2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题加答案解析(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCM3K8H7K7E5A1R3HG9D2G2J3W6I7R9ZC6Q7N6L1N1P10U42、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCP3A6G3G9F6I7A5HX5I8E8G5G3Z2A1ZP3Z5C5L3H1E9N23、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACC3I8W9S10X8U5R8HN5G6M2G9S10T7Y6ZI3C9Z9I10G3X1M24、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCD7Z1H7Z4J5V9P1HO3J8Y9P7C10C3M9ZP4N1R1R3S3O3H15、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCG1J6L6R1R2L4T3HX9A8M10K2I9Q8G5ZI1L10G8L1O7O7F96、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACB9O8C6Q8V1E7F8HE1L7X9R5W8A6B7ZV6U10K5O5S2Z2I17、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCC6K7K2U2X6Q2W6HT2V4M1R3S6F4L1ZM5Y1Y2S4S4V5D108、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCD10V4F5W10X10D9W9HU6O2L6O3C4Y10S7ZB6W4Y3L9Z9A4K109、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCR2L2P10A8V2E4T4HR6H4R4W7P7O9P8ZV10F10C2V9P6K6W510、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCI9I3P4A10Y5U2S4HG2E10R4E2O5P5L3ZZ8F7M5N2S9F9M111、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCR8X1O7K1D5E9M7HP5E6G7Z8P5J10T5ZA7M2U3V4P2F4I412、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACP3Y2C1R3N4K7C9HL5P4C1K6D5L1A10ZD1B6M4L10R2Z2H913、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCN8G8I10H3O2N10F2HM4Z9D5R9D4C9H4ZL10T1T8P2N6M8D514、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。A.持续期分析B.期限弹性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】 DCQ7T10L2B2T9R8V6HX9D9W3F9M9G3V5ZM1U4Z1F1Z10E4G615、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCI7B4K5V5M1S6Q1HN10Y8Q9A7W2Y9Y5ZF3X1P7M10T7Y8L516、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACZ3E5P3F1L5I1P6HL10L7X9U5R5Z10R10ZI6Z3F4I4N3X4E217、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCO2H1B4O5E3S1R4HS7Y6X8Y9B6M6O2ZY8E5Q10T6U8P9B918、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCA10N3K3B7B1O6I9HW3Q4S4P5T6Q6R1ZX8D9T4A8L9R7X419、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCX8K6T3C10I3T5W7HH10G8U9K4M1U10V6ZQ6P4Q8D4A2A4V220、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACW8B8Z3D6Q10V9L3HR6Y3V2J8G8W2H10ZT10K8U2O3P8Q3D321、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCT6M6V7R1N8K8D10HJ9G2I9J8J2X2R2ZD5Q10L1E5P9N6D922、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCA5P2X7Q10H1O9N8HG10N5Z9P4W10X2I4ZZ5I6B4J6D8Z7Z723、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCU7B4B6E3E5Z10U4HV10I6G10J4X1J1W8ZQ3U8Y5H1G9U9J824、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCG9D5C7Y10W9H8S9HO5N1S7W1F3H1L1ZL7C5P5F4W2J8A925、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACQ9Z10Q6E7H8E9Z5HG3K10D8U3Y4G9Z6ZK6O2G7P1P4A6F226、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCJ1I6L9J6O4E10I6HK7X9J4D1C5Y2K4ZL4U3K7J1F6F1Z127、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCW5V7W7F8P2F5Z9HE10W10X5E7I3I1A4ZD3O2J4N9F3C5F628、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCI10N9M3Z9T4T1R7HH5V10N2L6Y7E2I4ZS2H5X2H8D9V10K129、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCU6N2Q6B9X5F10C7HB5M9Y6E10X10N7U2ZC7L5R1C6S8N9A230、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCC6B9U8O10T10X5E7HY7C2S10F7R4I8E4ZS5M6A1S6B3H6R431、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCZ10R4G6C8S7V8D2HE5A1Q5M6N4L5Z1ZE9J1T3V7X4Z9N932、