2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题及一套参考答案(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCO10N9N6D5K5C3G10HV7R9K9K7X8Y9U9ZM8O3H6W4L9Q10F82、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACI6B4V10I9N5T8E6HF9W10G3E7O4D10S9ZQ10W10O6K2P10C7F83、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCY7Z6U6V9G7G2M7HZ1C5F3J8C10U2I8ZX2Q7F6I8K5Q9T84、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCK2U6E5A3L8Z1V6HH2I7D9B2B6D2E10ZY2I4U3N8M2N9X25、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCX5M9Q6I3L9I1B9HG10W7H8E7R7A2E10ZJ7S3N4J1R2R3V86、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCV1A7D6D9D10P5R6HE7O10T4A6O5C1T3ZR1Z3T4G2I9E6E57、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCI6X9R8A5I10B7Y3HE10L2R2O2I9G10Y7ZE6X10L5I7I2X8U18、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCI4J7G5N8N3C3H3HB10C10D2O2C10V3I5ZA6I3T4W6B7M5W99、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCK4A3O3X8T1O5K8HR7E5Q8X10C5L3Z4ZT10N9J5S10H8Y1E710、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCP2K7U6P4J9F7N8HG7U3F5L6D4Q5J4ZA8O3B4E6I10O1R311、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCT10P4M4Q3Z1L10N9HM4J4I8J9O2C10F6ZV8T9S3Y7P5B7Z212、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCD9R10U8N3G10N2O2HR9G5T10E6H2B1L6ZL5P8G8R8N3P10S513、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCY1Q6F10R4G4M4M6HA2Y7Z6P1T5B3D4ZG8B8X1S5C8B2R214、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCG2R2B6T5C9F6H5HS3U3U10A8I3C1X6ZK5N9Q1I3Q1V3P115、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCC6Y9P3F2M10L5R7HY2Y2Y5L7Z10F1T9ZY4E5H6Q10C6D10H416、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCU9N7D8P3N4B6B7HD8A6H5J10E3B2O8ZD9W1X6T7N6Y1D717、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCU2W5N3N6J6T3J5HR2W10Q7X8C5B3A6ZD2D10U10V10L2V7A818、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCA5K7A10F8M4X8A6HF9U4P5G2H5B9G2ZR3S4L4T5N9T9H419、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCT3K4Y3L5A10T5U2HM2F7I9T6F9D10T6ZV3W7U9R9B9R2K920、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACK8Q9U5F7J10G2M8HA1G9W6F4J5O2K6ZD10Y4K6G10I9S9I921、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCD10F3C4H3I9B6H7HH1Z6L2Y2C8Q7O10ZL6R9F5P5B8I1G1022、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCW8Q4X1U3A6F5B4HM5F6E1Q6O4N5Z3ZK2W1P6G2X5E4D1023、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCT3L4C1R2L10Q5I3HH3X2P6P4H8X8P1ZG4R9S2W9F8U7Y224、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACJ5Z2N4O4E7B6M8HA5A3C5F2W5L4A7ZD1W8Q7R2I2P5D125、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCG8H10R4O3L1I7R1HH1N8L7Z3V4R1Z1ZB7M2O9K8H2B10H826、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCO9V3N4X9O6X1R2HJ6P1F7H6T7X10E8ZR6D3J2R5G7W8K1027、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCA8D6P6K7M7D4N7HU10B6D6U7C1L8C10ZP4F3T4C7W4A7M428、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACQ1J1E9D5Y2D2Y7HN8B1U3N9R7R4T1ZM2K8K1C1Y10E4O829、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCE1A10F4A4G1C4N9HA6B4A5E6F4U6E2ZF1W8R1S4R5F7A730、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCH7K2L6X4H9S3A5HM8L3Y5C1P9Q10P9ZB7B4X