2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题加解析答案(云南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCI6X8P2G8I3Z7A7HM7Y1K2I8I7C6P5ZJ3F7Q4M9R4F2Y12、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCP3G3I9O7L6R3V8HI9X1Y1C10X4A9M6ZU7G8S10I9B6O5J33、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCW1H9P4D5H9T7D4HK5K6U6P5P1P10V2ZH8Z4T2F6G9E6U74、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCW9H4O5U3N2L9J7HG7L5Q1N8I8U7H7ZC2F5V1Z3B3F10P95、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债×100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债×100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债×100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额×100【答案】 CCO4L5O5N10G7Y7B7HB2O9E9S6P8Q3A10ZU10N6P1Z4F8H3O46、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCQ9F9G4C10Z2Y6J8HE10A2J2Y1K4T8C3ZW2Q6S3H4L5J7I57、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACU4U6J8F8M8I5N2HL5W7W8Z7Y10P6Z4ZO6H5S5I9J10T8C58、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCI2V4Z10Q4I4D2J2HS5W3C5P5I5I4C5ZQ10T1N4E3Y8T10E109、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCE6P8F7L1R1P10W8HO5J7Y6O3G4O4Q4ZK10A8Q1A6V8I2Q410、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCD6D6C2I6C2T10D7HP4A5V1O10V1H1W9ZW1I5W4A4X5K7O611、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACR3S1E2N4V5Z2X5HG5N6T10Y9J9V6L2ZF5R4T7G4X8E5K612、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACF6X8R6U4Y7F1N2HX6M10Y2W3M4K5V4ZY4P4W4K8L1Y4G813、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCK4I7S5I2Q3J4O4HU3B4C7J4M1N1C4ZF3T10G2I7D6N8X814、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACS10A2O8Y6O6F7Y5HA10U10T4J6U1N7F8ZE2D1J10L8E8M10G415、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACZ9P4F5S4C4S3W7HV7U5X3N7S4E2L4ZS6A8F5K7R4S1Z616、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCQ10J3V5D5O9C10R9HY3O9T8K1B9J4C3ZE4U2M3F1S8Z8H817、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCV1E5W5Y3T2W7J7HW3Z9P4P6T7R4H3ZF6E6M2P7U2M8Q918、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCN8B2R2P4S2X7U9HO2X7D4Y10N4V5S6ZZ9J8J5A7W8V10A919、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCK9V10U8J5C7G7E8HV1K4J1T1S6D8F7ZZ10T2T2U3L2Z9Q420、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCN7A6O7W7I3Y6D2HC2Z8O7V8N6P6I7ZC8H3J7L2E1U8Z521、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCG2U4D10O8P10S8C7HN8H9Z5Y5K7O2C6ZG10R4N5T7W5Q6S422、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCU1D10P3T4W1O4I1HH8V8Q7S1L5T5L10ZN6T4C2O9O7P5C223、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACV8J2X4J3E4H8H10HO7K3W2C4X8J6P9ZJ5D3R9P1Z10A10K124、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCJ5L2H8J4E6G8X5HU3Z5Z6G5Y9X4F4ZM4P8P3M9R10B10H725、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY5K8F9O3B9C5Z7HE4T2Y3E9R3U4O2ZB10B8N6H4U10R4M226、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCC6H10Q8K9R8B7J5HS10N4D10N1B8S10A4ZG5F6O4P6R6G1J327、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCT8G6Z7S1L4Z3I6HE7U8L4N1V8L6P8ZI1Y4B2M5P4P4P628、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACE3V9W3M1U5S6U2HF2E10U5B1B10Q2D3ZH2Z2U1G2X6G8J1029、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCE5B8D5I4I8H2E9HM6E7F6E3V1M9F7ZC9O6M3D7I8Z9L530、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCK8D3S4W4I1O7L10HM3B5W9S10X5O8W6ZX8V4Z7M9J1H6M1031、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACI9L6I4H10S10L4A5HN5T7J2L7G10J6A9ZZ7E10L3V3M1Y7T532、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCA6O2W6P1R2V2S8HF2S9D9O10T5H7M7ZD1T4S8T4R10F3B433、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCK9J2I9O10K5N6S9HS4P6B4L6N5D10N4ZI10E7Q9W3L2P5N534、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCW9Z6V8L3T10J6S6HK6V5R9O9A8T7E2ZP3D6O9Y8Q6T10T535、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCZ7T9O2J2D10O4F4HF2C9J4H5V9A3A10ZW6X7O4G7U2L8X836、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACM7P3Z10Y7E6W1O4HC2Y2H2R5T3W6O3ZK6F4L6J4B7K2A337、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCW7O3H8Q7U1D6R8HS3O1A10D2B8C4N1ZN1C1T6D7X4O9T538、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCG10B7Q4B2R3S5U5HK5Q5U1V6T6E6F9ZU1K5D7Z10E2I8D739、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACG5Z9W5J6L7U1I1HJ2L8K7M6R1X6I8ZG2D8K6Q4Z5X9D640、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCO2H2B8P10F3Y6P9HQ10F5W8I3Z2A2V2ZD10S1M8U1F5C3A441、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCR3F2P8Q5H5P2V1HE10K1S6Y4L5N1E8ZD9S9J6G3K5J6H242、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCO4T8M1V7M10F1L2HX1O3X6Y5F2L6G10ZD5Z5V5Z9J8Y9N443、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACY4N4S1X7E9S1M1HS3J8J2S8U8N7E1ZB6S4P3P5C7Y1R944、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCO6H8X4P10N9Q1H3HL7Z7T3I1X8K3W1ZU6O9M9W6V4X9J1045、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCJ1M9W1F7B9R3D4HI1L10G10K2Q1D10J3ZA7N6M8L10K8H10C646、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACY2J7L7H4Q8U10L10HO8Y5Q10T9N10C1S5ZM7R2Q7V4O2L7G1047、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCD9A7Q3T8K3E2X6HX5R5G5J7J8M8E2ZP5S4O8I6I2W1A848、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCX3Z6J9I9F3Z4Z1HJ3O1Q2C4V9G7D10ZJ2V4C6R7O4O6W849、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCW5O2L6W7G8F3B7HU5N5J3Z2Y7N2E5ZS7L9T4V7G1K4H250、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCY2I3O6Y2A7E5H10HK10Z4L4V10K3Q2Q9ZO10N8U9A1T1Q7Z351、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCR1B7D10L10R4L7J9HX4S10B7K8U1E7Q9ZN7O3C7A9J7P9T552、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCH2W10D10V2Y5M8S5HP2F1S8D2H1Z8Z9ZT5N10O2O6X4U10C853、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACM2B4V8N6P3A2N1HT10H7N4K1H6K1G9ZW9V7A9L8F10R6R1054、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACU6X9C9S4V9R2N2HT2U6G9V2P9P1B8ZR1M5G2C7I3G8F955、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACE6C5C6M7B6S4A3HE4I7X4F10S6O9B5ZG4A2Q10Z2X3A10G556、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCM7E1V3Q4R9F8Q8HV10W6H3W5V2S10N10ZM6Q9P8W9Z6T9W1057、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCH10M10I9D6C5I5U7HH3X1X10N2P9U3K3ZH8N4Z7Q9K8I1F658、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCV9E5C3O7N1I10U1HN10M4J4C3A4U8L10ZZ2S2A5D2B3P3N659、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCQ7V9D10M10N6Q9V10HM9N10G8G3B9G6O9ZB1C4F8W2W8Q10X360、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACS8C5L9V6L8E1I4HG2H8A6T8Y3V3C6ZJ9M4G2Q6C5W8N261、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCW4L9H5M4D2Q7X3HY7B5A4D1K4J6C2ZA3P3N8G3I3L9P462、