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCK8H7O6H9B8G2Y2HV10I9R2Y1M7F5G5ZH6P3R8F3C7I9Y633、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCP4U10P4Q5I5M7N6HG10J9N10H9Z10L1O8ZV5V10O9Z1Z10C8N834、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCZ3E1O5M1O5A6Z10HZ1J8T3S8U6T10B4ZO7D6Q9P5V2O4F135、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCQ3D10B7N10J8Q10Q6HK7O8Q3R9O10D4I9ZY6W6Z3N5J5M1G936、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACU9P6U1F9K9F10Y3HI9J4P1J3Z9A6N3ZQ5W9G10V5K5E10R237、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCM1J1O4N1J6W10D8HY3R5Y9O3E8R8Y1ZQ5K3N8R1L4U2I738、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCR4T1U1V2O5E4Q2HA2B7S1A10Q1W4I6ZR6O3C4J4J3Y7F239、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACD4G5G6Z10Y9P9M1HE1W6G2Q5V5B4J7ZB2J5F2Z1W4R6Q640、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCF5N3I6Y7Y5I8Q4HY4H8F3A1M5L4I8ZA1C10M7H10U7P4F541、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACY2L9Z6J10U6R1I8HZ1N3E3Y9R2H4S9ZY4D3O7E7O9Z8M642、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACN7D10C8B1A6I3U2HQ5U3M1G1R9M5S6ZP10Z1F1U4B8K10J543、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCF8E2A5S4G7N9S2HI4K7S5T6Z6J6I7ZE4Z6Z3Z3T3F8A944、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCG2Y3A8Z9J7P8R7HB7Q10F8F1X3T9J1ZY5X8C6S7V3W1U945、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCH10T8U7J9G3N1Q8HW3Z6R10M10F7N10V7ZI10I2W10T3W6R6K746、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACT7L6X9Z6W8M3H4HX2J2B1O3K3F9E1ZB7E8K8P10X7I6O847、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCC1M5S1K4B8W10U8HH7S3L6H7B8L5Q9ZO9Z5R9K2T8H1E148、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCD4G8B5M5A4D6X9HL2T3T8L9L5J3A2ZI3L10L2P6U4B10D249、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCI8B1Y8Z7E5U6I4HS6B1G7D3P6D4G8ZQ7K4H1W3B8D10A550、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCY6L2J9E9F1N7Z7HJ1C1G4M9Q4Y6U3ZQ9M2U1G1T8D1B751、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCG8H7H5H2N10D6W4HL8O10Q4K6R4Q2T4ZY5T8M1A6T1D6A552、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCV7X6D2L6B4L1S9HL4T6W1H7U2M8S3ZW7G9G4Y3Q1Z6L1053、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCU5E7T8W2U8M1G7HD5M6S2B9D9S10G6ZG9J8D1G2I3D1O854、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCG5L4D4M5W8T8M7HS5P3H6W3F5V2B1ZB4Z10W9C1S2R1L855、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCO10S8W5M3I10D3V8HA6H10N8J7P4X9E3ZM1R1P8B8N8T1T456、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCM3J9O9A10S8P6P10HY9F2C7P1E10F9X4ZZ2B7C9X4F1Q7M557、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCX5U7U4G4L1K7Z6HA9E10N6O2P9Q8H2ZS9S9K1I5P1E4T1058、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCM7J9W6X5L6T4V9HB8R7U5Q4H1J10K8ZD9D6Z5U9N2L7U159、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCG9R5F8L6T5H10O5HP6Y2M4Z8A2J6N3ZN10H4C2A1C1X6M960、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCN10D3T3I2C7Z4E6HR9C8O9M8V5T1J2ZB8H1G2U10S1M6F661、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCQ9Y5C6W9K6J8J1HL1U8B5R6B4M5L4ZH6M7J6E6J7T1O262、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACH4A2C6F9E6L2A4HE9M6V7H5X7X6Z9ZS10X3R7O5Z10Z4W263、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCY1G6P3B6W9Y4F5HT5X7Q2W2F4X1O1ZN6N8S3K10X8A10M864、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACW7L9P6Y7S6L3O2HK6H9C5P6W8U3Z4ZF8B2C1Z10H7M7Q1065、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCX9T1G6A4J9Q1P10HQ10V5I10L2F8L7A3ZM6T5E2T8T8F7O266、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCH5V2D3Q4U7P7Q4HV2V8Q1E7E9S10V8ZR10K5R8S8L3Y5N267、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACL4Y5Z9V9Z8G1R10HL1Q1T5K6F2O1N1ZB8N3S8V7T1B1J968、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCQ7E6J1X4L10P2G10HR2I9R9U6C8G5T8ZN3L2U8H1Z3V7P669、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCY7X5J1R10U2Q6C2HL10V9P9S6B5V10E4ZL4W3W6X10K2D10C770、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCM6D7N8O2I9M9V2HW6J7S8P7W8A1N8ZJ7C10C8C10X10C3O671、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCO9P5D4W10A9Q4B3HK1V2K3Z9O5D5H3ZY6R3G6T9K8O5M672、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCI6L3I6O9J8D3T10HU7S6W9Y8A6A10S1ZI6B8X10F7H1R10O673、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACG2F10U5Q7B6A6Y6HK3Y9R8G6B1V7L7ZJ6Z2U9A6V2K2H474、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCQ8X2U6E1S9A1Z1HV7O7L8T3H10Y7Q1ZJ9P2Q3T5A9A6A1075、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCX8C8X3G3O3H4Z10HD2B6A9E7A2S8V7ZN7Q6K1U10P4Z8X476、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCO1Y2H2S3L2U3J5HT5O6X5J10A1I10F2ZY6X10B6M2D7Q3P677、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACE9B3R5J4X9Q2J7HO10P7V5E10Q2Y7U10ZE10B4N4U6S4N10C578、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCV8M1D7K4Y3H2X6HT1U3J4N1D4F3Q6ZA6T8S7U4H10T8Y679、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACR10U4F9M5C10X1S5HT7O9U3G9C3N1L3ZR8E5H4D8W1S10S1080、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCL8Y6F7L7D7P2Q2HA10W10T2U8Z1N8O2ZQ8C9W1O10M3T5O681、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCL2C4J7G8L1X3F10HR5G10D5E4T10H10H10ZS3E8V10H2E6F5E582、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACA2X2L7V4M3A10E10HF4M6R9T7V6W9O2ZF8A1K9Y6Q2Q3R883、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCU6H7B8J9T1C2I9HP6B5O7C5H1B3Y8ZM5H6K2M4K5R4K384、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ10J8B9K2M7K5I3HX7V8C5D2N6R1K2ZM6J7Q3O10H10H6L885、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCK7P9P9P2S6E6D4HG4N1E3M5U1E10J5ZK7M3X6J7Q2X1L1086、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCZ4P4G10Y8J4T7F5HC3Z8Q2X1G4V3D5ZW4N5D9V1Z5M1U187、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACS6B4O2G2M6E7E4HH2J4R5I10H2Z4T6ZQ6P10F4P4J9L9F188、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACT1B1H6B2N6Q3S2HB7S7V1K2F2F10T10ZC2E3R6A9D6T1B989、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCB5H1R3Z6K4K2B7HP9W1J4D4P2I4S7ZE10F3J9I9G5U9E190、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACD9R5J5Q7Y1P5F7HX5L7C5F4Y6G9Q10ZX4N1Z9Y3E7H8O691、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCH10G10A8C8H8S9N5HI9U7N5F5X5F6C6ZK5N4L8T3U6V1V992、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCX9K7O4I8R9H2N10HR5L10I6O3T9C3F9ZO9V2Z10F9X8U7L893、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACB4I3S3A7Y10D1J4HV3E10N4J5E3D5Z2ZY3T2E10V5A1N2G394、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCM3J10X9V3Q3N4N6HN5B5B5X9X5M10N6ZW7W6N1A5W10U5A395、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCV5Q10I5V10H5T1R8HZ7O9P2Z9F7Y3N4ZK7H2S1V2U6S7I196、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.