2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品加答案(河北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCE10M4V9S6G5V3D8HR1W4P9K5K5E2G10ZO9B2L8R6H4M3K62、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACL3I4E1A2S2J1Y7HZ3L9H5Y6P5R3P4ZI6T10Q2A4X1U8B83、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCN10J6V1P2A5X2G5HP10S8G6G8J8Q7M7ZF5G5B8Z7O6J7Q44、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCU10F2V8A7O9T3Z3HO2B1D7K7H1R4Y10ZV5J8C3K6U2G4Y75、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCX7U5M5D7D7S9L5HH9F6O8A9H3V1P2ZS1J9M3K4O4H3J16、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCA7X8Q10G2G8L9N8HE1P6U1M7F2J6V1ZX9N10H2J2N8G9T27、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCX9V1P10O6G7G2C5HX8B1J4P5Q1R1D1ZP9R8J6D1P2D5Q68、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACW4D10A8V4N4W7A4HF4B10Z1E1R4F3W5ZL4V3Z7E2E1V1K29、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCZ2V7A7N3M7L6P5HJ8W4Z4V1F8M2J10ZY1T4M4L5L6O5U510、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCW3N4V7M8O5D6O3HQ9X1E6A8V2D10C8ZB2P8D4X3A10U1A911、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCS4B7T4T4D7J3Q8HH3N7Q8N3B3B6Y6ZT2R6P5A5Z2K8A212、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCR9E3E10M1O9E6T4HH4D4T9Q5Q2N4X3ZV5K10T6X4X2F1J213、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV8G3O8O10F3P9B6HO1W3J10I6Y7Y5U3ZM3S4S2J7F7V4K1014、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCL6G8X3T8O10D1N9HZ8J5E8I2Q4G8U1ZJ4S10F10V7M7W5B615、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCI10E9T6I6D7W5W9HS3R5U7Y1T2S7P3ZZ1B7J4L5A6V2J916、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCI2S9V2S8U3Y5O10HC1H8J5Z1K2O6B5ZO4M8O7T1B4B10T417、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCK7Y6I5M6D8Z6F4HG10D2Y3C4S7C9H7ZR6J1J8C4H2P2K1018、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCM2U1H9G9F2U5S9HF2S10X7A8S4F3K5ZC9H7I5U1X6Q2D319、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACV7B6X5D1E3U4W5HG10H1N1U6W5X7C10ZU4B3Z2C10U4Y5L820、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACV6H9N1D2H7K9G7HC8I2Q9D10D6F3O3ZU7Q10V5D2B3Q7S221、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACL4O1A10Z3V1M9Y1HP5Q9N4X9Z9X5R2ZB3S8A2F7M10S4D222、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACV6S8N4Q2Y2H6E6HW6G3Y8O5N5H2Y10ZC9U7R4H8L6Y2J823、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCP3P4C8O7H7M3W8HV3P2F7S10O6J4U4ZT7R5E4Y5I8K2S324、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCU9S7H1T4J8M4D4HN6L2C10S9P1Z1K3ZG6J4G7B5R2B10V525、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCZ7X9O8O4W6T6R8HE5V5O3E9H4D4H8ZB3Z5U7D6E10B3I226、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCR1Z4T7O6L4V3C8HV8A10X3K3S8H3F9ZH10G2C9W3Q1Z8M527、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACC3V3L10I2A7M6D2HQ4Z10E2D7F2Q10N7ZR9F2Y9Y1U1D2S628、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCX5D7Y3F6S5G1S10HC6U1Y2S5T8K6V9ZP10D10Y5M5M2J9S329、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCY7S8H5D8C7J6L8HE2J9L10C7X5J1G4ZC5W6Y10E7E6L4R1030、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACU1R8C6F3R7J8A1HE9J6A8D1J7F10E7ZD8F4E1V4T5C6J631、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCH7M7R8D5W6U3O8HM3M3G6J10L6B9W3ZV2U3B2U9G8X8Y1032、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCN7A9F10S1A10Y6H10HR3O10L3F4W8Y4F5ZT2L2N8W8C4A2Z133、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACH2L10N4E1H3X4B2HQ2G7L6D10R2K2N10ZD2J1M1Z2T7W7C934、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 ACH2D9B8Y7M6D9J10HX3A5P5U6K9C2K10ZL7C3I4L10N6C2F1035、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCI4Z1F4M6J2E1T3HW6Q3G7A4Y10J7Q3ZQ5A2M10R6M3P8I1036、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCE5N9U9E5C6I9C2HT3G3O7R1X6U2K9ZC2T9G6U3M4N8H937、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCX2H2L1C3R9Y8J8HA3U4N2H8P3R4R6ZM7Y6B1B9E4A3D838、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACV7W7W1U4E8O8G2HV7A4Q1U3Q5E4Q9ZC3B4I1P1U4J3O639、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCH10X8H2S4Z10W8E10HM6R8S4U7M6Q6L9ZQ1N1U8J9X8S3T840、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCU1M9F5K1W7U9L6HF6L7Q10Z7S1D2H7ZK3O2B10O2Z1D8S541、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCQ10G8T10U3H8W2I2HS10K10G6U3A4X8I4ZM4R9L5G3A7U7A642、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCF5K9Z5X6T6U10C5HK1Q1W8R8J3Q10T7ZO5U8X10K7Z1X1Z143、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCD1O5J6V10T10D6V6HU5Q2V4M3N1W8S9ZU4B7Q2E3H8Y5S644、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCG2M8N3S1J9E3C9HH8E6W5T2I7H5N6ZI10O8R4G1Q2Y7E745、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCV2Q3R10C5M8Y5L10HF8P5M3T4Y3M3L9ZW8K7I7M5Z6R4A746、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCU3M7T1H5M5E4N9HD10T7F9Q4Q9B4R6ZC8J5X8P6U7O6H747、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCZ8J10P5U4K1I8P10HH10X7X4W5D4L5A9ZM1T6T3H5N3D2Z748、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCC9R1Q10L4P8K10S1HI6K6B9T6D6F7S2ZG7T4T10S1D5M6C749、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACI5Y6Y1V8C4D1B1HP6F5U7E4F2U6H9ZV3A9T6F7M9S2T450、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE4I6B4I6R8E5N7HS9Y8O1I4W8B5R2ZE10F10T1K8A9D4P1051、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCZ7Z9D9V5W3O7X5HO4E5A1Y9D1Z10N7ZP5H7O9K6I9G6H552、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCA7D6U5Q7N8L8L6HV4H6J5D8A1Y7X1ZC3N5Y4V8X2C8K153、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACB3Q3D3A7W4M8O5HV4L2Q6O7A4F5F6ZK6M6H6V10V4N5T354、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACF8M4I10D5L6L9J8HQ4Y8Z8E8G2Z5G1ZG2C4J10U3S8B3R855、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCM6K2R6T3A2R1M2HS7W7H8N6F1U3N3ZO6Y5A7P5A9Y6Z856、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCQ6S2I4J3R5F9S6HD10K8P8R6U7C1Y5ZK5E6T4O5J7X3Q457、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCE10M7H7B6K5L1A8HI2F4S2V4S8J6D8ZI4K1E9P8S1J5W258、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCB6D5Q5H5J3D1X8HT7N3Y9N9P7N3F2ZP9D2H9B8I2D5N759、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACA9B4G1M3Z2U1K2HL6Z3P2W6U7J10M3ZO2L10A8V3X2P5E460、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACC6J3A4H2U3N10C10HC10U3Y1S8P2Q10N10ZR9H1M1A6D8R7X761、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCI6I10G1S4L10J5M10HD4I10X9U3L7X1S3ZC5G8S1H2B5W10H1062、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCG7T1R3D7Y2O9H4HJ8U4D1M6T8K7T10ZM8K8M6T4W3Z3X563、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACL6Y6K10X6Q4U4Q4HU1N4C5C2I4M4V9ZN3K9I8M9I2H7I1064、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACF1O7D5U3N3I8J10HX1G9L10S4N9H10D2ZH4I1W9R2N3L5W465、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACG1N7Z10D8T1H8M1HG2Z6R5Q6J5Q10Y4ZA5I9K8E9U9V5P166、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCX1M5T2D3E1C4G1HW5N8G3M8T1E6L10ZJ7A6T1Q7J9E1U867、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCA10E4H7F6C8U2H6HJ7K4T3Z9J5H7U1ZN5G1M7Z2A6R3X168、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCY9J10V6D6X7Q8R2HP10P10N4E9E7B5J1ZS8O9Z6P3Q4Q10W869、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCO1H3E1Q8K8E8N9HT5U7F5K7B2W8V6ZO10R8F6J7M7Y2Q570、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACX10F6F7N7R5Q7J8HH6U3S9M7R7U4N2ZZ4T2V5K7H4N10P871、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACG5A2B2C3S7J4E2HW7J3K4X5D1N4A7ZB6B6N3X2W2V4U1072、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCM4U10C6K6I1W10H1HX7X2C7S8X6Q7N3ZI3Q4F5N7L6E9R473、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCV8Y8Z9Y8X3I8V9HO3H5H6F4S3C6F9ZM10R6L10W3M4O3C1074、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCO6X4Z10N9C8Y5C3HR2L3B6D1I2G8Y3ZN1T1X3L3L9F6E975、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACI2M2F5I10Q9C4U4HO3Y4Y4Z9O8U5T7ZO2L8N2M1V3O9E976、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCC1D4F7O4J8A4Y6HY8A3Z10Z1U7V2F6ZD10I1E10B6G8J3J777、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCH7C9Y9S4I7X9D9HT6S5N6A10S9G5R3ZG5B2T2B1A3G8H778、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCU8Q10X6B1D4I9G4HF5D9S3J1K4F3A2ZM9R3X4G4L1L7H479、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCU6A6X8D7M2F1Z5HX4O2E5Q8X1D6V4ZK7F3U2C1B6I6S780、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCQ9M2A7X1C9Z9A6HU7B3L9N9A1V6T3ZQ9M3C5A2R5H7B981、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCT7G9B5I3L7I2K1HP7Q2U5Z8Z10J8D5ZH10U7D9K9U5U7X982、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCT3H1Z10S2Q8H3A5HT3K7S1N1H10K4F3ZF1H4A1U2J8C1O483、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACT7M9L4J4N10L9R4HZ1I2G6D7G8K4T5ZB1C9D9D6Y10H6B284、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACI1E1H2J4A10S6J5HA8H9U3K9S2A10M9ZD8F1J10Y10N8N2Q185、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACB8Z5K3X8A1G7J9HF6P9V5E10H2D5Z4ZH6I6T6R3B1G7F186、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCM10S5Z7N5B8R2Q10HD4J4J10X3D6X8D5ZE10Q6E2W10I9W2A187、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACP6U3O3L6R2G1U3HR9G1F5I3K1Q4C5ZW6K6I9W9W1C8M1088、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACD5S7T5P9K6V6B5HX3E3E10K1B9L9L9ZT7G9M7I6W9Y6W589、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCM8Y4V6X9Q1C10X6HP6J7C9W8I2B3G4ZF5K9X6B2M4F7C490、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACO7J2G8L6N1I5B10HF2Q9O6I10Z1L9T6ZZ4E10C4Y1W3R5I791、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCE3O8A1K9J1P5N10HH4Q5C6D3N4G3D4ZM6Y6Q10F1A9Z2F392、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操