物流法律法规知识 第11章 物流中的保险法律法规.ppt

第十一章第十一章 物流中的保险法律法规物流中的保险法律法规111 保险法律基本知识保险法律基本知识112 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规113 陆上货物运输保险法律法规陆上货物运输保险法律法规114 航空货物运输保险法律法规航空货物运输保险法律法规111 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识1111 保险的概念及特征保险的概念及特征 保险法所称的保险，是指投保人根据合同约定，向保保险法所称的保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的实质不是时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的实质不是保证危险不发生、不遭受损失，而是对危险发生后遭受的保证危险不发生、不遭受损失，而是对危险发生后遭受的损失予以经济补偿。其最大的功能在于将个人与生活中因损失予以经济补偿。其最大的功能在于将个人与生活中因遭遇各种人身危险、财产危险、及对他人之责任危险所产遭遇各种人身危险、财产危险、及对他人之责任危险所产生之损失，分摊消化于共同团体。生之损失，分摊消化于共同团体。下一页返回211 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 保险具有减少社会问题，维持社会安定，促进经济繁荣之保险具有减少社会问题，维持社会安定，促进经济繁荣之作用。作用。1、保险的特征、保险的特征1)保险是一种经济保障制度保险是一种经济保障制度 保险是为维护社会的安定，通过运用多数社会成员的保险是为维护社会的安定，通过运用多数社会成员的集合力量，根据合理的计算，共同建立保险基金，用于补集合力量，根据合理的计算，共同建立保险基金，用于补偿少数社会成员因特定危险事故或因特定人身事件发生而偿少数社会成员因特定危险事故或因特定人身事件发生而造成的经济损失，是造成的经济损失，是“集众人之力救助少数人灾难集众人之力救助少数人灾难”的的经济保障制度，其基本原理是聚合风险，分散损失。经济保障制度，其基本原理是聚合风险，分散损失。2)保险是一种具有经济补偿性质的法律制度保险是一种具有经济补偿性质的法律制度下一页返回上一页311 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 保险是一种双务有偿的合同关系。保险是一种因合同保险是一种双务有偿的合同关系。保险是一种因合同而产生的债权债务关系。这种债权债务关系是基于保险法而产生的债权债务关系。这种债权债务关系是基于保险法律规范和保险事实而产生的保险法律关系，其实质是当事律规范和保险事实而产生的保险法律关系，其实质是当事人互为约定承担给付义务，即投保人承担给付保险费的义人互为约定承担给付义务，即投保人承担给付保险费的义务，保险人承担赔偿或给付保险金的责任。在保险法律关务，保险人承担赔偿或给付保险金的责任。在保险法律关系中，保险人的责任与一般民事赔偿责任的区别在于，投系中，保险人的责任与一般民事赔偿责任的区别在于，投保人所遭受的损失是由不可抗力等危险事故造成的，保险保人所遭受的损失是由不可抗力等危险事故造成的，保险人承担的保险赔偿责任和给付责任是基于保险合同设定的人承担的保险赔偿责任和给付责任是基于保险合同设定的一种义务，具有对损失进行经济补偿的性质；而一般民事一种义务，具有对损失进行经济补偿的性质；而一般民事损害赔偿责任是当事人的侵权行为或违约行为所导致的法损害赔偿责任是当事人的侵权行为或违约行为所导致的法律后果。律后果。下一页返回上一页411 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识3)保险以特定的危险为对象保险以特定的危险为对象 危险的存在是构成保险的一个要件，无危险则无保险。危险的存在是构成保险的一个要件，无危险则无保险。作为保险对象的危险必须具备如下特征：作为保险对象的危险必须具备如下特征：（1）危险发生与否具有不确定性。不可能发生或者肯定要）危险发生与否具有不确定性。不可能发生或者肯定要发生的危险，不能构成保险危险。发生的危险，不能构成保险危险。（2）危险发生的时间不能确定。）危险发生的时间不能确定。（3）危险所导致的后果不能确定。）危险所导致的后果不能确定。（4）危险的发生对于投保人或者被保险人来说，必须为非）危险的发生对于投保人或者被保险人来说，必须为非故意的。故意的。另外，危险的种类、范围、性质亦需明确。另外，危险的种类、范围、性质亦需明确。