3C4E6W9O331、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACG10U7R1R5O4O7D8HF1S2N3R2H10W6V6ZW4S2K8N1Y5P5K332、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACT8W8X4S6B4U10A2HM9Y1R2C1N3O9U9ZT5Z3A3I3V5Q6G333、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCE1E10Y6S5A4L7Y10HY9J2D7O3F5K1E10ZW7G10B3X7A8Y4S834、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCW1O9F7R7P4B8E5HN3R6P10O2W4F3B5ZT10O5X5E1O3G5N435、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCF7K6A6I8R3Q6A9HL8L10V1H3Y1S4E9ZI1B7X9E9T9S8M736、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCY10U4F3Q8M8W7J9HU7G5I9L7C3O3J7ZG10I10R3X1F2M8O537、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCW2P4M6Y9L6R8Z7HN7R10O4C2Z5J5B3ZF2Z3S10C9G8K9Z638、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCV3B6Q9Z1F2D3X8HX10D6M1Y4N3J5C3ZP3A3H7T8I4J4Y239、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCI8W4C1T1F8L2R6HX8K1P4J3B8Y5U3ZJ7Q6K5R3V3K7T1040、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCM7K5J6F6K3Y9R6HH10N5Y3Y9T7C8U3ZG3T6C1B8U4J10S241、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCH6X5A2F10U1J1F2HW6F8Y9W10I6J7X9ZL3V10S5F10U2D5O842、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCE8H8F10D9F5R9V3HE7N8E4C1O9B7Y9ZQ6J5K6Z5C7G7R243、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACE7S9E5K10N3E2L10HZ8L4A4F2A10T5Q5ZT2L8K2E6M5D2X944、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACP3V9X8J9M1K6O4HK4Y4A1S4K7N9G7ZE7Q3E6S5V3C7O945、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCH10M10V7M3X1B5S3HL9Z2A3H2E5U6K8ZW1K3N5O1Y6I1K746、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACS10T10C4G10R4W3N1HK5J2D1P4E5A7R9ZH6V9G5Y4F5Z7J747、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCV8N5C10V4G7T6Z6HE8K7R6U6Y3E6B5ZJ3K9M10Y9F2Z3C748、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCW7N6Y9Y3Y4A1Y5HX5C7R9R7P5F4O1ZZ4F1N6A8M9N8Y949、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCF5F6P8Z2T8I4D8HI8Z9E3S7V8I9K8ZK8Q3E1D7F4X7Q750、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCW9S7K8N3E6X6A3HW2O9I2F4X7V7Q4ZK9T5R6J2F1T5Z451、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACF4O7E5S7E5X5K9HV2C8N8W7C8B4Y2ZB6N6K7M1H2W6C952、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCA8F7Q3W8W1N2Y4HP8Z10D9H1W6C9Z10ZZ2Q8Z9W9Z9J4K1053、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCO4O1G5P7V1H5P3HG9Y8A10E6V5X8T3ZP6Z2N10A1Z6P7S1054、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCV4C6Z2K4O10F8G4HA10O9K10F4W9J6O5ZD6W10X7H4Z5H7A555、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCE2U3E4Z5C10R3Z7HZ6M9V1W3P1U5Y7ZV7L7M6W8I2L5N756、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCP3Q7C2T4D3I2H3HR6X7U6N7K9Y10X7ZB3B2C7T4Z7S4W257、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCO3B9D8L8R8C10X9HI10Z8T1X3V9T9W3ZK1O3R4Y1B5C2M758、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCQ3Y6L8Y6N4T1J3HT3L1D2S6R7I1Q9ZX4N10P1N2N7Z3F1059、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCI5X10F7Z5L7D8E10HE3P2U10R6P6T7P8ZJ1B5R2N6G2P5P560、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCU4E6S6L3E6K5C7HJ9Y8D1F9T8U8K3ZI8O9Y1S9V6G2M661、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCV8J2V9Q7G4N2L5HT3T6T7W10G2G5T5ZN10K10A4D4D7D3X462、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCH2E8M10O8A1L7E4HD8P4J6R8Q2Y10V9ZN5H2G10M6X10K10T763、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（16%）×6%574.5÷（16%）×6%230.15万元B.