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供应链金融对中小企业的影响及发展研究摘要：在社会经济发展过程中，中小企业总量规模不断扩大，增加了社会就业发展机会，使资源在投入生产中能均衡分配和有效利用，就此提高经济活动中产生的效率，完善产业结构、使产业要素能尽快适应发展需求，可显而知，它在我国发展经济过程中的地位是重中之重，它是一股强大力量，能推动我国发展成为经济强国。在国家和劳动人民的不懈努力下，中小企业才能有今天的战绩，要继续发展得更好，仍然存在阻碍的问题，目前融资问题是制约其发展的关键性问题。供应链金融融资模式的提出对中小企业融资难问题起到缓解的作用，在链型模式下，中小企业快速稳健地发展，促进我国经济增长。本论文是对中小企业目前发展的背景及在供应链金融下发展的意义阐述，结合国内外文献，表明中小企业在经济发展的重要地位和巨大贡献，供应链金融下稳定和创新发展缓解融资问题，并对供应链金融会给中小企业发展过程中带来的影响作出分析。参考资料文献进一步展开对研究课题的分析探讨。本文结合参考文献理论分析研究、案例分析、总结对策建议等研究内容分析供应链金融对中小企业发展的影响，结合我国经济发展状况提出针对性的对策和建议，应完善相关政策，建立法律监管机制、完善信用体系等。关键词：供应链金融，中小企业，融资 Research on the Influence and Development of Supply Chain Finance on SMEsAbstract: In the process of social and economic development, the scale of the total number of small and medium-sized enterprises continues to expand, increasing the opportunities for social employment development, enabling the resources to be allocated and used effectively in production, thus improving the efficiency of economic activities, improving the industrial structure, and making Factors can adapt to development needs as soon as possible. It is obvious that its status is the top priority in China's economic development process. It is a powerful force that can promote China's development as an economic power. With the unremitting efforts of the country and the working people, small and medium-sized enterprises can have today's record. To continue to develop better, there are still obstacles. The current financing issue is a key issue restricting their development. The proposal of supply chain financial financing model has played a role in alleviating the financing difficulties of SMEs. Under the chain model, SMEs have developed rapidly and steadily, promoting China's economic growth.This paper is an explanation of the current development background of SMEs and the significance of development under supply chain finance. Combining with domestic and foreign literature, it shows that SMEs play an important