下一页返回上一页511 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识1112 保险的分类保险的分类 保险按照不同的划分标准，可作多种分类：保险按照不同的划分标准，可作多种分类：1、按照保险设立是否以营利为目的划分、按照保险设立是否以营利为目的划分 可分为社会保险和商业保险。社会保险是指国家基于可分为社会保险和商业保险。社会保险是指国家基于社会保障政策的需要，不以营利为目的而举办的一种福利社会保障政策的需要，不以营利为目的而举办的一种福利保险。社会保险属法定保险，一般由社会保障立法予以规保险。社会保险属法定保险，一般由社会保障立法予以规范，其费用主要来源于国家财政资金或企事业单位资金和范，其费用主要来源于国家财政资金或企事业单位资金和经费。商业保险是指社会保险以外的普通保险，它以营利经费。商业保险是指社会保险以外的普通保险，它以营利为目的，其资金主要来源于投保人交纳的保险费，一般受为目的，其资金主要来源于投保人交纳的保险费，一般受保险法规范。我国保险法规范。我国保险法保险法规定的保险，以商业保险为规定的保险，以商业保险为限。限。下一页返回上一页611 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识2、按照保险标的划分、按照保险标的划分 可分为财产保险和人身保险。财产保险是以物质财产可分为财产保险和人身保险。财产保险是以物质财产或财产性利益为保险标的，以实物的毁损和利益的灭失为或财产性利益为保险标的，以实物的毁损和利益的灭失为保险事故的各种保险。包括家庭财产保险、企业财产保险、保险事故的各种保险。包括家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险、责任保险、信用保险和海上保险等。人身机动车辆保险、责任保险、信用保险和海上保险等。人身保险是以人的生命或健康为保险标的，以人的生理意外事保险是以人的生命或健康为保险标的，以人的生理意外事故作为保险事故的保险。人身保险又可分为人身意外伤害故作为保险事故的保险。人身保险又可分为人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险等。保险、健康保险和人寿保险等。3、按照保险责任发生的效力依据划分、按照保险责任发生的效力依据划分下一页返回上一页711 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 可分为自愿保险和强制保险。自愿保险是投保人与保可分为自愿保险和强制保险。自愿保险是投保人与保险人双方平等协商，自愿签订保险合同而产生的一种保险。险人双方平等协商，自愿签订保险合同而产生的一种保险。这种保险责任发生的效力依据是保险合同，投保人享有投这种保险责任发生的效力依据是保险合同，投保人享有投保或不投保的自由，保险人则可决定是否承保。强制保险保或不投保的自由，保险人则可决定是否承保。强制保险又称法定保险，是指国家法律、法规直接规定必须进行的又称法定保险，是指国家法律、法规直接规定必须进行的保险。其保险标的为多与人民生命、健康和国家重大经济保险。其保险标的为多与人民生命、健康和国家重大经济利益有关。利益有关。4、按照保险人是否转移保险责任划分、按照保险人是否转移保险责任划分 可分为原保险和再保险。原保险又称第一次保险，是可分为原保险和再保险。原保险又称第一次保险，是指保险人在保险责任范围内直接由自己对被保险人负赔偿指保险人在保险责任范围内直接由自己对被保险人负赔偿责任的保险。责任的保险。下一页返回上一页811 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 再保险又称分保或第二次保险，是原保险人为减轻或避免再保险又称分保或第二次保险，是原保险人为减轻或避免所负风险把责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险。所负风险把责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险。再保险的目的主要是分散风险、扩大承保能力、稳定经营。再保险的目的主要是分散风险、扩大承保能力、稳定经营。5、按照保险人的人数划分、按照保险人的人数划分 可分为单保险和复保险。单保险是投保人对于同一保可分为单保险和复保险。单保险是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与一个保险人订立险标的、同一保险利益、同一保险事故与一个保险人订立保险合同的行为。复保险，或称重复保险，是投保人对于保险合同的行为。复保险，或称重复保险，是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人分别订立数个保险合同的行为。