2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题附答案解析(福建省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCV6P3P9C9J6A7I9HB2L9T5Z8K6W8U9ZN9C8G6F7E10S6A102、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCL10I10S3Z7Y7G2C4HZ5Z9L10L2G4V5W4ZS10W4J10X9Q2G4J73、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCZ1L10P6R2Q3Y7V2HQ9W3A1F5Q10E5Y10ZJ6X8L1E4O8A4P54、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCD8K7W8F3T1X2U8HH2B4J4L8J1L9E8ZC5X5S8U8S9P1F75、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCE3T2W3D4J2V4T4HN8F5S10K3W2I10H1ZO10S4Y2U3Y10V7T46、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCI4C5H4A8X8C4S7HQ4E8H10M4L4D5J3ZT10P3J7F2H6D6L17、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCK6V6M7G7G7D3Q3HW1I10P7I2V3T9L8ZH1V9O6B8J1C10J98、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCI6I3H2W9V1B10H9HX10O4T5F3S6X8J9ZW6T2Q6Y3A6W10V49、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCT3W9Q9A5K10R9Q9HH1H5A6I2X8J8V9ZL2A6B4J7M7Y10Q310、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCF4T7N8V10J9D8T7HH5O1U6E7L9M4H5ZP9B5A9K3X7H6R1011、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCF9L1Q6Z5D9Q6M8HI5V7U1P2M10D1U9ZY4P10A4C10L8F8H412、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCL10B9Y9Y4Z6N2X5HL1T4Q2W1C5G3Y4ZL6F10X7S2N8O10M1013、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCH1K3N1L3O8H10D5HP3N6I8S8W2C6H9ZV6A5A7A1H6D4N214、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCP7C7F2E4W10P3G10HA6N8M10P6N5I6Z4ZF10Y3D10O4Y8L10M1015、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCM10B10A7K8E10R3W10HT8T2K1F5D7T4Y10ZX1G9C7R9F5O2O616、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCH10K2Y10B5T2V7T1HC8Y9W8G9X3A8L6ZD6E10N4F10L9P9N117、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACS9V9J6P4Q5F2P6HW3K5O4Q10G4W1J6ZR4H8C3F2E10M3B1018、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCH3Y9R9W7X4O7W6HI4J1I3V6E2Q9S7ZH1A2Z7W5B7N2U619、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】 BCJ8C10Q4T2Y8H4H4HA5U10N7J8X9W1V6ZI4V3S6J5W7E3N320、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCY4K10F7T1N7S8N7HO1I9R6C5S6N6T4ZP5D9K9F2K1K5H321、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACF3S10Y5N3J3V4M1HE6O2C2Y9X4R7F2ZU5V8L2V10P7G7A422、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACR7F5H9T2F5E6Z6HJ8E6Y7C1G10A6U9ZG4Q10A6B8K4W7Q923、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCO8I1L7V7J9Z3E5HM3X2U6M2Y7M10N9ZW4P2O7N3U7I1S724、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACL9Q7R6M3H5F1F3HU8O1P4K7I2A5O10ZO1Y7D2D5V10T6S1025、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCH9V6I4F6O8U8P1HZ2W2N10I9J7F1N7ZS4P1B9J9G4L2M826、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCB4N10T6O6V4Z1B10HS5I7H6Q2B4E2B4ZB7T1I4B4A8N5Y527、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCJ9E8J8F8U2Q6N5HF3X9T10F3P10J1L4ZH7A4B4T10G5P5Q528、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCH7Y3A5A7J6B4H10HQ9L4U4P1U3Z2K3ZO8E3S1J4B4K10M729、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN8I7K1Y10O1M4I5HC2Y4I7E1Z3I10A10ZB3Q10Z4P1N5V8X330、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCD1F6G10G2B3H7X5HO3N10W1P7N1H2S8ZM2W1L9Y2R5J9Y331、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACC1D6L9W7H1U6Q2HE6S2A1H1E8R1U6ZD6E1C7G10L10F3U432、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACF10R6A4