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机动车辆保险产品介绍机动车辆保险产品介绍交强险交强险商业车险商业车险纲要纲要12/18/20223交 强 险出台意义出台意义五大特性五大特性保险责任和责任免除保险责任和责任免除其他规定其他规定交强险出台的意义交强险出台的意义1 1、有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济、有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济 保障和医疗救治；保障和医疗救治；2 2、有利于减轻交通事故肇事逃逸事方的经济负担；、有利于减轻交通事故肇事逃逸事方的经济负担；3 3、有利于促进道路交通安全，通过、有利于促进道路交通安全，通过“奖优罚劣奖优罚劣”的的 费率经济杠杆手段，促进驾驶人增强安全意识；费率经济杠杆手段，促进驾驶人增强安全意识；4 4、有利于充分发挥保险的社会保障功能，维护社会、有利于充分发挥保险的社会保障功能，维护社会 稳定。稳定。保险公司保险公司先行垫付先行垫付抢救费用抢救费用交强险交强险交强险交强险保险责任保险责任保险责任保险责任 第三者人身伤亡第三者人身伤亡第三者人身伤亡第三者人身伤亡第三者财产损失第三者财产损失第三者财产损失第三者财产损失110000110000100001000020002000110001100010001000100100责任免除责任免除受害人故意受害人故意受害人故意受害人故意造成的；造成的；造成的；造成的；被保险人的被保险人的被保险人的被保险人的财产及车上的财产；财产及车上的财产；财产及车上的财产；财产及车上的财产；受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等造成的损失以及减值损失等其他各种造成的损失以及减值损失等其他各种造成的损失以及减值损失等其他各种造成的损失以及减值损失等其他各种间接损失；间接损失；间接损失；间接损失；仲裁或者诉讼费用仲裁或者诉讼费用仲裁或者诉讼费用仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。以及其他相关费用。以及其他相关费用。以及其他相关费用。其他规定其他规定 （一）交强险的投保具有强制性。（一）交强险的投保具有强制性。（二）投保人应当一次支付全部保险费。（二）投保人应当一次支付全部保险费。（三）被保险机动车所有权转移的，应当办理机动车交通事（三）被保险机动车所有权转移的，应当办理机动车交通事故责任交强险合同变更手续。故责任交强险合同变更手续。（四）机动车交通事故责任交强险合同期满，投保人应当及（四）机动车交通事故责任交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。时续保，并提供上一年度的保险单。（五）被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。道路（五）被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门将行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门将扣留机动车，并通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，扣留机动车，并通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者可以处警告或者2020元以上元以上200200元以下罚款。元以下罚款。12/18/202210商业车险产品体系产品体系主要险种介绍主要险种介绍12/18/20221120072007年年4 4月月1 1日起，全国实行日起，全国实行A A，B B，C C三种条款，各保三种条款，各保险公司可自主选择任意一款使用。险公司可自主选择任意一款使用。新版的主要特点是产品的结构、内容、费率相互趋新版的主要特点是产品的结构、内容、费率相互趋同，并将主要的同，并将主要的6 6个附加险归入了行业版，使得车险个附加险归入了行业版，使得车险产品的差异化越来越小。产品的差异化越来越小。我公司选择使用的是我公司选择使用的是A A款产品，包括个性化产品，共：款产品，包括个性化产品，共：9 9个主险条款，个主险条款，2424个附加险条款。个附加险条款。商业车险产品体系介绍（一）商业车险产品体系介绍（一）车险行业版产品，共有A款、B款、C款。A款 B款 C款 人保 平安 太保 国寿国寿 太平中银保险 大地 华安 中华联合 永诚 永安 渤海 天安 都邦 阳光阳光农业市场份额 75%14%11%商业车险产品体系介绍（二）商业车险产品体系介绍（二）条款费率条款费率1.我公司商业车险产品是以行业A款为基础，充分借鉴人保产品组合而成。2.条款结构：9个主险条款，24个附加险条款。3.险种结构:4个主险,24个附加险单证单证1.投保单（二合一）、投保单附表2.批改申请书3.验车验证记录表4.商业车险保单5.批单6.保险证商业车险产品体系介绍（三）商业车险产品体系介绍（三）主险主险（1）包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、盗）包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、盗抢险，主险可以独立承保。抢险，主险可以独立承保。（2）主要涉及九个条款）主要涉及九个条款非营业用车损失条款营业用车损失条款 盗抢险条款摩托车拖拉机条款特种车条款提车保险条款责任险类条款第三者责任保险条款车上人员责任保险条款家用车损失条款损失类条款综合类条款商业车险产品体系介绍（四）商业车险产品体系介绍（四）附加险条款：附加险条款：指附加于主险、不能单独承保的险别。玻璃单独破碎险车身划痕可选免赔额不计免赔火灾爆炸自燃自燃 新增设备发动机损失停驶损失附加换件随车行李物品新车特约A新车特约B车上货物精神损害赔偿教练车特约油污污染责任出境保险法律费用多次事故免赔节假日行驶区域起重装卸挖掘车辆损失固定设备仪器损坏异地出险住宿商业车险产品体系介绍（五）商业车险产品体系介绍（五）车损险基本责任车损险基本责任主要险种介绍（一）主要险种介绍（一）车损险保险责任车损险保险责任（以家庭自用车为例）（以家庭自用车为例）（一）（一）碰撞、倾覆、坠落；碰撞、倾覆、坠落；（二）（二）火灾、爆炸；火灾、爆炸；（三）（三）外界物体坠落、倒塌；外界物体坠落、倒塌；（四）（四）暴风、龙卷风；暴风、龙卷风；（五）（五）雷击、雹灾、暴雨、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；洪水、海啸；（六）（六）地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；雪崩、泥石流、滑坡；（七）（七）载运被保险机动车的渡载运被保险机动车的渡 船遭受自然灾害（只限船遭受自然灾害（只限 于驾驶人随船的情形）。于驾驶人随船的情形）。主要险种介绍（一）主要险种介绍（一）商业三者保险责任商业三者保险责任 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。