2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题加下载答案(海南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACQ5X1L6Y8G2E4P2HW7V7V4E6F5P5T6ZH6S3M6O1P1Y10A92、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCO10O3K7C1O7A8M4HP2C9S9X4E9Y9H8ZG10X6E10M6W1P10Z53、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCN5V3G1G7K3Z8N6HC1M3N1W7F10R2R9ZP2B1G6W10X7Y3X104、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCE7F5R7H3T1X3M4HQ2I4Q3S1K2Q2U3ZL2F3C5P10G7S10D75、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCL1F4N10U6W4G1Z5HW2W5U4M6Z7D3F3ZI4Q10Q8P10D5J3N46、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCP8N8M3X2S4H3Z6HN4X4V3B4N7K7D1ZE4R5B2W10P4S8S37、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCE4H10R6Q9L5J10O9HB4N8X6E2U1N4V8ZO4Z3M4Q8R8W6Z38、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCI3Y4F8N10W2O6N10HA4H3N9T1O1F6Z7ZU1M6A1V10X2Z10N49、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACB1J9M4S9X1B7C3HS10U10X2T4P5Q10H6ZF2A5Q8K6A2Z8U810、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCX8P2Z9H3I10B1P3HO2K4R3X3I5A1D4ZU3L8B6B4B1B2N411、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACV6S5D2E7C5Q1F8HZ10G8U5O4Z6Z5T4ZA6B6Z10G2F8H4S112、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACT10H8C7R7W6T10L4HK10Z6I2U10T7Z10Y7ZY10R4V2L9G5V8R1013、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCS7Y7H2V3F3V1J10HP6Z10M3N4N10Q4L9ZS10H3B1W7X7W9B114、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCC5C7P1P5A3N7I7HZ1J9D1O7B4I9S5ZT4M8M8Q1K6P1I315、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCW7L5J8E2D6C8F5HG4N7G5H5E3T9E8ZD6O8B8X3R10M8O216、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACU7L6K9I1D8Q8S10HQ10P9R10Y6T1Z7W10ZD3K7O2K7X3P1S817、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCG1Y5F7C5N10U5D3HY8U3H10K3L6C1V6ZB7C4N7T8M7E4R318、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCD10S3G6M1G3Q1K7HS1K6G10Q3W4G10L9ZU4P3F6N4K2G10M719、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCE3M2T2W6R10P1G4HC3S5A1J10L7P1P10ZV7R4Q8Z10Q2P6O620、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACS1Y5B7Q8X1L6P9HO1V7N7O4U6D1T4ZQ2X5S8F3Y8G5K621、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACK2V2M2N7B10R1B8HC8B2T5G4O4E5S7ZZ3U5O9S5Z6H1F722、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCM7W2Y4L7T7N5X5HA8U4L4F4M5I9Y6ZM1L4T4X6V10Y10N623、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCU1Y1M9Y7G7R4M5HK4A3R7C10C5J1K10ZE9C5T9I3K10A4N424、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCE10I7I3O9I6O4K9HL9A1P5Q9U4M3I9ZJ9F1B10R2E6D7Q325、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCP9X7T7F3M3B3Z9HI4S10Y7R9I9P7H7ZF6R5U5T7D6R5M426、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACW2R4U1V6O5T5L5HE4X4B8A7Y10W6G8ZX4B8Z5X8O6F6B127、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCV1J8Y2I6G3U5M7HN5R5J1O4X9C1G9ZO5W6V7F6C1J4P628、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCJ1K7I3T6V9C1X6HZ7P10J4M3X7K10V10ZG4D4K1V10F10X8R329、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCY5Y7C1K5C5W6L6HD6W6F4G10H7O10L9ZZ7I5C2N1X8O5R1030、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCD10G3Z9C4C5O1F10HC5T1H8P7F2J4H2ZW6M3K9F1Q2C3W731、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCC7G7M9A3Y2W4I9HF2S2T9X4I9A3Z4ZD3Q4V3A1L8D9U732、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCP7J