2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分通关300题（精选题）(山西省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】 DCZ3U1B7A9F8V7S4HC6N1U6T10V4H2X10ZP7K6F10Z8H4U1P42、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】 ACS5A2X7N8L9V8O7HB8O2T4H10V6I4B10ZA2M1I5D8P8D1X93、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（ ）。A.依据是合伙企业法和合伙企业登记管理条例B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】 ACR7W6B5Q7C9W8O1HX10H9S2T3G9O9V4ZZ5Y6T5V2F2I3D104、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】 ACL9L2E1Y6S3B5B2HO7N7Z4P3Q2C1O6ZG10L7O8X7V3I7T65、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】 BCS8K5U4O1S9D10R2HC2Y2H3I1B6Y7N7ZM4L3O4V3S2B3B26、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 CCA6C2I8P2T1F9G4HD2M3T5S3P5D2J10ZO10B3Z2U6J6I4H57、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（ ）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】 ACO1G2A6Y9R4Q2B5HA5T10Q8W7N3G10P10ZU9S8O10S2C2M9B88、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 ACQ7H3T5V5J2N6K9HU5U5Q10F10I9D8I7ZD5Q3M1V7L5X7B109、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【答案】 CCA5K5I2K6M7T10F7HK4S7H9D5X7D6O4ZB9Z10L10B2C1S5Q310、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCY7S2Y8G2T10J9V3HF10G5R4H9F7E10O10ZN4P7A7B4R9V4Q311、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】 BCP7G9K10L6P3Y8W6HD5A6G9R8V2R6E10ZI8J1A3C5L2A2R312、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 CCY1D3E8R8K8I2I1HN10O3E7P8T7T8U2ZO3S10I4D1E5C1Q113、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.无权代理D.表见代理【答案】 DCA10T10Z3Y3U7T10N3HR3U1U7P3D8N10O6ZU7W7C4K6L1C9X714、以下关于贷款公司的说法正确的是（ ）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】 CCK4N8I1B4D2M5B10HO10H8M5O9O9X3F4ZR6R1Q1E8D3H9B915、金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁【答案】 DCI2Z10O7I4V7L1H3HZ4V1Q8W7F2D5Q2ZF7O1T1W8P4D2S916、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】 BCW8X1M5Z7L7R9Z6HC1D2J4E7Q4B1F1ZK6I6A3S3V7D5T1017、经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣?B.衰退?C.萧条?D.复苏【答案】 CCG5L10Q6J10X10Z5N9HR4H3N9C10Q6E9N3ZD1C3R2B7G4J4F818、中国人民银行的职能不包括（ ）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCN8R2O9D1Y5S5C9HM1U1W1K2R10S2H2ZJ7T7E10Z5B4K6S319、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】 DCJ7M2I7P7Q4S7Y2HO2H7O3R3W5Y6I10ZO9G6O10F5G7M2L420、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】 DCV1Q1J6F9T1L8A3HG2G5L1W8O10T5P5ZH4I1Y4Z10M7E8A321、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 DCS4Z1O10J7K1E2R7HI8M5T1Z3T9D5I6ZD9Z8A3P9V10W8Q222、银监会的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】 DCK3M10T10B6Z4F2W5HM5K10L7R7K9K4W6ZI1S6S10F8E8U2N923、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】 DCL10N10A1W10Y8U3E2HA3I9A5L7C8D9W2ZT2N9A5X9P7Q6R824、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】 CCY6O6O3U9E5V10J6HL9V3Z6X10Y1T4E3ZK4E7U3J6C2K2C525、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】 CCP2N3V5U1Z10G6Z7HT7O6M8F7P8G8S4ZE7K10F2C8G10E2K426、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 CCS5H6Q3Y2E1N4N3HR10I5G1G2D8Z4P10ZB8P6P10U1C7F4N827、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 BCP6T9R3A2R5R1C1HX7J9H7A6T10V7L4ZT4H2H1O2D1V7F928、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5B.8C.5D.6【答案】 CCQ10P3D1R5F4W6C2HF4S6O10K2W2E7E1ZI10J1A4I7O8N7K429、系统内联行清算不包括（ ）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】 BCA1P3P4E8P5O1A7HL1C10O6Z4A2I2F6ZJ8R2B3O8T8V8P130、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】 ACE1D8O8M6L4U9W4HF1X5W4O3P1J8D9ZV8T9H1E10T9K8C831、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】 DCF4J5Y9A4J6O9X6HJ10Q4E3Y1Y7C7U1ZW1Z1L7K7X8G1M332、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 DCR1A7F10L8R1H6Y8HO1Y6Y1K10N5D3X9ZO2D5E7F8U6G6X433、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。