2023年不良贷款案件风险自查报告（精选多篇）.docx

2023年不良贷款案件风险自查报告（精选多篇） 推荐第1篇：林家寨小学不良贷款自查报告 思南县林家寨小学不良贷款 自查报告 一、我校向以下教师借款： 2023年9月8日向明永平老师借贰仟元（2000.00元），2023年3月18日借贰仟元（2000.00元） ，2023年6月8日借款伍仟元（5000.00元），共计结息至2023年6月30日壹仟贰佰贰拾元（1220.00元）。 2023年7月1日向田维珍借款贰万叁仟元（23000.00元），结息至2023年6月30日贰仟柒佰陆拾元（2760.00元）。 2023年7月4日向冉瑞平老师借款贰万元（20000.00元），结息至2023年6月30日贰仟肆佰元（2400.00元）。 2023年1月10日向冉瑞林借款肆仟元（4000.00元）（在此处购物），2023年6月8日借壹万元（10000.00元），共计结息至2023年6月30日壹仟玖佰贰拾元（1920.00元）。 20 09年6月4日向何其刚老师借款壹万元（元），2023年7月4日借款壹万伍仟元（元），共计结息至2023年6月30日叁仟元（3000.00元）。 2023年6月4日向邓连平老师借款壹万元（10000.00元），共计结息至2023年6月30日壹仟贰佰元（1200.00元）。 2023年4月10日明永平老师在信用社给学校借款叁万元（30000.00元）（此款是杨明强校长在任期间借的）。 注：总计利息壹万零柒佰元（10700.00元）（只结算，未付），本期已还何其刚老师壹万伍仟元（15000.00元）.二、以上借款用途说明： 2023年100名贫困寄宿生补助，每生250元未退，从以上借款中退去贰万伍仟元（25000.00元）。 杨明强校长遗交账务清单一张，所欠款总计捌万肆仟多元。 “两基”迎国检“亮丽”工程启动已借了一部分款，学校共借款拾万零陆仟元（106000.00元）。 思南县林家寨小学 2023年5月24日 推荐第2篇：银行不良贷款风险 在昨日召开的“中国企业金融创新论坛”上，中国银监会研究局副局长范文仲表示，中国银行业现在面临的一个比较现实的问题就是存量风险比较严重，而且存量风险和增量风险都面临一定的上升趋势。 范文仲指出，银行业的信用风险主要表现在不良贷款余额比例与国际水平相比仍处高位，反弹压力比较大，在中国宏观经济这样发展快速的情况下，银行业的信贷风险，不良贷款能不能继续保持双降势头的工作压力还是很大的。而与国际先进标准相比，银行业的风险拨备率还比较低。最近一段时间市场风险随着利率变动，汇率形成机制的改革也将逐步增大。此外，商业银行上市之后成为了一个公众持有股份的公司，一旦出现金融波动，其覆盖面将加大，相应的法律风险和声誉风险也增加，以往这些鲜考虑的风险因素慢慢在增加，可能成为商业银行今后不得不面临的问题。 范文仲表示，近年来全球通货膨胀、贸易摩擦、地缘危机以及金融市场的波动，都通过直接和间接的方式影响着国际金融市场，中国银行业海外机构的发展要更好的利用法律和市场的手段，建设好风险识别与防范的体系，有效的规避国际市场上的各种争端和风险。在昨日召开的“中国企业金融创新论坛”上，中国银监会研究局副局长范文仲表示，中国银行业现在面临的一个比较现实的问题就是存量风险比较严重，而且存量风险和增量风险都面临一定的上升趋势。 范文仲指出，银行业的信用风险主要表现在不良贷款余额比例与国际水平相比仍处高位，反弹压力比较大，在中国宏观经济这样发展快速的情况下，银行业的信贷风险，不良贷款能不能继续保持双降势头的工作压力还是很大的。而与国际先进标准相比，银行业的风险拨备率还比较低。最近一段时间市场风险随着利率变动，汇率形成机制的改革也将逐步增大。此外，商业银行上市之后成为了一个公众持有股份的公司，一旦出现金融波动，其覆盖面将加大，相应的法律风险和声誉风险也增加，以往这些鲜考虑的风险因素慢慢在增加，可能成为商业银行今后不得不面临的问题。 范文仲表示，近年来全球通货膨胀、贸易摩擦、地缘危机以及金融市场的波动，都通过直接和间接的方式影响着国际金融市场，中国银行业海外机构的发展要更好的利用法律和市场的手段，建设好风险识别与防范的体系，有效的规避国际市场上的各种争端和风险。 推荐第3篇：不良贷款 不良贷款 不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究 内容提要：首先国有商业银行的资产现状不容乐观。本文对国有商业银行不良资产的特点和形成原因进行了比较全面的阐述，通过对上市前的工商银行不良资产的特点和信贷制度的深入分析，阐明了建立完善的信贷制度是控制不良贷款增长的主要手段和措施。最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。关键词： 不良贷款 贷款五级分类 资本充足率 核销 以物抵贷 1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析 1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2023年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。 