role and make a huge contribution to economic development. Supply chain finance is stable and innovative development eases financing And analyze the impact of supply chain finance on the development of SMEs. Reference materials and documents further expand the analysis and discussion of research topics. This article analyzes the impact of supply chain finance on the development of small and medium-sized enterprises in combination with reference literature, theoretical analysis, case analysis, summary countermeasures and other research content, and puts forward targeted countermeasures and suggestions in conjunction with China's economic development. It should improve relevant policies and establish a legal supervision mechanism. , Improve the credit system, etc.Keywords: Supply Chain Finance, Small and medium-sized enterprises (SMEs),Financing目 录第1章 绪 论11.1研究的背景和意义11.2文献综述21.3研究的基本内容与拟解决的主要问题31.4研究的方法与技术路线4第2章 供应链金融和中小企业相关概述42.1供应链金融的概念描述42.2 供应链金融的发展状况52.3中小企业的概念描述52.4中小企业的发展现状7第3章 供应链金融对中小企业的影响83.1风险的影响83.2融资成本的影响93.3信息不对称的影响10第4章 对策建议114.1完善相关政策114.2建立法律监管机制124.3制定完善的信用风险体系124.5企业当具备危机感提高竞争力12参考文献:14致谢15第1章 绪 论1.1研究的背景和意义（一）研究的背景改革开放以来，我国经济在社会主义市场经济制度的发展下，产业不断完善，经济发生量的变化，质的飞跃。近年来，随着我国经济的快速增长，互联网的优势不断涌现，企业在这样的背景下蓬勃发展，中小企业队伍也随之迅速壮大起来，总量规模不断扩大，根据我国第三次经济普查报告和第四次经济普查报告相关数据统计显示，我国中小企业的数量在2011年至2018年不断增长。相比2013年普查报告结果2018年中小微企业法人单位增长幅度大，占总规模企业法人单位的比重多，到2018年末就已经达到1807万家，相比2013年增加了966.4万家，增加的幅度也有115%，所占比重是99.8%，比2013年整个规模的企业法人单位提高了0.1个百分点，中小微企业的发展也为社会创造了很多就业机会，至2018年末从业人数就已经达到23300.4万人，相比2013年的从业人数增长了1206.8万人，增长率为5.5%，所占的比重是79.4%，比2013年中小微企业从业人员数量来说提高了0.1个百分点，同时企业创造的经济价值也是不能忽视，到2018年末创造资产总值达到402.6万亿元，所占比重为77.1%，全年营业收入总额为188.2万亿元，占比所有规模企业全年营业收入的68.2%。根据上述数据可显而知，中小企业在国民经济市场中占有的份额将会越来越大，对国家贡献大，经济地位重，是推动我国经济发展的一支重要的力量，是构成国民经济的重要部分。从数据来看，中小企业提高了我国的就业率，完善产业发展，给我国提高了经济效益，纵观中小企业对我国经济发展的贡献和作用，确保中小企业快速稳健向好发展是当前重要任务之一，也就是说，必须解决融资难的问题才能保证任务顺利完成。融资难问题是当前阻碍中小企业发展的关键性问题，直接关系到整个经济体系是否能高效长远地发展下去，使我国成为经济强国。（二）研究的意义随着人们对中小企业在我国经济发展中的地位和贡献的关注，它面临的融资难问题也成为当今的经济热点问题。