2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带下载答案(甘肃省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCX3W7P6G1M9G6P4HE4J7P2B1V2O6E8ZD3N8A5V8E9O3E22、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCM8Y7G5Y10R9F3R10HZ1R9H5Y3J6C8E10ZF4N9I9L3N2Q3I73、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCY10E5M5V5I5L1Z6HO6O7U9A8H8E3X6ZB10B3B1R6X2W2U74、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCR9A5O10M9N1F10E7HO10V5M7C9K8Q5R7ZN1F1R2A5Q6Z1R105、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCK7R3R10N6U1V3D6HE1F7U10Q7A6M4B4ZF3Y9C10D4L9J5Q96、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCM10V7W5X7D8Z1L2HB7O10B6A9B1Q2Z8ZR1L5M9A4B3P2B77、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCT10Y3K10G1B1W5P1HT1I7M3E2Q3T9Q5ZT4U6E2Z1B5Y4I58、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCY1I5F3I10X8E6W8HV7U7V1Z1A8L1T8ZN5Z1O9Y6M4G10S19、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCU9O1Z4E8S5D7K3HL5T7C8D4A9Q5I7ZW8S3V5A6V9N10F910、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCW4Z10Y9R8T3O4H9HG4M1E8A7M5D1R10ZR6H7R2G5Q1H5K1011、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACI7H1L3W9Q5H6Q9HM3O10K6Y8M8U1K8ZW7H4Q7G7K3C8M812、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCH4Q1X4A7C1Q5U8HX9E9K9I7H7E10I10ZR10L4V1R8X3S3V413、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCS1Y7Z10K8Y7O4S1HN3X6C1D3L6Y2F2ZN5N1F4S6E2E2Q314、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCL6Y10P6D1T7B7H7HE4K4L1Q7S4O2G7ZD9C10Q2L10I9Q7K615、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCS2H6Q4G4D2X10H4HC6S5N8F7V3Z6Y5ZB6Y3H6D10M4Q2W816、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCX7Q10M1T1M6A7N6HB7K3S6S7C7T10H7ZG4K5W8S2T7H7N517、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCY8I8S9Z2W9E6L6HS8V7J8F1M8V5N2ZO1D6V9N4C3E8W718、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCX2B8X9F4Y4R2A5HZ6G10Q6P3Z9K1H2ZX8E5Q2O9Y7E3D219、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCK7W10G3C8X9X6R10HY5J4K3P4I5O7C1ZD2Y9M1L3F8M4G220、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCN2U7D10V1O7Q7P7HI2F10F7R3P6X1K4ZI10P5R9V10J2S7M921、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCO3F7Z1V2O4V6S1HL9A2L4T6D5W10P6ZD8S5K9U4X3H5L922、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACP10N10V10D6H3A7H8HI1L6W1L7X4K5X9ZH1Y3Z4B6U5C10S1023、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCX8Z9E6X2I5E1D3HO8N10M2B5O5Y7E4ZQ7O4G7A4I4O10K624、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACA8Y2J9L4A8I7L5HM8N1O4L5U4X6S4ZJ2U3M5M1X4E1X525、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCQ1O3J2M8Y5S10X9HG5C7O7B7V10Q8C8ZV8O7C10F4C7N10O926、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCC8U4N8O4N7Q2R4HD2K4I7G6K3I1N10ZZ6Y1Y5C3E7A10F627、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCN1Z2C6C3Q8J4Y4HP9Z5I3W4P1W6G5ZU2J2J6M10B6X4K628、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCA3E8H5Y10W5I5Y4HV5B3D9Q6O4C9K9ZI1R9J5S3G10G8O629、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCI10R3W4X7T7B4P2HH2I2G5Q7W5T4Z4ZJ3B7H4M10N6S3P930、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCQ8K6T8Y6E2V1Z5HZ1F10A7C8O2L4S8ZK9W10Y2J5N7D5K531、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCO8C7J9U8K1V8Q7HH2X7C7Q5K4N3W9ZX6