1.2我国商业银行不良贷款估算 我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。 2023年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2。这个比例已经远远高出世界银行业的平均水平, 银行体系的不良贷款余额和比率仍处于高位，不仅已超过巴塞尔协议的要求，而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5以下的要求相去甚远。如果考虑各国有商业银行对外公布的数字相对保守的因素，那我国商业银行的资产质量更是可想而知。 表1-1 截至2023年国内各主要商业银行不良贷款余额及不良贷款率单位：亿元人民币 银行名称 贷款 不良贷款额 不良贷款率 中国工商银行 29578.37 7598.78 21.56% 中国建设银行 17663.88 2679.60 11.90% 中国农业银行 19129.60 6982.03 30.07% 中国银行 18161.89 4085.31 18.07% 合计 84533.74 21345.72 25.26% 推荐第4篇：不良贷款 不良贷款.txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量别人的给予，否则永远是抱怨。 随着农村信用社清收盘活不良贷款的不断深入，清收盘活难度不断加大，困难不断增多，不良贷款余额占比下降缓慢，制约了信贷资金的高效使用，限制了农村信用社的支持力度和发展。为使信贷资金正常循环，充分发挥农村金融主力军作用，就必须认真分析不良贷款形成的原因，找到“症状”所在，针对清收盘活难点，寻找化解良法，除去侵蚀在农村信用社肌体上的不良病源，使农村信用社健康发展，为支持新农村建设提供金融支持，共创诚信文明的和谐社会。 一、不良贷款形成的原因 根据对合行某支行近三年不良贷款的分析和比照，究其原因，不良贷款形成的原因大致有内、外两个方面： （一）内部原因： 1、历史遗留因素：一部分是信用社与农行脱钩后，大部分政策性贷款，如：政府指令性贷款、本由财政负担的资金等由信用社来承担形成的不良贷款；另一部分是农村基金会并入时，吸纳了很大一部分不良贷款；还有一部分是城市信用社并入时导致不良贷款的增加。 2、信贷管理因素：一是以前信用社风险意识不强，目前大量不良贷款的产生和金融维权难皆是几年前管理不到位，贷款审批制度和“三查”制度没有落到实处的集中暴露；二是信贷约束机制不健全，管理不规范，个别信贷人员素质低下，违规放贷形成不良贷款；三是信用社在化解不良贷款时，不注重法律维权，未能与司法部门配合好。四是信贷管理人员素质不高，不能深度了解到深度风险，只停留在表面的形式上。 （二）外部原因 1、社会环境因素：一是社会信用制度薄弱造成贷户信用观念谈薄，甚至恶意拖欠贷款、逃废信用社债务；二是体制变革、吊销执照等因素造成企业无法偿贷造成不良贷款的产生。 2、政策性因素：一方面政府部门承担着承办公用事业的责任。由于财政收入少，需要资金时，政府部门没有借款资格，政府部门采取了以干部个人名义借款，政府部门使用的现象，但贷政府部门无力偿还，形成不良贷款；另一方面政府干预贷款，政府为完成即定的任务和目标，如：发展多少家民营企业、经济园区等，干预信用社信贷资金投放，使信用社发放了一些不合规贷款，导致不良贷款的产生。 二、不良贷款的清收措施 通过分析，既然不良贷款形成的原因是多方面的，所以在探述解决问题的方法上不能搞一刀切，应多措并举，有的放矢，对症下药，根除“病源”，促使信用社稳健发展，我认为，盘活不良贷款应采取以下对策： （一）加大对债务人清收债务的力度。不良资产的形成，债务人是直接制造者。如何调动债务人履行债务的积极性，是化解不良贷款资产关键。债务人不履行债务，客观原因是确 实没有能力履行债务。主观原因是有能力，但无履行债务的意愿。信用社应区别对待，多方举策，调动其还款积极性。对第一种原因，分析其现状，如是其产品有市场、有竞争力，因经营周期等原因，暂时陷入困境，可以注入资金帮助其渡对难关，恢复还款能力。如脱困无望，可用其抵（质）押物作为第二还款来源归还贷款。对第二种原因，加大社会诚信教育，消除其逃债心理，达到诚信、互惠的信贷关系，如果还不能按时偿还债务，可利用社会对其施加大压力，让其受道德约束。一是可采取“黑名单”制，让不守信者在“黑名榜”上有名，在电视媒体上有声。二是，实行“关联法”，农村信用不仅对不守信者禁止贷款，还要限制与其有关联的家人及亲戚的信贷支持，让他们因不守信而得不到信贷支持，从而强烈责他。三是，加大法律诉讼力度，用法律武器震慑不守诚信者。主要是收集其经营信息、财产分布情况及相关证据，保证诉讼一笔，胜诉一笔，并且增大可执行的系数。 （二）争取政府及社会力量帮助清收盘活。不良资产形成与社会信用环境恶劣息息相关，良好的诚信环境是化解不良贷款的基础。