2023年家庭理财规划方案.docx

2023年家庭理财规划方案 为了保障事情或工作顺当、圆满进行，通常须要提前打算好一份方案，方案是书面安排，是详细行动实施方法细则，步骤等。下面我给大家带来家庭理财规划方案，希望大家喜爱! 家庭理财规划方案1 客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，安排读完中学后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案? 可以做好以下几方面的理财规划： 1、子女教化规划： 客户儿子在9年后中学毕业，客户应当尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教化资金。 2、养老规划及家庭保障安排： 客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及供应家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。 3、投资规划： 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品须要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元照旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议： 建议客户每年支配家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。 家庭理财规划方案2 李女士家庭月收入4000元，月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财安排5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益? 依据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其细心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以依据自己的风险承受实力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一： 收益高于银行利率 1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右; 2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预料年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄，预料年收益1.8%. 3.5万元阳光理财安排接着持有，预料年收益3.5%. 综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。 方案二： 本金风险很低 1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%. 2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金，预料年收益4%. 3.5万元阳光理财安排接着持有，预料年收益3.5%. 综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。 家庭理财规划方案3 专家建议说，40多岁的年龄应当学习“用两条腿走路”收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财宝。 事业有成家庭重在搏 个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。确定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。 理财建议 专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教化经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手打算投资增值安排是正确的。 理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。 投资风格：有较强的风险承受实力，投资品种多样化，应当以进取型投资风格为主。 保险类型：意外险、健康险是必不行少的，另外，在有经济条件的状况下，购买部分养老险。 单亲家庭重在“稳” 个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上高校的问题。 理财建议 专家：蒋女士的状况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式特别单一，拥有资金也基本处于储存状态，应当扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。 理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上高校的费用;另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。 投资风格：应当以温柔进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。 保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的状况下购买部分健康保险。 家庭理财规划方案4 个案资料 我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，老师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。 目前有住房一套，两居室，市值也许380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。 每月基金定投1500元，现在市值8万元;购买了理财产品25万元，年收益率6%;活期存款65万元。 家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。 财务状况分析 唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。 夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的状况，暂不做支配。 理财目标：准备今年要一个宝宝，须要打算多少钱? 将定投增加到3000元迎接宝宝 宝宝的到来会给唐女士的家庭增加许多的快乐，同时也会增加家庭支出。一般状况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教化费用部分会逐年增加，假设小学到中学阶段在国内上学，高校阶段选择出国留学的话，根据现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑将来通货膨胀和汇率改变)。这部分的资金须要现在就起先积少成多，通过长期积累把孩子的教化金储备出来。 依据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，接着选择股票型或指数型基金，因为定投须要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子诞生到高校阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教化基金。 须要留意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到肯定目标后可以择机赎回，通过调整在肯定程度上降低投资风险以及提高收益。 理财目标：想换一套三居室的房子(预料须要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。 卖掉两居贷款100万换三居 目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济状况，只能卖掉现有房产再进行购买，根据市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。 由于这部分资金须要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只须要还贷6192元(详细以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新居子装修费用。 理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应当买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。 100万资产分3部分进行配置 目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。 依据平衡型客户风险承受实力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应当备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。 第一部分核心资产50万元，可接着循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既供应保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。 其次部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，依据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。 第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金，享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。 这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的状况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。 以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的状况下，把每月工资收入盈余用于子女教化金的打算和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所须要留意的是，随着经济环境、金融市场的不断改变，资产配置须要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。 家庭理财规划方案5 1.投资规划 做好投资规划前应当至少打算家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议根据每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流淌性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金养分组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。 2.还贷规划 若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预料5年后就可把商业贷款部分还完。 3.教化金规划 国内实行九年义务教化，预料小学平均每年教化开支在1000元左右，初中为1200元。中学起先要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般中学的教化金开支在每年3000-5000元。高校教化才是教化投资的主阵地。 假如是公立高校本科，一般每年的学费大致在50006000元，另外算上生活费等其他费用，教化金开支至少在每年2万元。根据读到博士来算：公办高校的须要总开支为188600元，民办高校的须要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。 根据该家庭实际状况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教化金打算，提前购买一份教化险或基金定投进行合理支配。根据投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，也许15年后可以供应的教化金为50万元。 4.创业金规划 该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩打算教化金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。 5.养老规划 30年后，社保养老金替代率30%40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而须要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预料可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。 我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财安排。 我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们准备明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。 财产状况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。 其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元;二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元;三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。 理财目标：建立起合理牢靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教化、养老等做打算，能够承受中低风险理财产品。 1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成; 2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可); 3.明年打算要孩子，为孩子存够足够教化金，即教化金的规划; 4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位); 5.55岁退休时须要有中上水平的养老保障。 家庭理财规划方案