人分别订立数个保险合同的行为。下一页返回上一页911 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 此外，按照保险是否具有涉外因素，保险可分为国内此外，按照保险是否具有涉外因素，保险可分为国内保险和涉外保险；按照保险标的的价值，保险可分为定值保险和涉外保险；按照保险标的的价值，保险可分为定值保险和不定值保险；按照所保对象与被保险人的利害关系，保险和不定值保险；按照所保对象与被保险人的利害关系，保险可分为积极保险和消极保险；按照保险利益存在的时保险可分为积极保险和消极保险；按照保险利益存在的时间，保险可分为现在保险、追溯保险和未来保险。间，保险可分为现在保险、追溯保险和未来保险。下一页返回上一页1011 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识1113 保险法的发展历程保险法的发展历程 保险立法经过了从私法到公法的发展过程。保险立法经过了从私法到公法的发展过程。20世纪世纪30年代以来，鉴于现代社会经济生活的深刻变化，国家年代以来，鉴于现代社会经济生活的深刻变化，国家干预主义逐渐取代自由放任主义，这对立法产生的影响是干预主义逐渐取代自由放任主义，这对立法产生的影响是公法、私法出现了相互融合，这一客观存在使保险法逐步公法、私法出现了相互融合，这一客观存在使保险法逐步丧失传统商法的特点，具有了经济法的特质。其一，保险丧失传统商法的特点，具有了经济法的特质。其一，保险是风险集散的特有制度，是风险主体间的互助协作，具有是风险集散的特有制度，是风险主体间的互助协作，具有社会性、公益性，其中安全性是第一属性，营利性是第二社会性、公益性，其中安全性是第一属性，营利性是第二属性，可见保险是以社会为本位的。其二，保险合同权责属性，可见保险是以社会为本位的。其二，保险合同权责的依据主要不是保险合同法，的依据主要不是保险合同法，下一页返回上一页1111 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 而是国家对保险关系主体权责直接的法律界定，体现了国而是国家对保险关系主体权责直接的法律界定，体现了国家干预和国家意志。其三，保险关系包括保险监督管理关家干预和国家意志。其三，保险关系包括保险监督管理关系和保险合同关系，体现了经济法的纵横统一。系和保险合同关系，体现了经济法的纵横统一。保险法最早可追溯到公元前罗马法中关于共同海损的保险法最早可追溯到公元前罗马法中关于共同海损的规定，而现代意义上的保险法则形成于十四世纪以后的海规定，而现代意义上的保险法则形成于十四世纪以后的海上保险法。目前，世界上存在以德国保险法为代表的德国上保险法。目前，世界上存在以德国保险法为代表的德国法系、以法国保险法为代表的法国法系和以英美等国为代法系、以法国保险法为代表的法国法系和以英美等国为代表的英美保险法系。保险法的立法体例可分为以下三种类表的英美保险法系。保险法的立法体例可分为以下三种类型：（型：（1）制定单行保险法律，如英国、美国、丹麦、瑞）制定单行保险法律，如英国、美国、丹麦、瑞士、德国、中国、泰国等；士、德国、中国、泰国等；下一页返回上一页1211 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 （2）在民法典中规定，如意大利、前苏联及东欧国家等，）在民法典中规定，如意大利、前苏联及东欧国家等，将保险法作为民法典的一章；（将保险法作为民法典的一章；（3）将保险法列入商法典）将保险法列入商法典中，如法国、西班牙、荷兰、日本、比利时等。中，如法国、西班牙、荷兰、日本、比利时等。旧中国在清末和北洋政府时期曾进行过保险立法活动，旧中国在清末和北洋政府时期曾进行过保险立法活动，但均未公布实行。国民党政府时期的保险立法活动包括但均未公布实行。国民党政府时期的保险立法活动包括1929年年12月月30日公布的日公布的保险法保险法，1935年年7月月5日公布日公布的的保险业法保险业法，1935年年5月月10日公布的日公布的简易人寿保险简易人寿保险法法等。等。下一页返回上一页1311 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 1949年年10月，新中国刚成立就设立了保险业的管理机月，新中国刚成立就设立了保险业的管理机关中国人民保险公司。建国初期，登记复业的华商保险公关中国人民保险公司。建国初期，登记复业的华商保险公司有司有63家，外商保险公司家，外商保险公司41家，中央人民政府政务院为家，中央人民政府政务院为此颁发了一系列保险行政法规，对各种保险业务予以规范。此颁发了一系列保险行政法规，对各种保险业务予以规范。