一般收入家庭投资理财方案设计 (2).doc

怀化职业技术学院商贸管理系毕业设计开题报告学生姓名 学号 专业班级 课题名称 一般收入家庭投资理财规划课题类型 产品设计    工艺设计    方案设计    工程实践   应用研究 课题来源 教师科研课题      教师拟定     学生自拟 指导教师 一、 选题的依据、意义和理论或实际应用方面的价值个人投资理财不局限于对某种单一的金融产品进行投资，而是进行有针对性的金融购买行为，是一种全方位、分层次、个性化的理财。国外个人理财在经济发达的国家已有100多年的历史。20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财的明确概念界定，个人理财主要是为保险产品和基金产品的销售服务。但是现在，国内各商业银行纷纷开展了个人理财业务，个人理财产品形成了一种“百家争鸣，百花齐放”的局面，招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家理财卡”，农行推出了“金钥匙”，中行推出了“中银进取”“汇聚宝”，交行推出了“圆梦园”等等，个人理财产品逐渐深入到人们生活当中，摆在人们面前的理财产品越来越多，如何实现一般家庭更好的理财，已经成为人们关注的重点。二、 课题研究的主要内容、拟采取的的技术路线或研究方法和手段 (包括资料、工具书、某类调查研究、实验设备或实验环境条件等)主要内容如下： 通过对一般收入家庭收入的了解，对他们的收入比例、收入分配等情况展开分析，并将其收入计进行合理的设计，使整个家庭在有基本保障的前提下实现利益的最大化。研究方法理论分析法。通过对个人理财相关知识的疏导，确定本次个人设计的理论基础，在理论基础之上展开对家庭理财的分析，使理财更具合理性。运用家庭调查法，获取他们基本的信息，在了解他们基本情况的基础之上，进行理财产品的设计，获得更优的理财设计规划。技术路线： 在充分吸取国外经验、分析国内实践的基础上，笔者结合实际，着重分析了发展基本情况，提出现存的一些问题及出现问题的原因，确定了衡量的研究框架模型，在此基础上构建了发展规划基本框架，提出解决问题的具体对策和建议。 本次课题研究的技术路线采用了传统的解决问题的模式：提出问题分析问题（收集资料）解决问题（得出结论或建议）。资料的收集是通过家庭调查、走访访谈、查阅得到的，分析数据时与理论相结合，最后得出了结论和建议。三、 课题研究中的主要难点以及解决的方法难点：寻找到适合一般收入家庭的理财规划，以及如何合理分配不同理财方面的金额。解决方法：将会根据实际情况，通过对银行人士的走访以及调查，对一般收入家庭的摸底掌握具体的情况。在理论分析和实际分析的基础上，分配不同理财方面金额的合理数值。四、 主要参考文献（或资料） 1敖旭. 中国居民家庭投资理财问题浅析J. 新西部(理论版),2012,04:52+54.2黄德权,邹新月. 以市场需求为导向 创新“三型”投资理财人才培养模式以广东商学院投资学专业(投资理财方向)为例J. 金融经济,2012,16:129-131.3张文鹏. 个人选择投资理财的策略分析J. 中国商贸,2014,33:104-106.4宋红. 浅议个人投资理财J. 中外企业家,2013,09:199-200.5李晓红. 我国居民投资理财的必要性及理财策略的探讨J. 现代营销(学苑版),2011,09:172-174.6李晓红. 我国居民投资理财工具与理财策略的选择J. 现代营销(学苑版),2011,11:123-125.7黄怡,孙思惟. 城乡居民家庭理财产品选择的比较分析来自泉州地区的调查分析J. 会计之友,2011,16:15-18.五、进程安排 时间（迄止日期） 工作内容 选题（课题分析）,并将所选课题的毕业设计任务书上传到世界大学城空间 准备课题需求资料和调研，完成开题报告的填写和空间上传 完成毕业设计说明书的初稿，并上传至空间接受教师的检查和指导 修改、完善，形成毕业设计二稿，并上传至空间接受教师的进一步检查和指导 毕业设计说明书定稿及上传 准备材料，参加毕业答辩，上传有关资源 六、指导教师意见                              指导教师（签名）：                 年     月     日 七、专业审查意见                         同意开题（盖章）                                                    审查人（签名）：                 年      月     日 3