2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题含答案解析(湖南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACO10H4B3R1U8A5I10HQ5K5F3Y3Y3R8B7ZH3W3P4J6V9E9W12、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 ACB5X2S10U8C9X3Q6HZ2M6O7O4M5L5V10ZD4N6G10G10B7W6A23、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACB9G2X6H4V7J10V3HQ10E2L6T8Q5J7D7ZM7B9V3V6I5Z3Y84、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCT5Q6R10B1R1J4J5HP2Q8Q9T5X4I7Z9ZO1S5O7H2E8A7T75、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCU8W2L4M3M5P4L8HA10C4Q1E1C7L5Q7ZM6L6Q9C9G10B1M46、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACY7J4N8Y3A2M2X1HA7V9P5O9N7K9L7ZI1N2X3N7Q5N8U27、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9W5G7C5R6L3K7HX3P10G8Q9G2Z3V8ZE10H6J2W5X9Z6Y78、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCX5L10Y5J9G7Q4K3HN2K10H9S9E9F4T1ZS5A6O6Q8K3S4N109、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCR4Y6J3V10N10P5C8HD5B4C3N7Y10A2Y8ZW8K5C10K8D9V4V310、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCS2O7L5E8V1C7P10HO10N7S3Q9H3T9M1ZF5X7V9N1U4B9J311、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCB9M2X1L4P2E2C8HW8Y8U2Q9F1Z3H7ZU4B4O9G8N1C6A312、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCH9G8A1B5N10N2F1HK10W5R10P9F6M1F1ZO7Q5O9Q1X3Q10Q913、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACD3H2S2Z8E1O9W8HJ9S4A9B4H3O7V3ZI5U6S10S1D1I6X1014、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCL5G2D2L1D6J9O8HH3Q8C1H4Y3K2P8ZS1J5V10U6K9A2K215、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCM5W6V1B7J8Y1F7HN3Q8M9P5U2G3V7ZT8H6J5S10Y4F8H916、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCT5C4C4M6H3D5Y9HN8E10Z9Q5Q3S1F6ZD1E3F1O8Q4L2Z217、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCH8E6C10C7M7V6X6HS2Z7K7G10X4W10H5ZV7H7J5Q2M4R7Z618、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACA2L2O3N1W3B9H3HK9G10E7M9M3Z9N6ZF3Y2C9I3H8K3U419、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCH1M8J2W10W10E9D6HK9L1M7D5N2S7C10ZB7D9O3O3J2S2K720、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCA1W6Q1E2A9F2H8HH10H10F8S9R8D9R7ZW8N1P9J3N9T7U921、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCE8H4W1A3H10B9L9HI8Q1P2X5M4F5O3ZS8Z10A1S4Z6E8P622、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCM9J10X4N4H3I3N1HE2U9B2P4M8L9C8ZQ6I3X2C4F10L4O523、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACY9I8A3X9V6L8G3HE3G3I3V4P10A5J2ZB4L10L4B8K8L4P124、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACG3N4M10O8M2R1N3HN3O2M4C6A2K3C1ZP7I3V8B2U5L6A225、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCY5N10S5J5O5L1J2HP8D5P10L1L1T9T5ZK9P5Q1R6J3D1Z826、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCF1Q3D1V2K7U4K10HW7Z8U9N5I3E2H4ZB9V7S7H6R6X4J327、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCK8W2M10V9C8L7E3HW2F4B3W1H1E2Y7ZH7D10D3B1J1R4D828、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACI8L3O4Q9K10W10Y9HF9S1T1N7M2Y6O3ZH2L6B10F7J9J4Z1029、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCN6C8A2R4M3R7Z9HN1V3U2I3G6Q2Q9ZF1M6B7B2Z3N1G630、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCZ8M2D4D9V8R1H5HQ8M10S6R6F9R7T7ZK10D4S9U4U1F9U331、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCM9R10G5Y8L8J10O6HP1P10H5T1H9S9H5ZO7T8B9S3M4A6O232、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACG6R4B6E3N7I7X7HX1E1S6I5A6U10I7ZA4K3C7E2J6J6L633、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCP1Q3U2P10Q2R5O8HF9B2J6F9J8F3M9ZY9Y7S8C1J7W8D534、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCF8S1U5J9J2A5K8HH5R9H4P9W1Z4M7ZB3X7V10I7L4N1X135、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCR10P7C7F5F1S7J6HP7I7V1P7L4Y4L9ZS8T9H4F7I2Z5J436、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACV8R3I8U8N5X5G4HR9M5K6W8I8F2P9ZL3J7E9H3N10B1J137、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACL2L7U6F7U3C3P8HM5C3S10J2A10T10C10ZZ2D1X8V5M4R4C138、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACW6J2Z8S6L10V10V1HA10D10V8H2B5C1A9ZB3K7A8V10G3O9Z1039、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCJ10L6X2B5N9N8J10HP8B1D7Y2D4Y2W5ZV9C1E8K9W10K1P340、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCW1M9O8Q9L5M4U9HV4Z3G2Y7L9V3U9ZC2G3Q3K1M3X4X441、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACT2Z3Z2T6G7A6Z6HC8M9R5X3S1W8G8ZC5G3P9U4K1U7H442、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCT8X9F7A9V1C8D9HA2F1B6A1O7K5W5ZA8T2A3P6L9C5W943、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCV2N9V10Y9S10V6T1HK2R5D5F9V8J1Q10ZS8Q9S3P7L6S3P944、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCZ10U8E10U2U4A5W3HU4D8B7K6D9P5J10ZF3B5T9K10C8S8T645、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCQ4Q10S10B10L10D10K9HR10A10F1A4F5A9O9ZB6S5C2Y1I8K1V846、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCV3E6I1P6B8F1I7HF7T2P9K6G4M7C5ZC2G6W2I2V10M8Q1047、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACO1P8C3Y1Y10N9I9HE5K7I9S10P1Q2C6ZY6S2Q4R9K8C8V848、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCT7B9P4Y4F7Q2T4HG9D4T3O2W5R9J1ZV9P6U7L7Z2U10B449、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCV3G5K8Y8Q8F1G1HW7L5C8Q3L1A7I3ZI10O7K2Y6C7X3Z850、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACX1A6J1P7R10K6Y8HZ3H3S4G1B4N3R2ZH3M8Y7I3V1H8M651、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCT6U1P7U4V7I10H1HR8F2S10Y7N1N1R9ZL8Q8F10K10E8S10P152、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCE3N7X7G5S3T7S7HT1J10Y10G10P1U9K6ZM6M10Z5D9I6I5H853、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCE1Y6B6R6B1V4T10HV8T9W8F10M9C9E7ZP10B3E3H3P3O1Q254、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 CCA9F10Y3M9G4X8J7HY2P9U6K9K5K4G1ZT9L5U9R4A3G5F1055、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACR10A5Q3S10Y3O10R2HN5H5A4N4X8X1U10ZJ2P5I3V2F5J3I156、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCY6J6Y1H9Q4E1L8HD7E4P5V1B9K9V6ZR4A6B9I4L2M9Z857、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACK10V10K7O7H4C4P5HC4P9D5P5K4H4X4ZE5N8F8A3W3O6W658、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCT2I8C10H5P10H9G10HY8U9X7Z4M6I5D1ZB6I1Y6Z3D8B9H659、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCF8I8G4Q3A5V2B1HH5Q5K7O4U5V8G3ZS2T8K4I7M6C8I160、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCK7Z1U2Y3Z6W5S2HT10U6F2X4R7U9C1ZU4M10N3R6L3A9O761、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACU3W10Z1F4C8G8Q4HK5L8E6J5N8N8G8ZQ8L5T6M7I4X6Y362、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCT10W9G9W10C9N3I1HV10Y10N6V5R7P8J7ZP7C2V9M8U3H4P163、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACY3U3Q4F3M1O5G4HW6Y10I6X9S3S2F6ZO10F4G10C3T6D8X664、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCA9V2X3K6J1F7L6HM8W5E2V4P5R3F5ZK3Z5B2R8A10R1P865、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACY9Y8M2K7X3I4C4HW5U8R6C4K2C1K10ZN7T9O1B7F3E1H366、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACZ5Y4K4Q2L7Y7H2HB6D8M7N1V3P9N3ZL7Q1W5S9M6D1D1067、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCE10M4E1H9O4H2E3HD7P10X6P8J5U8D5ZV6J9G6W1C8C8Y568、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCV3S3S9A9L4B7Z3HI10S3Z10F5A6R10N1ZY6G9F2R8E1N2S969、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCC1P4A2Z4W8K5G9HX10G3H8Y1Y4G5D6ZH7X1Z7X4T5V5P670、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCU3N5B9M4G7Z5Q3HP1K7U4E6P7Z9X6ZJ2K2G3A1H2L4M1071、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCI10P5M1C3W10J10Q7HC5T1E2T3A8K5T1ZO9R5S10G10S7Z2Q872、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACT9J5F4U1K8S4Z10HS5Q4H2F8C5D3Y3ZM7D9U3O1T8H2U873、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCU7T8Z10A6X3C10R3HM3I8G9K2A1Z3O6ZW10O2A3T1H1H9E274、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCA4U9J3K5J8A10W9HS6L10O1J9F4U7J10ZM7D4Z9Y3F1K2E375、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCB4C9F2Y7B5X3W2HP6I9S9J7R1M4D3ZC10F10E8A6G6U5Z276、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCN6P7U9Z9I8D1J7HS3F2S9M2L6C3B7ZH9Z10N6I4S10A5E877、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACZ2J3N9M5T5N9Y8HF2N4E8Y2N1G9R3ZI8R6K8E4E9J9G378、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCA5P8Q1Z9G3M2J4HS5J4K8S2V6J9G10ZO6K1E2V9H6Q5H579、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACA1A3W8C6G5E7Y1HT2L3S6M2F7I1B8ZK10H6C7W6F7E6C1080、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACO4X9W6Q7D10P3V6HI10I2G8W9R1L1K5ZA4F5W9V9G4P10C881、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACM8R7X2W9G6S9B5HD10D6C6U3D3A1G3ZU2Z2X8Q4R5N10N982、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCG7F10K10R6N7E2B7HM1Q3N6D10R7X7E3ZF2Z6R8Q6Z2M3E983、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCN4H10P8Z10X5T7H7HJ2H8I4M5Z10O4U1ZN1S5S3E7U6W1D884、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCJ2U2J5H9E10Y2R9HW4Z7R6P2D6Y6N10ZP3B2B7Q1Y10B6A785、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACO8U4W4J2K2P7J5HU5S6T6Y5N10T8O7ZD6B8E9I1H3K9U686、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 BCZ9F2H4R4T3M1O4HF3N7W2X8I10E5E6ZD4O5K8Y5E6V6I187、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCT1Z9K3F6R8K1B8HY9C4G9Y10B3Y5M9ZP10G9P3O1J7O5D888、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 ACQ5A7R7A7Y3G7S10HF1D7P10L8S9W7W7ZJ6K9A1V4E6C5P789、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCC1L7J1Z2M3O7K5HX4J6M1F2K3P10R8ZX10J3O2Y6O8L6F590、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCA3V2Z7D2G5X10Q1HX9N7Y6K5A4K9Q1ZO9H10O6O1K7Z4H991、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCB6T4Z3D10X7K2Y8HS7X1U8M10W1G3F4ZA8S7L3E7R1O7Z692、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACW8G2T9G10M2J8H2HV7M5Y2J1K8Y4X9ZT6X10T1Y2N6J5X693、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACA1D5F6P8O5Z7V4HY9M4H1T2P9U8W4ZJ9C2N3G7C9B5Z894、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCT7L6O9V3D6H2H1HN10S2U9D7G4M4O2ZH6W8Q2S10O4Q1J795、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCY7R3O8Y5P4V2F1HQ4Q3P9C8G8Q6Y7ZH6T3F6A6W5H4V696、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工