2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题带解析答案(广东省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCU5Z2S10P2Y10B8E7HA1Y1V7O8W3P7K10ZK1A3T2F7C4K1A102、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACI2D10J7N8O7D6Y3HA10I8I1C5O5L3E8ZX9G10A8E7Z4W4G13、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCA10M3S7C4U3J5K1HX6J10Q4F7C7T1C10ZZ5R1Q1T8U3Q6I14、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCX6I9J2E4S2H9U8HK3F10Z8O4O4E2H1ZQ7L4K8D9T4J7M15、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCQ2X8Q6G3V8V5Z7HX2T5K7M8G6D6F4ZP9W5M10F8L8T9G36、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACR8M6J5S4F8N5V8HD4F5V2Z8U6M8V10ZQ10D4V9A2S4T3G17、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCS5U5N1D6T1K5W6HA8D4L10R1H5Q8X1ZJ3P10L7W10Z9M2Y48、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCP7L6W9V7N4B6J5HL2P3Y7K10G2U3Y8ZI6V4T4X8B6M2F59、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCF9C6F1B2M10F1O5HA5A4T7G4X9G9U4ZB1Q4E4D10Z10N10W410、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCL6Z4I8I2N7Y6Z4HV8B7P6S4Z10F8S10ZI2M7P1K2C5X10L211、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACD5A5P6I9N6P4B2HN6U1V6A9O1Y8K10ZM3B10W3J8W2D4I812、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCF4S4D6Q1P6L10H1HW3I8T4C8I5E7E5ZF5V2G6C6O6E4V913、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACJ4C5M7Q6P5E5M4HT2J7O5X7Z6S2H5ZS6Q8O3T8Y8B6D614、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCZ7J6X4F9V4Z2Z3HH8U1I1D6V4B9J8ZS5I1J1I10W2D10W515、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCT2D4X9J8O5Q6L8HD4V5N5Z8L5Z8F4ZX5G1R8J2H5R5K816、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCZ2F8Q10D4G10F3H4HT10Z10W9U9J7R10Z8ZT2S1S7J10Z8Q8B917、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCP2P5U4I10Y1I2V3HZ8C4M7W1X8A10H5ZT6H10I3Q1T1R7U218、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCT7A9T9U10J7X10Y10HE9F7F4C6X4L1K3ZA1P1S2Y3G4C4C519、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACY4Q2T5Y3G8S2W1HQ10P3J1F8O1K7Y7ZD2J2M1G7X10X10M720、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCQ7W9B1H5G10J9R6HK6N6C1X3N1U4L10ZM7H10S2Y5W7T4G621、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCR8W1N10F8M10Q3Y6HE8J8I1B7O1M8X2ZC8I3W5B4A10Q7H122、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCW8B7J6R10Y2L5O1HM4G1I10M10X8G7D8ZP7A10V8C1F8E5V423、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACE9X8V1B10V5W9D4HJ6K9O1P7K6W5E2ZQ2X6Z2D5Z5Q9B924、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCL3E9L9R10F7M1S5HN4N9K2Z3L5I2S3ZA4G4N5O7B5T7I525、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCM1W9S1F8B1D9M7HN7A5T3U10J9D4D2ZP10Z8M5S3Z3B7L926、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCD2I5L2H5X7Y1Q5HH5A9F5L1I5Z9U2ZM5D3E6V8R4H1S427、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】 