维护良好诚信环境，要政府和社会各方的共同努力，确保一方金融平安是地方政府与金融机构的共同目标和任务。 信用社要加强与当地政府及社会力量联手，运用市场处罚和政府约束职能，打击逃废债行为，共建诚信社会。一是营造政府讲诚信的氛围，让其成为社会诚信的倡导者。二是信用社联系政府使其引导工商、税务、国土、司法等部门积极配合信用社化解不良贷款，积极落实化解不良贷款各种优惠政策，解决信用社赢官司输钱及执行不力的老问题。三是政府动用行政手段，实行市场进入与退出机制，制裁债务人恶意逃废债。对不守信者实行市场退出处罚，呆销其营业执照，限期归还信用社债务。四是建立社会竞争机制，用公开招标、竞卖的方式调动社会力量的积极性，降低清收费用。充分发挥信用社职工清收盘活的积极性和能动性。 （三）调动信用社职工化解不良贷款的积极性。信用社职工是化解不良贷款“主角”，调动其积极性，是化解不良贷产的动力。 1、提高业务员工操作技能的积极性。部分不良贷款是因信用社职工操作不当造成，因此应提高其业务操作技能。提高操作技能应分为单位组织培训与建立执行制度相结合。一是单位结合实际，定期或不定期组织内部职工，对新政策、新业务进行培训；及时通报新情况、新经验、新教训。如接收抵债资产时，应让经办人及时了解市场行情，明确处置难易程度。二是建立执行制度，将执行内容作为考核的一个“软指标”进行量化与细化，完善其操作技能，解决因操作风险造成新不良贷款的问题。主要内容是以政策、制度、法规的执行能力为软指标，进行日常考核。 2、建立有效的约束、监督机制，完善奖惩激励机制。一是健全严格的约束机制，规避道德风险。合理授权、授信，明确农村信社贷款审查人与审批人的具体权利和应承担的责任，对违规操作、违章放贷造成信贷风险的人实行严格的责任追究制。社内设置监督岗，明确职责（按一定比例划分贷款责任），让各岗位相互监督，相互制约，民主管理。二是健全化解不良资产激励机制，利顺效益与风险、动力与压力间的相互关系。不仅要实行经营效益、资产质量同工资总额挂钩的质量效益工资制，而且要制定专门的不良贷款清收奖励政策，对那些在清收工作中取得突出成绩的人员，敢于在物质上给予重奖，在待遇上打破常规。 （四）严格把好新增贷款发放关，认真落实贷款“三查”制度。一是把好贷款审批关， 正确选择贷款投向是新增贷款风险管理的关键，要充分发挥民主，发挥贷审会职能，严格审贷分离制度。二是切实落实信贷“三查”制度是信用社防范风险贷款的关键环节，不能流于形式，贷款调查信息是否真实，是否遗漏，对贷款查产生一定的影响甚至误导，审贷是贷款发放的重要关口，审贷人员应根据借款人和信贷人员提供的信息严格坚持信贷政策，适时把握贷款投入时机和调整信贷投向，着眼于贷款的效益性和安全性有效结合。贷后检查监督是贷前调查和贷时审查的继续。信用社贷后跟踪检查不到位，未能及时发现贷款潜在的风险有直接关系，贷款发放后，信用社应根据不同的贷款对象和用途，分别做好跟踪检查和监督工作。如果信贷人员跟踪检查不及时，督促不到，致使问题贷款被及时发现应承担相应责任。 （五）积极推行贷款五级分类方法，真正反映信用社资产质量状况。采取科学的分类方法，避免以借新还旧方式来调整贷款形态使不良贷款产生。严格统计减少人为因素，使统计趋于客观真实。加强对企业等级评定的监督考核，建立以优化资产质量为核心的信贷文化，加强信贷人员的业务培训与交流，加强信贷人员的职业道德和品行的约束。 （六）切实做好防范化解金融风险的预报预警工作，不断创新监督管理机制。清收和化解仅仅是对风险发生后的补救，提前预防，从源头上杜绝风险才是提高贷款质量的关键，对此，在强化贷审会履行审批、授信管理职能和严格贷款责任制及责任追究制的基础上，要积极创新稽核管理和监督体制，将会计辅导员的职能转化为稽核职能，将静态管理变为动态管理；将事后稽核为主变为事前与事后稽核并重。首先，加强大额贷款的事前审查。对各信用社发放万元以上的贷款要认真审查贷款对象，条件的合规合法性以及抵（质）押物的真实性和有效性，并由县联社发文批复，逐户登记，建立好贷户档案，其次，搞好农户小额信用贷款的事后审计，将农户户主姓名和身份证号码与当地派出所进行逐户核对，并加盖稽核员印章，以确保其真实性，对农户建档内容和贷款限额外负担进行审查，确保内容真实，限额合理，对发放的每一笔农户小额信用贷款与户主核对，防止出现多头贷款、化名贷款和跨辖区贷款，同时与贷款账户核对，防止累大户、超限额放款问题，通过加强信贷管理的稽核监督，搞好金融保障，防范和化解金融风险。 清收盘活不良贷款是一项长期、艰苦、细致的工作，它的成败不仅关系到信用社的稳定和发展，而且还关系到为“三农”服务和支持新农村建设的质量，“梅花香自苦寒来”。我想信，只要信合员工充分发挥自己的聪明才智，齐心协力、攻坚克难，就一定能打好这场盘活攻坚战，使信用社的明天更美好！ 兰山农村合作银行 作 者：程伟 更多详情请查看世界能源金融网 （责任编辑：马舒君） 推荐第5篇：不良贷款分析报告 不良贷款分析报告 （一） 为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下： 一、基本情况 截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。 