2023年我国商业银行金融创新研究.docx

2023年我国商业银行金融创新研究 我国商业银行金融创新研究 金融1223班 王丹霓 A08120837 摘要：2023年11月10日中国加入WTO世界贸易组织，意味着中国迎来了新的发展机遇和全新的挑战。在中国特色社会主义市场经济的条件下，需要进行多层次、宽领域的创新。商业银行的金融创新也面临着前所未有的挑战。本文针对这一现状对商业银行的金融创新所存在的问题，制约因素以及创新的思路策略等进行着重分析。 关键词：商业银行；金融创新； 制约因素；思路策略 金融创新是指那些由金融家主导的，在金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。广义的金融创新包括产品、营销、组织管理以及制度等 【1】方面的创新。金融创新是我国商业银行发展的根本动力。 一、我国金融创新存在的问题 1.金融创新的立法滞后及制度缺失。 自我国确立建立社会主义市场经济体制以来，银行业经历了由行政管理体制向市场化发展过渡的过程，不可否认，一些相关法律和制度在银行业市场化的初级阶段，对规范市场发展和防范金融风险，的确发挥了它们重要作用，但随着市场经济的发展和市场环境的变化，这些法律和制度的不足也逐渐显示出来，如有些地方监管过度，而有些地方缺乏规范。因此， 我国急需加强金融创新方面的立法，金融创新中立法的滞后和政策的缺位，给银行的金融创新带来了很多困难。 2.金融创新的监管不完善。 目前，我国国有商业银行在金融创新的许多方面还不规范，自我约束性不强，经常出现违规行为，我国金融法规仍不健全，金融创新的监管手段仍很落后，还没有交金融创新活动纳入正常轨道。 3.利率的市场化进程加快。 我国利率市场化的目标是：建立由市场供求决定金融机构存，货物款利率水平的利率形成机帽，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。所以，随着利率市场化的逐渐推进，银行业必须进行相应的创新，强化资产负债比例管理和风险管理，以达到安全性，流动性和盈利性的目的。 4.金融创新信息技术支撑不够。 金融市场机构的经营管理越来越依赖于技术的进步。比如，建立现代化的计算机通信网络，实现网络互联，资源共享，建立健全金融系统计算机安全体系，提高防范计算机犯罪的能力，确保金融资金和信息的安全。然而，我国的信息处理能力相对较差，信息分享程度相对较低，只有尽快赶超发达国家金融业的信息水平，才能真正提高我国商业银行的金融创新能力。 5.市场的逐渐放开。 随着新措施的出台，我国资本项目将进一步开放。资本项目的放开，将使国际资本对我国的影响日益增强，中国的金融市场与国外的金融市场联动性增强，国内，国外的金融机构将站在同一起跑线上展开竞争。基于风险规避和风险投资的需求，中国的金融机构尤其是银行业，有必要考虑如何使用创新的金融工具来回避汇率，市场风险，并且尽可能地利用国际市场的资源，筹集低成本资金，提升创造利润的能力。 6.金融人才短缺，技术水平落后。 进行金融创新，要依托高科技手段，在金融信息化的基础上进行创新。而我国的银行业目前只基本完成了金融电子化建设金融信息化在有些银行只是刚刚起步，技术创新 【2】 成为我国金融创新的薄弱环节。 二、我国商业银行金融创新思路策略 1.创新金融服务意识 金融创新的前提是商业银行从业人员金融服务意识的创新。银行员工的服务态度代表着银行的服务质量，保证文明热情的服务态度，对不同的顾客制定不同的服务方式，取得相应的信任；树立客户作为核心的服务理念，随时了解经济环境化变化时顾客的金融需求，改变由需求推动的被动型服务方式为主动的服务方式；树立与客户共创成功理念，探索潜在价值内容，帮助客户制定理财计划，解决资金问题等来寻求银行的有效利润，达到银行与客户共创成功的目标；树立服务先行的观念，拓展服务内容，及时调整金融服务渠道，拓宽金融服务范围；树立金融创新理念，拓宽金融服务空间。 2.金融创新要着眼于需求,要加强产品的营销力度 金融创新是银行业获取经营效益的重点,是增强银行实力,提高核心竞争力的重要措施。每种金融产品的创新,都要与客户需求密切的联系，要寻求经营利润最大化。各个银行，无论做那种金融创新，都需要将市场及客户的需求放在第一位考虑,衡量好创新产品的利与弊,做好市场、客户与利润这篇大文章。对于处在介绍期的产品，应该加强广告营销投入，努力做到让客户群发现新产品的优势，寻求能够鼓励客户群、增加产品市场占 有率的方法，开发潜在的客户人群。 3.金融产品创新方式应以原创型为主 现阶段，我国商业银行的金融创中，原创型金融创新较少,导致现有的金融创新并没有达到理想的运营效果。在选择金融创新主要内容时,我国商业银行应该选择原创型金融创新为突破口。这是因为:第一是原创型金融创新已经成为现代国际金融创新的主潮流。第二点是在我国仍处在较为严格的金融管制中,原创型金融创新受到管制的可能性相对较小,更容易实现。 4.提升金融技术支持、加强金融人才培养 将新技术应用的金融创新中去，加大新金融技术开发的投入，加快金融创新步伐，为客户提供全面的金融服务，提高银行运营利润，形成良性循环，加快商业银行的发展。与此同时，要加强培养符合现代金融管理要求的人才，形成自己的金融创新团队，加强现有员工的业务培训，提高全体员工创新意识和业务能力。 综上所述,在金融动荡的大环境背景下，我们要清醒的看到，中国企业跨国投资还刚刚起步，规模还相对较小，差距还很明显。因此， 只有立足自身，放眼全球，坚定地海外并购进行互化，大胆开展跨国经营，才能在日趋激烈的国际竞争中形成特色、确立优势，通过海外并购，迅速缩小我们与世界领先企业的距离，大幅度提升我国制造业的水平，完成 “中国制造”到“中国创造”的飞越，最终实现双向融合、共生共赢。 参考文献： 1刘晨 唐军我国商业银行金融创新研究.全国商情：经济理论研究2023年第8期 54-55页,65页,共3页 2孟锐 我国商业银行金融创新存在的问题分析及解决对策.商业经济 2023年第23期 3徐世杰,蒋波.商业银行创新管理:国际经验、比较与借鉴J.国际金融,2023,01:43-45. 4蒋波.基于市场需求的商业银行创新机制研究J.武汉金融,2023,04:68-70. 5赵健.商业银行创新产品发展状况探究J.当代经济，2023,13:124-125. 6应海芬,林键.商业银行贸易融资风险管理J.企业研究,2023,10. 7陈小宪.强化风险监管促进银行创新J.银行家,2023,01:54-58. 8曾震.我国商业银行金融创新策略J.东方企业文化,2023,03:114. 9陈婷婷.我国商业银行金融创新存在的问题及对策J.中国新技术新产品,2023,21:201 我国商业银行金融创新研究 浅谈我国商业银行的金融创新 论我国商业银行金融服务创新 我国商业银行公司治理研究 我国商业银行效率实证研究 论我国商业银行金融产品创新的影响因素 我国商业银行存款业务创新 我国商业银行个人金融业务创新策略研究摘要 我国商业银行个人金融业务创新策略研究2 我国商业银行个人理财产品创新研究