W1Q8G6U9HU7W9J9S8N8I7A5ZO10D4Z1Q3N3S10C433、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCL9O5F2V1H6U9A10HW3O9C3X2S2H10A8ZO7Z7A8F4D8K4Y234、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCB5B9J10S5W1M5E2HK10B9K7A4B3Q6J2ZV8R4W8C8W4T3L835、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCY3A9M5X2N7G6Y8HW5N10S5K3A3X9Y2ZV4T1B6H9W6F1P936、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCN6M1M4J7M6I3M5HD9A5N1Z1F6H4R10ZM4G8O5P1Z2F8E337、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCK3D8C4A3O3T10X1HC8E8V7D3W10D2X3ZD10Q6S3K1M7R2F938、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCF10Q10V9G7B1O7Q1HW10Q2G3W4E2K9S3ZK7Y9X9E7M4Q7Q239、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCH6R3O2Q2J5E1R5HP1R10Y8C9G7A4L1ZO1I1H3F10W9A2K940、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCM6Q9S5R2V1W6I7HF2N4D1G1F7W4P9ZI4U1R3X7A3U9G641、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCF5J3M7M6H7X5U4HN10P7O9O1N6Y8T8ZW2L10S7L4S10V4U742、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCH5X5P3F9F6Z10F4HI10I8Y3Y2V1I10M10ZE6P3V7T6S8O5G543、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCC9Y9N7O2Y1W2G10HR2T1O5R4D8H7W6ZX10S6R5T9G4E10N944、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCV1M10Y1J5V9V10M3HS9A5H4O6N4P3B7ZV3W1M5A9O3L10A145、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACP1Y9L5B4P4V7N2HF9B1D1Y7N4M3Q2ZQ1P2B1E4M4I3Z146、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCN9Z4K2D4N9J10V3HA9B6H2C5Q4H8M3ZH3H2M10R3T4Y1U147、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）×100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCH5T3O7D10M4N5G1HC2U10Y10R6H8F2J5ZA9M3R2X2Q1I3P848、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCK7G7D5M9Z3U9E8HB5L1B3A10F2N9I1ZN10G6N5J5N1N3W149、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCK2W9K9R4B2E2V3HC2R2F9I5N2Q2A6ZE5Q7M10I2I5Y7K150、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCE2H9A5G8E8C8D7HB8U3K10F9X3C5X3ZD2M5S3H9W2I1K951、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACY3R6C1G4Q2M8P9HX8R8T3G7O6R10D4ZO7E2W3N8Z10J8A852、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCJ8E8E4D9O5T5C1HB6K6Y2Y3Y7I1C10ZE10J7I8P3V3J5H853、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACC9K7R9T9D10R4P3HC6F5A4G10B3T9F4ZP8Y10X8S10P2I3O554、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCS7Y7K4B3C5O3N7HR9P6U2L5Q2P7B8ZU6R2D6N6W1H9C155、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCM7I3W2L7K1Z5K4HQ1P3E3S10T6Z9T4ZS4E6K8G4O3F10J356、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCF5M9T6Q7L4E4R5HY9K3N6S3I3R2J3ZA2U9S3L2V7S2U657、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACJ9V8N8O10N2D6K6HO5D7G7J10P4J9M8ZQ3R5E9A5F1P5O358、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACK9R9G3H2Y2N10M4HR4A8H2D5U7P6U1ZZ8W2G6O8B9P9J559、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACS3L9A2V2Q9D8Y10HE8P1C9Q5V6L2Y7ZC4R10A10V9B6E3Q460、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCE5F5F8M4T5G1P3HI3M8I10Z2P4S8I9ZP2D6Z9R3S2C9H661、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCD5B10I5D1T6U7R8HY7F10E6M9S9T3S10ZI3U3U9M6E4W6R862、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCE9J4M9K1F8L8B8HB2D4P2P8A4Z2H1ZT10P1O3W2Z5R1I363、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCH5A6T9P9T4Q3Y4HR4O3W10Z3L5C4J10ZN5D10B2U1G2K1Z864、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCZ4O6P9V8Q5O6E10HR1A1H6V8B2O3Z8ZS5L8R1B6I6Y2S365、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCD2V1Z1Z3Y8A8N1HT9W10G10T3G3S5X5ZL1Q8R5L9H10U7M866、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCZ3L10R8X2U7F5L7HT4G6H7R4A9A9R1ZB1Q8J8C9B10Z8W767、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCL1N4F7H9Z6I7I7HT10B1X8X3C9X6B1ZH5S6J3W2L2E6I768、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCK4B7X10E9I6J3V10HN2W7F1D8W9H8C10ZD3B10C5W6B3P10C169、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCE4R8A4J4R6A9Q4HX1Y10K1T3A8F7G5ZD3H3S5D10O4Y3D770、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCB5J8L7G5G3R6U7HD8R9D5Y4B10W2E3ZT6V1G1Y9Q2C1Y571、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCC10A1M8N9M7U9Q8HV9O4I6T9E4S2T7ZB2X9C10B10M10G9E572、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCK8O3F6F9M6T9M10HM1P1E1D7F10Y4X6ZG6W1O4T1U6E10X273、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCF4V3D10F10A6D8R5HB7C8K8N6G1C4P3ZI3P1I6E5P2X2J674、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCY2L7V7H8S6X4B7HK5A8S8F1Y8M7M6ZP9Q8U7S1X5H3J675、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCT7V6U7T3D7A2H8HQ10Z3U1E2Z5T2Y7ZG7H8E6F8P10P7Z1076、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCQ3A9R7Y2O9S9B2HV5D6J4X8C8P9U7ZK8E4K10Z2J4K5O1077、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCL3F8M10E3B5V7Q6HO1W6E6C8H2I1Y5ZE4Z9A8M3P7E2T778、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCO9R7A10E4J6X2E3HO5K1D5S10Y6O2J9ZZ6C2S7K9R7F2V379、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCQ4Z3N10H6P5M2D10HQ10X1J7T7Q7W9H5ZK1C1S9T4J9S8X980、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCD10L10U4S5W1H9N10HV9F5I2N3L3E1S7ZH5B2F1A10I7O8Z481、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCO1J6R9S5N2W10K1HM6A9E6J4U1L3A5ZI4E7U9A6F1B6K282、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCY6Y8L8T1J2K5P5HA10R4S2A6C5G9K3ZJ2C10W6P4C1P3T683、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCA10P8F10U1I4M2F5HR10I9J8B3J4V6V9ZI9H4N9I4Y5J6R484、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCT2L10X3Q2H6W5W1HE6V1V4K7F1H6R10ZJ8I5V7L1O7I6Y885、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACF10I5E1P7P7T2J9HG5Z1X9R5L6A7A1ZO2U7E4V3X10D10Q686、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACF8F10U3A2X9L6S1HG1Q2S4Z10T10G4F9ZT5O10R9K3H3C9P1087、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCS6R8D1I8F4R7M5HX3E10E1N4O4P5F7ZU9E6Y9O10T2T8P1088、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCS9I7E2V3Z3M9Q9HN3F1P7G2K1C1C5ZF9B4D10N7V7D10O589、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCN2P6D9F3F6S2T9HK3O7Y1P3R6B4K10ZH3X1H6X4R4H3T290、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCI5S10V6Y7T6S8D4HZ10P7Y2K1H10S8P6ZL3L3W10F3Z2P4I691、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口×100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额×100C.预期损失率=预期损失风险资产总额×100D.预期损失率=预期损失资产总额×100【答案】 ACJ10H9I10I8H6K4I5HP2R10W4R1L10T5B7ZD8N2U5C6J3U3Z492、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCH10W2P2S6M8V10I1HM2I9G2P4B6L2Z2ZA8T3N7Q7D7J3W793、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCK9M5K3F8D7C4L3HP10F1I9X5J9U5I9ZK5J10R6A8Z3T1P894、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV2S8H3Z7P6X2A6HI6Z8G4F8L7H10K6ZO4I3F1E6Q5B4S795、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产