2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(精细答案)(广东省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】 BCZ5O6W7O3S1L5R2HE1T8M6E10V4X6V5ZX8V5N9H6P8R10S42、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCG2C6G1Y5Z10E7L6HI10C8U2D2T3U1N10ZV7F4R10C9U4Z6K13、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCI9Y6H10J7K6X8L7HB2T5R8E1I8F5M7ZZ6Z4N6Q6H3J1R14、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCQ7Z9N3T1O7I9U7HB3V2O10D6B8W2H4ZC9P6S7Y1E7V6H65、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCU8M10D5G8W7U6K5HD9W5Q8G10E8F4V6ZG1U7W2O3H10P3J106、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCJ3D7B1S2S6V9Z8HC8O3R1K9J2R2Q6ZA3J7S4P10O4V9I87、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACL9J9H4D4R2P1L3HV9U7G4C3G4O2L1ZK8M1D4U3J4D3O38、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCR4L4W10H9F8S1P9HT5N5S7O1A3W6D10ZY5J9H3Q10E5M10D59、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACQ6C8W4R7G2P10A1HG4K2Z1B5S1I6A7ZX2Q6T5Q5J1G6R210、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACL1J8J10I3P3C5S8HG2C3B3R10Z3H2J9ZF5Y7L2W1W3A5U1011、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCC5T7S6R1X6F10J9HH7L6E6U6I5G3T1ZB8V2Z2L9M5C8R112、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100【答案】 DCU8B2W5T1H5Z10H6HQ5E7V7L7H10N8D5ZN2I6P5D8Y3T7C913、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACB1A10H4F1J10G1K8HA5H4O4K4F2H4L1ZK6M7Y1V3S3M1Z1014、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACP8H7S2U10L3E6Z6HI3I5D10X4O8H2N7ZH10W2L6A1N7U3U615、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCU5J7E4T10W5U5A2HM9D10A5F1O1A4H5ZW2Q2D9G4X7L6L716、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCO6F3U5X7U1O5G2HK5R1N5G7F8G1P7ZS2I5U1R10L10G6F317、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCA4I10R2H3F5K6W7HF3Z8X9C3K6M8H9ZQ2Q1X3X9Y5P8B818、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCI3M3G9N8O9L3F6HB10F1I1Q3M10U9U3ZH10I7J9F9W7R8G919、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCO5S5B2V10B10O5X7HW5R10G6T7V1E9J4ZG7X8P4J7H2Z1Q420、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCH9N8W7X1D3K3B4HH5L9C9H5G6A5K5ZN5M7W1Z9V1Z3B521、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCR10X4D6Q1J10Z3V8HP7R9J4N9Y2S6S8ZM1A9D2D5M9P8K722、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACS7K5W2U5H2H6U7HG9A5Y5C4A2R3O2ZH8K9Z4R1X5Y2F523、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCG10H10R3D3A9Y10K2HB2X10M8T6O1I4Q6ZF7G8I10U1O2M3P624、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCL5X7Y7V1L9E2C7HE2Y7Q4P2P7K10W2ZV8D9N6Y8H4I5L625、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACA9N4Z5V6T6H6B2HQ5L7P8I2F9F6E1ZE1I5U1I8V8A9V1026、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCR2M4Q3W3Q7Z1K5HE7V8R9A7K1M7A8ZG10T3E6C9G7D2J327、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCI2P7L9T10V1Z6C8HU8G8I4V4C4B4P5ZY9B8G6O10U2C4I128、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACJ2L3O2O4S7U10I4HH8Z1K4C6O3D8K2ZO9S7K1N6C10V3V729、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACA5Q2K10G1J4C1B2HO4U6N2F4L8M2Z2ZP8X9T3Z2C1J10G630、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCV2A1E2U6Q3T1X1HG6Z5Z10E6D1T5S1ZS9J6P1V4V3F8L731、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCQ7I1Z1X4K9Y6H10HS6T6P3G5N9W4C4ZX1J5N3P9P2G2Z432、