融资难问题已经严重阻碍中小企业发展的进程，影响我国经济快速稳定发展，针对融资难题国家有关部门在政策上做了多项部署改革，但也未能从根源上解决问题。供应链金融的提出对缓解融资难问题具有重大的作用，供应链金融是中小企业融资的新思路，也是创新的金融服务，有利于企业之间在供应链中形成交易关系和相应的担保品来完成供应链中虚弱部分企业的资金融入，使中小企业因经营不稳定、信用不够、资产不足等因素在运行发展中的向银行贷款难问题得到缓解，符合在当下新经济形势下发展，缓解中小企业的融资约束，使企业在运营中能快速突破融资困境，促进经济稳定向好发展。本文在供应链金融对中小企业发展的影响上分析融资问题，把参与主体核心企业和中小企业间的真实交易关联关系起来分析，将供应链中的各个环节中的企业关联关系在一起，以自身的真实情况结合其他参与者的评价分析综合考虑上下游企业的偿还贷款的能力。本文对中小企业在供应链金融下发展的影响展开分析并结合中小企业在我国经济发展的现状提出针对性的建议与对策，完善相关政策，建立监管机制和信用体系,企业和银行等金融机构之间应维护好关系，达到合作共赢，使供应链向好的方向发展，不断创造更多的价值。1.2文献综述（一）国内研究根据国内有关研究表明，供应链金融在发展中确实能起到缓解中小企业的融资作用。杨鑫（2019）指出供应链金融能够有效地解决中小企业发展所需要的资金问题，供应链金融是中小企业在快速获得资金支持的创新型金融服务。宋华、杨璇、喻开（2017）他们一致认为信息不对称是造成中小企业获取资金困难的主要原因，提出主动向投资者和提供资金的金融机构传递信号能帮助金融机构和投资者更快区分不符合对象，更快速获得融资资金。信息不对称问题一定程度上是可以避免的，主动提供有用信号能够使企业在链上组织的活动中得到提升。银行和企业在正式的和结构化的供应链中运作，中小企业的融资行为能受到更严格的监管。杨涛、章荩今（2019）认为供应链金融可以保证链上的信息的安全真实可靠，并且可以有效的控制风险。我国学者的对供应链金融的研究采用理论和实践相结合的方法，文献总结实证研究、研究的观点鲜明，对本论文探讨中小企业发展融资难的问题及对策建议进一步探讨提供借鉴。（二）国外研究Pezza（2011）认为供应链金融中的参与主体，银行等金融机构能在一定技术上为供应链上的企业提供资金支持，从而实现银企之间自动化交易，还能提供技术性的电子业务，完善产业发展。Warren(2011)认为核心企业在供应链金融发挥主导作用，组织分工、协调和资源配置，提高了供应链的核心竞争力。从而推论出供应链管理对中小企业融资问题的可视化，以及加强对中小企业资金流动的管理，这是控制供应链金融体系保证中小企业融资障碍能顺利实施的重要基础。Basu P（2012）根据供应链金融参与主体创造的价值以及中小企业融资实践中的可行性分析，建立了规划模型，对缓解融资问题起到重要作用。从国外学者的研究中，阐述了供应链金融对中小企业融资具有缓解作用，结合理论，求证分析，得出的研究结论对本论文的研究课题起借鉴作用。1.3研究的基本内容与拟解决的主要问题（一）研究的内容供应链金融作为一种新兴的融资模式，影响中小企业的发展，对缓解中小企业融资具有重要作用。论文分为五个部分，具体如下：第一部分 绪论主要介绍中小企业在供应链金融模式下发展的背景及产生的意义，对相关文献进行综述，阐述本论文的研究意义以及研究方法。第二部分 通过描述供应链金融的概念和在我国的发展现状，以及中小企业概念和现状，来对本论文研究课题进行分析 第三部分 结合现状分析供应链金融对中小企业的影响及其作用，分析其在融资发展中存在问题。第四部分 对第三部分的提出的问题给出建议和对策（二）拟解决的主要问题研究分析供应链金融缓解中小企业融资难问题时，发现存在以下问题：供应链参与者之间信息不对称引起的道德风险和逆向选择，中小企业信用缺失，融资成本等问题，这些问题阻碍了中小企业的发展。对发现的问题提出建议和对策，国家完善的法律法规，政府有关部门开设公开透明的监管平台，使广大群众参与监管，建立信用体系，参与者之间建立友好的关系，共同协作，加强合作关系，共享企业信用名单，了解企业运作模式与评估风险级别，提高供应链在行业中的竞争力。因地制宜，联系我国的经济发展情况，结合供应链金融当前模式，提出更符合我国中小企业发展的新模式。1.4研究的方法与技术路线（一）理论实际分析方法借鉴中西方现在经济文献，以查阅中小企业融资和供应链金融等相关文献、学术论文，收集中小企业发展行情、数据、调查报告等资料进行研究与分析，充分利用线上网络资料以及现在图书资料文献的进行研究，再结合我国经济环境进行评估分析，总结得出文章论点。（二）案例分析方法为证实研究结果的真实有效性，通过对案例进行分析，表明问题所在造成融资性的损失，为研究工作提供借鉴。