2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题（必刷）(安徽省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCH1E5Y7I5L1F10L2HK1E4E2Z6Y5J10X8ZL3Y8T5I1G8B10L72、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCE8M4J3J10X9U8D1HQ3I3R6Y7R3B5Y3ZE3V8V1I2N8L2Q13、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACF7P10W7R7W3S6F9HV1U1W3E7N10O8L2ZY4K6J1Z5G9O9I34、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCJ1Y3A1U8H10H8M2HU10R4J9G8G9U10F7ZG9Q5I3H1S8W10Z15、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCC1B2K1J1M6O3O3HH3D2Z10S2J7P7B9ZW2C10V6W1P3P6S56、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCU6C8M10S9W1Y1C2HF3M7M7B5K2U5N4ZZ10S7N1D2T5N10A17、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCN4K10I7D1V2F2F2HR1S6Q4P6Y1E9T6ZZ9Y6I10Y5I9R1H108、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACS4I3O7C6E5T2K5HU1C3L7I1A9F6D2ZP4D1A6G3W9K1L79、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCM10D6L7L4I9D8T10HJ4S4Y4A3W5I9Z3ZV4A8R1Z4K10K7Z810、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCW1S2O10V2I8V9C6HS10B3K9H5Y5N8U10ZA5T9S6P5O1I1P611、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCM10K5E3F10H7P2R10HV7I6L3K6A3C10E7ZK3Q4R5L7K3Y8E212、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCI4Q10C3M2D10I10U9HC4R5I7J5S6N9E10ZL5P10B3P8S8O6J513、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCV1Z6Y10Q1H1X8S10HD7J4Y9L3B3N2E6ZP8S1G7K9A10O1V514、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACS1I3T6T3O5E6K1HK1S7X2K2D3S5L7ZE6M3I4P1J7Z3R215、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCS3V4G3V6W8G6F8HW1A10P10X1O4L7G5ZQ5W10W1R1C3A9R916、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM4W6A1B7I3L6R8HZ7K8W9K5C1Y2G4ZF10F3Q7M5J4D3M417、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCP10N10M4B5F3N6V7HF4S4Y10M1Z7G2M3ZJ9I9A10J3V10O8Q718、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCD10T8C9C6U1D10E6HE5F7H3S7V8D9V7ZJ7T5R5I8V2R9U919、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCD6H2T4E8X6E3S6HE7X8P10F3G6P5V6ZY7T6S9H6Z1F4Y520、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCS6Q8B8F1U9C1Y9HJ5R9V7M8C6H9K6ZS8W9V6F3N3B6V321、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCR10K4A5G9R6W4F9HE4U6R5C9U10Q8U4ZJ8G9S2T9G7E6J922、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCY1S8D4K8Z5O7R8HR2K3B3J5N6X9W7ZA2V6B2E8G10K4X1023、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCX6V2F5G3K8U8I10HM3I1C4U9Q5R2S3ZU2L1V5S9S1T2I424、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCA10Y10I8U3D6Q7I4HL9V3Y3P7E8V3V1ZD2Q6F3Y6P8F1F1025、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCZ8Z6D3V4B2W4H6HI4Q9W4B1B10Z1V8ZD8K4D4K9P10U10Q826、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCT8M8U1U9U2J10S7HP10V1T3W7U1Z8I10ZS3X6U4X9A10G4J327、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCL1H10G4H5Q6N10O2HJ6R2X5D10E9V6O1ZS9B7S10I4Q3M8O1028、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCD10P2L10V3G8J1C6HI9F4Y6Q3I4U2P8ZH1D3Q6G5C10E7C429、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCG8J6X1H1F2G9R1HX2F1N8W6O4B10C4ZT1J8Y1B6R2C1O1030、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCY9D8J9Y1K8W1E2HZ10B1Y2J4Y5F9T6ZM10N7C3F6E6R4L431、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCZ5C4V2Z8A10F2W5HG4P4S3Z5C3N10W3ZR5O6E6G5G5Z5J732、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE10B3A6Z3Q4X10O7HK9D1Y2G6A1N7J1ZM9J5D6V5P7M8G433、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCI6R8V8S1P8H4P8HW10S8Y10H9D8A10W4ZJ6L3T4M1E1U4C234、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACT6E8P8J1I6Q10N5HL6L2P7G7Z6E7T6ZC5O2J4H2Z5C5T935、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACZ9J2A7U10F2B10O1HR7U6M1I2W9J1Y2ZL7U5Y10Q8C5C5J336、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACG3O10Y5S2J10V1O5HY10L8C1M1D5G7J1ZU7V2R4M3G2H3Y437、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCH3G4F5P7N8Y10K8HA3U2E6H10G8E8O1ZP5M4M6I4D2J8Q438、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACO2X2P8U4Z3E8P3HZ4F8M6I1Q5X9G8ZH3X8F9N1V6B4B339、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACC5K8U5B6J10E1E1HN2M1I2Y4Z10S9U5ZN6W3Q7T9B1H9G140、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCV6B4F6N3H8A3V6HV3D5X6N5S9Y6L5ZV8U10M6L1X7Z6U941、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCR1Q7P5S6K10J3M8HG6O3H3N4E1J9W9ZJ8Q5I4Q1W2N3K342、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCK6X5M6V9X2R4S3HS3T8Z10P9N8L10K9ZJ6E3B1W5W9Z1G243、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCU4R3K3Z3J5M3V8HG10R2U2X6D5S10R8ZO7O5M1I10E6S7V644、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCM8J10L5Z5B3Z5W5HT3O9Z6K6Y7L6H2ZA7P5U1Y2F3S1N145、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCP7P4X6L9K4M8C9HF5N6W6R8R5D5O8ZO10Y9E8F4C7C8M146、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCE2Z1Z3J1F9T3A3HD6J4X7K10I1H2K6ZR10H9B5H1K7N3T1047、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACC1R9C1X10N9Z4O3HY6O7U1U10G5M7X1ZJ9K2H1I2O3J1D748、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCC7R10H3T1W4A1T3HH5V5H3L2R6Q8X6ZG3S10S1S4Y5W2N649、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCQ3L7Q8H3M2C1Y7HC6C3U2F10D5S3O7ZT7L2J8X8I1V2Q1050、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCN2H9O6Q1I3O5M3HO10C4P9A2I3G2W10ZZ7P6M3S8C8B2F251、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCI3S3Q5O4T3F7Z6HJ4L2O5E1S7K6E1ZU7C3N10H2S4A3G1052、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACC6U3B1F8N1U1G10HW4Y10K8A6Q2G6U5ZE2U1D10X3N4B2T1053、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCC10E7S2D9A8T5H3HE9K3X7V7I8X3E6ZP1F1R8Y2R8B4M754、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACM8R4Z9J1X1W8N5HS1Q4C7J9I4S1K8ZX2P10D10W8E9Q2M555、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCH4E8H6O9R5N3M1HN8K7T4C6B9Z5T6ZZ9Q4V7X1Y1N6H556、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCS5N9R3O7E10X3G3HG1J3Q7S6N8C4T4ZQ7G1K2Z3V8Y10T757、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACF9Z7M2L10Q8J7B6HZ8P5G8Z7O8I7C2ZX2J3U6Z10U3J5B858、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCY3T4E2W5V9D9F10HL4P9D1N1R6J10O8ZG7E4I10H4H5Z7P459、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCR9E7K7R1K1S9M4HE3W4J4C8V7D2X3ZY2Z4G4E9N8B2F960、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACX1A10X6N8N10T5B1HF9S4Y6Y1E1R2V2ZT4G10X10X6V1L5N361、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCI8L10L10F9W10V5I9HI4W2S8W10U3K3M8ZW7O6I8X6V9W2Q562、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCV9Q7N2S4D1Y5O6HS7L3M4U7W6U1Q5ZN8Q3L3X9R1U6A463、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCP4R2Z8I2B10H10I10HA2Y10Z8A9V3F3R7ZY6W3F3I3B10Q7H164、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCT1W4U10X8T4Q10X1HM2C1T8P8E4F8U5ZK4I2I4W9K5X1I865、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCR2W1I4Y8T8A7H4HZ10F1O5L10N1J9T10ZV3E6F3Y4D10T7O166、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCU9V4E2L10O9R9I2HS9Z5A1A4X3G10P6ZB4O8O2A4L6I10U1067、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACL2B7J1O8H5Q3W10HQ5U4X7Y4J4Z7U1ZZ1U1C3X5W4E6X268、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCD9B7F4L8K10C9B8HB2T3G4O2F4U6G6ZF1K1D2M1S4V6E269、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCG9H6A9O2O7Y4K7HT4O5D2Y8A2W3H4ZU2K9U8O10S1R8S370、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCA10S3L1L5B2P9M3HR10Z4O3W7G8H5V9ZC2F5K4S2Y7K5I171、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACC5B10M9N10J5O6B6HQ3P5A5H5O3S3R10ZV1O9H7S9A5D9B472、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCL10L3X3L5Y6Z10E9HN4E6K5Y5I5J3U2ZQ6I1I9D2D4Z7T273、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCX2V7A9B10I3N2B9HD7R4I5F3A8K6W4ZM3I5J10Q2P6P4S874、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCA7B5W1J2J6U1S9HB4X6Q9P7A6C8H3ZX5F5C2F5T8H1Y175、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCM5D8Z9J1O5K4W5HO8H4A7Z5V1T9P7ZR4A1P4C7B4T8G676、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCH3W1W2L5G1O7L1HA10J8H9P7E1D2J3ZQ6E7J6D7G8X2U277、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCJ4Z7F9B1O3B9I5HU2F10F1A6C8D4M9ZB2F3K6F5F3K9Y1078、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCV8W2D1W9K5A2C4HV10W7A7J10R8E8U1ZB9J4K5K3U1J2U979、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 DCI3B1F9H2P7W5V9HA5G5O2E5R8H2C3ZO8Y1Q5U3V6V6W1080、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCP1P2L9Q10L5E2D3HA2R5B6A2U8A10E3ZO10P6P5K7P6D10S881、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACH4H8C9L6T10U7A1HI8E6J10Z7X5K5C1ZU1B6F5V4Z9Q4N582、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACP1B5I10Y9R5W6X9HM9M3Q10I6G10D6T4ZT10A6Y7E1H10Z4F883、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCL1P2N9Z6G5Z8O1HG6D2T1B7U5W6B4ZE10X7X7H7S4M4C384、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCN7G4G3N10Q10C5W5HM3W6W1A7R2C1W9ZA9Q3N5S10V7X2N785、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACN8Q7R9O6Q8M5V10HU8C8F7N6T10Q1L1ZQ8O3H9T3T9N6X386、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCU6Y6V1S5Z2J4E6HL3E7X6S9I9Z4F5ZQ2C5X9J5I5I6A287、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCE2Z8B9H3Y10P7I9HN3B6P10B9D10W4Y2ZE3Z4Q6H7E9P2U188、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有