2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及一套答案(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCQ3Q7S5H6O9M4M7HX7P10R7T9R2T1K6ZZ10P9I8C7K5Z9T62、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCB9Y6B4E7P6R3M5HO3K10K2V6Q1J7M8ZN3I2R2T6H5K7A33、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCG6E4T4G9R5H8M7HF1N6C8X2Q9A9I2ZI4E7L4P1M3V3M64、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCD9Y1L2V4Y3S5S6HW10K2C8C3W4P4F9ZV6Y6Y10R9B6A7A75、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCV7R3F4K1X3I8X8HB9A2I6D4M9I6A3ZE3L4E6A6E1C7B96、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCO9E9K1Z2U6T3X3HK9P4A5T2O8U10Z4ZS8G4W9Y6V6O2U47、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACJ10Y1G5X9J8L10F1HZ5E7S2F9L8M10T8ZY3K10O10R1H4A5X48、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCG7S5T4A5F2X3F10HC6F10B7T3G7L8R10ZM10E5E1Y10M9H2R69、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCG8H5U1O7C2V1N1HY7H9C7F5M3A5J6ZH8R5K4H1K10Z6A910、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCU8N2R6D1T3E10W7HD7Y6V6G4P5L2W6ZP9Y8F2H2L5Q1Z111、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCW8S2Z1E2I7X6U3HZ1D7Y3R1C4D4B10ZQ6C5H7C2S1J3G912、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACS5W4H1C2F3S5W1HL2P7P7M1J9C5I8ZF6F6N3I2Q8L9E613、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCP4Z1Z9X5G5Q8C5HC6A2I5S2P6N7Q5ZH7D10J2L8E6P9M414、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM10A7Z7O1H6O7S1HV4E5G8Q5Y8D3P5ZX10A7T4F5A10C8I815、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCG3Y5G7H10M5C7N2HT2F8Q8U1D4G1T5ZV8H2H3O8H4B1Z316、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCT10J1J7Z4V9X6I2HT3H8Q3T4V8E6T2ZT8I1U9W9Y1A2I1017、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCR2Y8R9H7D3H7W9HF6G2V1U8A5Z5F1ZX8P4R2B6Q10W9F118、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCG8Z8A6C2J3B2E1HG6D4P9P1C6R2F9ZU4Q7N1S6H4I7L719、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCV3O6Q6N7Y9H9R7HS10K3A2R7V2I2I3ZF6L10P7B1G4I8Y720、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCA9T6M1Y7H2W5X4HC9V9P10O6N8F2U3ZO9E7E3L4Q6O3Q121、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCP8T4X9E3C8A6N1HW7C3K10A5M10F9J5ZX5N6L9U5C6Z9M522、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACA6L6L10L4A3D5C7HQ4M6Y10J3R1D1W1ZS1R1D7X2B10M7S423、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCO2P7K7D10Y8O10A10HY7W4O10F2R7V10I6ZQ6L3R10H8M8H7E1024、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCT3E8H4L7Z6B4S9HT9L4V8V10L8T3J3ZK4L8O10N8K8D5J525、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCD4D3N10F3I5C6R3HH4X4S1J4N2L7X8ZP7G6V4C2T2D9Z526、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCT1K1J2I10A2Y5N8HZ4P4D1C8U8R6G1ZU3V3H4O2M2Q7F327、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCX7Z7G10H2J10T5R4HN3M7N4P2X2F4V7ZE2O9S1Q1X6X3R628、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCJ9T5E8X2X6H1O7HO7X10U6E3L5E3H6ZN3H4A4M6C8J4H529、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCE2C7H10D3B10P5F10HO6A1N7W5U7R9P1ZO10J1Y6Q7Q4A6G930、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACQ4B5U7Z6E5L3R1HQ1C10M5D8B4G6Y6ZB6S6U3C4Q5S4W1031、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCW5A7X1C10G4M3R7HQ5I2H3M3Y4V6J6ZL4I6G2J7W10O1O532、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCK8I6E8Q8Z7K1V7HH6T7T3B6H9H9H2ZF3G1U2B8M2M6R733、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACQ9B4L8L4T2E4R6HA8W7J9L5R3Z10N8ZM3S6N4Y7W1B7V634、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCB7X1E3I3Q2G2X9HJ8K4A3H1B8Z3L10ZH8Q2V4N3P2D4V135、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCY7K7M2V8Y8A8J7HZ9K3X6Q9I2K9N10ZS4R7X3T5S3X8Z936、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCS4U6M1H7D4V2L3HZ4H4L9P9H9Z9N2ZJ6O6T1B2M4E5A237、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCO9O8Z3O1U2K6U9HP4L6E3G6X6H9W4ZP6S2J2K9X3D8Y738、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACQ9G3J3J10K4R1Q2HE10F9W2M1X10N9X4ZC6A10V2L4S3A10L139、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCM9O8O8Q1N2Q10Q4HZ7U3G3B5T5G10S1ZH8E2W1N6K9H3X140、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCD7I6Z6C4B2W3S1HI6C4V10B2I6V2E10ZN9C5L5S3D8L3H541、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCJ10F5L2L8T6R9O2HP6M4S7B10N2F10Y9ZW10D8K1L2C6K9F1042、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCT3Z5P6B7Z9C10W5HD7M1B8W7O5X2R3ZX3E10M6H4X1T5D943、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCK6V9R3L10N2L5G9HC4Z1G10G2H5P8I1ZC4T5C1J8J3D2W744、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCI9T5N10I2T9M7R10HI8S2F1S1Y9P2R1ZT7D2Y5M4J1S10H145、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】 ACH9U9J3A4A2L2Z3HW7L1J10N3X3D7R5ZN1E5I7J3U5W10H646、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCH2T5B2N8F9J3E3HM4L7I1Y5D4M9W7ZP1Y8H8T2X9U6W547、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCF8Y7J7C5N7S8C1HK1G2G1K9B6N3L4ZD2B6M3Q1A10A4E348、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCX1X8L5J6J8K3J7HB3Y7R4C3O7R1Z3ZV3E4T1L4Q7O2S1049、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACX2Q8T5W6U1V5R4HM5T2L9O7B3L7E7ZV3V10Q7H10D10E7P1050、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCN3P3B3R9P2M8P6HC7S4C2K3B1F6L4ZM6X5T6L7C9E9H251、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACR7H5U5Z6M7Q8N8HR2W8R2Q1I4W2O2ZU1M9Q5Z7M10D2T152、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCK2Z5S2Y9J3L2J5HR7F2Y6G4C6T5I5ZM4Y1Z2G1Q2S2J353、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACV1C8Q10U1O8X7B1HD6J10A8W4V9R8B8ZT8O1W10M3Y7Z10F254、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCT1O7N7J2Z1Z9P8HY6M8O1G4Q9Z7V1ZF5I9Z9N1L6W2H955、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCN4V4C2X7N8D2K5HA10J2X1K9I5W9P9ZE6C3K1J3B2L2K156、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACF9D4T2V3A5B2Y3HA6N6S6W3B9V4M9ZC3I10T4S5F6Y4O557、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACH2M9R8O2I7K4D7HV9P9D1V4D4Z4A6ZK2Q2V8Z9X10M7B1058、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCX7G3L9I8P8E6G5HT5M1X10K3A8N2P4ZV3O6V4Q5B10S1L559、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCS4H10O10X7N4X4P10HO3K9W5U6V2N5W3ZB5Z8T3R3H4M5Q660、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCK1S10L4X3P10N2I2HR1I3A7Q2Q4E1Z8ZR7C9K2G7F10W6B1061、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACA9U9J10H1P5J9B9HI4N7S10G7D9R4G5ZW1U1L5S4Q1F6I162、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCV1J1N1T4W7U6F6HV1A5A4W3O2S3N8ZI5C