储蓄存款和商业银行(2).ppt

储蓄存款和商业银行激疑导趣思考：1.课题中储蓄存款与商业银行是什么关系？2.你知道有哪些商业银行？你有没有在银行 里办理过存款取款业务？3.人们为什么愿意把钱存在银行？银行为什 么欢迎人们去存款？4.有人说，把钱存在银行里没有风险。你 是否认同这一观点？为什么？便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款储蓄存款的含义:储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱?存什么钱?到何处存?有何凭证?有何收益?个人属于其所有的人民币或外币储蓄机构存折或者存单还本付息储蓄存款的主要目的:便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款为了资金安全为了获取利息为了购房、买车为了子女上学为了养老 储蓄存款的种类储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VSVS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动性流动性收益性收益性风险性风险性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益低风险、低收益安全安全 方便方便 快捷快捷储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息1.1.利息的含义利息的含义:2.2.影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3.3.计算公式：计算公式：人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限 李大妈李大妈20112011年年9 9月存入月存入20 00020 000元，定期二年，按照元，定期二年，按照年息年息 5%5%的利率计算的利率计算:二年到期后的利息总额是多少二年到期后的利息总额是多少?1.200001.200005%5%2 22000(2000(元元)2.22000/2.22000/（1+5%1+5%）=20952=20952（元）（元）计算计算:若两年后通货膨胀率达到若两年后通货膨胀率达到5%5%，则该储蓄的本息合，则该储蓄的本息合计的实际购买力是多少？计的实际购买力是多少？利率由利率由 拟订，经国务院批准后拟订，经国务院批准后公布。公布。中国人民银行中国人民银行储蓄机构必须挂牌公告储蓄利率，不得储蓄机构必须挂牌公告储蓄利率，不得擅自变动。擅自变动。利率是谁拟定的？利率能随便变动吗？利率是谁拟定的？利率能随便变动吗？我国的金融机构银行金融机构非银行金融机构 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。保险公司证券公司信托投资公司等等中央银行商业银行政策性银行中国人民银行中国银行中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国邮政储蓄银行交通银行中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行商业银行商业银行1 1、商业银行的含义：、商业银行的含义：是指经营吸收是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构企业法人企业法人经营目标经营目标主要业务主要业务、商业银行的主要业务：（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务基础业务主体业务；商业银行营利的主要来源收取一定的服务费用商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储蓄存款的储蓄存款的目的、储蓄机构目的、储蓄机构利息的含义、影响因素、计算方法利息的含义、影响因素、计算方法储蓄存款的种类和特点储蓄存款的种类和特点商业银行的基本含义商业银行的基本含义商业银行商业银行的业务的业务主要业务主要业务其他业务其他业务主主要要机机构构储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义储蓄存款的含义巩固练习 据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 （）A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期储蓄比定期储蓄更加安全、可靠C、活期储蓄比定期储蓄收益率更高D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策A巩固练习我国商业银行的主体业务是（）A、存款业务B、贷款业务C、结算业务D、提供保管箱B商业银行的作用商业银行的作用它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再生产，是再生产顺利进行的纽带。顺利进行的纽带。它能够掌握和它能够掌握和反映社会经济活动的信息反映社会经济活动的信息，为企，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行活动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业结构，提，可以优化产业结构，提高国民经济效益。高国民经济效益。（聚宝盆）（聚宝盆）（气象站）（气象站）（监督者）（监督者）王先生到银行申请贷款买车，工作人员从电王先生到银行申请贷款买车，工作人员从电脑调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行脑调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，他没有贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，他没有按照贷款合同如期还款，曾几次逾期。由于有不按照贷款合同如期还款，曾几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内不会从银行贷到任何款守信用的记录，在近期内不会从银行贷到任何款项。看来实现项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。王先生为什么贷不到款？拓展思考诚信贷款案例据悉，某银行一直是该省发放国家据悉，某银行一直是该省发放国家助学贷款助学贷款的第一大行，的第一大行，基本能够反映全省国家基本能够反映全省国家助学贷款助学贷款的一些面貌。银行职员告的一些面貌。银行职员告诉记者，他们对某高校发放国家诉记者，他们对某高校发放国家助学贷款助学贷款余额是余额是500500万元，万元，518518个学生申请贷款，目前的违约率为个学生申请贷款，目前的违约率为69%69%，许多人毕业后，许多人毕业后两三年还没有还过贷款，偶而银行追查到某个同学，他说两三年还没有还过贷款，偶而银行追查到某个同学，他说连还款的存折都已丢掉了，对自己的还款义务根本没有放连还款的存折都已丢掉了，对自己的还款义务根本没有放在心上。该省目前高校学生的平均违约率为在心上。该省目前高校学生的平均违约率为28%28%，最高的学，最高的学校为校为69%69%，最低的学校为，最低的学校为7%7%。有关人士介绍，银行发放国家。有关人士介绍，银行发放国家助学贷款助学贷款有如此之高的违约率，不能不让人咋舌，而银行有如此之高的违约率，不能不让人咋舌，而银行发放的个人消费贷款的违约率要远远低于这个数字，大学发放的个人消费贷款的违约率要远远低于这个数字，大学生们如此不珍惜自己的生们如此不珍惜自己的“信用信用”，让人痛心。，让人痛心。启示借款不还的大学生正在给自己留下借款不还的大学生正在给自己留下“后患后患”：给自：给自己在全国己在全国个人征信系统个人征信系统里留下了不诚信记录，这将里留下了不诚信记录，这将成为他们个人一生的成为他们个人一生的“污点污点”，将来办信用卡、车，将来办信用卡、车贷、房贷等如果这笔钱还不上，没有银行肯再放贷。贷、房贷等如果这笔钱还不上，没有银行肯再放贷。而且他们的失信行为会直接导致银行对学校采取而且他们的失信行为会直接导致银行对学校采取“停牌停牌”（即停止贷款），影响学弟学妹的学业问题。（即停止贷款），影响学弟学妹的学业问题。