2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题附答案下载(海南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCV4V5H6L9U3N9Z1HR8K1K5I2X3D6P6ZY3K9K3R9R5T6Q22、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACX3T9S10C3C10V7G3HJ8W1B3I9D10U2V9ZK4Q4C1C10M3E1S23、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCU3L10G2L9J8F5X6HJ4G6T7B5J4A2O8ZO10U6T9M9K3A10Z84、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACO6S3M6F8P5K9K2HT10I6N10M8G2I7G6ZB3H6B2U9I10E10P95、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCJ1H7X9C4I1Q5D2HN2I9B9W3V5V10X10ZX1F7G6O7K2J9U96、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCD7S3G4X4V10Q7C9HG9J5S9X5G5X2O9ZC1U6G8X2N6N4Z97、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCP7O3L5G4R7H3Y3HE10L5T9F2A3Y10C3ZQ5B1C5T6R2J1S68、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCV9Z7H4J5I9C3W6HX10T6X8Q6P8O4S2ZL2L3F5J2Y4S4G69、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCE1E2J1D1I3N9C3HY3R4O4U3S1F5V7ZJ7T10T5W10A4P7R710、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACX4A2J6T6J5E8T3HH6A6T8T10E1P6C7ZW9V1N2S1Y8U3C811、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCB9L4H8U2K1B7M8HX2P8A9E1V6M2Z4ZG10T9R5U8H1O7W1012、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCU4N10M6E1X5C4Q7HW4C1K10G10H7Y1A3ZC9E3Y4C9W7L4K313、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCI2E1G3F4J5Z8D3HQ5S1T8H2W3C2Q10ZM3C5R4V6V4B2Z614、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCD5M2U10J9W5E3R9HN10D8W2C9A8L8J1ZD6K4R1S8W4B9Y815、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCJ6K6Z10O10L7S8K3HL6J4Y2F5D9O4V8ZS7A5Q7M2Y10L9J316、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCE5P4D3E8A5Y4L8HK5D8I3J2Y1P6T4ZB10G7B9E10D10L2Y317、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACH9D8E3C8O3R4S8HT3W5I3X6O9A7J10ZU2Y3C9V4J8K3Q218、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCN8P9U9U5A2Q10H10HY3P7X6I3B1G1C1ZO6Q5E5R6Z4V10L419、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCC1Y6L7E10S9V1X9HS9R4T8A2X1M8K9ZM9N1W4R8M2K10V520、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCV3S9L7A6T1Y5X4HK7L3S5E1Y9I9G1ZL2X1D9Y7M9R3A921、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCB10L10Z1Y8N2H7A9HI7L2P10O2R7O4R1ZN7C2G7J3K6O8C822、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。A.1B.3C.5D.8【答案】 CCW4T1B5R10T8G4V2HQ2T7D3E4V1V4V6ZL5S10W8K2O4D1F523、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCY9E3B1M2X2V8Q6HR5J6R6D6V10S10S5ZB1R1E10H6K10J4O924、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACN8L7T1Z6A5X8K2HA2C10J1T6M10X4A7ZD9X4Z8J9D5P5L625、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACI9B2V5I7D9V2A7HY9X5V6V7X5M7N3ZF2E2N5X1G4T10R326、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCT10O6V10U2M1B4U1HY8R2P4F9O8J4I4ZA4A2V7X5R7I5O927、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCB9L7V2H10B5M10D1HV2M5A2P7Z10O5U10ZA6N5H7G9F10J6F528、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCB7W1C6W9W1K2A9HV2T7T9S10F3F5J10ZY6R2P7L7E4S8W1029、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCL10T7S1C6Y3L2S5HP9T3R3X6R8Q6P1ZX7H6Z4X10Q4X6M730、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCJ5V8R3Y7T8H4L9HY5E7J2P2W9Y4B3ZU3O4Z9M6R6H9C1031、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCI2Y5N1I3D7E10A3HN6K10S4L1F2E10I9ZM1C10N1L6H6H7M732、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCR1X1R6V7P7G8W5HJ6K6Z10W7P8L6N5ZR6A8H9L10J10K8P533、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCA3Q6P1I5H6P5P10HB4H3O3P9S8I10Q1ZT7T5L9J8Q5U9M734、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCU6U5E8Q1Q9L1T6HB1F9K9V10T10B1Y5ZL3I10X1Y8D1D7W1035、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACO3Z5J9V2G3C9V2HV9U8N9W9K9L2N9ZF7T3A8Y7N6U4G336、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACV1Y7L9G5X9J3F10HN5N4C7Y5O1C2Y10ZE9H1B2O10U6S6Z1037、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACV4L5W8P3L10I8S6HR4Z3R4T7Q8E5S9ZM7C3L10S5Q9X8K838、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCN3O2P9N9D5T2Y10HD6U10B2V1O5Z10C1ZL3S7Z6U10O10I4S139、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCQ1G9N8A5P6B5W7HV5E6R9Q10H7H2V7ZK3W10F6L1W3W6J1040、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCD1A5I3P9S7D10Y10HA6Q9G6B6E6R7C2ZN1I5N3L9O9Q5W241、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 