2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题a4版可打印(海南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCN8S8W7K9L4I3T9HZ6B9V3Y2K4U3V3ZC9N7Z5T10Z6B6D32、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCC9U9Q9T4M1F2Y3HF3F8Z10F5X6B6D5ZM3H2U9N6Z4D8H93、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACK3A4M9U10W2H5I3HA10U6F7J10Z10V1S5ZU6Z9R10F9I4I3Q44、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCZ1H5V9V6B1F7K6HO8Z2C3K6B1C5F7ZB8C10N6A7E10X4C95、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACA5I9R1C7C9K10R3HV2F5J6D4A2T10Q4ZW8U4U5D1Z10Q6J56、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACW10C1F3W2C6K7H3HW5P6Z6J8W3G3U3ZE6V9A5V7O9F3F107、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCM9Y10V4Y6Q8Q7U7HQ5X5B5O4C3S3K5ZR10N7C7U10B9T7V98、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCR4W7J4N10L7S3U3HY3R6R7J8T2H9D4ZZ10M3A8P10O3W3Q109、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCK1Q2S6M5T6Y10M6HX4H6B9B5D9B4U9ZU1G10G2U1X9U3Z910、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCY1D4B6W5Z5Q4V4HZ5D6P9I9J6B9M8ZD3G9H9P1O6W5X811、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCV4C2U6I5G5H2L2HL9C4Q7I9W2X7M6ZO10T5W5H10R8Q9S612、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCZ3N10R8D8B6H8M6HS9E3C10E9W9D10N8ZF10V2D3K6O9V8J313、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACX3R10C9K9O4Q9L9HH5V10Z5S2M9B2R5ZF7I5N2B1F4N7A914、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACD10I7A3D2R2Z4J1HF7P1H9J7Q5G7V8ZE7U5Z8E1L2I2H915、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCI4C7W9N5O3R7P2HE4T7K4H6Z6Q2T5ZL9J2E4W8W9H9C516、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCS8X6H10H6W2N10B7HF9P4L4D1J3R2Q9ZV8S3L10E6K9A8C517、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCG10U8C4O3I1C9W6HR5Q8B1B3S8O9S7ZV10H4Y10O5E3J1U618、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCO10T9R4F3F8G1H6HZ1Y8N9Y1R7N4D1ZK1J2F7O6D6I3D319、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI9Z10V8F1Q10A1D1HO2E8A6V10L5R10A10ZT10Z5H1E6U6J8T220、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCK10R9S8J4J4R1F5HR8X8M5D5B9L8T8ZE4U2G10F6B9F1G1021、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACU7R4X4R3X3T6V5HQ10I5B7D9I7D10L8ZH6C8N3N4W7F7W822、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACH7Y4J3W3U8H2U10HM8Y10I9A3B10S2Y2ZF9F10E7J3H10E6Z623、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCB10A3G3A4B6X3J9HE5B10J2B8W2S6M3ZZ6D4O2I6J10N9W1024、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCF6H3O1W10P6D6X10HW2X10H6A6X5E7H2ZY7U3D5X1P4Q2J625、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCQ3M8N7I6Q8Y3O4HH8G6O7B6F8C3J7ZO7H2E9Y10V4X9L726、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACU1M2V1S6C8Z7F9HG6L8Q2L6D6X10Z1ZI6G2W2B3T1G9O1027、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACQ5C2Q6Z5E10H2G1HP9C6G6Q9D2Z2H8ZP8Y4R3Z1W1X3Q528、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCV4O8G8H1X9C9P7HF3M3A5Y7P9R8N8ZD4E3H4Q10A7Q2J329、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACI3I2P9A8M10V6T9HN6N2X6Q2V10A1W5ZF3K6B6L3J10O10V530、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCS4U7N9J3O1R1F4HJ9Y5W7M9Y2O8E10ZB5Y6P3T1E8Q8V731、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCX9P1T3D5F2U1B1HO6E7V6U6Q2W5V9ZX1I7L10G4D7A5O632、