1958年以后，保险业陷入停顿状态。年以后，保险业陷入停顿状态。1980年中国人民保年中国人民保险公司恢复办理保险业务。险公司恢复办理保险业务。1993年以后，保险业改革步年以后，保险业改革步伐加快，中国人民保险公司完成了财产险、人寿险和再保伐加快，中国人民保险公司完成了财产险、人寿险和再保险业务的分离工作，改组设立了中国人民保险（集团）公险业务的分离工作，改组设立了中国人民保险（集团）公司（含中保财产保险公司、中保人寿保险公司和中保再保司（含中保财产保险公司、中保人寿保险公司和中保再保险公司三家子公司），其他保险公司、中外合资保险公司、险公司三家子公司），其他保险公司、中外合资保险公司、外资保险公司分公司亦大量出现。外资保险公司分公司亦大量出现。下一页返回上一页1411 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 与保险业的恢复、发展相适应，我国的保险立法也得与保险业的恢复、发展相适应，我国的保险立法也得到了发展。到了发展。1981年年12月月31日发布的日发布的中华人民共和国经中华人民共和国经济合同法济合同法，将保险合同作为经济合同的一种加以规定。，将保险合同作为经济合同的一种加以规定。1983年年9月月1日国务院颁布日国务院颁布财产保险合同条例财产保险合同条例，对，对经济合同法经济合同法中关于保险合同规定进一步具体化。中关于保险合同规定进一步具体化。1985年年3月月3日国务院颁布的日国务院颁布的保险企业管理暂行条例保险企业管理暂行条例对保险企业的设立，保险公司的权利和义务、偿付能力，对保险企业的设立，保险公司的权利和义务、偿付能力，保险基金及再保险业务等作了规定。保险基金及再保险业务等作了规定。1992年公布的年公布的中中华人民共和国海商法华人民共和国海商法则就海上保险作了特别规定。则就海上保险作了特别规定。下一页返回上一页1511 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 1995年年6月月30日第八届全国人大常委会第十四次会议日第八届全国人大常委会第十四次会议通过了我国第一部完备的保险基本法通过了我国第一部完备的保险基本法中华人民共和国中华人民共和国保险法保险法（以下简称（以下简称保险法保险法），该法自），该法自1995年年10月月1日起施行。日起施行。1996年年2月月2日、日、1996年年7月月15日、日、1998年年2月月16日和日和1998年年9月月11日中国人民银行先后发布了日中国人民银行先后发布了保险代保险代理人管理暂行规定理人管理暂行规定、保险管理暂行规定保险管理暂行规定、保险经保险经纪人管理规定（试行）纪人管理规定（试行）和和保险业监管指标保险业监管指标等，对保等，对保险业及其业务开展作了具体的规定。险业及其业务开展作了具体的规定。1998年年11月月18日中日中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立，中国保国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立，中国保监会是全国商业保险的主管部门监会是全国商业保险的主管部门,根据国务院授权履行行根据国务院授权履行行政管理职能政管理职能,下一页返回上一页1611 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 依法统一监督管理全国保险市场。保监会成立后，制定了依法统一监督管理全国保险市场。保监会成立后，制定了一系列保险方面的规章，一系列保险方面的规章，2001年年11月月16日、日、2002年年3月月15日、日、2002年年9月月17日、日、2003年年3月月24日保监会先后制定日保监会先后制定公布了公布了保险经纪公司管理规定保险经纪公司管理规定、保险兼业代理管理保险兼业代理管理暂行办法暂行办法、保险公估机构管理规定保险公估机构管理规定、关于修改关于修改保险公司管理规定保险公司管理规定有关条文的决定有关条文的决定、保险公司保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定偿付能力额度及监管指标管理规定、再保险公司设立再保险公司设立规定规定。2001年年12月月5日国务院通过了日国务院通过了中华人民共和国中华人民共和国外资保险公司管理条例外资保险公司管理条例。2002年年10月月28日第九届全国日第九届全国人大常委会第三十次会议对人大常委会第三十次会议对保险法保险法进行了修改。修改进行了修改。修改后的后的保险法保险法于于2003年年1月月1日起施行。日起施行。