A.3B.4.5C.5D.6【答案】 DCY1J6H3R6I4C5D3HG7U8I2Y10R5D2W1ZN4M5W2E1O5M3I834、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务D.再贷款【答案】 CCJ2Y7F8V4Q8U6E7HB7R3G1I4R6D3Z6ZL4B3F3T3X10X10I735、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】 ACE2P9Q10O3E9D8K6HJ7Q6L9B3J9Q5H2ZU9I5T10K6F9T2M636、个人住房贷款的流程包括（ ）。 A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】 BCR6O8T10U9T8K8A5HI7D3I10B6L1H5T4ZP10Z8D9Y3B3M5X337、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCY5R8P2S2J2P3A2HX6V7M1Z1E3K8Y8ZN4Y8M6B4S3J9M738、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类D.借记卡不具备透支功能【答案】 BCO1K8C2S5P5K4Q5HB10B1M6Z9Y6W8Q5ZU2X6O10O2D7O10Y639、下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款【答案】 BCQ10X2J9Q1L9Y9R9HA9H6F6H2T7C5F8ZU7E1T9F1U9S4I740、下列关于遗嘱继承的说法，不正确的是（）。A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回D.遗嘱继承的效力劣于法定继承【答案】 DCD4X6U3V9A5O3C1HI6J10T3V1H10Q5J4ZN7E9E10N10C5U5U941、 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】 DCB8F1W8N7E4U5L10HH10Y1B4G8T3K3W9ZD3Z5I4P5O4B10C942、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 CCO3D8Z3U8L9Y6X7HD2I6Z2K1Z4W4O9ZG9A7P5L4P8T9D643、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 DCQ4L8G1V3O5N3N3HF4F1N10C5E10A3W3ZG7P10I10L7B5R6M144、（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】 DCT4T6O6O9C5H10Z4HS8M5A1Y7A8Y2B10ZJ6M8F4Y10L9H4N545、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】 DCL2S10R10J6R8M10E1HR2Q10G2T5E6O1X3ZE5N9H2K1U8C4W1046、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立。 A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市【答案】 BCC1L6U5Z6B5Z7U4HI8X1U5X7I2R2T9ZF1P6S6B7F1O7H147、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】 DCI10T6P3M5P4H7P6HR5L2O2Z2H1B6R6ZI8K8H5M8P8Z8S948、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支【答案】 ACF7K6A8N3L3U7M10HK10H9E6G5U1L7G2ZV4I2Z1V9F8Y5C849、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】 DCT5J2M1E4U5A10R7HL5A1D6B10Q3Z9P6ZP9U4U1Y7W3C10Z650、根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】 DCX5Y3B7O5Y9B4U1HL8B4I10E3C2L9G5ZO2I7W6U5I7N2O451、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】 DCX4E5T5K8B6C2Y8HY1F3D1P9F5K4Z9ZU6J7F5K9I8G10R252、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCL10W6E3Q6D6A6L7HF2D7N7X2L4G5D9ZZ10H9J4E5P5P1F253、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCW3A8P5M7Z5B4Z6HA1V6S9H1A5Y3E2ZB6B7M3A4C3W8D854、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】 DCI4I4G6B1P8B2X2HW5W2Y2P6O2Y4T9ZZ1Q5H9N7Q4J10Z855、以下不属于公司贷款的是（ ）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】 DCQ6L9G9F6T1S10P9HN2L2O1F3T8U2S5ZA9X7L8M9R5K4E656、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】 CCI9J9N7W1U1J1O5HQ4O8P8T6E4Q2D9ZL8J9Q10J2X6S1J457、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】 ACE1F1G10U9T2U4D6HS5V3M9D5Z1U5Y9ZU1T5B1Y7B9T5P1058、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权B.货币期货C.利率互换D.货币互换【答案】 DCA7Y10J1M10H7G1M4HB1T7B4I7O2H8W3ZP3H10B5W2S4C9D359、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】 CCP3K6Y10I2X2P9Q5HV2A6U7P10T6I3H3ZY5H3G4I6X3K1F760、下列不属于商业银行市场风险的是( )。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险【答案】 DCE8R10A9E9G2Q4I9HG4C7A9Y3K9E2O10ZH6C9V2O1M6E5K1061、下列债券中，被称为“金边债券”的是()。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债【答案】 CCM8P6J2I8I10K3T9HG4M7L6S1S9S6W10ZC4P5A2H4B10Z9W462、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人 员职业操守中（ ）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】 BCA6Z1H1D8Q2J7H5HQ9S9C7P6N8Y5B9ZG2B1H8O10D7X7Y1063、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）。A.5B.10C.50D.80【答案】 BCK4J10Y9R1X2H8C2HC6L2N3R2I5L8R7ZQ5T4R4G9V2O7S164、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】 CCV6M3U5V2H3P6T3HI1B2N1X3Y3Y8K2ZK5B9I3U3E9Z10B965、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCM5T4X8I8N10U6T4HO4E2V10U7D2H9N3ZN4F4T7K1B7P5K966、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】 ACT3T1X3L5J1W8S1HE6L2C3S9C10I7N10ZF4M10Z2Q7E9O10M867、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。