中国人寿保险有限公司车险业务问题研究 (2).docx

武汉工程科技学院毕业设计（论文）分类号 密级 U D C 武汉工程科技学院毕业设计（论文）中国人寿保险有限公司车险业务问题研究专 业： 金融学 班 级： 36101701 学 号： 姓 名： 指导教师姓名： 副教授 论文外文题目：Research on Vehicle Insurance Business of China Life Insurance 论文主题词：中国人寿 车险 业务 外文主题词：China Life Insurance Car insurance Business论文答辩日期：答辩委员会主席： 评阅教师：原创性声明 本人呈交的毕业论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料真实可靠。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本毕业论文的研究成果不包含他人享有著作权的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。本毕业论文的知识产权归属于培养单位。本人签名： 日期： I摘 要 随着经济的发展，保险作为金融三大行业之一，发展迅速。中国人寿保险公司（简称中国人寿）也是一跃成为了中国最大的保险公司之一。网络时代的到来，人们对于保险的认识越来越深刻，保险不仅带给用户心灵上安慰同时还有经济上的补偿。本文以车险为切入点，在国内外车险业务现状的基础上，聚焦中国人寿保险公司车险业务现状，分析车险种类、用户忠诚度、车险理赔三个方面，做好产品、重在服务、提高效率的核心观点，供保险公司借鉴。关键词：中国人寿保险 车险 业务ABSTRACT With the development of the economy, insurance, as one of the three major financial industries, has developed rapidly. China Life Insurance Company (hereinafter referred to as China Life Insurance Company) has also become one of the largest insurance companies in China. With the advent of the Internet era, people are more and more deeply aware of insurance. Insurance not only brings psychological comfort to users, but also financial compensation. This article takes car insurance as the starting point. On the basis of the current situation of vehicle insurance business at home and abroad, this paper focuses on the current situation of China Life Insurance Company's vehicle insurance business, analyzes the three aspects of vehicle insurance types, user loyalty, and vehicle insurance claims settlement, and puts out the core views of avoiding risks, doing a good job in products and focusing on services for insurance companies to learn from.Keywords:China Life Insurance Car insurance Business目 录1 引言11.1 论文选题的背景和意义11.2 国内外车险业务研究现状11.2.1 国外车险业务研究现状11.2.2 国内车险业务研究现状21.3 论文的主要内容和研究方法41.3.1 论文的主要内容41.3.2 论文的研究方法42 中国人寿保险公司车险业务现状52.1 