下一页返回上一页1711 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 修改后的修改后的保险法保险法在指导思想上贯穿了履行我国加入世在指导思想上贯穿了履行我国加入世贸组织的承诺、加强对被保险人利益的保护、强化保险监贸组织的承诺、加强对被保险人利益的保护、强化保险监管、支持保险业的改革和发展、促进保险业同国际接轨的管、支持保险业的改革和发展、促进保险业同国际接轨的精神。精神。按照按照保险法保险法的规定，海上保险适用海商法的有关的规定，海上保险适用海商法的有关规定，海商法未作规定的，适用保险法的有关规定。国家规定，海商法未作规定的，适用保险法的有关规定。国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。行政法规另行规定。下一页返回上一页1811 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识1114 保险法的基本原则保险法的基本原则1、合法原则、合法原则 我国保险法第四条规定，我国保险法第四条规定，“从事保险活动必须遵守法从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。”作为保作为保险法的一项基本原则它是指保险活动的内容必须合法，保险法的一项基本原则它是指保险活动的内容必须合法，保险活动的形式必须合法，保险活动应遵守法律、法规。险活动的形式必须合法，保险活动应遵守法律、法规。2、自愿原则、自愿原则 是指商业保险活动的开展是出于参加者的自愿，除法是指商业保险活动的开展是出于参加者的自愿，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。不得强制他人订立保险合同。下一页返回上一页1911 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 这是由保险行为的性质决定的，也是市场经济运作的基本这是由保险行为的性质决定的，也是市场经济运作的基本原则。从事保险活动，必须尊重保险活动各方当事人的自原则。从事保险活动，必须尊重保险活动各方当事人的自由意志。由意志。3、最大诚信原则最大诚信原则 最大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法最大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法中的体现。中的体现。保险法保险法第五条规定，第五条规定，“保险活动当事人行保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。我国保险业。我国保险业正处于一个关键的转折时期，诚信服务对保险业发展至关正处于一个关键的转折时期，诚信服务对保险业发展至关重要，各保险公司必须树立诚信意识、开展诚信服务和公重要，各保险公司必须树立诚信意识、开展诚信服务和公平竞争，促进保险业健康发展。平竞争，促进保险业健康发展。下一页返回上一页2011 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识4、公平竞争原则、公平竞争原则 保险法第八条规定，保险法第八条规定，“保险公司开展业务，应当遵循保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。”这是保险业健这是保险业健康发展的必然要求。保险领域的竞争有利于降低保险费率、康发展的必然要求。保险领域的竞争有利于降低保险费率、改善保险公司的管理，但是没有节制的费率战竞争会导致改善保险公司的管理，但是没有节制的费率战竞争会导致保险人准备金不足或丧失清偿能力。另一方面，也要防止保险人准备金不足或丧失清偿能力。另一方面，也要防止出现不合理的限制竞争行为，特别是价格固定。保险领域出现不合理的限制竞争行为，特别是价格固定。保险领域的反垄断也是一个值得关注的问题。在美国，保险业基本的反垄断也是一个值得关注的问题。在美国，保险业基本上属于反垄断法的适用除外领域。但是在其他国家，保险上属于反垄断法的适用除外领域。但是在其他国家，保险业一般要受反垄断法的调整。维护公平竞争是政府监管部业一般要受反垄断法的调整。维护公平竞争是政府监管部门及保险行业协会的共同责任。门及保险行业协会的共同责任。下一页返回上一页2111 111 1 保险法律基本知识保险法律基本知识 我国我国保险公司管理规定保险公司管理规定对保险公司的业务竞争作了具对保险公司的业务竞争作了具体规定。体规定。此外，有学者认为还有保险专营原则、境内投保原则、此外，有学者认为还有保险专营原则、境内投保原则、近因原则、损失补偿原则。近因原则、损失补偿原则。