A.短期周转性B.中期周转性C.长期周转性D.超短期周转性【答案】 BCQ7F7K2K6N9Y2D10HI10H9S10N7O4N1X5ZA8B5K9J5E9N2N168、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制【答案】 BCV4U8K3F4I7T8I2HL5W5R1T9M4Y9I1ZD8M10T1G5I1N10L369、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 BCC10S10Z5U8C8F3V10HI4C10S7H7J8D1G3ZK5F3C5O4G5S7F870、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】 BCN6X6P8Z5E8X1X2HB3O6E2K8E2S10H7ZR10Z3V1Y2H1K6S871、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】 CCF2R7U6V1F2S10T4HW10L9T5P8Y4Z7X10ZZ10I3I8O10Y3S2O872、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】 ACJ2A5Y8W5U10R4X7HL2P6P9Y9Z7B2W9ZY7K8W4C5P9B2X373、经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣?B.衰退?C.萧条?D.复苏【答案】 CCU6G4I1W3B10P10G9HO9U6U5N7S4F3Z5ZA2I6K9I8T10F9X174、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】 CCQ4S10Z1X6P10P6V3HM6S7G8W7B10Z4R5ZP8X4W2Y7S8Z8N475、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】 DCP8R2B4B3C4T9D1HR6C4Y4O9J6N9K6ZG2I6S2X4K10C3Y676、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（ ）。 A.货币市场和资本市场B.级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场【答案】 ACC2B6O1Q4V7M6Z9HR8S4T9Y2A1U5E1ZZ4W4D9K8L7Q10F277、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCE3K9W7M1O1C6Q5HN8S6S4R2R8O8N3ZX9G9S4E4Q3L3B778、在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。A.预防和减少犯罪B.保护公民的合法权益C.维护社会秩序D.建立法治国家【答案】 ACP8I6H5R4J9C1Y5HW10L5G4X8X8I8K10ZI8O10U1O10D8A3K179、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量【答案】 BCZ8B2T10L8L5J8Z6HP4Y1Q5B1I10A2Z4ZO5M9H4C2I7H5P1080、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 BCE2L10G2J10J9W8T3HB1Q3V5W5U3C10W6ZC8U3O9X1L3T1Z581、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACX8I5O8I6J1E4E9HD3V7Y2S6F10P4J4ZD7D8D8L5A5F6C682、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】 CCW2L2K9V8Q5N5A10HO10R6W4U8F4O7S9ZN9Y4W3R5C10I5Y783、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】 ACY5B10W9M4Y4L2B10HI1D8C7S1U7J2W3ZC1U4P7V10L5S3V484、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】 BCJ2A3C9T5L10D6D10HT7U2R8D9K3P9A10ZK9Q3O1O10F6D3D985、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 CCU7K5N9H7V2T5Y2HS8O1C10M7J3N9M2ZO8Q5M9G10Q10H4M586、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.1个；欧元B.1个；美元C.2个；人民币D.2个；美元【答案】 BCS8P1V9E9X2F9F3HZ6D1Y9H6S4V10F8ZK6U1U6F3A8O3T1087、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示A.PB.MC.QD.V【答案】 BCG10U2A9N4H8U1O1HU7C1P4Y3H2S4A5ZH4G9Y1H5S5X2D388、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】 DCB10S5X2M2G9O6X8HI2Z4Z6V2T3T3F6ZH8S8Y4Y8L8A3N289、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。 A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 ACY8V5P1P8C5L5C2HP8W8H7M5K5Z8G1ZG2O3O3U2X7Q9P490、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】 ACA10O2O8L10R4R6D3HN7F4X4X5S8Z9I9ZD4R8I9C1V10T6L791、在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】 DCZ8Z3D7T9H2V1X4HM3F1L6D9L1Y5Y4ZI9Z2V9B6J10R8H992、我国票据法所称“票据”是指（ ）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 BCP8X7F3O6X7X1Q7HI7D9X6I1H5Y7K9ZK7E8Y3N10Y7X6A1093、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACM4Q7Y3S6K9L1I7HK6D3F8E5V9X8C5ZG9D7Q6N5X7W8P994、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪D.外部犯罪、内部犯罪【答案】 BCQ7M2M6K10G4N4E8HI7I1A6U2D9M9X3ZV8O8X8A9A4F2U495、按利息支付方式，债券不包括（）。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】 ACR6F6G2E1U9U4O8HZ9B9T10P3B10V7K3ZN9J10X1Z9K6D9F796、首家开办托管业务的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】 ACX10R2I3S1J1X10T3HC6F7R7G8C2W1P7ZC2X5H4Z8C6O7T897、下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 CCZ6U6Q1Y1E4I4R3HZ9D5W3V1I7L2X10ZA5B9D1F3P2Q6D998、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 DCZ2W5R8G5X7Z3G4HC2D5A4I10I3N2G10ZV6Q7D8Q8O3M3G899、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】 DCD9V4J8B4D5G2K10HM1