中国人寿保险公司简介52.2 中国人寿保险公司车险业务现状52.2.1 中国人寿保险公司车险业务产品现状62.2.2 中国人寿保险公司车险客户现状82.2.3 中国人寿保险公司车险理赔现状93 中国人寿保险公司车险存在的问题113.1 中国人寿保险公司车险产品种类较少113.2 中国人寿保险公司车险客户忠诚度低123.2.1 外部威胁因素123.2.2 内部影响因素123.3 中国人寿保险公司车险理赔出险频繁133.3.1 员工工作效率不高133.3.2 机动车辆更新换代快144 中国人寿保险公司车险问题的解决对策164.1 中国人寿保险公司车险产品种类较少的解决对策164.1.1 优化现有产品164.1.2 开发新产品164.2 中国人寿保险公司车险客户忠诚度低的解决对策174.2.1 提高团队员工专业性174.2.2 完善已有客户服务体系184.3 中国人寿保险公司车险理赔出险频繁的解决对策184.3.1 小额案件“快速”理赔184.3.2 重大案件“精准”理赔20结束语22致谢23参考文献24 141 引言众所周知，在经济的飞速发展下，居民消费水平也得到了巨大的提高，汽车行业发展速度在不断的加快，汽车企业之间的竞争也越演越烈，致使汽车行业在不断地竞争中加快自己的步伐，不断的突破和创新，他们更加重视企业的服务和发展自己独特的优势，在这种市场的驱动下市场也在进行着变革创新。1.1 论文选题的背景和意义由于各行业对保险的重视，车险的重要性逐渐浮出水面。车险在生活中起到了极大的作用，如遇事故第一想法便是找车险。机动车辆保险检查车辆事故起因是汽车保险理赔的重要环节，如何提高工作效率，降低服务成本，已成为摆在我国汽车保险从业人员面前等待解决的问题。因此主要以中国人寿保险股份有限公司在机动车辆保险理赔为主，从事故责任保险成品理赔金额入手，按照流程分别分析车险理赔主要工作内容。通过研究达到提高理赔工作实效性，定损工作准确性的目的。本文主要以中国人寿保险公司的车险问题作为研究对象，根据中国人寿保险公司的车险购买量和理赔数量现状，分析可能出现的问题和现存在的问题，通过对中国人寿保险公司车险理赔与其他保险公司的车险理赔进行对比，得出中国人寿的车险理赔过程中的困难及相应解决对策。1.2 国内外车险业务研究现状1.2.1 国外车险业务研究现状（1）关于国外车险理赔方面的研究。美国保险公司的理赔成本控制策略中保险理赔正在从智能系统化、流程简单化、以及最大化将理赔成本向第三方转移。Gerber Hans（2018）针对 2002 年全美第三大保险公司 GEICO 推出了“Auto Repair Express”进行研究。他的研究表明这些理赔成本控制策略实际上是保险公司与修理厂之间的一份合同，通过合同不仅控制赔款成本，也将理赔成本进行了控制和转移。这套策略可行的原因在于汽修厂使用保险公司授权的风控系统进行查勘定损，因为风控系统会通过车型库和维修手册的信息进行拦截不合理操作。保险公司基于对风控系统的信心，而向汽修厂开放索赔权。汽修厂向保险公司在配件，辅料，工时上让利。保险公司向汽修厂推送维修资源。基于事先制定的修理厂 KPI，保险公司向汽修厂返利。零配件供应商利用 DRP 平台作为载体推送精准的配件供给信息，提供优惠价格，确保价格透明。Ken Marke（2018）在研究区块链对保险的影响时指出，因为对大额损失的理赔案件都比较谨慎，保险公司对于大额损失的理赔一般效率较低，管控严格却缺乏标准，导致处理过程和审批环节十分繁琐；可以建立共享数据库，将理赔条约智能化，理赔的业务流程将变得自动化；同时加大对理赔队伍的培训，不断加强服务人员的专业水平，进而提升理赔的服务效率。Matteo Carbone（2017）认为将科学的管理应用到保险理赔的运营管理当中，通过对客户提供差异化的理赔服务，使用标准化和规范化的管理，尽可能降低理赔过程的复杂程度，在提高理赔服务效率的同时，还能降低理赔成本以及打击保险欺诈，客户的忠诚度也能同步提升。因为资本主义国家发展的历史很长,而中国在清后期属于落后状态，汽车行业及相关的行业发展相对于中国还是较快,所以,资本主义国家对车辆的各方面研究发展迅速,主要交通工具以轿车为主。可以说,与我国家用轿车近年来的大发展来说,其相关研究比我们要早几十年。