截止2023年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施 近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。 一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策； 二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增； 三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收； 四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止； 五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法，做到重奖重罚，实行清收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。 六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。 三、清收中存在的问题 一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。 二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。 三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。 四、清收不良贷款对策 一是建立主责任人制度，严格责任界定。 主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。 二是强化制度制约，严格责任追究。 冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。 三是授权范围内的贷款追究体系。 贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10的赔偿责任，信用社主任负10的赔偿责任（可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金）。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。 四是超授权范围内的贷款追究体系。 信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回（除去不可抗力因素），信贷员负70收回责任，审查岗负10收回责任（审查主责任人负5责任，其余负5责任），审批岗负20收回责任（审批主责任人员负10责任，其余负10责任），如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回；如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收；出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。 五是建立清收激励机制。 我县联社制定了关于对不良贷款管理清收工作的实施细则，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下： 对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发；对收回1979年1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发；对收回1986年1996年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回1997年2023年的不良贷款按收回利息的x计发；对收回20232023年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。 六是探索建立“黑名单”制裁制度。 “黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。 不良贷款分析报告 （二） 摘要：目前，我国商业银行的不良资产呈现出的特点是：额度高、比例大、处理难、增速快。首先，我们来分析国有商业银行不良贷款产生的原因 众所周知，1997年的亚洲金融危机产生的一个重要原因是亚洲国家的银行问题，然而亚洲国家中，银行问题中的核心问题又是：商业银行的不良贷款率过高，作为亚洲国家的代表，这同样说明我国的不良贷款率也已经过高，且也可能将成为我国经济快速发展的一个巨大隐患。 目前，我国商业银行的不良资产呈现出的特点是：额度高、比例大、处理难、增速快。 