额以上的部分负责赔偿。主要险种介绍（二）主要险种介绍（二）强强 制制 保保 险险 条条 款款商商 业业 三三 者者 条条 款款投投保保方方式式 必须投保必须投保，不得拒保或不得拒保或随意随意退保退保自愿，可退保自愿，可退保条条款款费费率率 全国统一全国统一各公司自行确定各公司自行确定定定价价原原则则 不盈利、不亏损不盈利、不亏损盈利盈利赔赔偿偿限限额额 死亡伤残死亡伤残医疗费用医疗费用财产损失财产损失保额可自己选择，保额可自己选择，包含死亡伤残、医包含死亡伤残、医疗费用和财产损失疗费用和财产损失经经营营资资格格 保监会指定保监会指定申请获得申请获得责责任任免免除除 保险责任宽泛，免除较少保险责任宽泛，免除较少较多的责任免除较多的责任免除赔赔偿偿顺顺序序 先强制，再商业先强制，再商业一般无特别顺序规一般无特别顺序规定定理理 赔赔无责赔偿无责赔偿以责论处以责论处补充：交强险与商业三者险的区别补充：交强险与商业三者险的区别（金额统一设定）（金额统一设定）（金额统一设定）（金额统一设定）车上人员责任保险责任车上人员责任保险责任 保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用被保险机动车过程使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人中发生意外事故，致使车上人员遭受员遭受人员伤亡人员伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。主要险种介绍（三）主要险种介绍（三）盗抢险保险责任盗抢险保险责任 保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满地县级以上公安刑侦部门立案证明，满6060天天未查明下未查明下落的全车损失；落的全车损失；（二）（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；费用；（三）（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。坏需要修复的合理费用。主要险种介绍（四）主要险种介绍（四）玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款 投保了机动车损失保险的机投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。动车，可投保本附加险。保险责任：被保险机动车风挡保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。玻璃或车窗玻璃的单独破碎。投保方式：协商选择按进口或投保方式：协商选择按进口或国产玻璃投保。国产玻璃投保。责任免除：安装、维修机动车责任免除：安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。过程中造成的玻璃单独破碎。主要险种介绍（五）主要险种介绍（五）车身划痕损失险条款车身划痕损失险条款 投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。保险责任保险责任：明显碰撞痕迹的车身划痕损失。：明显碰撞痕迹的车身划痕损失。责任免除责任免除：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家 庭成员的故意行为造成的损失。庭成员的故意行为造成的损失。保险金额保险金额：为：为20002000元、元、50005000元、元、1000010000元或元或2000020000元，元，由投保人和保险人在投保时协商确定。由投保人和保险人在投保时协商确定。赔偿处理赔偿处理：（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（二）每次赔偿实行（二）每次赔偿实行15%15%的免赔率。的免赔率。（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。本附加险保险责任终止。主要险种介绍（六）主要险种介绍（六）自燃损失险条款自燃损失险条款投保了投保了家庭自用汽车损失保险家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保。的机动车，可投保。保险责任：保险责任：1.1.因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发 生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；2.2.发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机 动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。责任免除责任免除1.1.自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；2.2.所载货物自身的损失。所载货物自身的损失。主要险种介绍（七）主要险种介绍（七）不计免赔率特约条款不计免赔率特约条款 保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。险人负责赔偿。如：如：家庭自用汽车损失保险条款家庭自用汽车损失保险条款中规定：负次要中规定：负次要事故责任的免赔率为事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为任或单方肇事事故的免赔率为15%。投保不计免赔率特。投保不计免赔率特约条款后，由保险人承担。约条款后，由保险人承担。主要险种介绍（八）主要险种介绍（八）不计免赔率特约条款不计免赔率特约条款 免赔情况：免赔情况：1.机动车损失保险中应由第三方负责赔偿而机动车损失保险中应由第三方负责赔偿而无法找到第三方的无法找到第三方的；2.被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因不能证明事故原因的；的；3.因因违反安全装载规定违反安全装载规定而增加的；而增加的；4.投保时投保时指定驾驶人指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；车而增加的；5.投保时投保时约定行驶区域约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；6.因保险期间内发生多次保险事故而增加的；因保险期间内发生多次保险事故而增加的；7.发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供机动车行驶证机动车行驶证、机动车登记证书机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的；完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的；8.可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；主要险种介绍（九）主要险种介绍（九）