返回上一页2211 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规1121 海上运输保险概述海上运输保险概述1海上保险的概念海上保险的概念 海上保险是保险人和被保险人通过协商，对船舶、货海上保险是保险人和被保险人通过协商，对船舶、货物及其它海上标的所可能遭遇的风险进行约定，被保险人物及其它海上标的所可能遭遇的风险进行约定，被保险人在交纳约定的保险费后，保险人承诺一旦上述风险在约定在交纳约定的保险费后，保险人承诺一旦上述风险在约定的时间内发生并对被保险人造成损失，保险人将按约定给的时间内发生并对被保险人造成损失，保险人将按约定给予被保险人经济补偿的商务活动。海上保险属于财产保险予被保险人经济补偿的商务活动。海上保险属于财产保险的范畴，是对由于海上自然灾害和意外事故给人们造成的的范畴，是对由于海上自然灾害和意外事故给人们造成的财产损失给予经济补偿的一项法律制度。财产损失给予经济补偿的一项法律制度。下一页返回2311 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规 海上保险与一般财产保险的不同主要在于：海上保险与一般财产保险的不同主要在于：海上海上保险的标的通常与海上航行有关，如船舶和船上的货物等；保险的标的通常与海上航行有关，如船舶和船上的货物等；海上保险承保的风险除了一般陆上也存在的风险海上保险承保的风险除了一般陆上也存在的风险(如如雷电，恶劣气候，火灾，爆炸等雷电，恶劣气候，火灾，爆炸等)之外，还有大量的海之外，还有大量的海上所特有的风险上所特有的风险(如触礁，搁浅，海水进舱等如触礁，搁浅，海水进舱等)；海海上保险一般属于国际商务活动，因为通常情况下，或者海上保险一般属于国际商务活动，因为通常情况下，或者海上保险的当事人属于不同的国家，或者保险事故发生在异上保险的当事人属于不同的国家，或者保险事故发生在异国他乡，总之大多牵涉到国际关系。由于上述原因，我国国他乡，总之大多牵涉到国际关系。由于上述原因，我国的保险公司一般均把海上保险业务归属在国际业务部，有的保险公司一般均把海上保险业务归属在国际业务部，有的将海上保险称为水险。的将海上保险称为水险。下一页返回上一页2411 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规2.海上保险的原则海上保险的原则 海上保险原则是指在海上保险活动中当事人应当遵循海上保险原则是指在海上保险活动中当事人应当遵循的行为准则。海上保险活动作为一种独立的经济活动类型，的行为准则。海上保险活动作为一种独立的经济活动类型，基于自身的特点和适用范围，逐步在长期的发展过程中形基于自身的特点和适用范围，逐步在长期的发展过程中形成了一系列基本原则。根据国际惯例，这些基本原则可归成了一系列基本原则。根据国际惯例，这些基本原则可归纳为：损失补偿原则、可保利益原则、近因原则、最大诚纳为：损失补偿原则、可保利益原则、近因原则、最大诚信原则和代位求偿原则。信原则和代位求偿原则。1）损失补偿原则）损失补偿原则 损失补偿原则是指被保险人在保险合同约定的保险事损失补偿原则是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生之后，保险人对其遭受的实际损失应当进行充分的故发生之后，保险人对其遭受的实际损失应当进行充分的补偿。其具体内容有：补偿。其具体内容有：下一页返回上一页2511 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规(1)保险赔偿金额应当公平合理，充分补偿，协商一致。所保险赔偿金额应当公平合理，充分补偿，协商一致。所谓公平合理，充分补偿，就是说保险人在保险事故发生后谓公平合理，充分补偿，就是说保险人在保险事故发生后的具体赔偿数额应当有利于保险人和被保险人的双方利益。的具体赔偿数额应当有利于保险人和被保险人的双方利益。一方面，要充分补偿被保险人的实际损失，达到保险保障一方面，要充分补偿被保险人的实际损失，达到保险保障的目的。另一方面，不能使赔偿数额超过实际损失，使被的目的。另一方面，不能使赔偿数额超过实际损失，使被保险人获取额外收益而损害保险人的合法权益。至于协商保险人获取额外收益而损害保险人的合法权益。至于协商一致，则是说海上保险合同的保险金额作为保险赔偿的最一致，则是说海上保险合同的保险金额作为保险赔偿的最高限额，应由保险人和被保险人根据保险标的的实际价值，高限额，应由保险人和被保险人根据保险标的的实际价值，协商确定。而赔偿数额的计算方法也须双方协商一致才予协商确定。而赔偿数额的计算方法也须双方协商一致才予适用。适用。下一页返回上一页2611 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规(2)保险金额是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。