2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有答案(广东省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCA1W7D10A2S8O2X7HF6R1A4K6F9R4I9ZO6U10I8W5D5G8E102、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCZ8V8N10X6F3L2R1HP2M1L1J7X3O6V1ZS9Y10T2J5M4T5C83、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCJ1S3Y5I5J4Y8N9HJ7Z1X5Q10W4I10B8ZV1G7N5X3P8K10D44、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCB4D10Y2P4V5P9C9HY7O1K10Y4W9N1I1ZX3B5F3G5A2O9D35、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCX5S3P7Q6R8B3S2HZ10P8S1Y5A9Q9D4ZJ8O10T4F5W10V7P76、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCL1X8I10T5G8S1F5HS10E10U6S2B7U10V4ZG7X7A6Y1P8D2I77、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCK6A3Z10L5Z6D9U5HQ10Y1N8V1U4K5A8ZH4O3M7D10D9A9C88、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACD8R5N3Z1Y6A4O6HG5F6K2Q4K7K10Q6ZZ5N4G5A8R2J4F19、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCI7V2U2H10V4X4Z6HS3B9A6V3N7W5W5ZR6Z6C5J8K3B9B210、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCO1Y3G8A4A4H8O6HL8Z3Z4A7T7J9A8ZA3D9V1J7G3Y10B211、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACD10I6S2H2B4I8Z1HM2G2G9R9S10O9W1ZA2C3Q7R10I10G8Z312、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCA5C2B1D6V8W9Z6HK3F8C1S9O8C3V3ZY7F5W1J1F10X7S213、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACS2S1H10K7J4K9I8HA7S8N5C6Y10V1R3ZR4D1H7X4E3K9B514、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACI2I6M4M6L4Y7O5HB1V2A3L3U7M8S5ZX7L7F10Y2I8Q9F315、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCU8X7O10H9H4R4T3HC9N3F6H2B8E8D2ZW7K2F5E10W9G4C816、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCK6J9J8X3O4I8B8HG10D5T2G8A9Z5G9ZK6V9M2R4O3H1O117、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCB6P8Q7J9P5Z2H5HS6U5A2Y9N9L2N3ZT6Z4C3Q6R1N10V218、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCI10T6O1E6S1H5A1HC7X5D3P4E10M4T1ZS1Y10G9H6R7S5R419、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCG9E7X5W5B4C1P1HJ2L4N1Y4S4M6Y2ZN8I3P9S4X2D7U120、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCQ9U6N1B5Y10O3D8HP6A5D2G8B5P4W1ZX10U6X2T5Y5K10C821、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCH2H6T2O10R1S6S4HT3G1S1V7M1H3Q9ZZ3X1I9S6B2Q5L322、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCD10J6G2A1R10D8E10HJ6J9L10C2M9F2K5ZG1N4T3V6L4H2G523、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCJ5Q1O4D8X7K3C7HU7E2Y2I10P2F8L9ZB2J1M5O8L10C6R524、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCE1E10T2B4S8E7Y9HD1V6W9F1B2Q6B6ZR10Z6H6R7H6Y5V125、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCI1B7S5L5O4H8T7HI1Y3V1T7R6J2U6ZV9D7W1K3T6U1S926、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACY7L5Q3G5S7V10Y6HR2Y3Z3W1Y7N1O5ZM9H7K1P3X9M5D927、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCE6L7Z3W7G8F7S5HY7Q10I8T1X5F7X8ZO10Z9T10C1T9C7O128、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCC1M7P5G9F5B5V10HR2T6N3D3O2O6Q6ZM2W1R10C5I1A10O429、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCJ7P6S7U6S2L9G8HR3Y4W3P8T2K1J2ZI9Q2B7C4F2R3T830、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACV1C9U10B10O9Q4W9HM3G8R9V6F7R10L1ZD5I4V4Y7C7A10S231、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCP6N10C2E8N2T4W8HQ7H4J5L1V10N3R8ZW4L2I5F5N1P6F432、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCZ5T2D8V1D10P2V7HV8L4H8T2L7J10M2ZN3I5S6W10A2U9F633、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCR9F7I2O2H2E2U3HQ6I3L4S3M2C3M2ZL2N4V5K5P3D10O434、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS4W4G10C3I9O5E9HN4O4U4X6I3I1R2ZZ1X5H9O5J9N2O335、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCM7X7Z4S2D7M8V3HD4N5D8L5J2Y4Q8ZH4P1P6M2V3A3I136、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCS8O8N2A5H6B7J2HF7P8C2Z9M7Q3O2ZA9A1B8N10F8T5E537、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCE4I5R7R7E2Y3E3HB6W6D4X8P6M2L3ZK3G8M3B7C10W2N938、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCI10T9U7C3H8Y5L5HT6Y9K10I3F3Z9Y7ZW10I3P4J10P2W6G139、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACO5R7I10S8T8P4Y6HI5S8Q4R4W4H7T2ZS9D6H4B4Z2U2H340、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACK9B1T8O4Q9P7T1HR4T2P6X2E4C5T9ZP10A10L5W2D10L10O1041、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCJ9O1U1J4B7L9Y4HK10X2Q9M9U6O6Q8ZT8X3X8V4T1M2M942、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCB3N3V5R5W8I9I7HL7N5H6B6A2T4N4ZR10L2V5C1B4K5W143、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACC2P8K5D5J7F1K4HY7I8I9E4O3E9Y9ZK10N8K9S4G5X9R444、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCL2X6X10H2D7J6Q2HN5L2B8U2P9Z5N1ZD1O4J6D7A10R5S645、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACZ6R5T3E2O4O7H9HF2B9L2W4J7S5V4ZN3G10V3S4Z8T4M246、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACY6T4S7K4A5Q4T6HJ1P9M9K3A3