（三）经验总结方法本文对所搜集的文献资料和对案例的理解分析进行总结，并与同学、老师和相关论坛及专业人士进行讨论，从而归纳和概括出供应链金融对中小企业融资存在的问题，并针对发现的问题展开讨论，提出的建议和对策，从而保障中小企业能够快速健康成长，缓解中小企业获取资金难的压力。第2章 供应链金融和中小企业相关概述2.1供应链金融的概念描述供应链金融是金融服务的创新模式。供应链金融毕竟是以核心企业为主导，在运行过程中主要依托核心企业的信用，发生真实交易为背景，对供应链上下游中小企业的提供金融服务。供应链金融本质上是基于中小企业由于初期成立时资质与声望不足导致融资困难发展起来的，供应链金依托核心企业做担保，为上下游中小企业增信，获取运营中需要的资金，为其他企业提供金融服务，激活供应链资金流通运转。中小企业创立初期由于生产运营需求资金而向银行申请贷款，但是银行会因为中小企业自身资产缺乏、财务报表不规范、经营数据不完整、自身规模较小以及社会公信力不足等原因，不敢贷不愿贷资金给中小企业，从根源上降低银行自身的放贷风险。核心企业是供应链金融的主要参与者，对供应链起到主导作用，因此资质充足、资金实力雄厚、信用良好。银行通过把核心企业和上下游企业联系在一起向供应链灵活地运行金融产品和服务，通过对核心企业的控制，把对单一企业的不可控风险变成对整条链上的可控风险，最后围绕核心企业做征信，给上下游中小企业打开绿色通道释放贷款，从而降低银行的放贷风险，为供应链企业提供充足的资金流的同时还提高银行信贷业务业绩，从侧面来看供应链金融给中小企业融资带来了更加有效的金融服务，有效并且合理的提高了资金的流动性。综合来看，供应链金融就在核心企业的主导作用下，使上下游中小企业能从银行得到资金，使供应链的资金盘活，产业得到发展，它是一种新的金融服务。2.2 供应链金融的发展状况我国供应链金融发展速度快，起步比较晚，首次被提出推广是在2005年深圳发展银行为了适应经济的变化拓展了自己的业务，提出“1+N”的供应链金融融资模式，在这种模式下运营，主要是以核心企业为主导，把上游供应商、制造商和下有的分销商、零售商还有最终客户联系到一个整体，并通过供应链核心企业的管理给供应链上其他企业增加他们信用，能全面地为整条链上多个企业提供金融服务，满足日常运营的资金流，实现共赢。根据有关调查报告显示，我国供应链金融现阶段发展呈现地域差异，中部西部地区处在初始阶段，没有被广泛运用，东部沿海发达城市的发展比较成熟，造成不平衡的现象一部分受我国经济发展水平的差异影响。供应链金融在我国起步晚，有关的法律法规和政策尚未完善，技术未成熟，发展过程中仍存在比较多地问题等待解决。 2.3中小企业的概念描述中小企业目前没有很明确的定义，我国国家统计局发布的统计上大中小微型企业划分办法（2017）通知，将企业划分大型、中型、小型、微型企业。参与划分的行业涉及到比较多，划分指标按量的指标划分，有营业收入指标、从业人员指标和资产总额指标，经整理中小企业的划分表格如下：15续表1表1 中小企业划分标准行业名称指标名称计算单位中型小型微型农、林、牧、渔业营业收入万元500-20000500-5050以下工业营业收入万元2000-40000300-2000300 以下从业人员人300-100020-30020以下建筑业营业收入万元6000-80000300-6000300 以下资产总额万元5000-80000300-5000300 以下批发业营业收入万元5000-400001000-50001000 以下从业人员人20-2005-205 以下零售业营业收入万元5000-20000100-5000100 以下从业人员人50-30010-5010 以下交通运输业营业收入万元3000-30000200-3000200 以下从业人员人300-100020-30020 以下仓储业营业收入万元1000-30000100-1000100 以下从业人员人100-20020-10020 以下邮政业营业收入万元2000-10000100-2000100 以下从业人员人300-100020-30020 以下住宿业营业收入万元2000-10000100-2000100 以下从业人员人100-30010-10010 以下餐饮业营业收入万元2000-10000100-2000100 以下从业人员人100-30010-10010 以下信息传输业营业收入万元1000-100000100-1000100 以下从业人员人100-200010-10010 以下软件和信息技术服务业营业收入万元1000-1000050-100050 以下从业人员人100-30010-10010 以下房地产开发经营营业收入万元1000-200000100-1000100 以下资产总额万元5000-100002000-50002000 以下物业管理营业收入万元1000-5000500-1000500 以下从业人员人300-1000100-300100 以下租赁和商务服务业资产总额万元8000-120000100-8000100 以下从业人员人100-30010-10010 以下其他未列明行业从业人员人100-30010-10010 以下资料来源：统计上大中小微型企业划分标准根据上表反映可得，中小企业在不同行业不同指标的划分标准不一样。