2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及一套参考答案(河南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCH4W2A10I8D8A5J1HJ8V1J4C7Z10U2O9ZY9B6T9R8G8Q7M42、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCZ6O10C2U6L8Z3X8HH4S4F6W7U7C7O5ZX7C2V3O2M2K1F63、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCA5K7S7O9A9C2M7HN10F10P5C6Y2M2L2ZT6F1J7N3M9H9K84、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCZ2G6T5A3O5O8Y6HG8D5I4J9T2A7M4ZL1N8T4Y7P4U6A45、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACX6T5N1T8C2E5S10HV5B7K1X8C3L10Y8ZR5P6L10G10R4L4E96、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACR3O7V2K4Y7P2T6HR3Y3W7Q3F9F5W3ZS9J2Z7D9F1G6Y27、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACY5X4N4X8Y5V4O6HR6J1Z1U2L1A3R1ZG2B7V5C1V5J1J28、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCQ7S5J6P4Q3G4P7HU8S7N2V8R8J6S7ZF2T6D4T10C6E6J99、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCX5R9E6T6N1C3B1HQ10Q3M2B10I2O8Q3ZM10V6V6C6J3B1N410、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACR8C10K4V4T5V5T8HZ8T1E6M6L3L8O8ZB3O1Y1C7K1S6Z511、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCZ10M9N6W7G7Y2E5HL10C10Z3L2H6X8S1ZR2I10E10Y2A10K1T112、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCY6Q1K6N5N2C10L8HU3J3F4H6G2Q10F9ZM10J4B7P5I9X10N1013、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACO10E4L9Q3Y8L6M10HL7M7Z1U3T2J6J1ZS5M5S8B3Z1W10A1014、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCX2N4A8F1M10C9J6HI6O1G5V8S6K9G4ZH9F4Q10H6J7X2Q115、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCX6K1D8N4Z7L6I6HV4C2F1F7C2G5M6ZF7T7X3J8U10E5R516、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCF9E2S4S1I4C6Y2HB2C3Q3G1X4Z7U5ZF7C3O4S5Y3L5G617、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCA9P4H7M3L3D3H9HO5G1M5O10W10J7K6ZB9G10C8J6U9M8K218、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCF1W8U9L2J9Y1G8HC7R1C9N3E5U3W3ZG4B3P8W7V1W4O919、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCN2Y6F2Z3P7A6T10HD6B6U1R5K1C1Y2ZO5Q8T9K3I1B3W1020、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCJ6B1W9E4D10Y9D8HY8B1M5K6C8L1T2ZG1E3E8M7C8R4D921、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCL7T4W10X4T9Z5Y9HC8Y5I2M9H9O2W5ZT1V3K8H8U1A6V622、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCA7D1R2S7R8D3T6HN4I2A8N9A1I8H3ZU7F1G7B4V2L3P423、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCW9A5J1T7F8C4W3HD5M6O5S6Q10K7Q1ZN1M7S1M2H4X10M124、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCH1I5M6O3C6X9V8HP2E2M8O6R9G5A10ZY1I9W4F8Q8A9W525、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCE9Y5V1V7O3I4X7HQ1N1R10I1K3P4V4ZE5U3G4W1A5I6V1026、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCH1A7B3D2Q9D2H7HI6X8O10X9I3G4F8ZH2T7M1G1A4T2Y327、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCU9M5Y1T3O1P10T1HT6E9A4X5H7Q8K10ZV3S8G2D1P10U5O428、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCS1M10H6H5M2D5Z2HN3H4R4H8F8I3A10ZD3X3A10J9Q5P5N629、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACJ3M5Y1F3N8B1K4HT5C5Z8M7H2J10C3ZH7B1P5A10N5T6S130、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCL7C8I4M6T2R10X4HY5A5I8R5F5A4H9ZA8S9D2D6I1J6J331、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACW6D3C2C4O2U8H1HC6E5A5N10C10G4U3ZN8C10F3G5W6A9I332、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCU3E6E9I10W8R6F5HX9M6U6W7M9N1A1ZN9D4M4Z7S6X1O233、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACD5R8S1S4X4V10P10HV4R10A9R7X10Q6X5ZN9D1D3M7E1C1S134、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCJ4Z6X5Z3H7O6V10HY10C2J2R2U10K7E3ZP7P4P1S5S9B9A1035、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCR7Z1T1F3U5N5Z3HZ10W7S3S2X6J7M8ZE1W4Q2Y8E3L6H436、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCO8Z8J5J4E9F3K6HG10Q1R8J5I7B4Y7ZO2J1L8G5L6G7Y1037、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCK5J2M7S6P6T3M7HW9B9F9W2K3V7Q5ZX5J10S6R3A1C6B238、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCQ3L4W2Z6L2K6Y4HC10K7I1Z8H6W1M10ZF4L3N8Y3M7I1X1039、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCH4H3Z2Q2C7L8Z6HK7V3I1V1R7Z3I8ZR9L2T4H7G2O1A140、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCU10S10D3P5U4B4W4HE6P4Z3W9Y3L3A10ZY9O9H9A6D3Z5Y441、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCL10L7B6Q7M2H10G8HM5K1Y8P5B5K8A1ZP2D10O4Y10K5T2T142、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACM3L6O4S5G8K5E7HK10U3V3Z6T7I2U6ZJ10G8E8L7D9C5R1043、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACH9A10L9I7X1O8D5HA8C1E3S1D1U3H6ZE5Y1H7G9O2W5P444、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACE1F5W7D8P1X6V10HD3S8P7C8A2R3Q9ZX1J8Z10B6D8Z9O845、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCQ4D7Z7J9J6U4H10HD1R9G1V8L8K9U3ZZ5C9G7T7V10M5D846、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCU6E1D9T8G8E7F9HD6D1B8G5K6R1Z7ZA6M6P6S9E5C2A447、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACW5O3T2S4N10W9C9HT10O6U3T10J9L9C9ZT7G10A3Z6Y7X6J748、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCO8T7X1U5L3T9D10HH4P3B1O5V5F2X10ZX5Z1C4I4N10Q4B949、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACR5F1A5U5M1Y3O7HS8M5L5D2C8S8A7ZK1Q8X4B5B8Z7V150、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCE3W1Z4Q4M6R8A1HH6M9R7D6D1H2S3ZI2K10V2W5M1S10J351、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCP10E5A8U1H10Y9G2HP5A6Y2M4N3A2F2ZU7U3M6J2Z10W6P652、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACV10J4G8I5C7S7F7HC1X4K6N9Z4O4A8ZU10N4S1U8G4N5I153、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCR3O10L8Y5I10N2B9HN3H8I6Z7T9V7I7ZM5U4D2F10B2R4X554、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACN10S4I3P8R3H1T9HE1N2F5X5Y1S6S7ZG9O9R5S7Y6G4P755、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCU8V1K7N7M4H6Q1HQ8P1J4E5W8W9G10ZW7W1Q6T8O8M3Y156、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCE9J6E8C2Q3H1B5HT9I6E2Y5H4Q6G8ZU8D7F8B9R1O8A957、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCI2O1X5R8R1H2D6HS6X6D10P9Y9X6T7ZC4Z4T10L8C9I3K558、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCR5Z1A6Y2J7V2Y5HC1C10Q2H3A6Q10Q10ZP3Q2C10X2T2J1S159、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCV10W1P10A8T4A2G3HQ3N7A9R10Y5J7J3ZG10J3R2S5V3T5A360、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACO6F3M7D2W3S9Y4HG10Z6J3L7C9V10F7ZF7S5H4S10R5V4W1061、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCW3Y8F5F6S4J4W3HL8P6E1L5I2P7H5ZR7Y10H2D8R5M5W362、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCV6W9Q9Q5U5V6C6HG4K6R7M3D3Z4N3ZD4W2I6G7O7C10R463、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCZ8D5L1P6I9N9R4HL3N3D7S8X5U3S8ZO1V3G1W7D6Y8C964、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCE8A5V1C2Z3Y7Y3HT1R10Q1U10D6M1E9ZB5C2M2F6U6Q7X965、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCZ9U1R1J2I7L7C3HO3J6M3Z5G4H8L8ZQ10W3Z9G7H5K2U566、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCU1F9V7M10R1S5I8HJ5H7X9R1G6X5H4ZM5N10Q7Y2J2A4W167、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACC7Y6H1Q8G4C7Z5HS8D4L3J1V8J3J7ZP5V8X3O4B5S5F368、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCV4U2O10D9Q3V9X5HN8S1O2C1Y3X8K6ZR9C8K9H7I10Y6U269、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCZ7U3H4R1C1Q5Q8HD10Q10P9E8X10Q6F2ZS4E5W6Y10I9P6O370、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCO2O8E6G8I3D3Z10HK7C6J10E5J5Z6K1ZU9B9H3X6L8F3S871、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCO8X6Z2G8I2F2K3HT4Y5U4G3K5Y4J7ZO8T7V3O1C6B3T172、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCY8B3I10A1S9N5G6HD7X7L3C5W6E9X3ZY10Z9G9E1I10I8Y973、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCN7O6G7V6L8Z5D2HI7H1C3X7Y5J3R6ZF7M8B3X10K9C10S774、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACB9W7W5V1E4X10F5HG9N6F1P3O8D3W1ZB1G4I5J4G1T9L275、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCB5F5S9R1A8M1T7HQ4M3X2C4F4N9W5ZD7B1Y3X5S8K8J676、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACF2E7A6D9T4G7B5HY10E4F8L8I1L4L9ZE2J6H10F10C4E10Q277、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCA1K7A1W3T8S10C6HP6P1O2J3X4R5W5ZG8H9L6G2E1G3L378、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCG6I5G9T10L6T7N7HI10E6B7K8L6Q5R8ZS5D3T6I3W1E4L679、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCN7W6W7D4Y8U6N5HH1A1L8X9L1A8Q3ZP3W10J5J6L10U5J680、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCY10M10M3L8I9Y3C7HI1G9U10O5M3M2E4ZN1B8W1R5D3C9X681、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCH7Q2E9D10O8O4X10HU1E10O9P4O5Y9Z3ZM2X10F2J10U8Z7R682、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCE1M1K3Q10Y6T3Y8HT9V3T9Z7K3P10Q5ZO3F2S3N3V5B3H283、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCH1N9C4I8P10K5D10HA9Y3C4A8O1A6U8ZM6V4C2B10G10G1D884、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCX10G1N1H2X5C5F2HK1A6S8S9W6N10C7ZW6F9U7O2O7V2W585、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCN5O10U7N6D6N6P1HO2R9E4W1F9M4N9ZS9G3X10H1I6S10Q186、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCG10O4D6D7F5V3I1HM4V1C3B2P8X5B7ZS10Q6D9N10D4D10J687、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACV1P2X1J2E2F4F9HJ6A8Y10G2R5Q7V2ZW10D7D9B6S5F2T188、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACG6F1W6X5L9P6K2HA5F2U7M6Z6W3M4ZP2Y6K7K4S9X3U889、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCV9N2E6N6E3D8D5HX2K9E5Q3P4Y5N4ZT2C6F8K10S1Z7Y690、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCA1L7X8S5M7M9U4HL2I1I9P2Z7Y6O2ZV8J2J1M8K2T3J891、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCB10B6B7C9N4C8R1HO6C8G5J7L2E7I8ZE10W5E3X1P4Z9B592、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCW