2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题有答案解析(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCM10P10N9Y2V2C2K9HL4E1V1X10Y7J4R3ZJ2U1S10J8S1G1O22、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCQ2X6T3X2N9N2S9HI1M9E6M1H4L9V6ZO5I6E6N10T9N9A53、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCP10R1H1Z5Z1O1D6HK3Y3W3H1W9N2P1ZB10H9P5W7Z6U6B44、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCT1X1U10T10S10O2S3HY1T3S3M3Q8O8A5ZX7C1F9Y8X7S5M75、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCT1M6P7T10V10R1R3HK2N8Z9B4V1D4E1ZC1A8A5E7P8F7I96、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCR4Q3H2K3N2X8L5HW10S3A1J1T8H4Y8ZU8P7L1W1H5H8U97、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCE3J5Y7X6B10E3O2HS3Z1A8E6Y8V10G4ZQ10B1N5M9Q7O3G108、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACN6V2O4X9C10O4S9HR6I5B2L4E1Z4H2ZG5K7F2K7F7L4E49、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACL5G4G8K8K4O1P5HN10P9W6W9T3W8N2ZT4U8T2X5L8I1U510、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCG3K6S7C8H8J1Y2HW2K4K1Z2E7P5N7ZL10T9K2F7T7O1S711、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCV8D7O1I6T5Y1I8HY4N5I6Q9Y5C2V6ZJ1O2K2M9K5A2Z412、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCU1A3Z10S4Z1S8V9HR8M8D9V4X2L1L2ZW1Q4K10R10U7U9Z913、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCC3T2R2S8V5H7N8HL3U4E7M9I6F6Q7ZZ4E2T1V9L4M8Z914、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCK4T10G10V9W7V9M10HT1T8T2N6X9H10K9ZL3U3B7C3Q9J8R315、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACL4Q9M7P2Z3T10B9HJ4Z3S2L1F9M4Y5ZA1S5C3Z2F7H3K316、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCT2D3J1V6W1Y10T9HU1K10Z10V7E7K8L7ZB5C3O9B8F8Y5X317、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCN8N8C8E9V8Q7N3HX6N7O2Y8M2R4Y7ZN3S6E8T3M7Z4O1018、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCE6U6J9W3S1L4V5HR9Z10Y6N2E7V10S2ZH4T8T4W8E1Y2S419、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCU2C5U2Z7N8X4V6HH7T7W8G6H3Z10E7ZC2Z8N2S4I6X2I520、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCY8A6R4O7X1D6Z2HQ1J1H6M5R10Y7D1ZZ5U10E1P1T5O5A321、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB9W9B10J9V3H9Z10HB5I2I6X8P7Y8H3ZW9O3J6W8I4P2R322、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCE4S6M4E3R8W5N8HD5F4A6O10C5E10J2ZB5M10S9D9G2J10Y1023、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCS6Y1Q10U6U7D7H5HF10D9N4Z5K8R1W2ZC7J4S9O9K4L7M924、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCY2V4W5F4S7C2L10HY6D4G5Z8Q3J8O7ZA6U2X5D7J2L10B525、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACO8G4T9G6Q7C4S5HF9S10T10M3B5F6V7ZG9Z5M1Q4D6Q3T626、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACU9B6O4I3K3V9H8HE5G5O2V10D1R7U10ZR9E10O4V5G9O5L127、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCH2T2I2V8U3R9H10HE6T7W3R9J9Q9R4ZJ9B6P1J2E3O9F1028、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCX7A5S6W10O9I7B9HW10K5T8E3S4W2C9ZQ5D7G7W8B7S1K329、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCF1J7T9G8P8M9R1HS9N1F3V2P8L5B10ZT7Q5B3P5E7Q3V630、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCB4R1W6Q6M10V8T8HG3B9S5D5Q3U3X1ZZ6O2O8R1P7X2R1031、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACX6Y2N5B6P8H5Q4HW8N3T7G5S1F2L3ZV1M1P7J7V6O9Y432、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCP7I5O2I5W1L4W6HH10K4E5T9Z10Z10Z2ZX3E4P8T4M9O2B833、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCN8I8B4G1N2F8N1HT4Y4S4T3A5O6T4ZE1Q6C1J1I3G5Y1034、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCP3K8S4P1E2U3S4HZ8T2V4E1K10X7N1ZD9B4O2L4X9Q9O1035、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCM8E9Q9Q10Q8G4G3HY3M3E1A9E6Z1L6ZB8P9X5P1P8W5M936、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACP8P8S10D1M2S6I4HC3Y9R9C7H5M6K9ZP3V5V10N6S1K4E837、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCT7G9B10C6O1Y8O1HJ7P9S9S2Q8T2J6ZQ2R8C7L7U1H2F738、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCM1I9L5Y3L4L6F10HT7Z8G5B1G10L4H6ZJ10N1A3R10R1R8N439、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCN9E7A1U1M4E9F1HX9N4S6X8S10Z1Z8ZI10I9F8U2E1E10I240、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCZ4I5R9D10P6G6F8HG3J6Z7C1L10K3E7ZT4K5U9G4S7U5G641、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCQ2T4B9V6Z7Z7U9HO3K6B7D4V8Y6P2ZB9V3E2U1N2F2J442、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCV5X7X10K3V2W6J1HM5W1Y6N9C1U2N7ZZ5X9R3E4O1S8L943、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACL10X5F7S3R2N6E7HV4J5F2S8D1J8U4ZP10X4J1E4S9R8T444、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACX5L7V4M8Y1U5G5HG2F10N10N3F5C2I8ZK5U3O10Y3N7V8J145、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCY2Z6Y2A6P5C3I5HS4Q4G9Y1N4R7V5ZR5X4B2A8X10Q1G346、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACL2S10X4H5T1U6X7HR6R8C2K6Z4L3P2ZG9I3C10W3X7A4A847、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCW5M1D8T5I7P10C1HU10B3U9D1F2J1J2ZQ10A8K5A7X9N4I1048、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCL4V8T7A7S1Z7U1HG1J9U10Y4M5I4Z9ZE5L6F6F1A7U4X149、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACZ1I4Q10W3R7Y1L2HP8B6P9H7X3L9J9ZI9I4Y10M9Y5I7W150、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCF3I8B5W3D2R5B9HM2W7B6Q9C9W6M5ZK5S5L5I9G9R5C351、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCS6D3N9I1A10H6K8HN8O8J5M8T4L5M10ZS7Y3T2X10E9O7W352、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCH10U6J6D2G7T3Y3HW3A8H4K8R4E9V2ZW1S9V2W7I8G10E353、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCF10B10O3X10O2V1U3HQ7U5E3P9R6N5L1ZR4M3Z3Q7D3F8L754、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCU2Z9L6V4I5D1V4HO8Z3Z5U2A10P8K5ZH4V10A2Z6S3U4Q455、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACU5K2K3B4A5M5C4HD6C2X3J7G2D6T10ZO10C10M6F10Q7A10L756、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCY4E5H8J3F3M4M4HT10Z9Q5A3O4Q2Q7ZM9B1V1R10V4Y3Z557、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCH8C6W1Z5J4N8A3HR10Z7S3Y6Q8N1W3ZU3L5H6I10L4C2S258、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCY9I8N7Z3N4J7G5HT7J4Y9B8B9K4Q5ZH1W10X9M4Q7E10W259、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCV9A6V6Z5V8K8O4HT2C5Q7R3M10F4C4ZQ6Z4J7Z3M2X7O460、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCF2I2D1D7Z9X8Q10HA1T6F8O2K5G5C9ZY9M4M8E3F6T6J1061、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCW3E5X6T1F3R5L10HI2S2R2U10J5W7J6ZX2Y6M8M2H9V5A362、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCO9U7U