中小企业的划分标准没有确切的定义，每个国家的经济发展程度不一样，对于中小企业的划分也会按照他们国家经济所处阶段划分，根据不同指标不同行业划分的标准都不一样。一般情况下会依据两个指标定义中小企业，第一个指标是量，包括从业人员、营业收入还有资产总额；第二个指标是质，包括企业的经营组织形式、企业的获取资金方式以及当前企业所处在行业的地位。具体用哪个指标划分看国家的经济发展状况以及国家领导人的决定。两个指标中根据量的指标划分更为实际些，我国对中小企业的划分就是以量的指标去划分的。2.4中小企业的发展现状到2018年末，中小微企业法人单位在我国已达1807万多家，相比2013年增加了966.4万家，增加的幅度也有115%，所占比重是99.8%，比2013年整个规模的企业法人单位提高了0.1个百分点，中小微企业的发展也为社会创造了很多就业机会，至2018年末从业人数就已经达到23300.4万人，相比2013年的从业人数增长了1206.8万人，增长率为5.5%，所占的比重是79.4%，比2013年中小微企业从业人员数量来说提高了0.1个百分点，同时企业创造的经济价值也是不能忽视，到2018年末创造资产总值达到402.6万亿元，所占比重为77.1%，全年营业收入总额为188.2万亿元，占比所有规模企业全年营业收入的68.2%。可见中小企业在我国经济发展发展中的地位越来越突出，不仅为我国创造大量的就业机会还为国家贡献巨大的经济效益，是我国社会经济发展的一股重要力量。经济增速发展同时，中小企业在发展中也面临一些问题，不是原材料价格上升就是各种税费的提高，增加了中小企业的资金压力，导致企业盈利能力下降，需要向银行等金融机构或投资者融资来获得资金，据资料显示，中小企业贷款金额占银行贷款总金额的24.67%，大约有超过40%的中小企业存在融资困难的问题，而它们的融资成本却是那些大型企业的1.52倍多，在融资过程中的审批时间也需要更长些，这无法满足中小企业经营所需的流动资产需求，融资难融资贵是必阻碍中小企业生产经营关键问题。第3章 供应链金融对中小企业的影响3.1风险的影响供应链金融发展备受关注，目前它主要有三种业务形态，有应收账款模式、预付账款模式和库存模式，在这三种形态下发展都各自承担着不同的风险。根据统计，供应链中的应收账款与库存占我国中小微企业50%以上的资产。2007年的物权法，将应收账款设为有效的抵押物，商业银行为响应国家号召的这一政策，应收账款模式就此成为银行发展的新领域。供应链金融作为一种金融服务，随经济的发展，企业为了适应经济日常业务中的真实需求来拓展的业务，在供应链管理的基础上结合实际情况发展起来，将各个环节的参与者关联关系，发展中的风险都连接着银行。通过供应链金融运行，给中小企业融资过程中带来了信用风险、管理风险、市场风险和操作风险。信息不对称是供应链金融发展的存在的问题，可能造成“逆向选择”和“道德风险问题”，在商业银行等金融机构对上下游中小企业融资前需要获取企业经营信息和财务信息，就此评估这个企业的还款能力。供应链金融的发展主要依托核心企业与上下游中小企业关联，以核心企业为担保，中小企业从银行中快速获取资金。银行也会因核心企业有良好的资质，实力和资金雄厚，愿意贷款给中小企业，这样就把对单个企业的风变成对整条链上的风险，实现不可控风险变成可控风险。商业银行通过核心企业获取更多中小企业的财务信息和经营信息，核心企业为了供应链的运行也愿意为中小企业做担保，使企业的信用增加，也会增强银行对中小企业的授信额度，银行就会放宽贷款给中小企业的条件，银行也能在这个过程中获得更大的利益，降低了供应链运行中的信用风险。供应链金融的参与主体较多，企业获取资金的渠道不一，资金管理困难，带来了管理风险。市场也会存在风险，供应链上的产品会因价格波动而带来市场风险，供应链金融参与的主体的规模不同、实力不同，因此商业银行面临的融资对象不尽相同，上下游中小企业定价会影响整条链的融资需求，银行则面临的市场风险。依托金融技术网上运营的供应链需要经过多个系统操作，业务量比较大且繁琐，造成操作风险，有内部的操作风险和外部的操作风险。