2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含答案(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACE3E4X9Z5P6R9B3HL2O8X5V10J2G8K6ZJ1P8I2G4C2D9D12、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACR5C1Q7C3L8D8L1HS2G3H7Q7N10W10C1ZZ6T10B1V7V8J3L43、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACO4J5Z10K10B4J4R6HT8J10C3V7U7B1C4ZO3D5I4O3B4I8S54、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCG6A1O10B8M6W10F5HM2H5J5M1B6K6Z10ZC6J8Q2R6H1N6G35、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACN4M6Q7C9U6Q7I1HA9B6V1A9O4R9W8ZI1Y5Y7N3N9W5M56、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCI4F1A7W4L9Z4D1HA7Q6P7E6C10O8O4ZH1D7M2T1N2Y10M67、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCX6A10Z7Y5B10S10D9HL7F6V5M1Z9F10A5ZE6F1K1C4L3N10C48、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACX9Y4T4B5H3A4T2HH2W5F10W4Z4T8S1ZI1Q7F8Q9E1S9E79、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCP6P4Z6Q1Q6J1Z2HF3E2G2W5R9K6Y6ZI4H7N3Z3H1R10T1010、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCU1J4H1H6Q1C6E10HJ6C4P10H10K6G1N2ZL3K6M2S9D5F8W1011、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCI5M10C2D10U4C2E2HL4O1K3T5I10O3F5ZL9C8M2H1L3C7V412、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCP9L6I3D6G9E8D7HV4O3Z8T6X4G7V2ZD10C1O4B1J6F5S313、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCL5R5S4N4A5I7X2HV10F1X9J1D4J6S9ZW3F7E8J10X5X4E714、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCH8T9K8M6F5E9C4HA9Y9D2S7U10J7S3ZE2G8B8F7M1I9M715、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCU1X5H5G10W4T4G7HF6V10X3F5I2J9I3ZC4U3I10X9F1T3V716、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCD6R2N3D9T4N6U6HZ7E7C3W2E2X7L3ZT1I4Q10R8M5N5G117、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACN9T9A4D4Y6U6L5HA8Y1F1E5U5T4W4ZR8Y10T10D7D2I2V718、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCF4Q6B4B8O10J4I3HU2M3F5V10P2J6I1ZK1W5V7D4B2W9N919、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCH10S4L9V9Q9P2X4HO4L3P9M1F10F2S3ZR7Z6D4E7V10L7E920、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACX8C9M8X10G5L1D6HC6Y5Z7V1F8E1M4ZP8P2P8K7S2T8H521、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCE9K5D8R3U7L4D2HK8M4S2Z7O3G8B6ZJ5Y1H3N7S8V2N722、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACN2V3A7M3N5S6S6HY3S6P6Y9U6M6R1ZF8I2D2F3O1W9R523、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACK6X2W3G5H3A4U1HO3S5W6R5B8S7O8ZY5O1B10U1R3H6S924、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCM2E9R3U5C2J9Q7HV2B8Z3I6N5Z4F9ZX5G6L9S9K9U2Q425、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCQ2I10Z7A7N6N6V3HD4D6N7W3P9H2A9ZF8O2D3Z3B2G9Y326、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCW9T9X7S3D6H5M10HF8K3Y8E7L5W8T10ZO7B4O1Z6D7V8H627、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCX8W5L2W2F9R10F10HY3M5P5S6F4T9B3ZV3K3X9V8U4C5R828、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCA7N10X4W6Y1D7X2HD6S7O4S8H3H2X1ZG2M3X4M10H5L9C729、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACF10R9H1K5X1L9P4HL5X3K5X8V8X2A10ZR3Z8Y6N4V5O10U1030、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACC7Z10P6Y7H2O9H6HZ6G3E8H5U8Y8D9ZV5N1D10N7W1C7C331、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCN2R9M6P1N6R7A6HQ8W6D5I9L2H10M10ZF8R7K8Z2X3S4B132、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCI4S8R7K10G5Y6O7HE5A9R6Q6T2K2B10ZC4J5K9N3G6D4G233、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCS8T8B6O3G8S9M5HM1I2Z10D4D1B4K4ZX6K3J10D10W5D9S734、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCP7L8R10K10Y10V10I3HV9T4T1B6I2X1K5ZI6E5P7H7T4C3P935、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCP2B2M5C7T1R10C7HP1S2O7X1J6V4G8ZB5G10F3N7Q7P7V736、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCX8R1X3N10F2Z2G4HE9O4N10Q1C6L9J5ZA7L8F5Z6X1H4S637、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCZ5S5I1I10L1D4F1HI6A2Q1J9R5E2D2ZA4E10I7B1E7T2L938、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCX10U9A2F1N10N8K1HT1K8N1G8N1N8H4ZM5B3W4O2B1V2V139、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCX1W2T8L3O4O10I4HP4Z9H3C4O1T5D4ZQ10T4K2T6F10P9R940、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACO8N2L10Z7P7A8S7HP2Q8W2R4K7A5C5ZI1W7G7U8O4C5O541、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCI5Z5B4I3W2D8E1HT5G2U9U3W10T4X9ZC4D10V4Z6S3I2R942、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCP6K10Y10N4D4I2O9HV9T1Q9Y9C5I4I4ZN4H3L7W5F7H6E443、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACM3H8C10H8M8Q1D10HJ10A7Q6N7C4F1C8ZB9B2B3W5L3K8X344、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCP3J10D2M2P7Z6B7HH1Y10R10T7Q8D10X6ZJ9G9P7Q2R9Y1N545、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCZ10G3I7B7N4C8T5HD5J9K2E1N9C5C10ZT7G5C9Y8H2J5U346、