保险金额是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。(3)防止道德危险的发生。海上保险合同是对被保险人的保防止道德危险的发生。海上保险合同是对被保险人的保险保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危险的险保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危险的发生。发生。(4)保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。2）可保利益原则）可保利益原则 可保利益原则是指只有对保险标的具有可保利益的投可保利益原则是指只有对保险标的具有可保利益的投保人与保险人签订的海上保险合同才有法律效力，保险人保人与保险人签订的海上保险合同才有法律效力，保险人才承担保险责任。其具体内容表现在：才承担保险责任。其具体内容表现在：下一页返回上一页2711 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规(1)可保利益是海上保险合同生效的依据。可保利益是海上保险合同生效的依据。(2)可保利益是保险人履行保险责任的前提。可保利益原则可保利益是保险人履行保险责任的前提。可保利益原则为大多数国家的海商法和保险法所确认，并将其作为海上为大多数国家的海商法和保险法所确认，并将其作为海上保险合同成立的法定条件，当事人不得协商变更。保险合同成立的法定条件，当事人不得协商变更。3）近因原则）近因原则 近因原则是为了明确事故与损失之间的因果关系，认近因原则是为了明确事故与损失之间的因果关系，认定保险责任而专门设立的一项基本原则。它的含意是指保定保险责任而专门设立的一项基本原则。它的含意是指保险人对于承保范围内的保险事故作为直接的、最接近的原险人对于承保范围内的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。原因造成的损失，不负赔偿责任。下一页返回上一页2811 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规 近因原则为海上保险人所重视的根源在于它对于海上近因原则为海上保险人所重视的根源在于它对于海上保险具有普遍的意义。由于海上运输的复杂多变，风险四保险具有普遍的意义。由于海上运输的复杂多变，风险四布，导致从事海上运输的船舶或货物遭受损失的原因往往布，导致从事海上运输的船舶或货物遭受损失的原因往往不是一个。而保险人出于其商业利益的需要，不可以将这不是一个。而保险人出于其商业利益的需要，不可以将这些致损原因全部承保。于是，海上保险人根据海上事故的些致损原因全部承保。于是，海上保险人根据海上事故的性质、发生概率及其与损害后果的关系，予以分类研究，性质、发生概率及其与损害后果的关系，予以分类研究，设立不同的海上保险险种、险别，确立各自所承保的危险设立不同的海上保险险种、险别，确立各自所承保的危险范围。当损失发生后，保险人从致损原因与损害后果之间范围。当损失发生后，保险人从致损原因与损害后果之间的因果关系入手，认定直接造成损失或最接近损失后果的的因果关系入手，认定直接造成损失或最接近损失后果的原因是否属于其承保范围，进而判断是否承担赔偿责任。原因是否属于其承保范围，进而判断是否承担赔偿责任。下一页返回上一页2911 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规 由此可见，近因原则是确认保险人之保险责任的主要依据。由此可见，近因原则是确认保险人之保险责任的主要依据。虽然，近因原则在海上保险中广泛适用，但是，如何虽然，近因原则在海上保险中广泛适用，但是，如何认定其致损的近因尚无统一标准，具体的论证方法多种多认定其致损的近因尚无统一标准，具体的论证方法多种多样，主要的有三种：一种是最近时间论，它将各种致损原样，主要的有三种：一种是最近时间论，它将各种致损原因按发生的时间顺序进行排列，以最后一个作为近因；二因按发生的时间顺序进行排列，以最后一个作为近因；二是最后条件论，它区别于前一方法，是将致损所不可缺少是最后条件论，它区别于前一方法，是将致损所不可缺少的各个原因列出，以最后一个作为近因；三是直接作用论，的各个原因列出，以最后一个作为近因；三是直接作用论，即将对于致损具有最直接最重要作用的原因作为近因，这即将对于致损具有最直接最重要作用的原因作为近因，这一方法为大多数人所认可。一方法为大多数人所认可。