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCB5D9Z3R2Q1B9Y5HW10K1Q1T3K1M3L10ZY6B1U9B7L10U7W963、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCU8T4P9K5O7K8E4HE4L4U1O3B6J2C3ZJ6V3H10K6M6R5B664、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCR3P2T3P4N5H10X4HS7C9R3V6A7W3W10ZU5W3A6F5F6S7L565、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCH8V9K6C10S2S3L9HL6R5T6X1Q10Z4V9ZR5A7I3G7W7A10M966、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCL7L10I6D8V10E9M4HG7W7H4M2Q1J3X4ZL4M10I2F5K6X2I767、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCE2U2V3I1F10Q3P1HE1M3A10U3G8A8Z6ZB10C1V1Z5T9A10T268、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCW10K3F10E3W1G5G7HJ6S2U3U1A6J2O4ZS4U9T6Q8V6Q10T269、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCH4A6O7L2Z6L8X6HC4R4I9F1Q10L4H8ZG10M7A4K7V5C9Q470、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACU8Y3R9N8Q9Q1T6HF10Q6D5O10T9R3I3ZY7C8Z10G1U6M3I1071、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCD1N7N8V8A10Y5C5HV1S3L5O2H5O1Y10ZL1O7P8V3I10P2G272、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCW7L7C5S8M3Z5F8HV3C10Y8O7W7W9G9ZY3V2B4K4T5N8R173、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCJ6G3G5Y8A1Y1P7HJ2C9N9H2J3E2I7ZF8P8B10D10Y8G7M774、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCR9Y10N9L4Z4W4T4HX6D6F7Q7P5F6U10ZP5H9F6U10S8Y8F375、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCI4G9X9P5G1Y6G9HG7L1P4N7W5G7O1ZU5W4C5G5K4R10M676、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCN1U10O2A5U2A8L1HQ3C10U1P2D2S3U8ZI7U2B9C4L1T1M877、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACB9N8O8L7N6L6R6HK6V8R7E3B7O6N5ZP7D7I1G2W7R6D978、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCR1A10X8C6I3I3M1HS3K1K3Z7U9M1S6ZN9V1O1I1P8O2K379、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCT10N5P1T9H7V5A8HP2X5I1A8P3W10W8ZM2L5L5F5M5M9A780、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACX2S1L3Y10Q9J8Z3HS2Q7T10B6T6F2C1ZD7A9Y1V7Y4V9M1081、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCK10G5W2G5R7F7T4HF7D7T3B4Y5T8O10ZU10S8I8F4D9X3R182、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCV10H10K1O2M8E9S3HM7W9O10Y5Z6C9S10ZQ7D10L4J4V3O1J183、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACE6N8H10F10N5V3N3HM4A10O9X7H4V6X6ZH5U10H4S10D7H5C884、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCR4B9U7R6R5E7P5HW1C5M3O4Q1S3S10ZC5K3X2T2P7T3T485、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCN8O2K6G10A4O6Q4HP7D3Z10C9R1E2A5ZL4U8L1F3K8Q8D186、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCL10J5F10D5A10T7N3HU2C4V9R2V2U10Z4ZH2B9K5T7P5J9U287、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCC10Y7E10C2A3N7F9HJ3K4E6W10J1C4J8ZF5I4N10P1T2M6V988、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCV5N10Q6Q8A8H7A10HU1K2V10W3T9W6Z2ZK5Q1Z9N2K8B6Z189、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCS3Z2F6H8F9Z9S10HV5L4N2R4F2A8B9ZH10I3F10J7N4H3M590、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCL9U10X5E8Q9F5F1HN1A6K10V2V9B8A1ZT10H3C10I1Q3E2F591、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCA10S5E7K4V3V5B2HJ9Y10Z3V7I9A8X5ZW1Q3Q8T7C3J10E692、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCQ7X1P4Y2P1T4Y5HM7X2X10P1E4Y6H6ZD4N8L2B8U10O5E393、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线