DCW10D6N10K9E10A3I9HC10M6Y6C5D3S8P8ZU4J3M9S8D7F7A228、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACX2Z1Y3O9P5L6F4HA9Q9K2D2U1C9Y4ZV6Z8B6N9P1E8U629、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCS10W5O10I2T5I6K8HM1F8K6N3R6G3B1ZL4C9P7I1F8C1V430、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCI5U6Y10D9A10Q10L3HG10H6K8Q6G6A3O1ZY4B1C4T1R8K2P931、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACD1F4C1B1H1T4E1HJ1K5S9L5O5E7Y3ZI10G1E1W10B10B8H132、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK10N6G2X4L9G2H6HW1I2I7P4Q3L7S2ZD4V3R9I1A2W2N733、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCI2J5E10D2T4M1O3HH5W7W9U4M3F10B7ZV7N10A8W1D8Q2D634、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCU9V6L1H9C1Y4J1HO1I10Q4T3Z9N2I8ZP6H8Q7H3W3M1Q735、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCI7V9A9O10J7M10H7HG7C3B4S4K4F7G10ZX9H6O5B8T4A7C236、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACB1K7M6X2I1P1C5HY1K6U6H7J6R3Q6ZT3Q5I2Y2X7Q8Z837、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACP3U5X1O10W6E2Z1HC8R5W8K6W1C6A7ZJ10I7V8X7W9E5Z838、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCG5E8N10W6P3Q8Z5HI5I4I9P3R8O2Y8ZB9W10Z5V9I4W10T539、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACD3Y6H1R8X8P8S3HO5L8T9R7R1R1F2ZK2Q9H8D2E3I1C940、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCR3Q10B2C4G6T4E10HK8R5J4I10S2C8E9ZY7E1K4J8M1B4E541、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCQ1Y3K10M6Y8W9M9HM4P2U9G2W1V7S1ZJ6P9B1A6O5D2V642、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCU6Q9P1E5E4S7W10HJ8I1N9A7Y1F10A7ZE3L2Y5L1P7O9A543、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCP4E6N4P2C7Z8K10HN2P10G6C4Q6H3U1ZL5S3D6B6Q10L1L944、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACK10N7G8S1S6N3W5HL9N5J4T3S3Y3V1ZJ4T7I5U7W7F2Q745、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCD8F3A3J2L10X1H8HQ10A2M6V10Y10M3T5ZP7V8X9M4T5D3G846、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACL8L7K6S2P3E3G6HE10Z9O2V1T4M8W6ZC1V7I5E9P9L3I547、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCE3X3W7R3Q1V9O10HB8Y10W6H9S8X3L9ZM6B4J4Q7Q4X8E1048、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCA10O9F8E3L6A6S9HK10M3S2N10U5P9T7ZN7C8J2I9M4L6E149、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCY8I5B4X3F10R8Z4HM10I1S9B6J3V9Z4ZC9H10W8J6G7H9E150、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCJ10V1D1E8H1N7N3HL7S10B7K4I7J8R7ZU10E8K5U9G4G5D851、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCV2F9Q1L8D3G8T1HF2M4J1J10D10Y4J10ZP6N3I9K5Z6K8T352、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCH3F7E8I3Y10Y7N4HD7S8Z1G10O10V5B3ZF5Y5C8F9D2K3H953、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCW5E7U3V2G6G2C9HB2F9O6D7H4I4U7ZM8M3A3S1B5Y9O554、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACD9B6R10P3G3J7E2HS5X3D1U8Q4C5T7ZO3Q8N7V3N7G1Q755、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCL4C10F10M3K3C3A1HS6H8E8D6T5D3L3ZI8W7Q4A8I8D4L356、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCN6A8V9E3N7D2B2HB5D10C2X10Q8T5R10ZN8Y10E5C8L3Z4Y857、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCW6G9G10Y5J8P6H9HY7T5B3B4P10B3A8ZP2S9D7Y4S3U5H558、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCF3Z10B2Z1O7Q5X2HG5G4U3L1G10Y4B7ZS1B1F7Z2M10P6J659、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCD5C10F5Q8Y9C3J3HX8Y4X4T2X9X6B3ZD3D10K6C4A2V6C760、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCT4V7G8O6D8D6A9HG6F9I3F7B3T4T10ZA7U5U2F7E9I4N261、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCA7J9W10J4H5J3M8HE7Q7T5D7C9X10X10ZX7D8C5H5N3T10F862、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCB4X5Z4B8Q10Y8G4HO7U2X7Q5F3W1A5ZO4P3R4F4T7U9G163、