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCV6E1T6Z3N4N2O2HF10D1S5W5M6Q1P2ZW10U9Q7D3H1Y5S133、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCF7Y7S5Y7A5Q1I8HP5V8C1O6M10V8T3ZH6X10Y6N1L6T3V1034、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACW9X2Q5V5S9B9H9HV2G1C10Z8C2P5D4ZF10M7K5C4B1Q10L935、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCA4Q6Z7X1J8U9A7HD6Y7J7O3D8T5X6ZH1Y8O9I8Z7C1O636、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCI4E8G8D5J4Y4Z1HT6F7T8P2W5Y4O6ZR10N7L4N3N7G9S537、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCB1Z2Q1U10P5I9G7HU2J6M10E4S2S6T5ZC1N8H8G9W3D6P738、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCS7G2Y1D2O3U7I2HI6G7R9A3N4R7X9ZR7S4Q1V5R10C10R439、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACK7R8C9H4J2B4M8HK10C7H4I1S8H10K1ZW3B2U8W2M6A10I440、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACC6E4O8W7Z8C2N9HB6O10V5Q6N3Q6Z2ZT9V3L1U5Z9A9R541、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCU1Y3J8G1S8G4M4HG5O10C8T9C6L8B1ZD9M1W8Q6R5C3V142、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACT3H5R1Y7I5L5N9HP9P9H4Q3U8V10X9ZO10G9O2U2Q5S8X943、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCW5V10H8N7T4U9S10HO9I5J8W9G7N4V3ZC8B3W1T6X1M3L244、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCW10R8B10K4G8X8H8HB8B7S2O2N4P1K8ZK3Y10A7U9T8S3S1045、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCN3A3S8P8H10B3P3HV10F5H5V5L1F8N3ZO2Z10X9R1X4L7S146、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCM2G6A5B10Z8S6M4HW5Q7M10W7R8C5C9ZO2J4B1Q9B7I9Q147、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACA9E1S4L1X3C1E3HS6H3C6S8V6S9S8ZT7J6E6B6O8R2A648、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 ACZ6N9A10T10M2L9R5HA1B10I1V3M10R8X4ZR2E4P10Z9X3V8P449、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCF3H7G9U6H2M6I7HJ1D5R4G10L1K9Q3ZN4X7N7W6V6L8E550、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCN1S8H4E10H3P3U3HM10R8N9G4U5S10K6ZG1P2W2X9A1E9W551、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACZ1K1Y7O7H8O4K3HW3T7H3G10A7J6A4ZY1W6U9V9C2W6P152、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCS10I1X4I1Q5Z1X2HZ1Z3E6X8D7N10E4ZI5Y7M4C4X1U8U653、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCR10O6U10M8B9Z9Z2HZ10U8K9X10G7G4L8ZK7H9J3W10T5M5F154、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCZ3U7E6S7V6F7R2HF4I9M2P2U2G6W5ZN4X7D6W3A8D5L555、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCE7V9B9X2R6G6V8HB9J3G9B2B6H3F6ZC10E4K10O8W9M4W556、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCO3L10J3P10R4C4A10HU5E4G3B7D10O7N4ZS10S2M1J5X1H8Z557、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCF7X8M1G7P3Q7K1HS9W6V9F1O8H7P7ZL7H2A7O9B9Y8X658、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCL8I7O8C7Q1L6C5HZ1P3Q4W4F9Z6T7ZN4H7P6H10G2U5Q559、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCX10O3M4M8D8U7P1HQ1W3G10K4E9Q7V10ZT5L1L2K4C9J10T860、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCA1V2Y8R1B10N9L10HP10C1O4O9Q9Y7N10ZU3F10G3O5X4B5T161、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACI8X10I5B1P6T5K2HN9V6Q4D7A8U10L4ZG1U3I8T7P5J8A862、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCR9T9V6J5K9I3P4HF3C6M1K10L1S5J9ZC1G10D9O8X4X9N463、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCM9Z2S1Z1O9Y5V9HT10F2U4O10L7R3E5ZA2F6U3L5Y6O3Z264、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW9X3P4D2X10T9L8HY9Z3P8O7M3J5Q5ZO10R2W2R8K3U2W465、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCB5V3E1D8M2S2N2HH9C1O3L6L7G3Q3ZI2F9O3J10P6V4V366、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCV5G10I6C5C8U10W4HA7A1G4E1H3P9C3ZU5A10W10E3N7D2Q667、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCQ10D3T10L6I1P4A1HL10C3P5B2J2R8A4ZB6P5W10T2U8R2Q668、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCI2X1C9T8Z10S10K4HG9K6A10T6V6K1R5ZW2C5Y5T1E3C10D869、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCG3R9K9T5X8Z9D8HU4C10S7F6N3X6N5ZC3M3V4D7H8R7Y770、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACE3T7T8M3S2L1X1HQ8I8C4K8V3W7J4ZO7K2T10Y5M7S1N371、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCM4R5Z6I6E6F9T7HW6R3H10K1X1C6U4ZK9U10U3E6U5X1K272、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACH10N5S1A5U4U1J8HG2Q10C3N7L6I1Q4ZO1A10J8G10V9M1U673、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACQ2T6P10A10A5E5O3HD2A8N1D3U7Y4J1ZB2S7U3Z1Q1Q2F874、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCP9T1R9Z4Y7E4X1HH3B1U2Z8C3C9I6ZV6R2D7A7R8I1V275、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCU10P8P5M2R6D9T10HS5W10W9P5Z9D9D5ZM9L7P1K6I10F7O1076、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCI4N8Z9W10R6U10B1HT8F8R8M1R7I5V7ZI10T2D6S9Q5U3R977、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCU2V8C9F3X6M2A5HR2Y2J8Y10F2U10I10ZQ4N1H10F5N8W8U778、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACP6B2I2I3R2R5E1HG2Z8T4U8G10G9V7ZB8M5S1B4Y1X10G579、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACG9Z1D9F7T9D1V10HW2C5E3K7E5B6G7ZF10H9I10E5S6X7N280、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW3Q6B1S4M2I7P5HD10W3Y9J4A8O9H1ZH7X6T8M2C4H3P681、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCV6A6F4U7Z9I7I10HF7M9K7A7C3B2R6ZJ10H10U10C8E9M2N782、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCL5H5B6J2B10K10P7HV9U9J6H8Y5B3B7ZI7J4H5H7V2U9J783、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCZ9L5U7K4C8H3G9HC9S7J2P3F5E9U3ZT6M5Z6Z7S7R9E984、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCF10B10I7I6Y1H9D2HN3N8P8N9Q3W5V7ZX1V5V9W7D6R6H285、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCL9G1H3W5H1N3X10HC5P7H4H10P3W10L3ZY1Y10W6Y8B7Q4Z186、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCS10Y7W3F7Q5N2N5HO9P10F3M6D3D3N4ZW4U3K2X3M9H5J387、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCS6Z10G6G7E10J8K8HD3E3C2E6M9U2N3ZJ4P5Z2W7V8R7M288、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACR6N7J1D3J10L8Z1HW4M6U2X8H3D7D10ZP6E5K10Y7P1T3R789、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCZ9Q5Q8S3E8C8P4HV10E9B6C3N3D4G3ZS7J6D3I3D2X10I1090、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCS8H5S1F3L9O9M1HJ8F8K4D4Z3Y1Z10ZD7U9E8N7A9K6P1091、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCX4U8T6E7G8O8I5HS3T7B6K2D5Y9A2ZO5Z1D5H2T4Y8B892、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCS6V7V3D1V1R4V7HJ8L7Z3F2Y2K4M10ZN5I4M1H4K3S3Z293、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACT4W7U5U9J2Z3D4HE6H9H3A2Z9U10A5ZH3M2I6T7Y9K2Q894、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCE2H4L3D6A7Y6V6HL6E8I2E8K10O10G3ZU3Q6O10U10L10E6N395、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C