首先，我们来分析国有商业银行不良贷款产生的原因 1、政府方面的行政干预 我国政府对商业银行的行政干预主要体现在两个方面，一是中央政府的行政干预；二是地方政府的行政干预。 然而，中央政府对干预银行工作所导致的不良贷款，其主要表现形式有： 首先，国有企业改革服务需要各商业银行的支持，然而这对资金的安全性、流动性没有一定的保障。 其次，央行分行协助地方政府向国有商业银行在增加本地贷款方面施加压力。 地方政府对商业银行干预的手段和形式表现多样： 各级政府通过指令性手段来干预金融机构的业务。例如，通过现场办公等方式来帮助政府项目取得银行放贷，导致的后果就是政企不分，这些行为事实上是严重的金融腐败。()各级地方政府会想方设法向各地各类商业银行施加政治压力，以便为本地区经济发展争取更多的政策性贷款；研究表明，在处理银行不良债权的过程中发现，通过对本地中小企业的竭力袒护，甚至于直接通过帮助企业破产、清算等途径来逃避银行的债务。 2、不完善的信贷审批制度 造成商业银行出现不良贷款的主要原因是：在审批贷款出现的问题。所以，改善自身审批贷款的流程，改善程序中出现的漏洞是目前各家商业银行在做的业务。由于传统的审批贷款体制存在严重的缺陷，导致了目前商业银行审批的效率下降，造成大量不良贷款 3、道德方面的问题 对经营者道德素质方面的审核，银行方面常常很容易轻视。然而由于这一因素，对银行造成的损失也同样严重。比较前面两大类原因，其不同之处是，由于贷款者道德低下，造成不良贷款的例子也是比比皆是，且这类贷款常常还比较难以追回，同时还会涉及到刑事犯罪这样的严重后果，银行就更难处理了。 针对此种情况，我们来探讨一下如何改善国有商业银行不良贷款 1、对商业银行的公司治理结构进行完善治理 首先，逐步进行国有商业银行改制，建立多元产权为主体的现代企业制度，实现模式的创新。积极稳妥的推动我国国有商业银行的产权制度方面的改革，通过建立现代公司制度，实现产权制度于经营机制的根本性的转变。 其次，逐步建立以风险管理为核心的业务模式。 再次，实行严格的信息披露管制制度。 2、改革传统信贷模式，加强不良贷款的催收 提出此想法的主要原因，一是由于传统的分级责任的清收模式存在一定的局限性。 二是临界点对不良贷款特性的制约。三是形势要求改革资产催收机制 3、加强并完善信贷审核制度，避免产生道德风险 目前我国银行的信贷管理主要是通过加强制度的方法来控制信贷工作，但是对人的激励机制显得不足。过度地以责任制来压人，这就制约信贷管理人员的工作，并使其不能取得良好的工作效率。式，即借新 4、逐步建立健全符合谨慎经营、审查会计为原则的呆帐准备金制度 首先，要有全面有效的贯彻实施贷款损失准备计提指引的相关规定。 其次，还要不断完善商业银行贷款在呆账准备金方面的计提种类。 再次，逐渐建立贷款损失方面的核销制度。 总之，改善商业银行的不良贷款，是一个长期而艰巨的经济发展问题，需要社会和各方的共同努力。 推荐第6篇：案件风险隐患排查自查报告 马市坪社关于 案件风险隐患排查活动 的自查报告 县联社： 马市坪社自接到南召县农村信用合作联社案件风险隐患排查活动实施方案后，立刻组织全体职工认真学习并成立了专项自查小组，张广朝为主任，成员有刘鹏、冀正磊、崔建成。对我社各岗位人员进行了认真细致的全面检查。现将自查情况汇报如下： 一、柜员管理方面： 1、建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。 2、确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。 3、每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督。 4、柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等，都经主管柜员授权并及时登记。 5、严格执行在监控下办理柜员交接，存在交接代签名现象，不存在柜员尾箱不交接现象。 二、印章、重要空白凭证管理方面： 1、业务印章的使用、保管、交接按照省联社印章管理 规定进行操作。 2、重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立登记簿进行逐份登记。 3、印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。 三、查库制度方面： 1、按规定对信用社进行查库、碰库。 2、不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。 四、信贷业务方面： 我社严格按照国家相关法律和“三法一指引”进行发放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。 五、计算机业务方面： 1、按规定将内网、外网分开。 2、未虚设操作柜员。 3、未在业务用机上安装与业务无关的软件系统。 六、银行卡业务方面： 1、空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。 