现在银行和企业之间的自动化建议平台比较多，但都还未成熟，监管和操作等工作未完善。银企双方合作后，操作人员的培训工作不可缺少，要加强对员工的操作能力培训和监管，以免造成不必要的操作风险。3.2融资成本的影响供应链金融的参与企业多，金融机构面临的不确定性比较大，金融机构的金融风险控制体系尚不完善，供应链金融使银行等金融机构及投资者面临巨大的风险和挑战，现阶段供应链金融固然存在很大的发展潜能，所以需要技术上支持，那就会加大对金融机构开拓业务的成本投入。在供应链金融运行中，核心企业和上下游中小企业可能会出现“私心”不顾供应链上其他企业的利益，不愿意过多向金融机构透露自己公司财务报表信息和经营信息，导致金融机构要提高成本去加大风险控制力度和审批力度获取上下游企业的信息去评估企业的还款能力，由于核心企业和上下游中小企业的人为信息不对称造成金融机构的评估时成本上升。自从我国首个供应链金融“1+N”的金融服务被深发展银行提出并推广后，其他的商业银行也纷纷借鉴这种做法，结合自身业务特色推出他们的供应链金融服务，间接上给中小企业缓解融资压力，加大了对企业的资金支持力度。供应链金融核心企业为主要参与的主体，在供应链上起到主导作用，降低了经营风险，提高了增信能力，使链条上企业获得银行贷款的难度降低，银行根据其披露的财务信息和经营信息，提供信用贷款，减少了担保和抵押，从而降低了综合成本。这种模式下，中小企业只需要承担和银行协定的贷款利率就能申请到贷款了。但还是部分中小企业仍然存在信用意识淡薄，按时偿债意识不足，同时企业间的债务关系复杂、相互拖欠债款，逾期贷款率居高不下，导致商业银行提供的供应链金融服务面临着严重的信用风险，供应链中的企业保持着竞争与合作的关系，同一企业可能是多条供应链上的成员，涉及的业务环节较多，从而使提供供应链金融服务的商业银行的贷款风险控制的难度被提高，增加中小企业从银行中获得资金的成本。3.3信息不对称的影响中小企业融资难主要是受信息不对称影响，信息流是供应链的基础，对链上信息的掌握，是物资流和资金流的载体，三者缺一不可，无论缺少哪一方都会影响供应链金融服务。信息流承载着供应链参与者的各种信息，所以供应链金融服务中会出现信息不对称是不可避免的，而从金融机构角度来看信息不对称，为了降低放贷风险而其放弃对上下游中小企业的融资，从而造成链条资金流的缺失，影响供应链有效发展。信息不对称体现在链上企业与企业之间。供应链的生产模式和单一的企业生产模式是不一样的，供应链金融涉及的参与主体多，需要多个企业间相互协助才能更好在供应链上每个环节经营生产。由于供应链生产参与的企业比较多，且不同环节上的企业实力不同，企业间透露的信息不足，从而产生信息不对称。核心企业在链中占主导作用，如果再选择上下游企业时不能充分了解他们的信息，就会面临信息不对称问题。在对核心企业选择时，也会面临信息不对称问题，一些有能力的中小企业也有可能会因为信息不对称问题选择能力较差的企业作为核心企业，供应链在被选“好”的核心企业在发展，供应链上其他企业也不会向计划的方向发展。企业生产发展多少是为了盈利，中小企业在供应链金融下发展必然会面临信息不对称，供应链中企业为追求最大的利润，可能会做出违背参与供应链融资模式发展的最初愿景，从而就会影响整条链发展。供应链金融中中小企业由于内部为自身利益最大化产生的信息不对称，会直接影响中小企业在整条链上的发展，这样的现象被列入供应链金融的一个特征，影响供应链金融的组建和运营，降低供应链的生产效率。因信息不对称造成的损失，以承兴伪造应收账款供应链金融融资案列分析。广东承兴因需求巨额资金收购博信，而伪造部分和京东的应收账款业务，抵押应收账款对上海歌斐资产融资。广东承兴和上海歌斐信息不对称，而造成的道德风险问题，导致歌斐母公司诺亚财富的股价大跌，市值缩水约为5.5亿美元，损失严重。供应链金融信息不对称是供应链上每个环节的主要参与者之间的。供应链金融的参与主体众多有起主导作用的核心企业，上游供应商、制造商，下游的分销商、零售商还有为供应链提供资金支持的银行等金融机构，在这样的模式在经营着生产、经营、销售等业务，同时也为供应链带来了担保和管理的金融业务和其他方面的业务。供应链金融参与者之多，在参与者之间很难免会有信息不对称的风险，常见的银行和企业日常的业务，企业会考虑自身利益向银行透露不完全的经营信息和财务信息，银行等机构也会因满足自身利益而提出不符合供应链整体利益的行为，这种合作主体各自为了自身利益，而造成的信息不对称风险直接影响供应链金融运行无效性，阻碍中小企业的健康发展。第4章 对策建议 4.1完善相关政策中小企业在社会经济发展的作用和地位被受关注，而当今中小企业“融资难”成为社会热点问题，很大程度上是受到现阶段不完善的政策制度影响，所以国家必须重视这一问题，完善这部分缺少的法律法规，使中小企业能快速稳定发展。