Macedo Ana Maria,Viana Cardoso Cristiana,Marques Neto Joana Sofia,Amaral da Costa Brás da Cunha Catarina（2021）三位学者在 Car insurance fraud: The role of vehicle repair workshops中认为汽车修理厂为保险欺诈提供便利的主要方式是与车主合作，不向当局或保险公司报告其欺诈企图和做法。作为参与保险欺诈活动的行为者之一，车辆修理厂有可能预防这些犯罪1。也就是说当客户出险时,保险公司会以各种方式给客户提供方便,会尽可能减少当事人出现纠纷等不必要麻烦，如在定损前预赔付,在客户修车时提供替代车服务等等,这些措施不仅给受害者以赔偿,更体现了保险公司的人性关怀，与客户打了一个类似于心理战的游戏。Laurent Lesage,Madalina Deaconu,Antoine Lejay,Jorge Augusto Meira,Geoffrey Nichil（2020）五人在 A recommendation system for car insurance中构建了一个汽车保险的推荐系统，使代理商优化向上销售的性能，通过选择最有可能订阅额外的覆盖客户。推荐系统的独创性是适合于保险的情况下，虽然传统的推荐系统，专为在线平台（如电子商务，视频），构建在巨大的数据集，并旨在建议下一个最佳的报价，保险产品有特定的属性，这意味着必须采取不同的方法2。为此,国外很多保险公司的车险主业务是亏损的,主要依靠资本市场运营的盈利来弥补亏损。（2）关于降低客户发生事故需要理赔机率方面的研究。学者Guillen Montserrat（2018）在The Use of Telematics Devices to ImproveAutomobile InsuranceRates中提到大多数财产损失是可以预防的,不是不可避免的，显而易见风险管理成功成了关键部分3,有了这个前提，保险公司可通过制度设计及管控措施来将可以避免的风险及成本损失最小化,防患于未然是企业风险管理的理想状态。当然满足客户需求是降低理赔的最好办法。在保险营销不同的环节应采取不同的策略。在产品市场定位环节，根据客户需求进行分类，明确各个客户群的购买能力与重点需求；在保险产品营销环节，根据产品的功能性差异进行分类，找到适合产品的客户群体。把理赔业务直接扼杀在摇篮里，但是这其中存在的问题也是数不胜数。减灾防损仅靠保险当然是不够的,保险是事后补偿,只限于经济损失,对于保险公司来说,有很多领域是不可能保险能赔偿的,所以,事前防范极其重要。当然想要预测风险 也不是那么容易的，要预测与处理好风险的每个环节,想要杜绝潜在的风险隐患,这更需要发达国家车险市场激烈的竞争,使当今各大保险公司由价格竞争转到服务竞争。其实大家心知肚明，风险不可避免，只能尽力减少它的发生。（3）关于车险理赔条件方面的研究。Toward an explainable machine learning model for claim frequency: a use case in car insurance pricing with telematics data一文中Arthur Maillart（2021）建立了一个可解释的机器学习方法来建模的远程信息数据集的索赔频率，使用基于树集成的数据驱动方法创建索赔频率模型，利用数据模型进行理赔4。当判定为人为因素，如自己驾驶不当导致刮伤擦伤车身是不予理赔的，一切以意外导致的伤亡以及财产损失都可以进行理赔，理赔额的大小根据损失状况的大小来进行，有些情况并不是全额赔偿，比如造成生命伤害的，车险理赔一部分，其余由驾驶人独自承担。Matteo Carbone认为将科学的管理应用到保险理赔的运营管理当中，通过对客户提供差异化的理赔服务，使用标准化和规范化的管理，尽可能降低理赔过程的复杂程度，在提高理赔服务效率的同时，还能降低理赔成本以及打击保险欺诈，客户的忠诚度也能同步提升。当判定为人为因素，如自己驾驶不当导致刮伤擦伤车身是不予理赔的，一切以意外导致的伤亡以及财产损失都可以进行理赔，理赔额的大小根据损失状况的大小来进行，有些情况并不是全额赔偿，比如造成生命伤害的，车险理赔一部分，其余由驾驶人独自承担。1.2.2 国内车险业务研究现状（1）关于车险业务方面的研究。周裕康（2019）认为企业管理的核心流程非常相似，流程的复杂程度与其规模无关，而流程管理是针对各类业务活动展开，使用标准化、规范化、量化等方法实现对业务活动的科学有效管理5。