2023年银行支持地方经济发展报告.docx

2023年银行支持地方经济发展报告 *银行支持地方经济社会发展自评报告 市政府金融办： 我行自接到*市金融机构支持地方经济社会发展考核激励暂行办法的通知后，高度重视自评工作，及时组织相关人员进行认真学习，并指定专人按照要求进行认真自评，现就我行工作成效、措施、存在问题及下步工作打算等方面的自评工作报告如下： 一、2023年发展主要成效 今年以来，我行继续坚持以服务“三农”和小微企业为市场定位，以服务地方经济发展为己任，强化内部管理，严控各类风险，调整业务结构，扩大业务规模，在弥补农村金融服务不足，支持“三农”经济发展等方面发挥了日益显著的经济作用。2023年我行具体工作成效如下： （一）经营规模增长迅速。 截止2023年底，我行各项存款余额 354515.39万元，比年初增加69633.25万元，增长24.44%。各项贷款余额306303.72万元，比年初增加89851.36万元，增长41.51%。贷存比为86.40%。新增存贷比为129.04%。 （二）支农力度不断加大。 截至2023年底，我行涉农贷款余额296863.72万元，较年初增加89011.36 万元，增长42.82%，涉农贷款占各项贷款余额的比例为96.92%，比年初增加了0.89个百分点。实现我行涉农贷款余额不低于各项贷款余额80%的目标。其中，农户贷款余额81399.03万元，占各项贷款的26.58%，农户贷款增速为76.19%，与各项贷款增速相比，高于各项贷款增速34.68个百分点。 （三）扶持本地小微企业发展壮大。 截止2023年底，我行小微企业贷款余额179489.69万元，较年初增加45817 万元，增长42.82%。有力支持了*林业发展有限公司、*生物科技有限公司等一批重点工业龙头企业，以及*农牧科技有限公司、*乳业有限责任公司、*果业发展有限公司等一批优质农业企业，切实支持*本地实体经济发展。 （四）盈利水平保持良好。 截至12 月末，我行实现净利润8660.82万元，同比增加3553.05 万元，同比增长69.56%，实现拨备前利润13860.99万元。 （五）监管指标总体较好。 我行始终谨守审慎经营原则，认真贯彻监管要求，资本充足率、存贷比例、拨贷比、拨备覆盖率、流动性比例等主要监管指标均符合监管要求，且连续两年综合监管评级为3级。 （六）信贷资产质量良好 目前信贷资产五级分类全部为“正常”，无违法案（事）件发生，信贷资产风险状况控制良好，基本实现了全年授信业务的风险管控目标。 二、主要工作措施 （一）落实国家政策，支持实体经济发展。 深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，促进小微企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变。积极引导企业优化资源配臵，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群。 （二）降低“三农”和小微企业融资成本。 一是为了降低“三农”和小微企业融资成本，我行贷款定价充分体现我行服务“三农”和小微企业的宗旨，对“三农”贷款及小微企业贷款利率给予适当优惠，促进社会主义新农村建设，促进小微企业的持续健康发展。 二是我行严格贯彻落实商业银行服务价格管理办法，未对小微企业贷款收取承诺费、咨询费、财务顾问费及资金管理费等。更不存在“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业负担的行为。 三是提高贷款审批和发放效率，优化对小微企业贷款的管理。通过提前进行续贷审批、设立循环贷款等措施减少企业高息“过桥”融资。优化审贷程序，缩短审贷时间。 （三）积极推广小微企业和“三农”金融服务特色产品，加强产品创新。 前期我行针对小微企业特点推出了“惠商宝”个体工商业者贷款、“简式快速”小企业贷款等产品，为扶持“三农”推出了农民专业合作社贷款、“惠牛宝”养殖业个体经营者贷款等产品。 今年以来，围绕服务三农和小微企业的市场定位，应支行业务发展的需要，一是推出了“惠利宝”小微企业主循环授信产品。针对从事种养业、运输、贸易、旅游、建筑、加工等合法独立经营的工商业经营者发放的，以借款人或第三人的住房、商铺、写字楼、厂房、我行定期存单等有效抵（质）押物作为担保，对贷款客户一次性核定授信额度，在核定的额度和期限内，客户可以循环周转使用该额度，主要用于生产经营流动资金、租赁商铺和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。