2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题完整答案(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCA2H10J6U7S5C3O4HL3D3K10N9P6G4Y6ZO7Q7N9G4F7M6H72、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCG2T9F6I2G3G6Y1HO2P8M5S2V5W3U1ZH7K5E7Z10G6M8S53、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCK8U10J2T6P4C7Y3HJ10W2M8Q9P4K7T3ZW10H6T3L6C2M6L14、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACB2Z10N9B9T5W1A5HT1S10T7H6J4I2K10ZR2D9I2E2S5J4B25、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACZ9L4H1D5N10T8P1HL5N9V10O8Y2V4E6ZC4H6Q9Z10B10A7Y56、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACD5D2Y5V5Z1W9U8HF8H2X4U1B8K2P1ZB3C6D1Y3N2I4W37、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施÷剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCX2Z10M7W3U3V3I9HW9H9N2G2A6I6R4ZR6I5Q6N7D7W7K88、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACX5I9H4N6L4T7I1HW10R6T5D6T2P9X4ZC1W1B10B7N8Y8B39、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCQ5U6H9I8Q6N3P10HT5L7F1K3T2M2B7ZW10N7I8X2T8W4X1010、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCD9G2T9L6P2R9G8HG10R10O8J5N2I5E10ZM9L6A4G7Z10F10O311、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCR6H7E4C3T1T5V2HX9T4P5W4J7X8G6ZM6C7W8O1I1C5I412、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCG1E7P7V4V7W10V1HT8A1W3G9F4U9K1ZK3E5V1L8X8P2J413、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCB5R9S4C10M6J10S4HA8B8J9D7N5N2T2ZN3U5E6I4D7Z8I814、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACF5X5X1U8J10O4I9HK5S9C3J4T5C5B4ZJ5L2J7O1G8Z5K615、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCQ2N7Z9D7H5U2N1HL8Y7H10I2H10F2M8ZS10H10C9T10D7P8Z916、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCH6Q1A10P6Q6B4X1HG7K8E5O6I3S10C3ZS10I7M6E4Y7W4M317、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACZ9W6E10F1I3P4Z5HG9B6K8J8O7C9Y10ZU4N10T1F4T2P6P418、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCT8O5A10C1K7X2B4HX9C1V3I5E2F2P7ZK5G9Z2N2S8G8M519、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCQ6R7D2G4V9N4W1HC7O10O10S1V7R1E4ZU10Y10D5P9F5A7Z220、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCX7T1M6I3P10N10B2HI4W9E6B10W8Q1G4ZR9Y6W1J2C1G3S121、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACM5B10B4K8H1K2E5HT6K9U2L1V1U4P1ZH3S1N7A9E7Z4Y822、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACD3T2W8V7U2G1H7HP6K9Q8F6L4Y9C6ZL10L6L7F4C9V3Y423、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCL7O6V3D8D3D7C8HD5O6F1C6K10Q9T4ZN4L9H3W4Z2V6Z924、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACU10F6K10F10Z1C9O4HJ6K7Y4D10Y7H5S1ZJ1J1G3H6B7P8L825、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACN1S7Q1Y6K9Y3R9HN9L2T3H6P8G4M5ZO9K3S3T6J9Z2R226、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCT8Y2I7Y4M9R8I9HX5I4V8E4B5A10F1ZL8U10V5L3P10G9L827、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCY2E7C4E3R5H4C9HJ8T9R8N9J4Q2U8ZR4N10U4F10K2B6F428、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACV4B9I7X6A1V10H9HI5G9K9G6K5B5G8ZL2O7U2A8K4P8E629、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCW3I4I9H3Y4T4O2HK8X3B5K6W7G1U4ZT5P6T6U5F5R4Y530、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCF6V2M1W7W9I3G5HQ6Z5U8T8M3V7D4ZH7E9V7N8V7Y4E931、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCQ9U9P9D4I8T8Y3HX6E2N10H8M5I3X1ZG3J3V4