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCY2P6X10R9L7P6N9HL5X8B3H10S2M4B2ZI5H5C4V3X3K6P247、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCG7V6N9F1O4V5S6HK9B7F4X5L9M3C3ZY3V5W4J7Z5I5R1048、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCD5X10K1R8F2H9O1HA6Z7R1E2K6I9B6ZF9E6W10F3O8G4D349、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCK4M2U6E2U10X4M4HG5G8D9Z2N8R8M7ZK3H7X3U10F5Q5H250、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCT1Q3E4Q2T9S10Z1HD5X9A9Z8F8T9M5ZK7Q3I4E7N4A9C951、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCY8V3Y7I5G7W7R7HW1X6C7X9K7J6X9ZZ8K6R6Y4N8F3L852、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACI6V6S5P1Q2P7B6HR4G5L8O9I10T3N9ZW1W7F4C8M9E6I253、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACU9T8H2L6L9E6C10HV2U9W5Q2D3P9W2ZN8E8T5B1L3D3Z1054、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACU1G6L6J9H6K1E9HD9S3Z8A6K10A10O5ZC8P6J3F9R5L3A1055、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCR2L7H1Z10O8T7K10HM10L5C3D2U10T1E3ZI10Q9Z7K7Y2E6W856、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCT9W1K2I4Z5Q1X3HZ10T9I9Z10E9M2F3ZT3E2I9H2L6J4K957、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACR5Z5A1R3T10B4X7HZ8P1V4S4R6Z5Y10ZZ9M7O8T4L6V6D458、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCC8H5X10C2V2B5R2HU10R8H3O7J3F4K3ZB8N4Z8Y5S8F1D759、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCR6P5O5J3R2J2O7HA4K4V1A10F10S8I2ZL6E7V9O5S5F10H660、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACU2B6B5A5G4T6A4HP10K7V6E2M5Y6J7ZV6E10Z6R8H1A1S961、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCV4I10C8E9E5O3C4HW2D6J10H3X10B5Y4ZZ7A1T9W1Z9K3T862、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACM1L2G3G5H2W1Z10HX3Q8O8T8F3Z9M3ZA4P4S10E7S5W1B963、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCC3G9Y3D9I5T9R9HH1Q6U3W7O6C1K3ZF7I5Z7Y7F6U10N164、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCU6L8C10R9C4E6U9HM3F1K7O9F8X4R2ZJ6V5X7N5B8N7I865、 ( )属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCZ9F3I5X5D4G1F7HI9D1X2B4I7M1Y8ZM1H7G3X6A7M7F566、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCV9V10E7H7J1Z6C10HN5L2Y9D9N10R2P9ZX10Q6R8Y7J5T6J167、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCK6R8B3P8B2Q6N4HZ9S4Y7W4O2C2G2ZL3H3T5Z9K2Z8Q168、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCU7J8Q9Z1I3G9A5HG6G6O6V5J10U6S7ZV2N2P4S7V8C7W1069、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCY7R9Z2Q8C5E10J8HG5Y9G9X3T4T8C8ZZ4L3O9W3K1D1Q570、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCE1H3R3N5S4F4F3HP2P10W9R2P1D1E3ZG2D5H7A1K4F8D271、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCF8S2R2D4Y10Q8O10HO2W8S6C10D1O4T7ZU7S8F9G8J6Q7N772、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACV7O5X9L1X3G2R5HL7T3G9M4R8P7V3ZQ4D5H3Y2S9K6L773、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCB8Z2N6Q6P3F9Q7HI8W3O1P8X2M7S8ZX6P7W6A8X8F8M474、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACB10D1T2K1K9N9L9HM6F6I1B8W6W9I7ZP8Z2A6A1O9Y8P875、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACD4Q4H3Q2Y6R4H8HQ2N4X7K7P8O8D5ZM1G10W4U5O2N3T776、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCU8W9V2B2S6L7D4HF4Y8J6N9K4Z6S10ZF9C1V1Z5K6A4O977、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCX7Z2O2Y7K2S4F3HE1C3D8N8U5F3W5ZW3T9T6Z7G7N5C978、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCQ2R3O3B3Q10A9R8HM8A3P6V6O9F1K9ZG2M9U3C4K10D4L679、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCA5H6A2I6R6P4V8HH4H2E1P1D1D7E1ZI3W5S10F1W1B7S380、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCC3K4E9Q5I5E1B4HU7S8T8I5K5Y7V6ZE9F2U1E2U5P4B481、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCY5E4K3L8G2X6Z6HD6X2V10X8C10W3R8ZJ8D5B6Y1J3J7Z982、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACL2H3C8R3K3Q6D9HO5E9B10C1T2T5G4ZO2X9M4N7B2R9Y383、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACD5R3P3P9B8N1M1HV5H10Q7C3L3P7M1ZK4R9W3J2Z1G7C584、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACB10L2S8Q6C4S2C6HX3Q1W2W1A6Z1Q3ZD8D7A10N6V2G9Z785、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCN3E1C7V6X5S4R5HS2G7V9E1Y7V4X9ZY10B3M7Y7J9J10G386、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCL1Z10J3B10D2Q6C3HR8C5V6T8P6G2Y6ZM6Q7D5G2I8W3T387、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCI10R2O5X10L1P2I8HL9G4G4R7K6I8V7ZL9Z3U8O5F8L5P788、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCK10M10O4E2H5O4G4HS6J4J8U2B10T9T6ZG4Q3D7X1V7O10Z789、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCP1N5K4O6Z6T1O1HS2P3F3C4M6X1J1ZY8W10U4G9U1C2O590、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCF5C9X4I3L6B9U2HU3O7V9O10D6N10P5ZD3I7X3L3T1S1C591、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACH10K7F9A7T10E10M10HK3N3