2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题完整答案(浙江省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】 CCL6G8L4D3T9O2H10HV5T8W9K9U8W4T4ZS7O4L2U3B5I2Z72、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】 DCN9L6J1D9C3S3V4HM9C8W9W9A9F9U2ZR5R1G3M5Z4I7V13、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。A.向非金融机构企业投资B.信托或者股票业务C.购置非自用不动产D.同业拆借【答案】 DCN4N6P9T5Y4B5J8HL8K7T8E5X10N9U6ZF8O6Y5V3N5E8T64、违约责任的承担方式不包括( )。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】 DCW4A10X4I5M7S4H6HK2W10B4C10X10I7U1ZK10U7L5T2Q9M3U75、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】 CCC5T1C2X1C1J8H2HS8T2L8G6Y3T4Z4ZC6D4K4H8A9Z8E46、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户【答案】 ACS5B1P1J9C1A8F4HI9T1Q8K3K8Z8I10ZZ8P2M1A3D8O1Q77、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】 BCX4Z3Z5T3F1E9M6HK1S9D8V1F5Z10X7ZE3K7S5B1A1F2X18、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友【答案】 CCF7F4Q9O2B5P5I10HE7P3C2G10Q5I2N4ZR1L10I7S2Z1P7A39、商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】 CCE6E10F10G10Y8X7O6HK10D3R4A3B5G5L3ZT7O9B10D5R3P5G310、（ ）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCD3P5N2L5P7S8G5HE6T2Z1P6G3A6W1ZN9S3C1F4K6C1A311、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】 CCM5H4Y5Q10W5N4U5HR6P8P5M4F6Y5A9ZC5H3D6T8B9E6U912、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】 BCP9D3J6T3A1D8B8HM1G1J3J7E4G7Q6ZY3O9Y6K4X3A7Q413、下列不属于银行业金融机构的是( )。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】 CCT8U3N2G6M7N1K10HE7T10L9T10S2J4X10ZA4V7P1H7D10L5D614、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】 ACQ3U5K7W7Y8Q8C10HD4K4J4Z7N7X3W7ZE2T1O3P10Q1K9I315、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。A.风险可控?B.信息充分披露?C.维护客户利益?D.合法合规【答案】 BCY2A8U1W10P4U8R8HV5Z7J9U8T1D7J6ZG9C6A1A7S3Y9H516、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制B.国家开发银行；公开透明的招标制C.中国进出口银行；责任明确的审批制D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】 BCZ8S1W10U5E2E10E1HL5A3R9S10I9V9V8ZJ6U6H3E4M4U5C517、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACZ9D1Y10W3Z8G1G6HW1N2Y1Y1W2O3K9ZR4S4Q10K3M1U9C218、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】 DCG1E1Z5L6W4Z10Y9HB8Q3N10D9P2B5I7ZM2P5U3I6M2W4B819、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACF10V6A4P8Z5D4F7HP3N8O5J8Y8G7Q5ZM7W10P6E7M4R8P520、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（ ）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】 CCI9I7M6N9M3C6W6HE2Q9F6F4U6Q6E8ZM1Y5J1K4V9B2G921、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无【答案】 BCZ6N2V4U4S1R4Q1HW9M4Q5X5E8Q5V3ZK7M5B3B7Y5I3V722、ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（ ）A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B.该体系是单项评分与整体评分相结合. 定性分析与定量分析相结合C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】 BCY3T8S5T10T8G10H7HD7K2M8M8U3Z6I6ZV9Z7N2B5V7H4Q523、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 BCP2A3B10X8J8K3Y9HJ4E5R6D9O1P8D2ZD10C2K7G4I2W1E124、福费廷的实质是( )。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】 CCH4A10X10L6I7E7C9HG6X6A9N2L8Q5S7ZL3R6N7H6U2F6Q625、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】 CCZ5J9P8M6Q10F10A8HG6U6L3I9H5X6S4ZA9U6U7J4R6W3A426、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW7D9V6P5I7A10B10HO1M1X2P8U1J2V9ZG9W7H3J10N1K10H427、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCV1F2W8C7F6V2S10HJ3C6E6A4B5D9P2ZG5C3J7A10M8O5Q528、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同【答案】 DCB8U5N1P6H6A4Z1HW6W3M10K10L5J6W10ZN5N8Z10Q5H1O6F629、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG9H2I7A4P8V2Y2HU2X3E3F5J5J5K9ZW3K3X10U10A8F4D830、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】 CCU10Z7P7Z8O9A7G1HW7T10A10U7A1S8N1ZA5J8Y6X3K8E5J631、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】 DCB10B10G2G9I4V10J8HD5C3V3H1B4L9Z6ZO7L6R8O3K4M6Z332、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】 CCZ2X1J1Z10P2B3U1HG4U6O6J1E1H3C7ZR2V6Z10Q3D5J3P933、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCJ9R9N10Y8M8G2N7HC5H3Q6F4T3O10C7ZA8X6K9X1W4C1M734、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】 ACE9H1G2O1N1L2U5HP7J10Q1B8Z5T7E6ZR3F8X4N4J5E5N1035、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。