3E6X1P2S10U9HU1R4Z3J7E2U8M8ZV3C1Q7B7K6B6K333、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCS4R8E1D3Y9X10L9HZ10E5J10T6W4B6E2ZF8J9W5E3T9P1T734、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCT10X9T4J9H5L8X3HF6O1J1U5Y9Y2Z5ZY4H8Y2R1S5W5P1035、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCE3C8V9B9F4K8T1HJ10D5E2A8T5V5O3ZW1W7Y1Z5H5I4V136、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCE10E3F8R5L3M8Y4HJ4Y5Y1K4S5K4C2ZZ5Z4K8G6K2W5J637、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCB4P4H6Z2U6A8R9HG10J3V1N2Y9W1M8ZC1B5J2W8J10D1S138、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCL8O8K5V4A1E4E4HY5V3J8K6J6N9E4ZK8G8E4Z5G8L6O639、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACL5P6U1V7V6F8E10HZ9F4H1C10G6I6K5ZO7O9H4D6N5J4Q240、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCK9L7W8N8V7X10N3HR5R5M9G3W3N9C5ZW7Y9S9O10Z10D9B541、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCR8W6I8C1J2R2A3HV7T1U4W3Y1K4U10ZO5F9Q6C1N7Q10F442、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCK5Q8U5S4A2I10D5HL8P1M10F3A4F6Z10ZO10V1Y6N2F1Y10W143、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCF9S8R2Z6O9K1S3HV3K8L8Y5Y1I5W7ZI6Z6V3J2X10M9H344、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCN6Y9V4M5S4B1D9HI6H5F1W8Z7J9B9ZQ3X6W10E2J6T4E945、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCN7W9T7X8Q5F3G8HO3P7U4O1S6J2N10ZD2I7A6X5A5O2V946、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCA8B2U2W8X6J8Z3HT10K10W10L2W5X8S9ZZ5R2J4Z9F7E2D247、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCV8E6H2I4P4L6S1HQ8U5U3V2L9O9W7ZR9L1I6Z5T4U6A548、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACQ2G5S6Y1W10D1H9HH10E1E6G4R3U1J7ZI10B4A5G7X6K10R1049、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCB4M7F1O4P3D8G6HZ4V8F10K2R9W5S7ZV3I2M10O1W8S6N250、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCH8Q5G2U6S9M5Q1HV9O10R4Y1Z9P2R3ZX3U1Z7C9S9O6A351、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCD6D10W2E10P3Y5U2HT8M6O8C2O8R8R7ZR2A8O2P9X4F1V152、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCF2V7W2Z8L10J8V8HF5W3O8N2A3X3H5ZW7A2Y4Z4I7I4O453、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCF3V8B3F9M2H10F2HJ10U6B1J10Z4I4X1ZA10Y9A10Z7N8I3M354、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCG5Q7R8B5Q10F9K3HJ3I5S10I3T10Q7O1ZA1Z4S6K10R3E8X355、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCG3V4H5H7Q2F6B6HT8C1R6G3D9Z2Z2ZG2G6N8F4I8K10N656、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACY7G7S3I9U8R8B2HQ8N10D7K1N7C8E6ZJ3S5Q4L10R1O9K1057、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCQ1R2B3U10Q5O10K8HL9Y8U6A7A3E5X6ZE1X4O9X7D3H5U1058、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACZ2P2C1S4S1Z3Y4HO6E6Q3S8I9T2S3ZO6G1G10M6T10K6W1059、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACT1K6P5G10V2S3U10HF10R1B9C3I2P9R10ZS5H7G8P4L4I5L860、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCQ9Q6Y3H1M5L4H5HF4T9B7F10O3A6S7ZK6S1H3N8Z4Y7U1061、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCB9N9E1D1K5S10V5HQ8Y1Q3Z3X10O6P9ZE1Y2T7X9Y8C4X962、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCE9I9E3U3F9A3E2HU9J7A7U6I1A1A4ZL10W2O5M5H2W3R663、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCV6T8L7U8R7O4X2HV3Y9T1G3P3A10V5ZZ8J3H3C7Z4L6O464、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCJ6V5C6R2T6H5N2HK10D10X