X7Z9O3E1W3C1032、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCR2S2D5C8I8C7G7HR4I3I3R5A3U9C8ZX1I7P7H7N1Q7E1033、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCS5Y5Z6L2E5S9U4HJ1K9D2M6G8J4L2ZF9N5E5L4R5I1C434、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCK5W1I3L4P3M8M10HY10Z1Z3K10T7J4I4ZX6V10H2G5N6X8D435、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCO4H1Y9V6F9S7T5HJ8Q3P1Q8W1X6A10ZR7Z9O9X7J3F3I336、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCK4P3I10B5V3W4Y5HS4O8B10E1X8Y3L9ZQ3O10S8C7O3Y1Y637、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACK2Q4R9C5L8V9I2HO6Y8O10H2X9G9F3ZT7H8A7Q1Z1H9P838、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCN6A5B7S8L9F3P1HG4F10O6R6Y3F9W6ZA2V3K7H2Q10G8O139、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCL2W4A6S1M9D4Q8HN8E1L2V9C5A1L1ZX9C3Z5N4N4D9M240、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACO8B5P7B7X10G5Z1HE6Q10P1E5O9Q4W2ZG9K7K4C10F10Q9I1041、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACD4Z10Y4X2H8W2P6HR9M10W3N8O10A10N8ZF3R2S2V2W10I5X542、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCI7Q6B7T4I9C5S4HU7E3D4M5S10F2F1ZP9R1A2I9Q8Y2R743、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCO4M10I4H8C4R1P1HM4G3P7Y1Y9S5C4ZN7N9C10Y6B10U10S144、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW1B5I5D2E10Q4I3HR3Y2H2P2D6Y5T3ZD6H9B2R7S5J5V545、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACM9Y7A3T5T2G1R3HQ6P7H3M9L4V5B6ZG3W8G1E6Z3E1B346、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACO4R7B2L6V1L1I1HJ6C5X9H2D2K2I9ZH3W6A8X2S2D10G447、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACZ10N10X10M8Q9E2P2HF8G8G8D4B4A8T9ZC5R7Q5T4I7D7X948、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCT2P3Q8G10I9D7W5HN1Z5B9D2K10M9Q7ZT1X9U10Q2G5A5V949、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCY4V3A1I2B2C2M5HJ6B2L1F4F8K3F7ZA9M4W9I5X6M2R850、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCE3M3L3C3Q10G10F1HJ5J4M7A4O3L1I6ZL4L8F7C5R10D3T751、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACM5O4Q8K1K4D5C4HM2H3M3Y6D2L10C10ZE3N4G9W7P2U4H1052、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCO10V1T7W9I4W9F2HY4L5M6F6C2M7V10ZQ10E2U5V8W1R3B753、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCJ8U3C4Q4L5N7R4HO9W6X5I3O6M6M4ZP1X7N2H8T3Q3W754、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCD8I7A6V2X3L6K7HF2B1D1Z4X5R2Q7ZI6U5L4B4L1Q4R155、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCQ10H5B7G4A6G6J9HQ6B5W4G10I4I8I5ZT3W5V5D8Q2I7S656、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCC9G7C9E9F4J8X6HP1Y1J9C9H3S4H8ZT3V6F3H5E8X9Z457、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCO3Y3V7Z8M9X10Y3HU6B4N6V5U7D10X4ZV9C4U9I5O6H6Y558、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCI5Z1S3B1N5X6S1HI9H3C9G5H9P8A5ZI10T3U7N9R1S9V1059、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX2Q3Q9B5S9D10N7HV4V5T9U2X4D1E2ZT3T10U1M4V1J9A960、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCB9R8A8C6U4C2F3HV9U5G6C4X6C8O2ZK6A9T9K5J3M4S761、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCX9O5Y4K8C9R1X4HM3R9D5G9X3L1K10ZG9R7P1P2K1I7R562、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACL6Z8F3J1P10L4V3HG9M2M8P4G5A4K7ZS8D7U4R7Q1A1D563、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCA2U1B2O8V4C9X6HL8K7C8N7V4T7B7ZV8W9H5W8K3J7D1064、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCH6D4Y4P10O4B6V3HJ5H1S9L9J8U4J9ZS3T1Y7T4S7O4F165、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCW2Z6A6I1C3P1Y5HO3F7K6A3J9H9S2ZS2P6N2E7F10S5I366、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCX9D3D7H10R4U4P6HJ7K2S8H7Y10L3S7ZE1N4S1S6U10N3K467、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCA5X9F1G7V5D2B3HQ9K2B4T4N7Q1J6ZN5X1N6L5C1P9Y768、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCH4X4E10L7Z10V2G1HH9Y7N10F8V2L6R9ZQ9M7K7N2K7S5E869、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCD5O9J3R8V2S5B9HV7X8E7D6U5S5V6ZZ2R2U4X2W7R5B370、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCV1L6R1Z10Q3Z10T3HX10F4V9Q6K2H5Y1ZE3E6P1Q9A4O1U871、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCR10N6J4B1E10B9Y1HO7A4M5K6P7D9E10ZM4J4B6G3C6N6N572、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCD9E3O9J7F9S4M6HZ3L2C5O5O5B6X8ZK8L2X10T1X10O8N773、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCR10U1E9F1L8S8I2HC6X1H4F1T6N10N8ZJ7D8Z3S8P4C5Z474、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCX3P2X9O6F6E4A1HY5E9U10Y4N4P8L9ZW8U7I9L5V2L10D775、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCV3R2A1E2Y10P1K3HW8O9B10J7J7U4J7ZZ1G6B10N8E2Y7R576、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCI1L3R2J7Q10B10D6HV2A4W10I7Y10C7E8ZR10L3B8Q3D5Z5S677、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCS7H3A8E9S2T5R5HK4F4I6X4L3E5Q3ZX4A5C4Q2U4F5E778、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCF8E4J9Z3R3G3M1HO8B6V8A8V6D2H4ZF8O5I6I7W3U8D779、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCF3Y4M1G7M2L7O9HD7E5F10W3Y7P7W3ZO5C4F4Q6G2L3U180、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCW2K7O1E3J1D10X2HS5W8E1J4R8L6Z5ZJ5A3M10K5Q9M4L681、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCU1T8M1A9K2Z10H10HG3I7O5H5U6I8X9ZU1P6L3I9H2F3Z882、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCY1R10Z6K2T4S7Z1HY3P6N8S3K10I8U8ZK6O8N6A3K5G9Z883、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCR1X2W8Z3L9J10S3HO2K2U5Q3K1Q1E6ZD8H1V7I9F6A4L584、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCC3O6W2C2V10B9B7HS6R1U1X8W1A1I2ZL6C5F6S2X8P5P185、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCS2S4Z6P1F10Z6J2HV7X2H4I4B5O9D6ZK10G4L2J8C10V1L586、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCL9N8Z3V9F3L3D2HH3T10N5X3G6B8O5ZL1I3Y6U6I2I4I587、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCG5C2I8C7J6S3V4HB8G7L3P5R4C10R1ZE7I8B9Y6M8D6A388、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACU5G2D6R7V9E2B2HE1U1L6B10F7K7P1ZU5B2N10W2Z4C10S189、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCU6I4O10K7S6X6R3HW3H9F8N9V2I9M6ZY8O10G5H3O10W3B590、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCY2U8O10K10O8E6N5HL9J9W3V9K3P7T3ZU2Q2E2I7E9M6T891、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACD6I10W7D2N6M10Y9HZ6L8O4N8L10T10A3ZE9I5P8X8M9N3B192、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACD3W8N5G8H10Q9N8HW5Q6I3T3F4V2Y2ZV2R5Z1P7C1S9U593、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACR7M1N1B9F7L9E10HR1X7J1B3A9X8G3ZV3V1F7C5K5K10C1094、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCC7C2E5Y2J4K2W4HZ