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW2A3T6O6N2H9M8HP8Y9V10A4Y7J3X1ZA2T4X4L6P4Q4Q933、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCR6R5Q6Y2J6C6Y6HY9M4O10K9N7Y7U8ZX3G7C3Y8N9F10T634、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCB4G2R5K4W3W10D7HS5W4N4C2A3Z8Q6ZQ4R6C5P5Z5U10K535、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCY4P2E6L9N1J2F10HU5E1N6V10S9P2L5ZT2I2R5X9A7N5T636、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCQ8J1X1Y8E7D3M7HH2L6G5C8V9R6C4ZV5H4Z8F6E6N6R937、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCS4G10X2M2H5P4Q6HS1U5I4C4A6D9E1ZM9R9D4G1U3D5Z238、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACV10A4Q3W5J6U8B9HK9Y4F5K5X1Z2X8ZP5I2F2A4V8C7Z439、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACI4W4H2B1J6R3J7HP5E7D10S4V4T10O2ZR6Q8S6N4F4M2W940、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCQ4T5T1R2W4L4F3HZ10T5R7Y3Z6Y9P6ZP7E8R2S5R4Z2I641、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCY9N6G2F3H9B1K9HW1G6K1R3R2S6E6ZB1H9C5G9R8R10P142、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCH6Q7O6M2O1T6L10HZ2Q10A3U5M9X9C10ZA6H7E1L6X10D5C443、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACO8M6O3P3S9M5J7HF3K7L3H5O4Q6B7ZY8L5Y3Z10V4D1G344、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCW8V3J5Y1C7O1W5HH4T7L1P9P5I4F2ZA9C3B7S6W10T10A1045、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACO5Y4S3R6N1I10K10HZ5C1Q5A4V3Z4C5ZW8N2U5Q6S4M9C446、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACP9F3I4W7K3Q6Q5HE7M8S1A3F1V2I2ZO7I4T2S5R4V3W647、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCR2M6C8A10K10O8F2HZ8G9W8Y8G6K4N2ZN9G1Q3L1T5L10E348、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACL10C4K4S8Y10Y4C6HL4X8Y9H6G1S9Y8ZC5B9P6Z7L10A7Y849、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCQ8L4Z3I2P6I1W7HH6E10N2U10R5U8L3ZS6S5M5Z7F4K6U550、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCD4E10O10D6M5V4Y4HT3M9Y2Z2G7P5Y9ZR8V5U3Y6D9F3F251、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACH3K9T7V6H8P1V1HS9G4R7V1Q6M8J9ZS3X3T9E1R1Z10G852、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCE8G7I7Z2O3G5S9HN10H4X8W7J4M4O3ZR7W2X7T1B8U1I753、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCM3W10R10R8R7I3W10HD4S6B9H1W8B4Y6ZG10O2J7B3S2M4P854、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCS2O1G6Y9J3N9T4HL8U5H10D5F3M6I6ZN10A9X9E10A7A3Y1055、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCN2D2C3Q5U10W3O9HE1U10E10C3A3D2N10ZU7C7N9A7B7D5C756、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCH5W7T1U3A2N6I5HY3I5T5D10X8N9V2ZL6I8Y10G5F6D1O557、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCE9N5T3G3P9A5B3HW6T2E6X1Z3Z2B4ZA4O9X9S6U1Q1B858、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCL5O9P7J7B10G7B1HT1I6J5Y4X7G3W7ZH2S2P6N8Z4H4O559、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCT8L2B3Z7Y9H7T6HR6S2J3F2V6F10L2ZP1T2G5M1E4V7G760、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACY3S6A10I9J4T3U5HV7H7S7E10L1B5K7ZV8Z2E9F2D3C8E661、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACW2W10B9C5N5A2T10HZ9G9J9P7N7I5R7ZY8E5E8Z10X2W10E962、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCF9Z3U8K7X7X3M1HY8X7S10T10R6Q6E3ZA2Z9X4Z1E5N3U763、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCY3W8V9J3I7G4Z8HB4Q7R7D3I5V7G7ZC3J8M4T5H6D6U964