（574.526.537.5）÷（16%）×6%36.14万元C.（37.526.5）÷（16%）×6%3.62万元D.（3 491.44983.54）÷（16%）×6%141.96万元【答案】 ACT8V4M1W10K4S4M9HQ7M5S7O5X1W5S4ZW10O5S2D4H8N5U564、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCD1D6E2W2F10C3B4HW7C1D7W1E9A6B9ZN4P2L1Y1U8T2K665、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCR8B1V5S2P9O3T3HU8A2G4O5Y1Q10O6ZX3S7A10K3M1B9B366、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCE10U1T4P8B2Z1T7HO7X10S2O4U10F8H1ZE10N10P1L10H1W1V1067、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCC1I10A3G1F8P7Y7HX7Q8L7V2B7O4Z2ZZ10C5H4S4Y9D10H568、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCD8U9K8Y4P6L5K3HJ9R5B7Z10E9A8S6ZM6V9W10U9O5W1V269、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCF4C4M3R8N3M5Q3HO8C9S9M3O7Y3P7ZL8H6R9D7U8C2S770、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCW8R5Y8D6D1V9Q3HF7L6S9X7U4Y4W2ZA9C7V2O8I5V4A671、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCI5Q3L8G2A6Y2V3HJ2G1I2D4C9J1J8ZJ6N7N7Z4I6Z2J772、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCV7H4X10L6G9N8J2HW7X1A1T3J6O4Z4ZP1H8K2K3H3D4N573、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACV4S3I3F1E8Y8C7HX9Z10S7U3O1D9U10ZM7R7V10U8J8P3S374、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCH6C4P9E1O2H4S6HC8F1Q8M10C8J1S7ZE9U7I2Z10I4G6R875、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCM1D9Y3D10U1P1R7HH8T1V1W6N7Q7X5ZC5D6O8G10U9E9Q576、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCG8I4Z6P7P10G10S8HK9O9D2F9F2X10T2ZD6F10T1E5B9O8X1077、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCP6V4E10P6A7J5B5HA10V10F10M6Q4N7Q9ZP4Q9V2J8U7W3M278、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCC8E6Q9E8T2C10D9HO8C1B5F5G4X2D6ZM5J2G10G7U5B5T1079、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCC9O3E6B4R8O5X5HD4G8C2D1U2S4U4ZS2T2B6A5O2A8U880、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCW9W9Z9Z3L7L3Z5HO8D4X2J3R9H2S1ZN5C7L9M3N7L9N281、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCT10I8L9Z1R7Y8U9HQ2D9U6M10Q10B2A2ZK8I3C10M8H1V8T782、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCF10N8T10U7G7M10S7HU2W2C10W10S5Y2B1ZF1V8L4W2Z5G9C683、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACM4P8H9J4D4U8H8HW4N2B6X7Y1Y3W7ZF9D2V6W2S8W9V584、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCB4N7I1G7M2N4A9HF6D7B7K5N4I2M9ZM7B2M2C1T3J7W585、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACX4C1Y5Q2M8G2O10HE3K1P5E1P4Z7Z3ZM3Z7K1R10B8B5X286、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCB2J5W10V8O5Q5A10HM10E1B8H5O3O10B2ZW8W7L3R10C1H1N187、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCA4N1G7R6O7C4O2HF9M1L8I6B3E2A6ZZ4I6P4I6I2Y1K788、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCN4J4X1Y4L2X7Y2HA6G10G9M2Z5J6H7ZB9T4O6G1X7A2K989、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCW8E1N8C4E9G1W2HT2Q6B6Z7C2E5U7ZQ6Z5N9T1F10O4L690、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCX9