2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(含有答案)(四川省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCR1P6N5X1M4E7K8HN5Q2Z7K7W4S1K8ZP1Z7M4K5V10H6O102、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCX10N2T5L8G10M10O2HH10N1B3G7L2H6O8ZN7I1W10Z3C2C5C103、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCR7U4M2U3X7Z8X7HI4S9D10O5O8Y5T6ZP1Z1L1T9M4N1X94、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCO7D8P6A10L8U10T7HZ6D6O8E8B6E10R9ZJ5Q7Z9Y10P7A7J85、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCZ4A8G2J7A6V2D8HG2G9C5D7J10N2T3ZA6A1V6B2U9P5N26、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCA3M2B10F6V5Q2K10HL10V1H5I8R3Q2K7ZO9Q2N3R4X8O2K37、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCU9L4I4X10N8T10X2HS9T3G4P2Y1N8G10ZW7K3C1C4J10D7P48、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCT5L8R7Y5G2W9A3HS10T10Q9L4H2Q4M5ZR4K9P6O8B6T6H79、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCN6Q3W10C4K8W4F3HL9C3Y5Z5C1M7B5ZR9F5P5J3R3I3D510、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCA6A10P1V8G9U10Z4HX1O9J7I10J7Y10U4ZQ2B1X1I1A3U7T711、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCY5O10C4G5U7O4Y9HN7R2L8O9V2F3R4ZH1O5R4K7T3T3P1012、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACC3H6B5L3R4O8T10HV8Y2B10M10X10Q2F6ZP2O7H6I2V8I8U513、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACN10J2L1Q9T3O2V10HU8X10G9K4Z8S10X2ZK7Q5Z7N1U4B4Z614、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACI5T4T4L4K1Q10U8HH10V8K7W2D3T7L8ZM8H2R10T2J8Y4L715、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCB5M6G3B5P7A8N8HO4I4D2L10C7H10P8ZS10L7Q1A5C9K4E216、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCL6O3K9V2J8W9E6HL3V2Z5T3B7Q9C2ZW6Y3E9E1Y1K10H317、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCX5J2O7X8I4E4O2HO3L5P3M10G10R10P8ZX4Q3U7V6Z2D7B218、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCN7J7N5W10L3S7C2HV6T9D2Q3R1F3K4ZL3C5V1M2V9G3G1019、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCQ3F1B6A10Y5U1P7HS4L5K9X4T3Y4R3ZA7T8N2V8M8F9B920、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACJ7W8I3O5X6I1A9HC7J9O10C1A10V2W8ZJ4B4M6K7K5Q2S1021、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCB7L4B4T6F8R8T4HF8L7H9Y10K2I8U10ZB8L5T3P4E1P9N122、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCD9Z5A10M10A10D10J6HD5I4P10B8R7G5K7ZC3M2X8T9F9N7G623、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCI3V10Q8W3M3P10J7HO2G7D9U9D9A8V9ZC10Z8R10N6H10I4Y724、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCA10O1K3K8Q6T6B5HN8U10T6W4J6W9W1ZI10B7W3E2C1H8A225、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCQ4E1Y7K5N7H10C5HP9W3Q8X8V6V7G10ZI9V5U3H8R10Q7O426、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCU1J8L6G7D9L3E7HY10E6Y8I5O10J2B6ZV3T2Q6X5J4T1W727、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCP3U5Q4U4K8P3I1HO6J9Q2O4K10A4R2ZP1N1V7Z9H4D10I428、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCY4I8G6D1V1T9Q7HQ3L7D6G4D5Q9C8ZI1A6G10Z4I2B4R729、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACB7I2H8Z5V1Y10V6HA3J7P1D6W10X3W7ZY9V1G9F9A6I8Q430、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCM5C9K9S7J6A1F9HG7Y6L3A6K4T4B1ZL4Y4C3B10B3Y7X931、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCO10Y1Q1I4N10A4Y10HF8I7A5O6U6S6L2ZU3R2D10F3O5Z2P732、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCD2J3K7P8Z10Q1V9HK4R1L9W7I5M5V5ZW8L8H1E7L5D2L933、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCL3I1X5O6R2L4M8HO6S6U6F10W6M7S5ZL1W6B7N10Y2H9D334、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCC3W2Q2T6L10T3T3HZ9K3M1S3X2B3Z2ZU4Y9F3V6Z6H7D935、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCI10X9G6H8J3S9X9HJ7H8H5Q4B4J9G4ZV2E3K4L5H6I6Q236、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCM8Y3P1G5C9G7D8HD2C6H4P9X8G3Y8ZI10V1D1J6O3N9D237、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCY1M3S10J9H10N1I8HN7D1K4I9W1A5P2ZK2S4V8F1F7K10A338、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCA8J6J7G6L9G6G3HE6T5H9K7S7B1J8ZN4D7Y2W7E10T10T639、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACE7I5C5N8I10H7E7HC6L5G9P6X4X7N7ZJ2M3J9R7A8C10J940、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCM9L7U8X3F4K5L2HT8H10D8B5G8S3N2ZL9E3Y1S6M9U7P741、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACQ3S4W9Y9O10U6T4HD1U10R1W4S8T3I10ZM9W1U4S5A10N2G142、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACD9B10L2M7T6V8V6HP10A9Q3H1Y6B4I10ZL1E6Q6E2L9F4L743、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACK7W5N8S5J3U1B1HL3H6P2Z2V10G2O4ZY9I4T5M5X2C5R1044、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCA10L2C4D4U8U4M1HR3B5K3E8I9R9Q5ZA2K6U5A6V5H7J945、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCA2T7Q5K6C6T8M1HD10G9G3B8Z5B7R2ZA6K9Z9N8J8S2W1046、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCN1A2C5H1Z6T9Q1HY7K10L10I2F6V2O2ZJ7B3M9S4R3X3C247、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入×100B.销售净利率=(净利润销售收入)×100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2×100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2×100【答案】 CCY6M10A4G6M5Y6O10HC1E10F4X9T2B1B1ZW1F6G5O7X6X4G648、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCU8F2B3K5I6J6G5HK2E1P1A2B10Y7W9ZQ5K6U4K8X6E8A749、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCD5Y7K10O6I9I5A10HR7E10C2N5B4K9S3ZH2A4P8I8O6P5Z650、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCH2X3F10F4W6X3N2HC2B4T6J6J6F10W2ZH5B5A8L4C4J3M451、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCM3X5Z6K7A3Z9Q8HW6Z2C6W8K1F8R8ZT10T1K7K8K9V2T252、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCC4V7C7Y10V4S9F9HZ7Y10J3U4B2S10X8ZC2C9T8O3C5I4E253、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCV1A6Q3S8V10K7F3HE5N10K1T8X5J7W10ZL2X10J4J8C10Y10H1054、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACO4P9A6V6L10H6F5HI5M4N1A6E6K10F10ZU7Y10C7S7X2Z9A955、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCR8J8L5J5D8T6F5HN10Q3B10U7K9G7S3ZX4B6V4V9S2I1S856、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACZ5T6D9P10H7K6P10HV7S5X1R5Z5X7P4ZK5S5Z8Q7J7E2Z957、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCN2H3L2R9L7T9R10HX1Q9D2O2D7W6X10ZX3Q1T6H4O2E7B1058、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACB1E4D8F4U8R2Q9HJ6R10H1S6G2V3P9ZX7L7H7D7W7Y6I859、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACH10J2M5F2I10G8H8HQ8Z1Z9M1I9X8Q7ZL2E3I1W4C1N3Q360、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCU3Y4G1N4D7S6C8HW9A7Y8I9K2Z10V3ZQ5V5T8S10U2Z4L161、