N7Z9V3P632、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCH1Y6R1X4L7I7Y10HY6Z10T1Y1U1O5Z1ZC3K7M4E9K7O3M733、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCC6V8D3J7N2V8Q8HN2J5O10R4D5R2I10ZN8R9W3I10D7A8O934、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCD6F3E6K3L1V4T8HV3U8Q3S8Z9V4K3ZZ2D6X4U8D3L7C135、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACW9F3T7V2M8C2K4HO7Q3J1X4R4O9M4ZQ8K2L4Z2C8A1G236、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCB9E9P9D5Y4S3B10HX3M6W9F8D5D10Z4ZF5S9M2F6S10W4I937、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCG6Y10C8H3A7F3W8HJ7T5V5B2Q7S9I6ZI6J1I1Z5R6R7L1038、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCU10I4N1W7E9A5P6HZ5M10C8U7C9O1G1ZF10I5C7U4Z5B10A539、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCZ10Q9G1T6K3Q7B8HM4C5Y6V3S2D4H7ZR3P4L1B6X3C1P340、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCY10O3B3D2M1L9H3HR1T8S3B5N8H2O1ZV8X9K1C3N2O3N741、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACU8V2T10F6G3B3U6HW4A3B7B3B7M5N8ZV2T8J6X9M2N1P942、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCC2T7E4Y2T10B10E9HK1W7N2B4W9X7P6ZK7M1Y9N3G3A1A743、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACD9G9B7O7E8X6Y9HT4P9V5X8C9N10E3ZB2T1N1K10V8F3V844、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCT2E8U7M5K7Q5K3HL1S7N10O5C5A8P2ZA4Y6Q4N9P5M1M745、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACN6B7S9I4R8V1D7HR3F3P9E9M4Z4P6ZN8D1Q8J3T7K1A546、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCK3X4T5X7T9T1E2HS4J5I8J10E5X7K3ZI2V8H5X9A10P6A547、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACL6Y5D6W2U6L6I3HF10S7D8F10M4Z7G9ZW8K6X6F7O6A8C348、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCM4L6D8Q8W1V1X4HJ5U8E10H3Y6I2A5ZD5W8C6C2M6Y4D949、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCR2Q9M4U4A5T9L4HB5L7G2W1B7E2T5ZC8Y4X1Z8G7N2C1050、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCC1E7Z7N2X10B8D1HX7J6C6J7F9J4W9ZR8G9R9X5M2D1P751、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCO3Y1Q3G5H8W7Z8HW7I4F9E8H5L5P5ZX2Z5S2A1A2I10U652、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCQ6J10Q7K3C6W6F2HT9Q1T7N6C8F8Y9ZX7M4B1W1O5N6I653、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCY9X2G2F4O2W7D2HM2K8L10Q6P2N8L2ZC10H3E2A8P7P10T154、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCM3R8S10E2B7M6F7HI4V10G2E2Z2T8J10ZF2T5J4J4V2L7T1055、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACR10R10B6L7I3R5N5HA6C9N5I6X4M6B2ZJ7S5Y5Z4D6V7B856、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACT9I8Y2U9X7L5K5HT10T4R6L7F7X5L4ZQ6V1G2J2F3N8Q557、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCM1K4N10B4Z6I9V8HP1J9M7L5R6H3H4ZA3Z9J9P9P4M10Q858、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCO8V9F1U1K1V4U4HB5F3L5C1V6D4Z5ZA8Z2H9J6N6F7A859、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCE5P10G9N9M1Z6D2HW3N2Y4D1W9I9Y9ZM6W4B2C9U10W9I260、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCS5Y6F7V9E2J9E2HX10K8D2U5A4P8C10ZA2D7K9N8S5W2S661、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCF6C8X2L9L5U4G8HX10E3O4O10L8O1J8ZJ8Y10J8N7O7Z10N462、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACQ4K3E1H2A10K3P2HC5B1J3J9L2P7W3ZG6Y9B9B9P5D1M663、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCO7F9Z10H5O5M10E8HQ3S3Q9L7V4M2E6ZF6H3H4Z4T10L1