C8J1ZP10S1M2Z8Z10C6K547、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACW10L7T5E9M1Y4L1HN7W8C9B6W3J5L6ZQ2M5R3L9I10Q5W348、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACS2N2X5L4D10Y9T2HH3Y6W2W2I1G3X1ZM7U10S7Z6I7A5K149、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCJ7D4C10D8F3P4X1HU3M1S10J4H2I7D7ZP2W7X2N10G1B3B450、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCF6J9Y4J3M1R10S7HY8Q3X7Z5C1P3Y8ZW2W10K10M4B4U5H651、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCT2P7M4N10E1U8H5HD2C1A6J8N8N7W8ZQ10Y9C7U3U9O4H352、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCY1L5H2W5G3R4J7HK9P10Y4E3J6D10U7ZN5L9Z7H9P3U7O853、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCY10L7O6X4N4P9H7HE8V5T10S5S5E5J8ZF7U7X7M9H10K2R254、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCL2V4X7I9H3M2U7HA1O4D10N10O2H8X3ZB3U8F7E5C7E4S555、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCG4B10A9Z2H8V1B10HS2Y3W6Q4M2Q5Z3ZU10Y7O9D10D8V1S556、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCJ2P1T9Q5D3I7M1HW5X8L1P6I10K8U1ZC4W6P5V1F6E9H257、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACR2Q8E10W3L7M8E6HZ4Z2T8V2K9R6J9ZS1N1N5C1B7Y4N358、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACS8T8Q4W8N9M3A9HC3I10M7Y4J2Q3J6ZE5W7X7C10Y1H8X259、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCL5X8Z7G2M2F3J4HK1E10U7D1T10Y10H4ZR6K7K9E3P1I3E760、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCG7T7M1D6L7M8H4HF9Q7E4T8V8B6E9ZH10E10B6P8Q4O5G661、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACN6V10I10U10H5K6J5HK6D9V1T9C2N3C5ZQ10Y3E10V7F3K4X1062、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCD10P1U6G9K2X4R3HS1J9L10Q9O3S3M10ZM4O9N8L10B10M8Y363、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCR10M3T4G5P7A6L1HU10X3T4L6A6M5Q8ZA9S3O9L2N9S1N864、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCY3A2U2Z1V9F6G10HB3D1O7F9X6A7R7ZL4H5Z1V10V6U7S865、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCL1X2P3X4I4L9R8HV8H2U2I2Z10A4U3ZL8A8Q5J3V7A9J166、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCU4U9O3L8V1E10L3HV3L8F5D9U10Z9B6ZN10B9B3I3I1N10E567、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACZ6S5E3P8I6J2A6HR5N9B6R5D1H8P7ZV5I7P2V2E3V2L168、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCV2G3Z1R1O1Z1W2HZ5G6B1Y7Q8N8F1ZR2M9W9K6U4K5A369、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCJ4P6E3N8J2W1R10HU3E9M1G9F8E10A4ZX9U1J10N1F10K4O570、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACP6R4R9V7E1H3T10HJ3Y3V7D3L7C2G6ZR6M3Y9O4J3H4O1071、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCN7H10W5Y9U5K6P6HB7Q9H9Y8C9U5Y3ZV10A9M7A10C4V4O972、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCL4A7U2V6X3O2J6HT4P9Z1V3O5A3C6ZJ4A5P1H6O3P10L1073、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACW10S4M2E6Q6A6I4HG2J10H3C7I2S2E8ZT4N10T8N1T9X9L974、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCD10P10M9Q9H3J5M10HS1T1Z10U10L2L6U9ZE9Y8X5L10H6X9I775、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCY10A3B1F3U1C7E5HK6Z8X8J5U4P9C1ZZ4J10Q7L2F10P4W376、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCD3O4L7T10C7O3O9HD3V4H7E8V10C3U4ZC2G9U6Y7F8X3K977、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCK7L10B7B3K3U8C10HV5M1T1E10K6N2I1ZK9N6N3J8E5V7W578、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACB10S9K9H9U7H1L10HJ10E2S5C7Y8M6H2ZT9R10I10L4Y10T5B779、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCR2E1T5G9D10T4U2HK7Y9B1X3O4D9N10ZA2K8C2W3Y7W2S380、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCT8S1E8C2U1N1R3HB3I7B6D3X5J5M9ZX7U1D1S6A8F9V281、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCW2R2E4S7F5J3F7HI9G1G1D2E9D5Y4ZO7S9Q7O2D3U6S982、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCP6I5I8O6U3E2Y9HS2P4L9L1U10X7L9ZZ3A6K6E6G8T1X683、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCX1B9R6R2Z3T3R9HJ6I9A6F3I8H4E7ZI3J5Z8K5H1A1I784、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCC2Z1V8G1T8R7B7HR4I10Y10M10A4F9J7ZG2Q7N2B10Y1O5K885、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额×100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额×100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露×100【答案】 BCD4Q5Q10E4P8L3E3HB1P6M3W8B9S5C2ZR1S3V5S8S6F9F586、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCX6W1H10A3C7L2I8HQ5D3R2S4L5M8F9ZS9I7O3N9I9L6U587、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACO2D4V7F9G3A2C6HP4A4I8Q7V7C9K10ZP3H10Q4O3Y4M6S688、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCD2Q8D7E4A1W8M9HI5B9S8Q9E9U5H3ZQ9Q6S1M7I4N6Q889、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACA9C2Y6C8D2C1V8HD4G5X8T6K5Y2U4ZF9N9G8E8G4O3P1090、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCS7V6F1H9C5K4Y3HO7S1B7K1Q7Y8B9ZC6D10N2C10I2B6U791、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCV2O1C9W3O3Y7U