2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及答案解析(安徽省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCD7M8H3A9Q9L2V7HP9Z8F5U2E5N4J5ZG3R5M8M10U10O1Q32、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCU7R5N6Y5B1C10O3HQ4C8N1U9W7M3A7ZF7Z5H1R10T1N2Y83、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCG3A6Q9U6J7V1U1HJ9Q9E4V4G6F7I6ZJ8M3G2B10S3I6W24、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCV10H4J2H3E8P10Y4HG7S7K4R1T8E8J2ZL4Z10P8U7M6G6G45、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACW5P6R7N5I7N4O8HP6D8F6A3Z2T3J9ZY5Q8N10G8K2T3O36、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCZ2V10D8Y9O3G4M1HA3D1N1H7T1C5U2ZB2O4L8T3Q3B1K77、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACN8P2B10R8H4M4C7HO3K3L10C4E8V5O7ZH8Z6F5A4Y1A4U38、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCL8T10J8X10S4W5F8HO2I3C5B4J3X10P6ZO10V3J1T3G1D9Q59、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCP3A6H3U1B10Z7X3HW7B10G4X8F10D1W8ZR3S4U5A9G10M1A510、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACZ7D5O2E9B1D1D8HL7D10X2K4L1J9S3ZN10P10D10Y10R10K3V511、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACJ2W2F1D2Y5X9X6HT5R10S1N3I5B8P4ZK5B6U2G6W7I4M812、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCL10N5A2X6Y6S6Z4HH2X10D1L3M7V3O9ZX3U7K3E10U4Q7X813、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCO5U10K1W10M3W4L4HG3F5K6H1Q2V1U9ZG6B10N1A4W3N3Q514、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCR9K3S5O9K8N10E3HK2Q7K6B3W10D1K6ZF8N6R6S10M4Y3C315、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACR5L8C2P8R1N2L6HO10N2G7K7A7H3X5ZO8H1Q2P10D8Y3N516、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCB7O3I10W6C8H2T4HE6O10F1U3K3Q8Y5ZO8C4W4J1P10W6J417、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCU8F8Q6T3G5S1E8HD7L8A4P5I8F5S4ZO10S6J3E7K1O8K118、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCF7O8K8F2C5U3J6HT2W3Y10S9G2N4B2ZJ6K8U10E4C7B6D919、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCZ1I2D3H6V7B5H2HE2R3R4M8V3W9F5ZY2B10D3W9V9K6C420、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCZ8C1M8N7Z6O4L2HU10W7G7W9Q9X9E6ZF1C9C5F9J2N8L621、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCH5Y5Y7D3Z4F8V9HU8L2S7S2A3F5U4ZS1H9J9D4V7G1C522、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCU5C3S1H4Z3C8K7HU9P7Q3N4V4H8Q6ZW7Q9T1L4K7Y2Q423、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCW6L6S2J4I6L9B7HK10U5A3M3Z5W4K4ZZ4H4S7X5D8Y9S224、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCA10D8H10K9A9O7V2HI8A4I6E1H1A6Y8ZM10S9B8Z1A1O5H225、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCL8S10D2N10A7A5J9HY8C3I7O9T10U6U4ZD10S8P8V7E1S9J626、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCB5N5R10A2H3D1F8HX9Y3W9X1Q6O6K3ZU1E1X9B7A7Y6M927、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCX1S5V4R9O3S6B9HB9V1D1Q9H6Y2J3ZO1N4V3A10V9W4J928、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCG6V1G2A9M7W4H5HU6I2M7D6G10D2Q7ZY7Z9T8Q5C4P4T1029、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACW10N6A8Z5I9W10L1HY9J5C6T3W4D2R2ZM2O7F9W8V2C8T330、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCW4M2S8Y9N4S9L4HN7F9I10I8F4U8Y2ZA7Z9E10W4S8S7W431、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACR9U1J4T7R5T6P9HP2H10G8D3R7H6Q4ZS10P2V8I1S8Q2X232、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCV5T6A10J6H5R6S8HR6I9W5Z8L4O2Q9ZE6S6L8Y1K9D10B633、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCZ9W7E3Y8D3X7D9HU2V9N6I1A6P1D1ZG5K4S5C9B5O8C734、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACY1J7X6N8C1M6T9HA7T4L8G3N2F8Y1ZQ1E10V1D3K3Z8D835、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCO9K5B6O4I2L4I7HV7R5H7R3Z6K8V1ZX6O9L1T9F1X6U436、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCS4P1N7B8I2Q5A5HO3R5T10G7R1F9G7ZS5D1S1V9S10V6D137、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCK1Y9M5Q8D3I5U2HH4D4O6D2V8J4W6ZP5F9W4O10I1B9Z138、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCB5I2U2C5V7T10A5HV10Q4U3S7W4G3M7ZU9C9Y1O1N1D3S1039、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCR3V4E3L5J1T9S3HR7I10B1E9U4G3T4ZT1S4X5D1E5F9X740、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCS2Z9A3P8Q1E8L5HU9G6S10D5N6P10S7ZZ6K3R4S3T7K7M941、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCX1U3Z7H3W2Q9L9HB8T1W10C5H7W1O1ZJ5P10A6U1N6L2N142、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCZ2M9O8S1D2Z1E1HT9J7Q10A2L1R8B7ZB2K9U3P5M7Z7X743、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCC3Q1D9U3C7G1Q8HA1K10E7Z6N8M1P5ZI9V5C1Q2V9D4A1044、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACE7W9H7S1L1F5I7HK8G4A2Q3D8A3I1ZL9K4A9X10G3N2R445、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACA4F6T9B3M10V9D1HT7B8O7O8X6S6L6ZB2X7S7C4G4K5R746、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCF10H8T9J3Y3J6T5HO5W2V1Q3W6O3O5ZE4W2Y2O1V8P5H847、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACP1S7X2S7U3I9Z5HN4G4P7V9J1D3X2ZG7A6T3X1H6U4C748、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCV2D8V10M1Y1R4A7HG7U2Z10Q5W7Z5C5ZM4A4W8I10W3J6D249、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCI7C5S8L8K9V5O8HF8T6B6P5Q2T6J6ZU4O5A7B3P2K5C950、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCF4T9G2N1O4D2O3HM8E5C4N6E7X8I8ZI8Q7Q1S9S9X2V151、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACG4E2H8J10L3Q8M4HN10Q10U8N7R10P1R1ZV10Y7L9R1L7D5W1052、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCN2M5Q1V3A9T3F10HD8I7C9V2R6W9B3ZG2U6G4I7X5M7U653、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACM3R10B6P2F3E2T7HR2A1C5W10V10F10L9ZY2E4B2M8V8E1A454、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCV5A7Y5M9L5I1R5HS6A8W8Z5E7P8O6ZD4B3H10K8Q10U4G855、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCH1I2Q10V10S9L4O7HZ1H5Z5R10A5V7D8ZI8S10M6B8Q4Y4X456、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCK8C3R2T3L5B1X7HV1L3G8O6T6F10B9ZI5A1D8F9N2H1J157、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCQ5V5Y10Q1M7K6B2HT4A9I9P3H5X7G3ZT3W9D3D9N3J3Q858、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCP6H1W2S6M3P2Z9HA1V5N8Z5L10Y1U7ZR2X2L10O6X10N4D659、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCM7A5E6R8D5D5G5HC3T2C4V3X4N7P9ZD2X10F6A5N7C7T260、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACP4F6Y4I9R6G4A4HQ1Q8H5F10W4A5M7ZU10D6E1G7E7W3C561、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCY6I10S4H3U6I8X1HR5B7L4E10Y3B10H10ZK10A6Y6F1Q4Z9T162、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCX2Z7B8B1R6J4A4HY1F10Z8P9Q10H6B1ZU2J3O9H7P1H5F863、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCW10W8U7A1L2M6I4HQ8C1Y6W10A5T9W6ZW5X8V7I9D5G6X964、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACX7F10I10V5I8N10D3HV10H9J3J8M6P2I6ZD9E2R1K8A7V6M465、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACM7B9E10T1U9A10Q3HC8U8D7I4O1T4C6ZZ3Q7G4Y6E1F8J766、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCF9F8L9S3J1I1O1HX5Z4F8D6U9Q1Y4ZB3G10J1O7I1D7X667、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCV8R1C3U10J7C5L5HE1C4V8O10C10G2W10ZJ2K5F3E1C8A8K768、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCJ4Z10R3O6H8O9E5HY4X10Z4V3R5K2F3ZI2Q3P2B3L1O7I969、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCF5P1G9P7Q9A1U3HR4U5U7T9Y10S7B8ZE9H3B3M2W3S1U170、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCB10I10M10T8M4A2H7HB2C5Y3V7O6X8T7ZN4V10Z7R4H2H3N771、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCA1J5O3V3F10Y7Z5HJ2J9Y2V6D8I7S6ZH1O2O1I8N4H3N972、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCQ8P6H3P8D8V6K7HY1L1L2L5M9W10X10ZK1K3R4T7M8K4O373、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCS7O5W10U5U7H5V1HQ5A9I2O3J3V9F1ZE5X1Q9F4I3B6N974、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCJ2S9G5C7X6I9K4HE8Z2V1X1S4P5K4ZE10X7C6L8I8F10S575、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCJ8T5X10L1U3O10O8HT7K4B10J7R6B3P2ZH10M9O10H1E3L7M276、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACB8R5Z8W9A2M1W1HA10P7P3L9Z9S7P7ZQ7K9U6Z9H2E8P977、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCA10J8I10B8G4Q10Y5HO9T1C8O4Z8R6T4ZR9H3Y5C1S4E9C378、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCL2T8F1G4F4B8X3HC5K4T10M5X1G5T5ZM6J4N10F1R6X4D279、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCL5M7V4D7O3V1E10HX6C8N1W6L8L1Z3ZW3L10S7W2R9Q2K680、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCA1H9M7O10H3B6S1HQ2G9S2U8C7A9M3ZG7Z1V10R2N6C5P581、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCG2D10U7B8Q10S3B9HN6C1B6R2W9A7Z8ZJ3J5L6Z2X8K8R882、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACQ7E3A9O7D9A2A10HN10N1G5U8X5B4X2ZV7Y3Y7J8Z8F7L383、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACL1Z7E2N7L5Y8W8HG3Y7Z7H6C1H4J8ZB7E1U8Z5D2Z8X584、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCT6T6X1S3Q5N5K10HC2M4D9A4S6N9H9ZV9Y2Q4J9E4W1F385、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCK7H8U1B4G8U5M8HF4U7C8G2B5A5V10ZS8D3L8Q7D10Z9T386、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCB8U7O3H9I8X1J8HO9H6E8U6Q5Z4B5ZK8S2B6E4A10D1V187、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACH7H7W4J6R10G9R8HU1Z5J5V8B5Z4V8ZJ9L6M3A1A7B5S888、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACP8I4X2A1Z4V5F1HO9R8O9I2Z5T7M8ZH6I10O5I3N10J2D289、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCC5B10V9F5S9P8C5HI6T2R1U10I10H6Y1ZH3K8E5B3U3S5Q590、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCP5U4Z8M8U6K1V6HN2E10I6O3D1M5G1ZZ7A5X8H6Q10H6O791、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCN8C4S6O9O4U7V4HO2N3R10T10K8P8S2ZV8P7A10Z10O8I5P492、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCV3W9V6F5T9D4H8HA10K4G7I2H10L2Z4ZF3M7O3F1Y8Z1N293、张某向商业银行申请个人