储蓄存款和商业银行2016(公开课).pptx

第六课：投资理财的选择一、便捷的投资-储蓄存款1.含义 储蓄存款主体？存什么？存处？依据？收益？个人人民币或外币储蓄机构出具凭证利息储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2）储蓄）储蓄存款的存款的机构机构各商业银行各商业银行（3）储蓄存款的凭证情景探究：情景探究：为什么要把钱存到银行呢？为什么要把钱存到银行呢？为孩子上学作准备为孩子上学作准备养老养老购房、买车购房、买车2 2、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的“来日方来日方长长”我们为什么愿意把钱存在银行？4.利息（1）含义:存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）影响利息的因素：本金、存期、利息率（3）利息的计算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限王大妈王大妈2011年年11月存入月存入20000元，定期二年，按照元，定期二年，按照年息年息4.4%的利率计算的利率计算:二年到期后的利息是多少二年到期后的利息是多少?3)3)利息计算公式：利息计算公式：利息计算公式：利息计算公式：利息利息利息利息本金本金本金本金 利息率利息率利息率利息率 存款期限存款期限存款期限存款期限200004.4%21760(元)计算计算:利率：利率：年年利率、利率、月月利率、利率、日日利率利率（难点）（难点）3 3、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。提前支取的储蓄方式。活期储蓄：活期储蓄：定期储蓄：定期储蓄：活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄活期活期 定期定期不不同同点点流动性流动性收益性收益性风险性风险性共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷.合作探究：储蓄存款是不是没有风险？储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险蓄存款存在以下的风险1、在、在通货膨胀通货膨胀情况下，存款也可能贬值。情况下，存款也可能贬值。2、定期存款定期存款如果如果提前支取提前支取，也有损失利息的风，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按在一定时间内按活期计息活期计息。5)5)储蓄存款的种类储蓄存款的种类来源：中国人民银行来源：中国人民银行2013年年11月月1日日项目（提供）年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期活期0.35（二）定期定期1.整存整取三个月2.60半年2.80一年3.00二年3.75三年5.00五年5.502.零存整取、整存零取、存本取息一年2.85三年3.05五年3.25银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系当市场供不应求时，物价上涨，为了防止通货膨胀，国家会通过上调存款利率来回笼资金，抑制购买力，以保持供求供给与总需求的相对平衡。当市场供过于求时，市场疲软，物价下跌，为了防止通货紧缩，国家通过下调存款利率，扩大内需，促进生产。想一想想一想：这些都是：这些都是什么标志？什么标志？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行2.我国银行的分类商业银行监督但不干涉日常经营活动五大商业银行中国人民银行央行银行银行政府机关政府机关政府部门政府部门二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。你去银行一般都是办理什么业务？（1）存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。商业银行的基础业务存款类型：企事业单位存款、个人存款（2 2）贷款业务）贷款业务主体业务主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。资金，并要求偿还本金和利息的行为。分类：工商业贷款分类：工商业贷款 消费贷款消费贷款商业银行商业银行主要利润来源：主要利润来源：利润利润=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行各项支出银行各项支出其它利润来源其它利润来源：结算服务费、其它服务费结算服务费、其它服务费 李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？为什么李先生贷不到款呢？问：问：贷款时，银行要贷款时，银行要评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。A.现金结算 B.转账结算（非现金结算）（4）其他业务债券买卖及兑付买卖外汇代理保险提供保险箱银行的业务银行商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人单位存款单位存款企业企业 个人个人遵循原则遵循原则一起总结一起总结营利主要营利主要来源来源企业（工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款）单单位位存存款款 个个人人存存款款发放贷款发放贷款吸收存款吸收存款类型：类型：工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款买方支付买方支付卖方收取卖方收取结算业务结算业务银行业务：银行业务：思考思考:请同学们看着书上请同学们看着书上P46页的材页的材料，并思考料，并思考居民储蓄存款是否越多越居民储蓄存款是否越多越好好?正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 利利：1、可以为、可以为国家和企业国家和企业积累资金，积累资金，服务现代化建设；服务现代化建设；2、有利于、有利于居民居民培养科学合理的生活习培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。惯，建立文明健康的生活方式。弊弊：1、存款储蓄的高增长，会抑制、存款储蓄的高增长，会抑制居居民民消费率和生活水平；消费率和生活水平；2、抑制消费增长对经济增长的拉动作、抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展用，制约经济的发展。（国家和企业）。（国家和企业）归纳总结归纳总结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将将属属于于其其所所有有的的_存存入入储储蓄蓄机机构构，储储蓄蓄机机构构开开具具存存折折或或者者存存单单作作为为凭凭证证，个个人人凭凭存存折折或或存存单单可可以以支支取取存存款款的的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构：利息利息利息利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的，是存款本金的_部分。部分。计算公式：计算公式：_储蓄存款的类型储蓄存款的类型储蓄存款的类型储蓄存款的类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄含义含义含义含义：商业银行是指经营商业银行是指经营_、_、_等等业务，并以业务，并以_为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。主要业务主要业务主要业务主要业务存款业务：存款业务：_业务业务贷款业务：贷款业务：_业务业务结算业务结算业务：业务业务作用作用作用作用个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础中间中间达标训练达标训练1、张某有、张某有5万元闲置不用，想将钱存入万元闲置不用，想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是（银行。你认为他可以去的机构是（）中国银行中国银行中国人民银行中国人民银行邮政储蓄邮政储蓄企业企业信用合作社信用合作社A、B、C、D、C2、20102010年年1010月月1414日日，央央行行宣宣布布再再次次上上调调金金融融机机构构人人民民币币存存贷贷款款基基准准利利率率。此此次次一一年年期期存存款款基基准准利利率率和和贷贷款款基基准准利利率率上上调调0.270.27个个百百分分点点，由由现现行行的的3.60%3.60%提提高高到到3.87%3.87%。这一措施产生的影响有这一措施产生的影响有（）增加了居民参加储蓄的热情增加了居民参加储蓄的热情 加重了贷款企业的负担加重了贷款企业的负担 一定能一定能增加银行的利润增加银行的利润 银行的放贷规模将大幅度减小银行的放贷规模将大幅度减小A、B、C、D、A课课后后作作业业2 2、商业银行的含义及业务、商业银行的含义及业务1 1、对比活期储蓄与定期储蓄、对比活期储蓄与定期储蓄3、如何看待居民储蓄不断如何看待居民储蓄不断增长的现象增长的现象