2023年银行信贷管理（定稿）.docx

2023年银行信贷管理（定稿） 一、选择 1供各种服务便利，满足各种金融服务需求。 2、利率交换：在同种货币间进行的，交易双方始终不交换本金，仅仅交换利息支付款项。 3、央行的货币市场工具：国库券；大额可转让定期存单；商业票据；央行票据；银行承兑汇票；回购协议；短期融资券。 4、表外业务的种类：中间业务，创新业务（担保或类似或有负债；承诺类；与利率或汇率有关的表外业务；资产资产证券化的表外业务）。 5 6、浮动利率：在一定范围内，银行上调1.7倍、农村信用社上调2倍。 7、保证：债务人以外的第三人为债务人履行债务而向债权人所做的一种担保。是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 8、核心投资比率：核心投资比率4%、总资产核心投资比率不低于8% 9 10、回购业务：回购协议是一整套渗透到货币市场各个领域的金融工具中的一种。 11、转账结算的原则：钱货两清；维护收付双方正常权益；银行不垫款。 12、存款管理的内容：管理对象不同可分为银行存款账户的管理、银行存款结算管理、银行存款核算的管理。 13、资产负债管理的原理：规模对称、结构对称、目标替代、分散化。 14 15、银行的资本：注册资本；股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。 16、银团贷款的管理人：一般情况下牵头行作为管理人，也可以选举产生。 17、贷款展期的期限：短期不能超过原有期限，中长期不超过原来的一半，长期不超过三年。 18、客户经理制：现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心，集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体，为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。 19、信贷资金的管理机制：推行对分支机构等级管理，改进完善信贷授权授信办法；建立完善的信贷责权利相统一的考评奖惩机制；建立完善客户经理激励与约束机制；完善信贷监督控制机制，不断提高信贷监督质量；加强银行间业务合作和金融系统建设，防范化解金融风险。 20、消费贷款的种类：信用卡消费贷款；个人住房贷款；汽车消费贷款；个人助学贷款；其他消费贷款（耐用消费品、旅游、质押）。 21、信用卡的种类：贷记卡和准贷记卡。 22、5C 23、贷款管理责任制：贷款管理实行行长负责制；商业银行各级机构应建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查；建立审贷分离制；建立贷款分级审批制；建立和健全信贷工作岗位责任制；建立离职审计制。 24、存款管理的重点： 25、央行对商业银行的存款管理：存款准备金率；贴现率；存款利率。 26、委托贷款的作用： 二、名词解释 1、再贴现：商业银行将未到期的票据贴现给央行的行为。 2、贷款风险分类：是指商业银行的信贷分析和管理人员，或金融监管当局的检查人员，综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出的评价。 3、关注贷款：借款人偿还贷款本息没有问题，但是存在潜在的缺陷，继续发展下去将会影响贷款的偿还。 4、同业拆借：是指金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种借贷行为。 5、贷款风险：理论上分析，贷款风险是指银行在业务经营管理过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素影响，使银行信贷资金的实际收益与预期收益发生背离，从而使银行有蒙受损失的可能性。实际情况分析，贷款风险主要指银行在业务经营管理过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素影响，银行的信贷资金不能按期收回和正常周转，导致资金出现呆滞、呆账和坏账损失的一种可能性。 6、银行信贷管理：泛指各类银行运用各种手段，对信贷活动实施管理的过程。 三、简答，论述 1、“五级分类法”和“一逾两呆法” 损失贷款五个档次。 “一逾两呆”主要依据借款人的还款能力状况将贷款分为：正常、逾期、呆滞、呆账四类。 2、商业银行在进行贷款定价考虑影响因素 答：资金平均成本；目标收益率；贷款的风险度；贷款费用；贷款期限；资金边际成本；补偿存款余额；借款人运用其他筹资方法成本；银行与借款人关系。 3、商业银行要参与银团贷款的原因 答：分散风险；降低承担者的资金负担；中小集团参与国际融资的机会。答：“五级分类法”不仅适用于贷款，而且包括透支、贴现、押汇、对外担保等其他表内外信贷资产。具体分为正常、关注、次级、可疑、 4、贷款担保的三种方式 答：提供贷款保证担保，必须是具有代为清偿债务能力的法人、经济组织或者自然人；抵押担保，是借款人或第三方以一定财产为手段，用来担保履行债务的贷款方式；质押担保，是以借款人的动产或权利移交贷款银行而有贷款银行提供资金的贷款管理方式。 5、我国短期贷款的特点 答：流动性强，风险相对较小，为短期周转或临时垫付性质。 6、贷款风险分类方法实施的步骤 答：查阅信贷档案，填写信贷状况报告表；分析档案资料，审查贷款基本情况；进行贷款初分和确定分类结果。 7、商业银行的资产负责联合管理思想，应如何运用融资缺口模型加强风险管理 答：基本原理：规模对称；结构对称；目标替代；分散化 经营管理原则：流动性；安全性；盈利性 利率敏感性缺口管理是指通过分析、监控、调整计划期内商业银行资产和负责对利率变动的敏感性缺口的大小来进行资产负责的综合管理，主要目的是将低商业银行资产负责的市场利率风险。 8、影响存款总量的因素有那些 答：存款利率：银行提高存款利率时，可以吸纳更多的存款，反之，将会使更多的货币流入市场。 居民收入：当居民收入增加时，消费支出一定时，可用于储蓄的资金便会增多。 居民消费支出：对储蓄存款的影响比较微妙，当居民的收入不变时，消费支出增加了，可以用来储蓄的资金自然会减少；另一方面，居民消费支出也受到收入的影响 投资方式：一方面，我国居民的金融投资意识越来越强；另一方面，随着我国证券市场的发展，可供居民选择的投资渠道越来越多，如股票、国债以及多种多样的基金等金融资产不断进入居民的资产组合之中。 9、怎样才能更好地保持银行的存款量 答：保持适当的存款利率。 提高存款准备金率。 完善内部管理机制，树立良好的信誉。 银行信贷管理（定稿） 银行信贷管理 银行信贷管理 银行信贷管理部 银行信贷管理学 银行信贷管理学 银行信贷管理学 银行信贷管理学 商业银行信贷管理系统 银行信贷管理论文