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCA7X7U7C4A8B2O1HJ5C1U3U4Z7N7O5ZY6S5X4S1B9P7L264、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACE3T1P8K5D4F3T2HG10X6W9E3I9K1D6ZR7R4T6K6C3Q4I1065、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCR1B2Z5H9R9U3O6HZ9H6M5D7T10A4U2ZP5H4T8B10F7B3X666、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACO8M7E4I9A8H7C6HE3Y6B6J6G8K1S5ZU7N5N5O1T3E8X967、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACF9W5H2W1O3B7O3HV7L1B6Z1U5O6B6ZP9T5F3O2V2X5C868、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACW3K9E7F8E8U5Z4HZ9V9O7A5A10N2L3ZH9D6V4C6M5H10G769、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCJ1E6E2N5I9J3K9HH2S7H1U9J4O4Y2ZQ2V2M9C2I4N6H870、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCS10R10V3A8G10A4X6HY6X10I2R2V3Z4Y2ZR1F10S1C7C6S10X371、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCE8H5E10R9Y8X8H9HF8L2Y10R2F10Z4N1ZB2R6H2C1H8S4U772、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACD9J4X2O10R3Q9M9HY4M4F3K8C4Q9M6ZM6G2P4J8E4C6A773、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCX7A4E5E1Z6G6N10HG4L3E2P8Z8C5W5ZT5S10X8B3U6R9I974、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCW2P8M1O4T5E6H6HN3K3H5O4F4V10L10ZT10L7U1P7S5H9N475、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCA10P1E5A8G6C8M7HX2H7D7B8W8T6A4ZB1X10G10M8R4K10V1076、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCX2C6W9H3P7S4A7HM5R6D9Y1Y4E8U9ZJ5F5I2K6P4Q2C577、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCX4O9I7L4Q3Y4Z4HQ3B2O4S4Z10C1U9ZU5D9C5M2C1Z2P178、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCM7D2S2C1L6R7Y6HV1M6V4H8C5P2M3ZT2W2W9O7S8P6Q679、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCQ1J5B5D6E6J3M9HY6K10S1I10S9P4R6ZO5B1W3P8R3H1O480、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCU8I8M3V4A2K7M5HW3K3N7G10C7V3E1ZV2I4A10S9V9E5P281、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCU5T7Y4N5O8O1N10HP9Y9J9V9B9K3C6ZR9V10N3T3T6T2W382、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACU1P7O6F4J7W10R2HQ10Y4P6B8Q2B1R2ZK8H1E5H9K3X10A883、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCA7J4Y5T2J9I5W5HX8L6T10N8G2B1Q2ZO8W6C2R10Z5G9V684、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCA4C3K3J2X8R8R10HP5P8X1D9W4A7A8ZI8G1F5O5R1U7Q285、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACY5U3M8C2H4X3G6HF6O3Y10S2K1B6J7ZA7D1X10H9M1Q1D1086、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCE4U9S7R9A7J3C9HC4U3M3S4H10O9H7ZF4A6W1U10P6M8B1087、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCR9Z2T9N7O6M2R8HE2P6A7W9F3W6S4ZN1Y7X2B10A9D7D388、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ACQ7Q1X10G2P9S7S8HY8E3S1J10F2H6W9ZX5V8V1K9E2F1Z989、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCZ4H1K6D5L4M7T4HL2N8T10I5Q5T3W4ZC8L2E7B1A8W4Y490、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCP3E1P8T1V10K1S9HM6X2I6B5W6P6Z4ZC7Q5J10J4C8F5T1091、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCM2G7U1V2L1X6H3HF5P5A3X5A5V3P9ZK8J1P3J8N1L2L592、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCV6R2I5C5A3P6N8HK8U3C10I10S4E10W9ZU5V8D8I10K8C7Z393、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCK2F8J6A6M5Q6B9HM2M3F7G4J1G8L1ZZ4K8L10K3P10Y6U894、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单