2、废卡及时收回、打洞处理，登记、保管并定期上交。 3、严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。 4、按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 七、安全保卫方面： 1、按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。 2、金库执行“双人管库、双人碰库”制度。 3、存在守库人员代签名现象。 通过此次自查，我社找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我社各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。 马市坪信用社社 2023年6月3日 推荐第7篇：关于案件风险排查自查报告 关于排查案件风险自查报告 -*信用社 接联社>的文件精神后，我社迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作，现将自查工作报告如下: 一、建立案件排查内控制度，由内勤、会计人员对日常业务进行监督。对我社员工尤其一线员工进行案件排查的宣传与培训，认识案件排查的重要性和必要性。在此次自查期间，通过学习案件排查的文件，对员工进行宣传和培训，让员工清醒认识案件排查的必要性，并对员工的不解之处进行一一解答。 二、客户尽职调查情况。对于客户开户，我社按照案件排查工作制度及管理办法能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立存款账户；对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。柜台作为一线岗位，我社配备了兼职合规管理人员进行岗位的监督和审核工作，严格审查开户、存款、资料变更等业务的流程。我社2023年度单笔*万元（含*万元）以上大额存款共计*笔，合计金额*万元，经自查，没有为不明身份的人办理相关业务。 三、大额和可疑交易报告情况。对于大额的可疑交易，我社一定能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同联社的有关部门对帐户持有人进行调查。在此次自查期间，并未发现有可疑交易。 四、账户资料保存情况。对于客户实行一人一档管理，确保客户所填单据的完整和真实。在自查期间，对于客户帐户姓名及身份证逐笔核对一致，确保不存在匿名账户和假名账户。 通过案件排查，我社员工对案件排查的内控制度有了进一步的认识，能够较清醒的认识到案件排查工作的重要性，对可疑存款的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。 2023年4月10日 推荐第8篇：案件风险隐患排查自查报告 马市坪社关于 案件风险隐患排查活动 的自查报告 县联社： 马市坪社自接到南召县农村信用合作联社案件风险 隐患排查活动实施方案后，立刻组织全体职工认真学习并成立了专项自查小组，张广朝为主任，成员有刘鹏、冀正磊、崔建成。对我社各岗位人员进行了认真细致的全面检查。现将自查情况汇报如下： 一、柜员管理方面： 1、建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。 2、确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权， 未将授权密码泄露给他人使用。 3、每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发 生业务进行事后监督。 4、柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等， 都经主管柜员授权并及时登记。 5、严格执行在监控下办理柜员交接，存在交接代签名 现象，不存在柜员尾箱不交接现象。 二、印章、重要空白凭证管理方面： 1、业务印章的使用、保管、交接按照省联社印章管理 规定进行操作。 2、重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建 立登记簿进行逐份登记。 3、印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证 或其他空白凭证上预先加盖印章现象。 三、查库制度方面： 1、按规定对信用社进行查库、碰库。 2、不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、 股金等抵库和空库等现象。 四、信贷业务方面： 我社严格按照国家相关法律和“三法一指引”进行发 放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。 五、计算机业务方面： 1、按规定将内网、外网分开。