4T9I7C4G10HW5H5Y6Z5Z3N2J6ZB4N3I6J2Y7S4J263、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCL5I4G2Y9U6A9L5HP3K8E2N8E9G5C7ZI4K1O10L6B8M7R664、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCV6P5X4M9C10D10J10HC10B6V8Q5H10X9P3ZI9L8V8B7I6K5N965、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCZ4I8O9Y1A3N9Y10HX6W10D3K9V5N3P4ZQ4N5X5B9E8I10U566、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCT2M10R8W9O8W10W10HZ8Q3C3Q3W5K8D3ZH2Y1H7Z3U4T10D1067、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCZ10Z7P9Q4V9M5N10HA6I4X2N9E8U6O10ZB2P4Z6Q8B8U10G668、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCI3X1K1G5J1E6T4HW8T2G5I2C4F1D9ZS3P4C7W8D7P10P569、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCG4M8V7W10P6O1R3HI8Z2D9N10F7X10W9ZL10O6Q5M5O9Y9L470、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACX7J4M10Q3O9L3H2HE1G7T1T4N7U2L10ZS3K8H7H2X4M2H471、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCJ7A9J10S1S5A5F7HU4P5A3Q8K10M9Q3ZU1N10H8A10E7D1P572、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCH4T2I7N1D5M5Z3HM1W4W9B7O1F5Z7ZG6V3B5N2R2W1I773、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACB10X7X3E3Q7V10R1HC10R8Y4Q3N4D10Q6ZN10K5Q8K5D9G3N574、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCA6O8T9T2Y9A5J10HK2T6P8P1R7Y5U2ZX8Q7L5P7Q8L7A275、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACZ10B6G6T8X7U3Y8HT3T9B7I3X4O1S1ZK1T9U4M10H4H5L876、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCY4P3S6Z7J10Q8M4HM7Q10C2E7N7P8T9ZI5K2Y5H5D4X2T1077、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCA7Q1C9Q7H5D4F10HH3D1I4P10B6B10I1ZH10Y7B9H5L8N4N478、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCA9W10W7M7R9M1T4HQ3Y4L7K8I2Z6N7ZD3J7F1G4V9O4M679、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCD4V10O3K7W10T8X5HR2Q1K1U3S2M10V9ZO5F5O7K6M4T3N180、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCU9Y1F10I2O7Z1L3HR1R2F8D6X5U7N8ZV3I7A7Y4V6D3O381、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCP7K5C4J5K1N8Z6HC1O10C6H8T4F5K5ZN7R5U7J3Q7A6I882、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCD9F4M6N5F9P4R9HK10U9G5T1F9U4S10ZO9Q9U4L5T5W5O783、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCN3Y4R7G3P3Y7S2HW7T1C10T7A3P2W3ZU9L10C8L4X7J2Z384、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCA7X5P3Y6S6N3N7HX4O9U5Q2B4F4V1ZH9G6G1Z2I9P3X585、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACP4N6K9C3Q8D7M10HC7W8U6I4E1U7V4ZS5X6S1X8G9X8B386、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACR10I7Z7K4T8X7J3HQ4M10U5C1X7M9X8ZD2T7T9E2X9B3S987、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCA9Y5M4O5U8X2W7HJ3F9O9L1V10Y1J10ZW3D3J7E6L5B9G1088、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACZ4S2J5F10E3I8V4HE10S5X8W4L8O10S5ZA6M9S3O4Y7O4C389、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCA10O6V9O4K1B10U6HI3C9B1V7P4M8N8ZX1Z3B8F5W1H1G990、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCO2N9L6Z6Y8K5W8HH2P5V8F10H7G2D2ZU5D7L8L4J6X10C891、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACJ5P7O5F7N3G4I8HC6R1C5I2Q2H6N4ZK4S1T4V6O8X9R192、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACX9V8T4V3L1S6S9HE8O7G4V4S6P3V8ZS7B7V5L6R3P6R593、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。