下一页返回上一页3011 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规 按照直接作用论来认定海上损失的近因时，应当把握按照直接作用论来认定海上损失的近因时，应当把握两个条件，一是致损原因与损失后果之间因果关系的客观两个条件，一是致损原因与损失后果之间因果关系的客观性，二是海上保险合同约定的承保危险范围。如果有两个性，二是海上保险合同约定的承保危险范围。如果有两个以上致损原因的，因其对损失所起的作用一般不会完全一以上致损原因的，因其对损失所起的作用一般不会完全一样，则需要判定它们对于损失后果所起作用的大小。若致样，则需要判定它们对于损失后果所起作用的大小。若致损的各个原因都属于保险责任范围内的，则无需判断其作损的各个原因都属于保险责任范围内的，则无需判断其作用大小，保险人必然要承担赔偿责任。若致损的各个原因，用大小，保险人必然要承担赔偿责任。若致损的各个原因，有的属于保险责任之内的，有的是不属于保险责任内的风有的属于保险责任之内的，有的是不属于保险责任内的风险，则应当判断其作用的主次之别。对于致损的最直接、险，则应当判断其作用的主次之别。对于致损的最直接、作用最大的原因在保险责任之内构成近因的，保险人应当作用最大的原因在保险责任之内构成近因的，保险人应当承担保险责任。承担保险责任。下一页返回上一页3111 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规 反之，最直接、作用最大的原因为非保险责任的，保险人反之，最直接、作用最大的原因为非保险责任的，保险人少承担甚至不承担保险责任。少承担甚至不承担保险责任。4）最大诚信原则）最大诚信原则 最大诚信原则是指签订保险合同的各方当事人必须最最大诚信原则是指签订保险合同的各方当事人必须最大限度地按照诚实与信用精神协商签约，海上保险合同当大限度地按照诚实与信用精神协商签约，海上保险合同当事人应当做到：事人应当做到：（1）告知，也称）告知，也称“披露披露”，通常指的是被保险人在签订保，通常指的是被保险人在签订保险合同时，应该将其知道的或推定应该知道的有关保险标险合同时，应该将其知道的或推定应该知道的有关保险标的的重要情况如实向保险人进行说明。因为，如实告知是的的重要情况如实向保险人进行说明。因为，如实告知是保险人判断是否承保和确定保险费率的重要依据。保险人判断是否承保和确定保险费率的重要依据。下一页返回上一页3211 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规（2）申报，也称）申报，也称“陈述陈述”。申报不同于告知，具体是指在。申报不同于告知，具体是指在磋谈签约过程中，被保险人对于保险人提出的问题，进行磋谈签约过程中，被保险人对于保险人提出的问题，进行的如实答复。由于申报内容也关系到保险人承保与否，涉的如实答复。由于申报内容也关系到保险人承保与否，涉及海上保险合同的真实有效，故成为最大诚信原则的另一及海上保险合同的真实有效，故成为最大诚信原则的另一基本内容。基本内容。（3）保证。保证是被保险人向保险人作出的履行某种特定）保证。保证是被保险人向保险人作出的履行某种特定义务的承诺。在海上保险合同中，表现为明示保证和默证义务的承诺。在海上保险合同中，表现为明示保证和默证两类。明示保证主要有开航保证、船舶状态保证、船员人两类。明示保证主要有开航保证、船舶状态保证、船员人数保证、护航保证、国籍保证、中立性保证、部分不投保数保证、护航保证、国籍保证、中立性保证、部分不投保保证等。而默示保证则主要包括船舶适航保证、船舶不改保证等。而默示保证则主要包括船舶适航保证、船舶不改变航程和不绕航的保证、船货合法性保证等。变航程和不绕航的保证、船货合法性保证等。下一页返回上一页3311 112 2 海上货物运输保险法律法规海上货物运输保险法律法规 由于保险人无法直接控制被保险船舶和货物的运动，由于保险人无法直接控制被保险船舶和货物的运动，只有在保险事故发生时才能了解事故发生的始末和保险标只有在保险事故发生时才能了解事故发生的始末和保险标的的受损原因和受损状况，因此，为了保护保险人的合法的的受损原因和受损状况，因此，为了保护保险人的合法权益，防止海上保险中的不道德行为，各国法律确认了保权益，防止海上保险中的不道德行为，各国法律确认了保证这一法律手段作为最大诚信原则的组成部分。我国海商证这一法律手段作为最大诚信原则的组成部分。我国海商法和海上保险实务对此均加以运用。法和海上保险实务对此均加以运用。必须指出，基于海上保险合同的平等性，最大诚信原必须指出，基于海上保险合同的平等性，最大诚信原则同样适用于保险人。我国则同样适用于保险人。我国保险法保险法第十六条第一款规第十六条第一款规定：定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况的条款内容，并可以就保险标的或者