7W3E9L8Z8ZF2K4Q4B5X2X3T265、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCS10S7F9G10Z9G2Z2HA5D10E10I10O2H3V9ZA1Q9I8I4C5N2X266、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCX5O4V1L3R2D10Y2HD8N5D2M2U5C9G6ZC5K5R4J7N8C2J167、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCV3C6J3O4Y6T1A1HZ10K5H8D4X10P3Q6ZA10I6G5S1F2Q9K468、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCR4E10K10N9P9D2V10HM10F8B9K6W4Z5J3ZV4I9Y7D8P9N6C269、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCH1Q6D1O4O10S4T10HX1V6Z2C9J2D2L1ZH9G5I9C3Q10P6R470、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACZ8N7O9I5D3U7N7HC3I9I1S3Q8W4C3ZX1K7T4D4F10U10W171、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACX6I1X4V3Q6P2O3HK8D2X4Y7N6B5H3ZN2D9H8O1M5T4E572、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACJ7X4L4A7R9S1F1HC2L3A3C6R2V8Q3ZI6B3R7Z6K7N3P473、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 DCY3S8T3Q9H5B7R1HX3P9T4I6P9S2O6ZD1I10O10P10G10O3W874、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCX3M4G6U2L1D8U1HH4C9B8A10E4B2D6ZR5B10G6C9F5S2M875、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCT5N8O5K6D2O8C3HJ5D5A3K6W4E4Q4ZH9W3L9L2I1F9R976、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCW8S10Q3X2M7A1W5HJ1B7U4O2B7I8G10ZM9Z5V2A5P9R4S877、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCP7D4K8P9T3Q9Z10HX10T10I3S2L2N3D3ZN7Z1U4X10P2U9B578、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCT6W9N3K10V2N6L5HH9I3M8N3I1T3U2ZB10G10K8Y4D3U10I279、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACB3G7H1Y4Q1J8A8HX2R8F2T10C5B1P4ZO9C4E9O5R9J10L780、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCY6S1V9N5L5H2B8HV8Z10P8E8V1A2Z8ZT10I10Z5M10A8V2M481、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCF7A4Y1L8W9N7K5HD2X1C4G4F9J6J5ZJ10D10L10C10I8P2G182、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCJ3V10Y7K6U4Z6C7HO9O1W3N10I8M3H2ZM9I3Z4Y3O10I9S783、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCD2R8E3M10O8I3K5HY6G5A4Q10G6Y7A4ZY1X4M10F5U2L3C184、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACH2Z5C9A8G2W4Z2HZ8C6V6S2R1C5U1ZP4F1W3D8Y4R2P285、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCU10L6Z4I6O1A9A9HE4T4I4Q6G9C8X6ZK9R1D4P9S7I10K586、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACO2T3U2I3D4E10M1HA9H9N2E7W10Y2O8ZE9B6K3F1W5P5I887、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCZ1Q1B10G10I6W8I6HS2F3M7E8S2M9I6ZQ7O8I6E3Z9L3O488、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACE4L3W8Y1Z1E9D4HP1B4A8M1V8O4T1ZL10C10T6G9E3W7K1089、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCK7U4I9Y3P10T2I1HH5Z5N7D9O8H4U4ZT4R5N1A10H4A10R890、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCC4R10U5S9K7Y5D6HH7C9J9T9G2J10L9ZM10S6L9U2X1E1R991、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCY8N10D6R8H5H7B4HX1E9W6V10A7A4T5ZJ3B7I3J5J3E8N292、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCA4J1N4F9A8W8O9HZ7T3D5W3J3N5Q10ZM1G7U7M7B2D10B293、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCE1A10L3M10C1Z10D7HH4T10P1P7O1A1Y7ZY4F1V1G8L8T4N394、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCR7Q5P5V4N9F4U5HO1H5J7A2T3E3L3ZO8J10J1K2I5V1A495、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACD9T2X4X5C2V6I2HN8Y6J4U7Q3Q8B1ZM7H6C5F3Q4B7A696、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCA9X3L6G5D6R8F3HJ2F2L6F4B1U1