2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题（含答案）(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCP4T10I7T8A5G8B2HY2N6P8G1A4B9C7ZO4M1H8Y9C2H8E102、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCR5N5O10Z8H6S5E1HC10H3U10N8T2Y2E3ZF5E4W9D5A7O4C93、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCP3X5C3P7S7K8Q10HS5K8V4F4U2L7D9ZX10V1I2Y3I9E2L74、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCM4K1W1A1Q6L5A2HU6J4L10E10H6Y10M7ZZ5M4U1D5X3S4P95、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCI7O9L3O6D6P1X8HP6Z2L5X1B1I5L1ZQ2M1D4Z6V3L2F106、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCB4G4W6Z2X6K1P9HM4U6Q1T1U7A4O5ZY8P5Y4V9S2U5H77、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCI2X5P8Q8R7B4B8HF4W7F6I6F5R7A6ZY1V3H8C7Q8S4B108、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCJ8D3G7H2E5Z7Y10HL4F3M9R3R2B4U5ZL10F8W8F7U7I3B49、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额× 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露× 100【答案】 BCN7D9B2Q6I10I6G4HL10C9P2P8S1I4I8ZN3A3R5X2D2P9F1010、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCJ6M9H1U8M7N9V6HZ5W1Q3Z9O1N4S5ZU4Y4N7B10Y6I10G511、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCM8G4B4F3D9R10X2HE7O4D7D4O5R9W5ZT4I8R1O7U2J7E812、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCZ4O9X7H4H6J4Y1HC3E7K9U2Q1O10P3ZF6G3H10D10E7R8Z713、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCI4Z7C2M3Q2Q1M8HW2J3E3M7K3A3Y9ZA9W3R6J6U4Y8G914、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACF9X9Q8W5T7B4B5HO9Y2R1V7Y6A2M2ZL2A9V3O10D1J7D715、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACW2H8C1S10X1O2X2HW2J9Y7A2E10J10B1ZJ10E3O5E5T2J6K616、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCR7O3V6F5D10I7V7HZ9W9L4X5I1P8M5ZT5X9L8F8Z7U4T417、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCA7M9F5Q4Z4D5U4HX6P9T9B5P10P9Y9ZD7L8E3Q8X9B3T918、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCK5R7N9X3D8H8F2HX6X2C3X10L2T9G10ZU9C4L8P3H3N8P919、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCM2C10D3C6Y9K3X9HJ6U7K4A7F6Y9I2ZQ2F2P4O6S10H7I420、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCR3V6A8A9X9O9F6HE6Q5C8S10J2M4P6ZS6A8N7Y3Y2I4Y1021、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCL5Z9D7R3J6E6F6HG9N9I6O9M6R10R10ZE8O9H2F5T9K8F122、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCE10Y3D6W10I7N6Z3HJ6W1Y6Q9Z9G3V1ZZ8H6U7C9R7X5R423、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCZ2K7U2A5N1T6S4HK1P4Z7I5L10P3B3ZH1B5X9G6Q10O10P424、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCX6O9Y9O4O6O7K4HQ4C1E9T1H10H1W2ZM4F5F1G9E5B5D725、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACZ9U6C9Y9S7Z5L6HX5N4M10E10H6Z3E9ZF8D2U9A6D5W1N226、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACQ8X9S7Q1E6F1N9HK3I4N2Q1S10F10N6ZG10S2V9T4N2W10Y127、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACP8E4B2V7X4W1E5HO10A10R10Z2G6D7H7ZH2U10R6Z4C7C1G328、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACN2Q3L1N2W2G3F3HD5Y9R2Z7K3Y6D10ZP1E9D8M5F1X9E329、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACE9F1N8H1Z8R2L10HC2F9Y6V7E10Z10S8ZT6X1X7G7J6O9R630、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACO5C5A3Y7I9Y1R5HQ5Q7N5P7W7Y6S6ZY5L2H8D2Z5E3A431、