供应链金融首次被提出就创下了高额的授信额度，从中获得25%的利润，不良贷款率只有0.57%，在显著的收益中，这些年来的到重视，供应链金融融资模式就在我国快速发展起来。虽然供应链金融的发展速度快，但是相比西方发达国家它在我国的发展时间短，所以我国有关供应链金融的相关法律法规尚未完善，综合来看中小企业在供应链金融下发展会面临着一定的法律风险。同时我国银行的经营模式是分业经营的，这样会给供应链金融运营带来很多的委托代理关系，在信用体系尚未完善的背景下给中小企业带来了更多的风险。目前对中小企业的融资渠道选择性单一，优惠政策少，国家有关部门应参考西方国家成熟的法律法规来完善我国相关的供应链金融行业政策、中小企业融资的政策，银行应建立健全的操作系统和内部风险管理体系，建立并完善银企之间的信息交流平台，相关的法律法规。国家及当地政府可以出台对应的帮扶政策，减少中小企业及创业初期的企业成本及负担，例如减免税收、专项资金奖励、减免办公场所租金及进行相关行业技能培训等。全面落实普惠金融降低准则的定向政策，可加大对中小企业发展的支持添加融资渠道提供一些优惠政策，重新修订金融机构对企业的绩效评价规则，激励银行等金融机构对中小企业的信贷投入，推动银企交流平台的使用，培养技术型人才，使供应链金融在我国更加全面快速有效地发展，使中小企业在运营发展中获得需求资金。4.2建立法律监管机制供应链金融是一种新型的融资模式，在我国发展比较晚，其监管机制不完善，需要建立一套完整的法律监管机制，严格监管核心企业和中小企业的入行准则和供应链运行的流程（可进行层层监管）这将降低供应链金融在运行过程中遇到的放贷风险等问题，并且从源头上控制金融机构的放贷风险，实行多环节的监管，提高整条链的效率。完善法律监管机制是供应链金融优质运行的基础，国家有关部门可以结合供应链金融在我国的发展状况建立健全供应链金融的法律监管机制，完善对抵押担保处理的法律制度，建立金融机构的创新服务监管制度，对从业人员制定行业准入规则及相关培训，加大对从业的监管力度，国家政府部门应该建立相应的金融机构激励监管机制，政府应建立公开透明的信息服务平台，使更多市场主体参与到监管中，可避免一些不必要的风险。 4.3制定完善的信用风险体系由中小企业的信用风险，导致融资难问题，应建立健全信用风险体系，各机构共享企业信用信息与名单，控制信用风险，建立信用风险体系在一定程度上对供应链上的参与企业起到约束作用，有利于企业能从银行等金融机构获得在发展中所需要的资金，减少供应链上下游中小企业信用风险。与此同时，核心企业应该发挥自己的优势，不应该只站在自身的利益思考，应考虑整条供应链共同创造的价值来说服供应链上下游企业一起实施信用风险体系，打造良好的供应链生态圈，建立和提高自身的实力，将业务多角度多方向多维度发展，共同维护整条供应链的利益。有效的信用风险控制，有助于供应链金融顺利落实实施。核心企业在风险控制体系中起重要的作用，在供应链中应起到带头作用，帮助增加中小企业的信用，降低信用风险，使供应链快速有效获得更多的融资。4.5企业当具备危机感提高竞争力中小企业的数量之多，企业在发展时应该善于发展机遇和危机，企业自身无论处于何种环境，都应当时刻保持危机意识，市场竞争一直在持续，缺乏创新缺乏竞争力及公信力的企业，将很快会被市场格局洗牌淘汰，从而陷入资金缺乏、重新借贷、再次资金缺乏的恶性循环中。打造高质量的服务、产品、供应链关系是当下市场的需求，也是当今企业想要立足于竞争激烈的市场中所必需的。参考文献:1 杨涛 章荩今.金融科技下的供应链金融创新与发展J.当代金融家(Modern Bankers）.2019(5).36-39.2 陈紫瑶.供应链金融发展趋势研究J.中国集体经济.2018(21).79-80. 3 吴琤.供应链金融对中小企业融资成本的影响研究D.北京:对外经济贸易大学,2016.24-264 王菲菲.供应链金融在中小企业融资中的应用研究D.安徽:安徽大学,2018.32-335 张丹.供应链金融对中小企业融资约束的缓解效应研究D.山东:山东大学,2017.16-356 杨鑫.供应链金融对中小企业融资支持分析J.广西质量监督导报2019(7).187.7 宋华 杨璇 喻开.信息不对称下中小企业如何获得融资绩效基于供应链金融的实证分析J.中国流通经济.2017(9).89-99.8 宋远方 黄千员.国内供应链金融研究进展基于20052017年CSSCI文献分析J.中国流通经济.2018(1).47-54.9 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