A.股东大会B.董事会C.监事会D.商业银行总行行长【答案】 CCJ5L2Q9P6D5L7S7HQ4P6K4Q2U9K8D6ZP7P6B8V9C10X10N936、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】 ACE9K10F5W6J3G9Z2HT6L8E2G4Z3P9G9ZM1D2C2R6L7W3X537、下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】 CCU5N9J8Y9X2S3T6HD4D3V6Y6H5N8I7ZT6T10X3Z6A1C4W1038、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币【答案】 BCJ6Y8D1R9N4N10E7HV5F2L6D3E3A5L9ZP1A5U6O4V9X8K939、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】 ACN6C6U4Z2X3C10Y8HG10A8S4F2Y2Y2H5ZS4O2I6X2F3V8Y840、以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理【答案】 DCT5X10C9O3Y7O4B7HV2X2L10O3I6A10I8ZL1H5I10Y2G8V1S441、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】 ACF4V3L5R8S1D6S4HY7O6N4L6I2P5H9ZO4U5L10F6D8J9J442、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。A.不一定B.低C.一样D.高【答案】 DCO4S9J9E10R2A2O3HR5Q7K3G2G1Y10R2ZH6C1A5X1B2Q2P643、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】 ACI4O2B5X4E6A7M4HE4Y10X6E3F2D4B7ZK2E7G1Z10N4M6N144、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 ACH3O3K2Q7G1H9U4HE5O8K1K9R8Y3W1ZI8Z10F3H8A2W4R245、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 BCI2C8C3B7E2J3C5HE5N8Q8R4G8J8S9ZN3E8N3Q1S9U8V746、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】 BCA4Z8N5W6J2D10W10HK6Q1S9W6Q6F10V3ZU7J7K6X4I10G3X1047、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 ACM7Q9E2J9K7N8W5HP2M4V1G2K2Y10D4ZR10Y2H2V10S10O10R348、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】 BCI5Z10K5L5I5Z4G5HY6Q5T2W4A1C9S8ZQ7M5P7T10O6M8I649、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】 ACP2N10D10Q8E10T1E6HU4W1Z5L1T8S7M3ZJ9E4G10F7F1G10P450、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 CCM7Q2X5S5B7Z1Z7HE7R6L1M7H4O6Y3ZB8D2K5K8F6I2X951、市场风险的计量方法不包括（）。A.压力测试B.指数分析C.缺口分析D.风险价值法【答案】 BCG7Q6H6M1C3L4M2HA5N7L1P2F2A4X8ZC2K2K6M5D4P7O752、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】 CCG5X6Q8D3V2U2C4HB7G4Z3K3C10X10V3ZW3Y1N1E8A5H6K653、以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCO9Z4L3B7O3Q8G6HB8M7O1R6U8N10R3ZG8Z5C9N6K4Y3Q854、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制B.国家开发银行；公开透明的招标制C.中国进出口银行；责任明确的审批制D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】 BCC1P6B3U7B3B8O1HJ6G9B9P10N2C7U2ZV7S8N8T6V7O2W855、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）A.人生关系?财产关系B.人身关系?财产关系C.人身关系?社会关系D.人生关系?经济关系【答案】 BCB10D5I5G7C3R8J9HR1Q8S6C8J1Q8M2ZN6Q9K1P1M3P2P256、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】 BCW10A9M8G7Y7T5N7HA5D9Z3R9H8K6T4ZM6J8P3T9T6L7N357、我国证券公开发行实行的是（）。A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制【答案】 ACY9R5Z10Q10N6C7Q3HE7C6O1F8T6U2O9ZT4S2X6U8L2T8R558、政策性银行改革方针起始于( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】 ACR9K1Y9X9Q3U1J5HD10A5D2C2F2T10I10ZZ5M7C1V7V6G1E459、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 DCT1P2C7V4A5K2K2HR5U9D8T9Z8C3X3ZH4V10S6E5Z9E3L1060、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择计息方式D.积数计息法【答案】 ACK8Z1Y5E1S7W8Q2HI7U6I9A10E5X4J8ZH3O2R10Y7Z3M1T461、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金【答案】 BCA1F4K10I1B3H2W5HZ10P7I4U6C5W6J1ZW1R3W1Y6H5U8B962、存款保险制度的目的是保护（）的利益。A.银行B.国家C.存款人D.投资者【答案】 CCY9S2V10T7Z9N8I8HW3L10U7S9S7R10Z7ZL5J2Y3I6Y3U2B363、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】 CCO6Z10N6N1S8R7M2HS4Y2Z8F8A10D1A6ZD8H5Q4F5N2B4P264、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 CCD4O8E1J4L7R3P4HB6P3J10N9Q2F9C4ZW5B6A6A1U2V1W465、民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】 BCB9S10Q4W8L4Y5R9HY8I4S8Y8V6N3R3ZB10M4U2Q4U7H10O266、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。