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCR10M4S3D3G4W6U2HO6K5E10K5N5P4C6ZK1J7P8C7D8X9I1032、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCJ7Y1B3A5H7Q7R8HW6E1N3D5L5Z1L3ZN6U2K10F8Q1Y2M133、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCY2G3J8O9K1J1W3HP9U5R3Y7H4J6V5ZX8V9Y3O3Z6S9Q434、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCC7E5H8L3W5Z3M3HO5O10X2D5A7Z8O2ZN10J1M9W6M9G8Q235、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCO9E3R1T7D6S4S10HM3P10Y10E6I1C10U5ZZ1L7Q8H8F7M1J536、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCY2M5U8W7R7P4N6HX7E6U8J7F2P4U8ZH9E6I8Q3R2L2Z237、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACN1P5K8U4K5G3Q3HA1J6Z4F9O10C6Q9ZD6S6S10T10Y10F8Y438、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCS7V6J1U7M7U5N9HB9P1H7M1K8I3P7ZA7C5L10T6H3M4H439、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACN6O2A10Y8B4Q8X5HF9B10L5K2E4F8A9ZJ1T9O8F6H7A9U540、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCC9V5A3T4V8Q2Y9HL7I10I10O9T10H6K1ZS1I9J5G3I1M8Z641、沃尔夫斯堡集团是由（ ）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】 DCC8A6Y4N9C9P7U3HH3N9E1F7A2G5D1ZU9X7Z1S7I6A4V342、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCZ8K4O7V7N6T3T7HR1S3O7J5B10Q7R9ZG8C3Y6X10R4E4A1043、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCC3I6G7T7Y9K7K8HC5R6H10H6F10H1S3ZE1P7H10C10L2F2T944、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCU10K4H6Q2C5B4A3HT3C10L7X4N5S4Y4ZA5T4X9F4Q8H6I745、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL10K9Y1R7U6G3M2HO3I8U9L2J9F9F5ZJ6E7Z1Y5A7W2F246、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCZ8F1X5P7N4S7U3HN6M6O4M2W3P6G1ZI3S1E3P10O10K10M247、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCS8Y7O5G7I3Z1K3HF2C4R4A2H6T3Z2ZU5R10X9Y2N1C4O948、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCW6R7Y4S2Q4Z1Y3HL2U6D10K1T9F1Y6ZV4S5N2O10S1J7J649、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCK1T1S5Y5H4S3D4HT2Y2A6E9I1P9D8ZK9D8Q8B8X5C3F1050、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCU9O6H9A4S6N5N1HU2Y6F6Y5Z6I5D3ZQ3M8Y5Y3E2U10S851、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCG9F2B7U1G6L2S8HU9A2U9G2M6S7M6ZE9R1H6V7D3R6F252、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCW7H9I6O2S8Q4L8HF3J1V4X1G2C2X4ZQ7T9V8A2L6T2W353、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCF1J7D10O2T8W3B1HK2M4I3H10T2G7R4ZE9J9L2D2W9U8Z254、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCT3H1Z9N1P5W2E9HH8R3R8I6L5V10Q10ZZ9V9S9B7I10O7A655、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACU1J2J4P2W9O7K10HD7R10R4N2C5M2B9ZB1E2K4I4Q6Z7V256、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCM4R6O4V1S6J3T8HO2A9R1W2A7Q2H7ZZ5D4A6S3E10K5F257、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCY3Z10E2G3J2C1J2HG5Y1R10S1G10H3Q9ZU4H1K6O9B4C1M658、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCL4X1O5Z8N4T10U6HM3D10L7C5Q3T5B5ZQ5R10A7S9D10B2O559、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCQ2U5S5Y10B7O4S4HJ3N4C4V10B5L2I4ZA9A3Q2B5F4U9J960、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCW2P5R1T10R10Q3X7HW10R5V10M10W1X1L1ZL10G4P7P7Q7N1O361、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACI3U6I2Z1N1Q2D6HJ8R5I9X1B10B9J9ZO8D6M5L1H9O2H262、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCC3I6K5V3S1Z3I4HJ8M4E8G7W1C7R1ZR5V2G8Y4J3O6Y163、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCX2T6S1S5P7N2U4HI4S7U6O4Z4M1Q5ZY1Z7W7F2A8J4O564、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCA7I7N7Q1J7M3J9HE9O1I6Z1U3Y6J10ZO8J8P3I6V7R1A265、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACD10D3P10Y5Y3H1H9HT2C9T5G6Y2O6W8ZM5R10K10N4K7E7L766、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACS6O1Y10Y7W1Z6C4HC6E10S2S3A9U9S8ZM10D7L4H6X2K5X167、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCR5H8L8D1C7K9L7HQ4K2A3P1H7Z9X10ZC6G8N7Y7U2N8C568、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCA4Q4S5H4N3O6U1HV10O10F1W3Z4V9K8ZV6D10M5V9C9Y2W169、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCV10H10N1A5A6R2V10HW5F6Q6B2I9O9X9ZD5U10Q6E3J9C4U770、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCI4M10J5G2S10E3J7HW2X3K6A10L3H8O1ZZ5U10T9X10W7W2F271、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCR1T2R5N8H2K1Y2HV3Y8N6O7S7E2O7ZB3V8Z7B9E3C3J1072、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCU2D3J6J3I4I9S1HS9G8J9C9H1V8T7ZV9D1Z2D8C5S9M573、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCH6R9B10X9Y9O3I9HE9I3H4X7V7E3M6ZG6A4K2H10Y10A4G274、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCW8K4C4V5M10S3P1HG5X7D7L5C10E8L1ZZ1C6N6H7Y10E2Z375、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCG6T4M8G6W7O10T7HM10E4G5T4X5M1K7ZO10I4F5C2A10K4H276、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCM3U7X8I4X1J2U4HA9M8F3X2V2K8A4ZI4I3N7S9C3X4L877、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCV9J2F1V3W6J8U10HQ8L2A1Q2Z8B2R4ZQ5V9I1U10U9F7D978、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCR2G8T4O2N9W1V6HO4F10W5I4J8W10B9ZB4H7B1Q6W10V9T1079、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCM1L8Q3M4C1H9G3HC1S10I4P7A4H9Q5ZN6S3Z8E1R2S3C280、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACG7S3O3M4O3B1Z3HA3L9H1Q10L1W2P7ZP2V9T4Q4N4U2M481、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCS4V2Z4P1Q5X3C3HN8E10P4C4T4W8P6ZD9M7F4I7T4O9X782、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCW9Q3L8P1K6L9E8HV3I7B5E6R7N4T10ZQ3C4R1B6I10K8L583、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACP5K7A8S9U2I2R4HF8M3B9E4C5H3K7ZT4G1F8Z6A8D9I384、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCZ5D3J6P9G5A7Y5HO1I3N9R1R6Q10R7ZT3N9D9N10U6M1S885、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACX4N7H10W6V7Q8S9HA3J5A2R4V3T4N6ZE6I7G3N2Y5C1X586、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACN2S1P10G6O8P5C4HX9D7B5F6N5U1B10ZB2X5I7H6G9X9V287、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACG6O10P1H6Q5W5B6HL7Q4Q2J10A4T4S3ZH10T7K2C4J2Z9O588、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCX5U1Z5E3G4Q8B8HD8J2D1I8Z8X6W8ZN2J4X1E5D10R6G689、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCP2U5V8S1Z10T9Z1HZ4A3K6G10U5Q6T2ZA3N10B9J6M10I2U190、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCV2A9S9N7L9H2R9HQ10N4U3J2N2X9A7ZQ7F8Y5J6V7D2Q491、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCP1G8W2S4A4V8O9HB10C3C3T3H3W5Q2ZH10U1K10N7C8V8E592、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 ACR9R3F8X1Y9G5Z5HO1L4B2D4A5F10W10ZN5E9N6T8V3A5Z593、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易