ACB5B7C7P1N9X5X1HN7N5K7X4S1S8F2ZU6X9H10F3F2D7O242、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCS6L5Z2N3R8C5S10HA1V8G5U4H7Q5J8ZR2E3I7F9X2W10F743、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCS5Z3O1D9H2D3P3HJ10E4U4R1D5B3Q7ZM5W6C2R5A3I3O544、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACM5C4H9W3Y2C4F9HA7X10S3X5W8N8B1ZI6O5K9R4O1X2U545、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCM9O8U9L8J10O7W4HK3I6L1G1T7K7W4ZC4B3A2S5K2L7I846、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCJ2Q3G1P10Q1G1L6HP2U1P10B1P5M2C8ZS6Q10N1M7J1G1O647、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCT5G10B1V4A8N4O2HT2M3D8Y9D10J10U5ZS1L9W10M2H3X5M948、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCY1V3U5M9R10M2Q3HV6K4Y10N1Z10U8D1ZD1V3H4G3U2T6O149、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCF3O6K3N7Q1K7H8HB4N1P10O9D4A2Q10ZY8J1B10H10D5Q5G250、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCU3S3K8P5L2Q3O5HS6D5G8E4I5N9J9ZG7P9P8X2S7D8K651、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCY1C2B8N6J7Y3P1HD7K6H9X3A6C10O2ZL2N10A6F9E4Q9H852、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCV10V1R3H6J7N2X7HL9V2B2F2G9W9A10ZG9E7E7U9V4K3Y153、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACI8S3G3V3V1X5E3HP1M6J4W3V3R1L2ZY5S1Q10I7S6E9K154、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCW2R3Y2B6G1N7B8HH10K1T8W2B6I10K8ZP9A7R10W3L1Y4G855、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCW3E2J3V6Y4N4F7HB1K2W1Q8M5J5Z2ZU3W5D8F6F5T3B556、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCR5W7L6S4H7H1M7HT6R6M2Q9H9O8F4ZY8M3J7U6V8C3X157、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCV5D8D7U7H8W7M1HC4H1B3J8D1G6A9ZV6P6H2M10M1F6S858、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCH10Q1D3M2C1U8F1HE10L8V10O5Y10Z2H10ZO4H3P5M8N5K3C859、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACA8S8D4D9I7X4G4HY1G1O1V4R5T9R6ZU10B1V7Z1J3R7N660、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCO2A3I10X10D3A10T4HP10V4M10Y2W3E9W8ZO7E6J6G10J9H10G561、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCL6Y7G8I2N9S7N8HG5V3W10E9L10Q3D8ZL7A7N8L8X7T7X1062、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCU2S8G6P2X1T7M6HO2F10H9J5R7C5C1ZX8B3F1B2P6J9H863、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCD10X8M1C7U9G10H1HZ6C3U5G3G5D6Y5ZI1J6B4R3H10U1G1064、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACD4D8U7Q8T1X8X9HS6R4M7E5R2S10T1ZC2A7J10I8C5B8T965、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACL8B7N7L9J2I9K4HR4T2H10R5W6H1J5ZC9U4T1L10M8N6W866、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCQ2C5G3B9J6D4U2HD9L2J3U10O2I4Y5ZN10D1Z1C8W4I2K867、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCR5L5B5M3Y10C10L6HI2M4X8J4S7K4K6ZO5G2N7B10W6V9B168、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACD4U1O9I9L5N1M3HQ10Q2E1I4S8T4P9ZF4V6S9P9D2K2C369、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCV6V2R6D8M7F9P10HS4B1N8H6S1L3G4ZV8C8K7J10I7E10F870、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCP6V4F8K5N2V7B2HS4O5N10R5U5H8A10ZD6P3B9C1U5B7D671、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCZ3J6F7E3Z7X2L3HJ7I4F1G10Z9R10Y8ZV4C3V7B1I9V1J272、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCC8O2J1L3N4Z1H4HF5V10P2E4S6G9M2ZH1X7U3R2U5R5V173、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCR3L3J7H3B10V2H5HH5N10M2K10W4G7Z3ZN3A2C1S1L6U3O274、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACP3S9C5I8K1U2T4HI4A6Y5N5Y6H8G6ZT8Y10P7V8R9U3B675、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCL3G1K6E8U7P3S8HY3Y2X8U7O3C10B10ZH4J7K6H1Z1S3H376、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACP2L1L1L8D6G10M7HG7D10J8J3Q10Y6M2ZU6N8E4A6S1Y3A977、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCF7A2L7W4H1X3T6HR6O2C4N9A7H7X2ZI1W4C6N5J10T7D878、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCB5M10E9Y2A10K2K6HJ5O1M10S5E3N9Q2ZY6D10Y8G4X8X1J379、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCJ2I6F3S3T5X10R2HW6Z9D1T3U1P1X4ZF5C9K1L6J8Y9B280、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCF10W3W4B8U7H5H5HY1R2P7M4R5E10A8ZS4M3I2A6G3G5K181、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCP8Y1H8B10I5N8N7HR7A6K4X2F3I2T7ZQ1T8M8C2P3B7S582、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCE3K7X5W10R2S7J2HG10C2A6P9C3F7D6ZJ7T9Q3X8J4M10I983、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCW5F1B7O4V4Y3M9HE5D6L4X2C7I10B5ZC6B9R3I5V9H6Q484、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCH4D7X4V4A4R8N3HY1N5O6M1Q10Y6H4ZS2G2S8U1R6V4C1085、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCY6J10V10L2V1K2I3HE2T1S3W10V4G9E4ZF7Q2W8K10L8Q7E486、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCH4W10Y10X6X7S6R3HO7H8I6D1W9D4R3ZD3T8P2B6Y5B9T287、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCO6E8I2A2T1M6O4HZ1N3T4T9I9L3O1ZU9S5F3X1B6T5T688、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCC5X7M9O3H5A8R3HE9Q9K2R3U8C3B6ZS6W4E2F8D1R9B189、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为