A.警告B.罚金C.开除D.罚款【答案】 BCY10F9M5J9F1W9D6HB2Q2O2O6K7G4Z2ZH6R10K2Z8Z8G6X367、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层【答案】 CCE8Z1T9G8Q8F8V5HM4A2U4I4C9W10X2ZT2I10V3H2X3H2W668、汇率贴水的含义是( )。A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵【答案】 BCE10T1S10S8M7I8R1HK7P3W10D1O1I10E7ZC8H5C4H10R7T8X869、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV10F6Y8E5U8F5Z10HO1R3Z3I5Z3V9B6ZQ4D8Z10W9T4E5Q870、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 BCZ2O10V3Q4O6J4W9HC8R1M9U2K8R9Z2ZA4Q9B5W8J3C10K171、国民经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】 ACC4R4X4J5E1I8N8HH8P1M3G6L7P2J1ZX2G3O10G10R6N8P1072、下列说法中不正确的是( )。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】 DCR10F8P10A2P2C7W10HZ6C8K4K2D2P7G7ZB4Y5H3W7N8N6F673、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是（）。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场【答案】 ACA1R4M8R5H1S6J8HE2A4P2Q4J1M5S4ZF6X10O9M10W2V3A274、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保【答案】 BCA2W8V8T5H1G10Z5HQ10Y10C10K10N2I3J1ZB9H7D8K4E1U7T875、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（ ）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】 BCV5L8A9P5G5I9H8HM7A1R2C1B1C3P7ZG4Y7L7O10I1I7U876、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】 ACM7G5H8T5K10S2U1HM5K4J9P5R8G1O2ZK8T10Z3V5V10H6Y877、我国针对个人的信贷业务不包括( )。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款【答案】 CCJ7E9U9B7H2F5R10HM10J9K2P6Q2F8U4ZZ5F1N3H8J4U5R978、下面对贷款业务分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】 CCJ5O9F9Y6U10S1B9HF10G2I9C2K5N10N7ZE10M2X4D10R8U5M479、行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A.都是以行政相对人不履行义务为前提B.都是以强制的方式实现行政目的C.实施主体都是法律明确授权的行政机关D.采取强制措施的方式都是相同的【答案】 BCQ9N1L6V9O9P3G2HU10P7B1Y7M9Y3T10ZF9F7Y2G5I6R10N980、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】 ACC8N7P5U1K8S9P8HD7A6G9T10G8P5L2ZM9D4O10R5R9D5O881、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（ ）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】 CCV6Q2O10D6O5D6S8HP10E1K7U5V7V7V2ZL10N8Z2Z8T2S10D482、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的? 的(? )。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】 CCP5K8I9K8I3R10K2HI2Y10S9D6Q5O6I5ZE3Q6E2B3R8X6M583、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 BCY3Y3E8R1C10F3T5HB3V4Z2W8M8Q8N4ZT1J2I10H7S1T9O684、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 CCB4C5M3F3M2L7F9HJ1O10C3X4B8Z5N8ZC3W10T2R10S1M5E585、（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 CCS2U9Y2H7Y4Y2K5HA3R8M10S3D6F7E9ZS3C5M2P4R4Y6P486、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】 CCP5T9W6N5I10O3B9HC3V4N8X5T1G2U10ZY3F3W4L3N7I3O487、在贷款合同中撤销权的行使范围( )A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】 CCG6W9G10C7Z9P1N9HJ3K2D9I9I9A6S6ZT1Y5T1R4D5A4T988、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】 DCP6X9M1O5T8D3D5HG10Q2J9S4U6M8T3ZB2M7Y4V10L8P8A289、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】 CCD8C10L7N3Y8C5T4HG2Y6U2F6F1J10I1ZV6F5M6F9F10K6N790、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】 CCP1Z1Y4Q6V8P8O9HE3I3E3M6U10E6Q7ZR7F6G6T8Z3E3D191、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为1085元，期间获得利息收益32元份，则该人的持有期收益率为( )。A.6.4B.6.7C.11.1D.11.7【答案】 ACZ3G4F4X3U6F9H8HV2M5F3V9I3W1F2ZG8A2P3M7M7Z8D292、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。A.伪造金融票证罪B.非法出具金融票据罪C.非法出具资信证明罪D.伪造货币罪【答案】 BCB8J2W3G6U4B3V6HQ3P1C7J7T10G1U1ZR6A3Z5E3U5C6O393、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】 BCC3E9M3I4M10X7T1HQ5L7U2W10H1B1Z7ZM7U7B4A7E6G1S994、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】 ACG4N8X4G1C2J2K10HF10H2B5F6C2V1T4ZU4P6P3K5L6D3W795、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是( )。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远