企业将标准化管理融入到业务流程当中，不仅满足企业利益，输出稳定的业务服务，而且保障了客户的合法权益；但企业管理在使用标准化的同时，客观上将管理链条进行了延长，造成一定程度的管理效率下降，企业为不断提高管理效率，应当循环梳理企业流程、整合资源对各流程进行量化，并将标准化通过信息化的手段贯彻到各个流程节点，来提升管理效率。周霁芬、杨筝（2017）在对财险公司进行评价研究其经营效率时运用了变异系数法，认为归一化处理各阶段的经营效率变异系数，可以有效地量化评价其经营效率6。王晓楠、魏然（2018）在研究车险理赔流程的标准化程度判断时，指出将变异系数引入到标准化程度的判断中，可以量化分析流程的标准化程度；其通过一家财险公司的理赔数据为例进行分析，可以有效发现车险理赔的实务流程中标准化程度较低的环节，即变异系数较大的环节，变异系数较大，则说明该理赔环节的处理时间有较大的波动性，实务流程中的操作比变异系数较小的理赔环节的规范性低7。车险主要是为车主规避风险，而不是为了理赔购买车险，相反理赔反倒推动了汽车行业的发展。与此同时另外一位学者也提出了相似的观点，大数据技术对车险业的影响中吉彩红和沙天霖(2021)表明资源管理、移动终端、离线计算、数据同步等技术逐步发展，大数据开始成熟、普及。同时，财产保险的业务对计算要求大、对数据的依赖性大、对于数据获取的需求大，这些特性决定了大数据会对保险公司在未来的运营中起到重要影响，为我国财产保险的发展带来机遇和挑战8。（2）关于车险理赔法律方面的研究。 杨牧（2021）在车险反欺诈数字化转型建议中表明车险理赔成本作为财险公司管控的重点，不仅决定着风险控制管理水平的能力，更决定着能否盈利的生死存亡问题。据测算，全球每年约有20%至30%的保险赔款涉嫌欺诈，即因风险防范不到位导致多赔、错赔，车险理赔反欺诈已经成为财险公司管控赔付的有效经营手段9。贺宁（2018）认为经济的飞速发展、小康社会的实现，汽车作为居民短期出行的首选交通工具，使得我国的车险市场发展迅速，财险公司基本上以车险为主体业务，车险保费规模的占比也不断增加，但快速发展的车险承保与滞后的车险理赔服务能力之间不匹配10。而承保与理赔的失衡，首先是因为保险业不完善的法律、法规及标准，其次是保险公司的售后服务欠缺、没有形成理赔服务的标准，造成客户满意度低和客户粘性低。将车险的理赔服务标准化，根据案件的不同提供合适的标准化实务流程，不仅可以有效提高理赔的服务效率，还能进一步提高客户的满意度。 当前，机动车辆保险已成为中国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分，中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险。费率市场化更进一步短期盈利承压长期强者恒强车险综合改革调研报告一文中刘欣琦，谢雨晟（2021）两位通过“阈值监管”“报行合一”等方式严管保险公司的渠道费用，实现让利消费者。本次车险综合改革的主要目标是进一步强化保险公司和渠道向消费者让利，一方面，监管适度提升行业承保盈利阶段性波动的容忍度；另一方面，持续加大对于自有渠道及第三方渠道的费用管控，进一步让利消费者11。2006年7月1日机动车交通事故责任强制保险条例出台，其规定车险包括两部分：交强险以及商业保险。车损险是车辆损失险的简称，车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失，即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误，当然其中除去了地震。保险法规定：被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。但是如果可以提供有效的证明，包括交警给出的有效事故责任认定书或者是财产损失证明，就可以继续向保险公司索赔。（3）关于车险理赔服务方面的研究。薛煜睿（2018）认为财险公司的主力产品是车险，这也是各公司竞争的重点，而理赔服务是各公司在车险业务方面竞争的核心因素，也决定着车险的理赔运营朝着好的方向发展的基础12。车险的理赔服务质量和水平不高有着内外两部分的因素，内部因素为缺乏服务的竞争意识，对车险业务中理赔服务的重要作用认识不足，工作效率低；外部因素为保险客户对理赔程序不够了解，在办理理赔事务时，不能有效提供理赔所需各种材料和单证，却认为是保险公司在惜赔拒赔，从而产生一系列的问题，最终导致车险理赔服务品质不佳。