二是调整了“惠民宝”个人消费贷款业务。针对抵押类“惠民宝”个人消费贷款，将其期限由原来的“一年”调整为“一至七年”，还款方式方面，贷款期限满一年（含）以下抵押类“惠民宝”个人消费贷款采用一次还本、按月付息还款方式；贷款期限满一年以上抵押类“惠民宝”个人消费贷款采用等额本息或等额本金还款方式。 至此，我行共开发10多种信贷产品，满足不同类型用户信贷需求，切实支持实体经济。 （四）加大信贷营销奖励。 我行将小额农户贷款笔数、小额个人贷款笔数等纳入绩效考核范围，激励营销人员发展小额贷款，加大“惠商宝”、“惠盈宝”、“惠民宝”、个人直客式按揭贷款、自主创业小额担保贷款等个人类贷款的营销力度。下发关于加强小额农户贷款考核奖励的通知，对完成100万元以下小额农户贷款任务指标的支行给予奖励。奖励标准为：凡2023年底完成100万以下小额农户贷款任务的支行，各奖励现金2000元；超额完成小额农户贷款任务的支行，每超额完成小额农户贷款1笔奖励300元。 （五）积极进行信贷扶贫开发 我行根据秦巴山区（秦巴-伏牛山区）集中连片扶贫开发工程的工作要求，探索信贷扶贫新模式、新机制，不断提升贫困人口的信贷资金可得性。截止2023年12月底，本年度共支持秦巴山片区*5县669户、12.22亿元。切实提高了金融支持扶贫开发工作的影响力和实际效果，让现代金融更多服务、更公平惠及贫困地区、贫困人员，帮助其尽快实现脱贫致富。 （六）扶持弱势群体再就业 根据中国人民银行、财政部、人力资源部和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知（银发(2023)238号）及南阳市人民政府办公室关于进一步推进小额担保贷款工作的通知等文件精神，经我行与劳动部门友好协商，自2023年开始针对再就业、创业人员发放自主创业小额担保贷款。截止2023年12月底，我行辖内*支行、*支行、*支行、*支行、*共计*家支行发放自主创业小额担保。本年累计发放贷款731笔、3819万元，累计吸纳下岗失业人员数731人。我行在办理自主创业小额担保贷款业务的过程中实现了“双赢”局面，既有力扶持了弱势群体再就业，创造了社会效益，又为我行自身赢得了经济效益与良好口碑，提升了我行的品牌与形象。 （七）积极推进银企合作。 我行结合自身特点和企业情况，认真筛选企业，主动进行洽谈对接。 三、存在的问题 （一）品牌认知度不高 由于我行成立时间相对较短，很难建立自身强有力的品牌优势，特别是农民还有一个认知认同的过程，吸收到稳定可靠的资金特别是稳定的储蓄存款较为困难。储蓄存款占比相对较低，这也严重阻碍了我行负债业务的健康发展，制约了长远信贷投放。 （二）业务品种单一 我行作为村镇银行，受到监管部门的多项政策监管，比如不能办理票据业务，不能开展理财业务，因此，目前我行可开展的业务品种比较单一，仅限于传统的存取转清算业务，而那些附加值比较大的新型中间业务还没有开展起来。从长远来看对我行的发展是不利的，要想提高我行的盈利水平，需要大力开展中间业务。 四、下一步工作打算 （一）注重品牌形象的提升 目前，由于广大农民对村镇银行的认知度不高，导致组织存款困难，资金来源不足，成为制约我行发展的瓶颈，因此，我行必将会加大宣传力度，提高管理水平，提升自身形象，获取广大农民的认可。 （二）突出支农重点，把握市场定位 我行作为新型农村金融机构，将会始终坚持立足农村、扎根村镇、服务“三农”，发挥优势，扬长避短，为农民提供优质有效的金融服务，继续保持对涉农贷款的投放总量控制在70%以上，切实保证服务“三农”经济发展目标的实现。 （三）切实防范信贷风险 2023年以来，国家整体经济形势状况不好，很多行业、企业都面临着巨大压力、陷入困境，我行不良贷款的苗头已开始显现。2023年，经济下行的潜在压力仍然很大，经济金融形势不容乐观，我行信贷业务中面临的信用风险日益凸显，因此，明年我部门将把加强贷后管理和风险防控作为重中之重，切实防范信用风险。 * 2023-1-15 银行支持地方经济发展报告 银行支持地方经济发展发言稿 农商银行支持地方经济发展汇报材料 农发行支持地方经济发展情况 金融支持地方经济发展的作用 金融支持地方经济发展的作用 金融机构支持地方经济发展调研报告 金融机构支持地方经济发展调研报告 服务地方经济发展 服务地方经济发展