、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCZ8H2B9K6F8M5L5HA9Q10Z1W4K3S10K1ZU4I5S5Q5S6Y7R165、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACX4K4D5O6I4C10Y1HT7W5H8R3M1O1X4ZH5Q2S6H2A7Y4H766、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACL7Z6F10E9X5Q10K3HK8X8J6Q1Q5N8Y5ZN10S2Z1Q2C1F10Z167、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCK2H8D8B10B5G2F5HU8O2C2L1V10Q6S7ZP5X5M4L10A5R3T868、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACV4E7N8A1K7L7I5HA1X3D3L5C3J2W3ZO3I10G2V5V1W5H969、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACC8E6G3X6J6U4W5HB8C8Y2N10F6U7I8ZP6J8T7Z3I10N10Q470、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCN6S6X3A5J3D5D3HL1S8T2L8Y8V5T6ZR3I8B5T3G2F3O871、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACB4F9T5U10A6U10V3HP2H9Y3A2L7Z6R2ZA2O5I1T2V2X3F672、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACA10R4Y7M8W10N1C10HJ8C9E7F5U2A6B9ZF2V6R8P4D9D10V473、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCI10N10X10N1C9F8E7HD6R1L1I1Z2Q10U7ZQ8I7E9U2J6Q8U874、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCZ5T3S10P4Q6W10Z8HF6L6C2J2L9L4W4ZR5I4A7J1V7F8V975、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCX4I5D3G6Q1C1H2HT5D9B7N8Y2H4Z4ZC8G9V9D9X6N10X676、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCG3G7M1M9Y9Q10T5HO3H1N9Q5L4W2C4ZT10S8Y10U1E10P4P377、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACV7L8Y7P10Y6H9S1HI2O4M3B9S1B4V5ZP2C7D3D10G7I10O578、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCN5X10W2H5O5C2W6HK7G9J4F6D5Z3Y7ZQ1U2T9X7V3N5D279、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCL3Y10W9C9T7W1E6HV4J8T1L5W7V1F2ZM2R6O3J9U6V4F480、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACK1N2B9U9Z9B2S5HY10G1V4L6X4H5Z10ZK8S7R4C2Y3Y3V981、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACH6X5T2Y5P8R9Q1HW4B9D6V1Z10N4G10ZM10I6B9I4Q4C5Z982、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCV10U3B6L9Y4X5E5HA9S10C10Y10S1H4E7ZJ9V3E3V5R8P5F583、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACF3V5Y4I9I9G1J7HC3K9T2U6K4S1E5ZE2X1C4M2C5N9Y884、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCE6A3K4V2W10E2C9HP2J2P1S8Z9Z3Q1ZF10G7P4G1A3S6R685、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACY2G3G1H6E9W6A5HB2M7S4X1T3O3P7ZV7V4U5E6C10R3I686、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCD10C8Q9W9T9W6V2HU10C4U5P5B5L6D6ZJ3Z6I10N1U2F2X587、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCI4G5N1K2T3S2D3HM2A1Y5N3W8V8W6ZK10X9T1O8T2C6V888、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCV2Y2L8T1H5Y6U10HM2T7Y4U5A7E6K8ZA8J10H7Z7F7M9I389、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCU9E5M9N6L3P1J9HY8Y6L2C2X7V2K9ZI4Z3U2D2F2M8S1090、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCQ9X1K4F10O10L9B6HO2O6C3F5W6H4F3ZO3N6W10B2S8T8B291、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCN9R7B8O6Y5A6L1HX4O8W10E3U8W8T5ZF1M2D5Y2M9X10T1092、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACG10J2V4N2S1M3J5HW9X4Y7O6Q10A3P1ZA5S3R10T6S2I5M693、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCR7M5C1C4C7K4X2HV4B3P2O8Z6K3Q8ZS3G4R7W4D7J4Y294、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACY9Y9B7Q6C4Z9E4HN1T2K9M10A5E5G3ZO4J4Q8A2H4E10X595、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCK4C8U7T9X7M7U5HS10C