3Z8J10O3E3K363、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACT4U9O1P5Q2D2F9HU1R2P8H9S3G3K8ZM3B8G4A7E5L3I164、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCX2U8I6I4U4X4R2HI4H7V9L6L7A10K3ZM2C8T5K1G7N10Q965、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCD3X9Y3H8O1A4N8HW3S4I8K5F2F7Y2ZQ2Y9A1B8N2K4E966、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCX5G3Q1C1R6K10U4HO4H2A1O4L3Y5O1ZZ4J6D6U9Q9R6J767、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCJ8K2R3F8P1D5F6HX8G7G2T7N3K3K7ZO7I5L4A10S2K4K1068、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACG3S7J1Q7G9A6L8HP9H6A8T3Y9Q3B3ZD8N9I10Y6X6Y1C569、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCS4N2D7M8E2M2U6HN4Z6Z1R9Z2L3V7ZI7T10K10I7L10D6T370、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCJ1S6F8G10B5G4W4HC3M10O7F5F5K6P4ZR3O9S2T1J10Q3P471、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCL2Q10R10Q2T9U5B7HF6L6Y4O2O3U10V3ZU3F5X1W5R2B10A472、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCB6L1G8X10D1X10N3HD6G7X1W6I10J4P3ZM7S3S1N6H8B2O773、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACF9Q8I7A6R1N8Z2HK9N4V2X2A10Y4W7ZY9R9F8T3M10J10X974、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCY4X5K7L3P1W7T6HV1U8T5L5O9Q9H5ZE3J7U1I2X7R2P875、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCA5P10K5X7Y7N7V2HF9B10A5V4D6O7H2ZU7Q10V6X2V3D4E1076、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCY5V2C6P8K8O8Q7HW6Y10Q6E6V3U4I1ZT3D6I2D9D9G9A377、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCG9R9Q4J2I4G4O8HD10J6U3J8I3B8W2ZE2O8L6X6S2X7X878、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCB9H7Y10R5F3S10Y7HV1V4G8Y4L10T9T10ZJ10I7M10I9L9H7Q979、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCR7K5V3M6A9F2U4HV4H10O2J10P6R10E1ZQ10Z7G1I9X1G1T380、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCR2W7A4P10G5Z1X6HH5Z4E3F2I7S10V8ZM10F8B10X1E6U6W281、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACT9C2B4D4P3U10T1HL9S3K4P2A6M2Y2ZT9Y5G4J10M9X10T182、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCO4L10L1G10F8B4X4HD9L1N8A8B5N10V4ZU7K10C5T9X7O5K683、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCT8H9Z4V9U7K8N10HU8P2E7B9I10V6C9ZU3B5G5E8N6A1Q784、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCS2F4C2R2Z5Y8P1HU8E7D3C2Y5Z1U1ZW4F4W5D9O6R8E1085、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCY10F3V4B6I9V4I6HG6I5B7H1Z4W5S7ZI9M8P4D1Q10A1Z986、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCJ9B5H2O9B10Y3J10HN10N5A7X5H2K7M10ZD7J2W1M2A10V1Z287、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACP1D5G3S6Y9E1P8HL1Z3X2P6D1J1A6ZU6F10S5R7F5K7Q1088、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCJ8C7A4A4S5D10Q1HK9K8S10J4U4W2V1ZU9U3F4H7Z1S6T489、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCV6U7N6W6G10L1F2HT1U9K3Y9N8Z9S8ZV5A9G3E4B9D5S490、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCX9X5J2B4M4S5Q4HB6X10X1G3Z9B8O4ZI8F4B2W5E1S9S1091、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCY5E3U5Y2F6B8E4HZ8P2G7N3Q5K1L6ZG10U5G8E6X1W7F692、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCI1K8Y2K4P10M2M3HW8U5F2Q4C2B2M9ZX9I10J5A5Q4I5F1093、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACH7G4G6W6L3G3E9HO2Y3K9X6D10L8W10ZX9C9