R164、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCC4G5O6Z4G6Q8U1HN8X2K5O1P10P6M8ZP10X8C3V5X10B8N965、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCF1C10C6M9R3V6M1HM6Z9T1L9J4A1S9ZQ9J5I5R2P1I2K366、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCB7Z7C9O1P2B1M8HH3F1P10Z4F5P3P3ZM3K1S3S7E6W2E1067、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCQ9F6W7F2Q6H4Q7HZ4Z9Q7M9Q2Z3U4ZM6W3R3C5I2T7C268、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCE1M3B10J3R8P7D6HX6N3B6J9V8D10Y3ZA3E9L10O9Q8Q9P1069、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCL2Z9O8F10H6D9E6HC2V9K5Z5H4D9E8ZF6S8H5W2F9Q1N170、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCB2D5C4W7E3D9K5HS1K6Z3F5I2V7O6ZA3K1V9B7D7E5L971、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCV9M5B8M5H2B4Y5HR9S7T8G3H5J1X10ZC6Z1N1Y1H4U6H472、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCX10V7I3X6O10P2V3HF4Q4K8V10B2Z4L10ZN3O5W8A6X1O8R373、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCY1Y2T6O4U9T9S3HB10V7R10U1J3L10O10ZX6P1Z5V10J5U10Q174、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCT1E2C7H3K6H5E1HC10Q3F1F10H9B5Y1ZN2I10T6A2A5V8U475、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACN6V9W4A5W10X7C10HJ4W4L10Y6F1U8Y1ZG4N9J7D1T9Z2T376、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACS10I1D7D3C5B10P4HL6E4O2P8S3V2N6ZV6H5T7T7Y4H10L377、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCW7B3F2V5G7E5Y5HK3V2R2E2P5N10P4ZQ10F7C7F4R6Z4C278、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCB4Z6D1F10R2R8R2HW2D2Z1E7F5J1X4ZI6Z10L7N3E2P4H579、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCT5D2L9C4P2S6N8HZ2U6Y10L7N7H5H6ZJ2B9U8Y8W10X7S680、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCJ4L4W4W5X6K6T6HH1T2I8O8F9E8Q6ZT7V5A8X1B9X8I981、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACR3O9B7R10J8A10B8HE3S3T1V4Y1L6U9ZK5Q10C4W10K4I1L382、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCU5D6S9I1S1V6J4HT7Q3L10M1C2W2P7ZN1S7K1N4F3B3F283、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCK3P2L3D4T9B10S6HF5R1M7T5S3L3C4ZZ4W8T8B1K4C9A484、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACW9Y2W5J9Y1O8V7HY6V1K5Q8G1N2S10ZQ9R2K3A6I2X5B585、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCR7Z1L2T8Q7C7Y6HY10W5T4K9W5V7W8ZR9G10Z2O4B2X8A386、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCM6J5U5Q10R2M1X2HP6C2P10H6U10N5E4ZN6L3U9G4F1F2U787、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCC9C3J7T10I8U8M3HX7U8E4H4H5G9P1ZS7S3L7B8K1C4B888、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACS2K6T3Y9D5T10H8HP8K6O7B4Y6S6Y2ZT1K2H7K8N1R4J189、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACN2R9V6W10D2B10K7HO3K3P6Z8Y4A1D1ZX7M7W8Z7A1X2G790、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACY2X5F2H10L8Z5U6HP2C7T5Z6V5R8V7ZM5G5T4C7D6V9U391、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCU4M10X4P2U3H10D9HW8R9V8X2E4L9K10ZO10J4L10I10T2K7C192、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACF6H2J9P9D2N2K8HT7C9A8V1T5S3M8ZN7F2Y6R2K4K6K693、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCG5F8A5X10Z7L3X2HK1J7V9X8P7R8C7ZK9T7V3Y10D10H2E494、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACD7U2T4U7I5X2K10HD9T2W9O9L9N3J10ZS5B2S9I10N8K3Z595、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCD9X8H9N2S8Q2D8HQ2P3S8T2V10H3V3ZR1L2