商业车险全面市场化的可行性研究中何树印（2021）说实施商业车险全面市场化，保险公司对车险条款产品进行创新的活动将会变得频繁，面对种类多样的车险产品，保护消费者知情权的问题将会变得更加重要，需要监管机构切实履行监管职责，对于保险公司利用信息不对称恶意损害消费者权益的行为实施严厉处罚，营造诚实守信的市场环境，增强保险消费者的信心，促进车险市场的健康可持续发展13。不仅如此，三位学者马欣，赵梓茗和郭维明（2020）在基于大数据技术的车险理赔风险实时管控模式研究中提到我国新车销量连续两年出现负增长，伴随着商车费改持续深化、新车承保费率下调、续保费率持续下降，车险承保市场保费增速处于连续增速下降趋势。同时，机动车保险赔付率也在2014 年之后逐年降低，出现车险出险频次下降、案均赔款上升的趋势，保险公司理赔压力逐年增大，针对车险理赔的风险管控以及理赔减损提出了更高的要求14。赵晨（2021）在综改实施后车险市场动态及相关建议提出了车险综合改革于2020年9月19日正式实施，对财险业发展的影响逐步显现，市场主体在定价、费用、服务、管理等方面的举措也呈现差异15。而要达到车险理赔服务提升的显著效果，应当制定科学的理赔操作流程和规范；从保险客户的简便性需求来看，应当简化和优化理赔处理流程；大力提高车险的理赔队伍专业水平，实时切实可行的有效的绩效考核政策，建立较为稳定的理赔队伍。新一代车险“理赔难”中田晓婷（2021）认为车险市场逐步壮大、完善,这一系列的变化既有制度的改革创新又受到科技发展的推动，从车险客户的直观感受来看，理赔的难点也从传统的合同类争议，逐渐转移到理赔流程层面16。我国的车险经营主体多、市场竞争十分激烈，保险公司在追求保险的收入规模时，不断拓展销售渠道，对车险的销售较为重视，而忽视了理赔服务；但在 21 世纪的今天，人们的保险消费的认识不断提高，对保险理赔服务的要求也越来越高。当前理赔服务在国内大多采用一把抓的模式，即保险公司从接到报案开始到赔付支付及结案，负责理赔服务的全过程；随着保险客户的保险意识不断加强，保险公司的一把抓的全流程处理模式使得其理赔成本不断攀升，不仅花费大量的人力资源，理赔的工作效率也较低，容易引发保险客户对保险公司的不满。应当完善保险的理赔服务政策，健全车险的理赔内部管理，树立客户至上的服务理念，提高保险客户的理赔体验度。国外相关学者对研究对我国市场保险营销具有很大的借鉴意义，特别是财产险中的车险车险现在处于一个数量多需求大的阶段，不局限于车险的业务范围，才能把车险市场做大做强。对于国内来说，车险最重要的就是做好服务，这方面在不同的车险环节中，采取不同的服务策略才是最优的选择。车险业务的兴起，让多数的机动车辆车主得到了保障和安心，国内外车险虽然是没有把理赔作为重心，要求的是最好服务。但是由于不可抗因素，车险出险理赔还是整个车险中心要点，由于客户类型不一样需求不一样，这就要求车险服务更加全面。在这种环境下结合国外学者的研究思考观点，对中国人寿武汉市电销中心更具有学习性。1.3 论文的主要内容和研究方法1.3.1 论文的主要内容 本文主要分为四大部分，引言部分主要讲述国内外的车险研究现状，国外车险主要重心是放在服务这块，而国内主要是专注于理赔。紧接着介绍了中国人寿保险公司的车险业务现状，详细描述了中国人寿车险的种类方面，用户方面，理赔方面的现状，发现中国人寿车险业务存在一些问题。第三部分和第四部分是文章主要部分，其中第三部分是具体问题描述，其中包括车险种类少，用户忠诚度低，理赔出险频繁三个小部分，通过数据分析了中国人寿车险出现的三个问题。最后一部分是论文的核心，分析车险出现的三个问题之后，就问题提出了做好产品，重在服务，提高效率这三个解决对策，作为论文的结束。1.3.2 论文的研究方法（1）采用文献研究法，通过搜集关于中国人寿保险公司车险的相关资料，整理并分析国内外的研究现状及发展趋势，达到为论文提供充分理论依据的目的;（2）采用经验总结法，根据研究中国人寿保险公司车险问题的具体情况，探讨中国人寿保险公司车险问题及解决对策，从而达到解决问题的目的;（3）采用对比分析法，分析中国人寿保险公司车险和其他保险公司车险的情况，探索解决对策并解决问题;通过采用上述的研究方法，参考大量的文献资料，借鉴其他学者的相关经验，研究和分析中国人寿保险公司车险现状和问题，结合中国人寿保险公司的实际情况，分析可能出现的相关问题，提出改进方案，实际和理论结合从而做到真正解决问题。 2 中国人寿保险公司车险业务现状 中国三大保险公司是中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司。