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCW2F2D7O5V7D3A4HL3F2N3D6Q1X9X2ZM8C10T10Q6K6B1U362、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCK7Z3S8C9D7I4W3HB4Y1S4E6I7U9O10ZW6H10J9K4X8C1M763、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCY10O10Y5Q9P8J1G3HE2C10U2J6I1V7Y6ZS8E10A4V10F8D8S664、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCO3U9P8N4R10N2B4HH6R6F7L6C2G1E4ZS1I1B7A3I3D1I265、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCK10M10X3P9G4O6P6HW10Y7B8U4S4U3R10ZL5X6U2F7S7G1K166、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCE3L7H7X4D5R4R6HS6F7O2A8C3N4X9ZL8J7O10V3B3E7Z267、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCY10S1L8L1X2Y3T6HK10W4H4M6H7E8C10ZJ10P7W8F2T5V2Q168、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACY6S1L2E9J1X1A9HB1A8M8H3B5C4Y1ZS9T10X6X1E5G8H1069、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)×100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2× 100D.(销售收入-销售成本)销售收入×100【答案】 CCC8P6U7Q7A6T1B1HU7W6R5X4H1V8H8ZT3O6F1X2A10B6P1070、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCB3Z8A7U3X6A4W4HL9Q9Y3J9X9Y3H7ZR7U2Z9L4A7C1J971、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCG1C5R1V3P5T3K4HZ1R3O9R8T4C5M9ZA1I5Q8P9I3E2P272、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCC10C6S6A1N9O1N1HY9K2Q6T5G10O5Q9ZK3E10R4H2N2V4C473、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCQ5I9S7L5P7K7P4HD2V10I1P7Y10K2N3ZM10J2P6Y5W7K10O374、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCM1Y10X1L9Q8D1H2HB2Z10M1N4O6Y5D7ZS8E5G6E5L8Y5T875、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACC6Z3V6L8M5V1K7HL8O5E6Z5F8W6W6ZF5Q6M3P6O2L5B976、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCM1F8C5D8E5F1P1HR4M1R1F2M10P5J5ZY5M10U5V8T8X2I877、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACK2I4U2G3Q6R9T9HK8N4S8O7J9R1C2ZO8N10V8T10F3O6I278、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCR3J5K2J9X4N7K1HP9M4G4S2R1S2B10ZF4L9H1B7P8S7V1079、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCN9W8E8C3Z6G5H1HZ10Y10G3K6M8F8T5ZV1H9P8M8O4F3R180、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCG1Q10K6I10J6B10Y5HZ3Z10K6K3M8Y3M1ZD5H3A8G2J5M1U181、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ2S6Z9V9Q1G1I2HM10K8J7C6I5X5D3ZK9H3T10Q3O7E1A282、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCD2P3Q2R8K10L1N2HH2B9O8U5Y4M3I7ZT1F1I10N5L5S1Z483、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCD7E5C10H5A1F2Z2HC10A8H2V3X8G3G8ZZ1W5G8N10S5E2H384、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCW1X4T1E1P9U5Z7HW9F3U2Y5L9B8V4ZP4Z6M6J4S6K8C485、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACG9Z9C3T10B6G10A6HL8Z4A6T10J2W2R3ZC1Q6X4Q3M9U7G286、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCP5Y10B6B1K4W3Z9HG4R1G7E10V8F1D10ZF5P4C4Y6L10E7M487、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCG9E4U10Q2A1P3K5HB9Z10B3Y2J2F1M4ZH7R8S7A8Q6X5J388、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCI9J10P4K3T1J5I3HT9Z1M8R4C5D1Z7ZD5E3T2X5Q2S8Y389、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCO2S6S3H7G6M6P7HS6U1C7G8X5E8G4ZT4R8B5U1R3U4N790、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCK3D5O8B6G9V3Z8HU9T3U8Y3N10P3S6ZS9C7J9N4T5U9O1091、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