如何有效规避理财风险？.docx

如何有效规避理财风险？首先要知道有哪些理财险：将复杂的保险拆解成两个易于理解的金融产品的组合这样一种表现方式。1、分红险=传统险+保险公司股票(特征：保障+红利)分红险顾名思义，就是保险公司将上一年度分红险种可分配盈余按照一定比例，以现金红利或增值红利的方式进行分配，根据保监会的规定，公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，收益率不固定，保单以保障为主。分红险在定价时会使用更加严格的精算假设，使得同样责任的分红险，价格会比不分红的但具有类似保障的传统险来得高，而这个超额部分就可以认为是你买进保险公司股票的价格，未来的收益高低取决于公司的经营情况2、万能险=传统险+基金(特征：保障+投资)万能险在之前的帖子里也说过，它的万能表现在可调整保费、保额、支付方式，并至少在一个投资账户拥有一定资产价值。保费扣减初始费用、保障费用、其他成本后的余额用于投资。3、连投险=传统险+一组可选基金(特征：风险+投资)很多人谈连投险色变，原因很简单，这种产品除了具备一定的保障功能之外，保单账户至少一个与投资账户相连接，偏重的是投资属性，那么收益浮动自然是不可控的。投连险的投资行为是透明的，同时客户可以在不同账户中选择所需要的账户进行投资，最后的投资结果同时由保险公司(各个账户的收益率)和客户(在各个账户间的分配)双方决定。客户可以在这些基金之间选择自己想要的投资组合，但是公司不保证最低收益率，并且和普通基金一样，客户自负盈亏。也就是说，两个客户在同时购买了同样的投连险，在一段时间后他们的保险权益很可能是不同的，因为客户自己的行为决定了投资账户的收益。很明显，三大理财险本质上都是具备投资功能的人寿产品分红险的投资渠道主要为：大额银行长期协议存款;国债;AA级以上信誉企业债券;国家金融债券;同行业拆借;证券一级市场(10%)、证券二级市场(10%);直接或间接投资国家基础设施建设等;投连险和万能险除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100%;后者不能超过80%。根据投资渠道的不同其风险和收益差别较大：投资连投险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小从保障功能上看，分红险一般采用衡定费率、保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止;而投连和万能险在保障方面采用自然费率(年龄越大，交费越多)，超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资帐户金额将等额减少。理财小知识：1、必要的理财的知识学习。要记住，在购买理财产品的时候，千万不要跟风，不要盲目听别人的，不论你是购买银行理财产品，还是其互联网公司理财产品。个人建议，还是要学习一些基本的理财知识。要想把理财做的更好，则需要学习累积更多的知识。2、理论上，定期存款是没有风险的。理财产品肯定是投资行为，有投资自然就会有风险。银行会推出一些定期存款的理财类产品，与股票，基金相关的理财产品，当然也有黄金等交易，也有一些货币基金国债等。理论上，定期存款类的理财产品是不会有风险的。除非银行破产了，目前这种情况是很少发生的。3、国债，货币类的基金风险很小。国债，货币基金的风险是非常小的，这也是公认的。但是不代表没风险。一般情况下，风险和收益成正比，货币类基金，国债等的收益就不是很高的。但是可以确定的是绝对要比银行的活期存款高很多。4、与股票，基金相关的理财产品风险要大。当然了，都知道股票，基金的收益很高，但是在享受高收益的同时，自然也存在高风险的情况。尽管和银行打交道的客户老百姓很多，银行自然不敢随意去卖这一类高风险的理财产品，但是不排除不卖，因此在购买的时候，一定要考虑清楚了。5、及时关注官方动态，规避风险。在购买了银行的理财产品之后，一定要学会及时关注央行和银行的一些相关动态和指示。当然，政府的一些官方消息也很重要。总之，要做到规避风险，赚起最大收益。虽然说银行是比较安全的，但是我们要知道一个真理那就是不管你做任何投资都是有风险的，必须要有承受风险的能力。在购买理财产品的时候一定要考虑清楚了，再购买!