想成立一家保险公司不是一件容易的事，必须经过非常严格的审批流程;但开起来之后想倒闭，那更是件相当困难的事，同样会有一系列的管控制度让保险公司想倒都难，现如今保险公司更是不能倒闭了。2.1 中国人寿保险公司简介中国人寿保险股份有限公司成立于2003年06月30日，注册地位于北京市西城区金融大街16号，法定代表人为王滨。中国人寿由中国人寿保险公司，以及该公司的子公司和直属机构共同组成，为广发银行的单一最大股东。中国人寿保险的子公司和直属机构包括：中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿电子商务有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司、国寿健康产业投资有限公司、保险职业学院。中国人寿具体负责企业集团内部的战略规划、资本运作、班子建设、品牌增值、文化构建、风险控制、监督管理和组织协调。中国人寿秉持“成己为人 成人达己”的企业文化核心理念，坚持稳中求进工作总基调，坚持高质量发展，扎实推进保险主业价值和规模协调发展，努力提升投资板块贡献，积极做好银行金融服务，有序开展综合化经营、科技化创新、国际化布局，全面推进国际一流金融保险集团建设。经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；人身保险的再保险业务；国家法律、法规允许或国务院批准的资金运用业务；各类人身保险服务、咨询和代理业务；证券投资基金销售业务；国家保险监督管理部门批准的其他业务。2.2 中国人寿保险公司车险业务现状中国人寿车险主打两种主险，分别是交强险和商业险。交强险又叫走机动车交通事故责任，强制保险，这是一种强制的保险，因为现在人们对安全的意识非常高，购买车险已经达成了人们的共识。买车和买强制性保险已经密不可分，它建立了责任方和受害方之间的联系。如果交通事故导致受害人遭受人身伤亡或者财产损失，根据法律规定，由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人可以按照交强险合同的约定对事故在各项赔偿的限额内负责赔偿。中国人寿保险公司车险主要是快捷又方便，而且商业险的保费比传统渠道的优惠了15%，有时候只需要打一个电话就能享受到上的上门送单的服务了。在车险服务上看，国寿车险可提供关键环节短信告知服务，客户可实时了解保单动态、理赔进程，在一定程度上提升了服务透明度。另外，损失金额在三千元以下的纯车损事故、出险原因清楚和保险责任明确的，只要手续齐全，赔款立即到账等。总的来说中国人寿车险与传统的人保财险、太平洋财险、平安财险相比较，虽然起步的比较晚，但是中国人寿保险公司利用自身的后发优势通过大数据的精准计算，为客户提供了一套量身定做的保险服务。可能与其他公司相比，中国人寿车险的客户用户量少，影响力小，但是中国人寿是国企，庞大的机构网络和众多的营销人员是坚强的后盾，如果能发展交叉销售，超越别的公司也不是不可能的。表2.1 各公司车险市场结案率（2018年）(来源：2018年中国人寿年终总结)从中看出中国人寿的保险并不是最受欢迎的，用户量并不是最多的，但是在仅有的用户量上面还是做到了比较靠前的车险理赔率，但是相对于其他用户量较高的公司来说中国人寿的车险还是有待于提高。2.2.1 中国人寿保险公司车险业务产品现状机动车辆保险是以车辆本身以及由于车辆发生意外事故导致的第三者责任为主要保险标的的保险。由于车险的需求越来越大，保监会根据车险的特点推出了相关险种。和其他商业保险公司一样，中国人寿保险公司武汉电销中心的车辆保险种类主要分为两大部分：一种是机动车辆交通事故责任强制险，一种是机动车辆商业保险。（1）交强险 机动车交通事故责任强制保险简称“交强险”，是投保人与保险公司预先签订，在被保险的车辆发生意外的交通事故造成 “第三者”（除被保险人及本车乘客外的法人和自然人）的损失，保险公司根据约定的保险金额给予“第三者”一定赔偿的强制性责任保险。 2006 年 7月起交强险正式实行，保险条款由中国保监会统一制定，保费依据来自车辆载客人数和车辆使用性质，并且定价全国统一。 2008 年2月，国民经济水平的提高，受害者赔付保障需求增大，交强险的最高赔偿限额提高到 12.2万元。当然，车险保费也随着车辆理赔次数和违章违法次数的增多而增大。交强险的出现一方面减轻了肇事者的经济负担，另一方面也是得受害者可以得到及时的财产补偿以及医疗救治。