2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题含答案解析(江苏省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCD10P7L4J9Z8I9H5HJ8V2Y7M9D1K8V2ZW9P8P4I9U6L9G102、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACL3K7A10Y2C6T5B10HW10T8Z8V10X2N6E10ZS4O5P5H10O7S8T13、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACM8K7C10Q10R7C7H1HV7O9Q3H6X3A2W4ZA7K1J10G5H1L9L94、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCF3Y4R10M3H8Q5M3HS8O3C5F3X6F4K2ZZ9S1T2W8K8R5B75、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCX5K10Z9G10J2O3M4HP5R1H3H7R3X5D8ZF4C10S3F10X2L7J96、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCC1B9B3Y4Q1U4D4HM3H4U4D6E3F6X9ZF9S2T6H5Y7I3D17、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCT9Y2D5C3L2B2G5HH7V1M1B2L3V8W5ZB9A8H4X4W8A3J28、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCE3R7Z2G5Y7A7D4HF7J3H2B7D7D3L1ZK10T5K6U6H10A9Z109、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCO3K5I9T3M1M7F2HS2N10C9O1W4S9F4ZS9I2A9O5S9A6W210、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCD10X8F1V8M1T9R1HB9L10L7Z10F8S1A10ZC3X7T1R7G7B8I211、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACE5X1W7S7T1K3E1HY10A1W6Z4C2C9D4ZC8P10T9Y2I5H7T212、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCS4Q2U3K7O4K3I4HL2V8H6M4X9F5P9ZU3N3G1N4E5I3L213、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCM4D8V1V6T1U1Q6HG2C4F4M1P2O4N4ZT7X3T1Z5Z5G1B414、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCZ10B2O8Y3X8O10L8HB1A3W3F3T8L2K4ZN6Z4K2Z3D5F9Q515、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACZ10H1K2L9C6K6V1HI5I2R5K4W10O5A5ZP1Q10R9T10K5M10T1016、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCP10Z1A2O1W8X4K6HC5H9T6Q7J3Z10N4ZZ1X6F3L2E1W7M317、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCY5V4R7F1N4B9K1HY2I7D4P5X9D5E3ZV4M7G3Q4Q9W9B318、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCV6Q2O3E1A2A7D1HI1V6Q10L8A3F1R4ZV2Q10U8I3F2F6Z419、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACL8R3Q5B4U2R7M8HY9I2J9S9B8X10P7ZI6K5J10L1A9T5H920、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCJ9J8T2O5Z6H7K1HB9D7L5X2G5V6T9ZJ10G1G9Q4P5X7C321、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCL8F2W4W4D10Y9Q5HL2W10I4G6E9Z4Y8ZR7C3O3U1E1Z10R122、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACI7G5C10R2W9T10U5HB8H3T7W5E4U8P6ZT3N1A1C3J2J5C1023、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCS9E1F3Y10E1F7L2HL2K5G2P8I7V4A6ZH2F7H9J4Y8K7F824、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCV1C9Y10H9W8S5R7HD3M7N9A1K1E2Q3ZQ6T10K9B7I5E6D525、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACV1O1P7G9D10D5Y10HF1N3E7L2A1L4S4ZG9R7X8H2K7W4Y826、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACW7G4P6K7H5J7M7HK7M3J8X6M6X7Q2ZR3F6Y6F6Z2K10N227、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCD8J4A7J4W5T1Z3HX3S6X9E3I5E8U7ZI10M10D5Q3G7K7F528、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCZ3V4M1Z3F10L8B3HZ4E8W9L8W8W2F5ZK5F3Y8V7U6Z2G229、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCA9F1B1A8V10T3T6HP8R5O2E3C2Z2B5ZL3R2K4J6W8X6Q1030、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACP2B6U9W5H7U7V4HK7V4J4W5W3N6X4ZR8I9V5Z9Z2J9J631、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCD6R1M1M9J6C4D9HN2V9S2N3M4R10Q8ZM3H1P6P9J2Q2S532、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCW8N8X5T1E1G3Y2HF3J4H4B8G5P10R10ZI4Y9V8A4U10J7K733、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACQ10Z1O9D1N1C1M4HG2D8Q4P4V5A5C9ZY10E3B2W7I4H10B834、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCC5T6U6L1Z8U2D1HK8U7M9Q5N6P8R5ZO2O9B4U8U2S9L835、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCX10B4U5B10I10N5S6HU1X9H8I1C10S4C1ZM7Q6O8B4R2N3D836、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCI7N8O5D6Z1E9B7HZ4B1K4G9L8Y7Y1ZT8Z7Q3H10E3D9A937、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCW10C2G5E10T10B3L5HE10Y10D6L4R8F9E7ZN7D4N2M8A4B8A1038、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCE5R2E6Q10A3B4V7HK4A7U6M7C6I1U8ZX6B4G3O1K10I8C539、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCM3W7N2E7A1D1L6HD8H2J3A8O4V1G4ZV6Y1A4O9V9F3F340、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCH1I8E4M8T3X10A6HM5G4Q7Y2V4N5S5ZS5C7N1N5B1H1T741、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACL7L3G7I6F1S7I9HS5O1A10J5E1L9X10ZG5X10T10F2D8J4I642、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCU3X2Q7G1L7G3R2HF2Q4Q5T2Y6J8R8ZY5H2A4X5E3U4C643、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACU9J7Y1T3M5W6Q8HQ8M4P7W7E8D4Q7ZN5E9J5L4Q4R2C344、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCL7R5X3K3T3G4T8HM1R2S4F4V6V7B7ZB8C1E1P9G4K10X845、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACD6L6N5F4T4O5O10HB7C10Q10E9E2L7M10ZV6E1R1W8A5Q4E346、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCO7V1Z2Q1O1T6G2HX6R10K6M5K5W9P9ZT9F6I1K6Y4J5U947、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCH9K5N10P1V9B1I3HA2T8G5P5J4F2N10ZZ7O6C9R10F8X4M348、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACB1N3K4X5L1C6X6HF1U4G1B2J8A8B8ZY10W5T3U9Z2D8S949、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCK3M7P10K5X3E6H10HY10D8C9R8W9R5F6ZI10X6Z4J6G10P4D950、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCO7I6E8C7L6Q9U1HY1T6K4R10D9F8T7ZT6P8L5C6B6B3S751、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCO6G1P3G6W7J9Y10HC3U9G7O9O1L3E8ZS8E7G5I6J1U10S852、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCY7J7Z7I1H9W4I8HG1K1F10W4Z3C4B4ZF7D3W3S9F2Q7G653、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCK9K8U3V5E1U4A7HV9N3E8Z1X9M3E4ZI9X6Y5K9B9U4X1054、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCP4A1E5E4V6B7Z6HF10N1U8V5Z2H8R6ZQ9K1L9N3P6T9A955、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCF2O5A1Y7Q9K3G9HE4Q7N9V8H2W7M10ZS8L4Q3N7P4K9H156、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCF2D10D3I7X1X1I7HK3C10P6D2V2C6Y7ZA1R1X9A3C4P1Y657、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCG5T1U9F3E6F7F5HY3L8S8Z4J7P5Z2ZB2D3Z2T3A8O5C458、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCV6Z4C9W6G8A7R6HX7O9B8R9Q3H6I1ZO8F10P1I3L3G7L759、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCY8Y7O10G9E4O2Y5HX5J1K2U5U8P9J5ZG6B5P4P7I7H7A960、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACQ3B9X1P4J2X3O8HJ10T3Q1N9V6B10D8ZE8S1H4I10U4P7M561、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCO4W10Z5I9O8L8Y8HE6L7O1H5A8E2W8ZD5B8C9N1I9V3M162、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCX6H10O3I4A3T3Y8HV5K1B3I1P3A4G6ZD5X5O1G7K4F10E563、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCJ6F2B1S5W6R4Y1HW1S10U4F3F7E2A6ZT3Q7N9D5Q5V10F264、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCK2Q7S7Y8Q1A7T8HJ7J8Q6O4N1Q1S6ZV10T5O1Z4E4E5M265、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACE3O1R8Y4R8O6G8HO6Y2E4A10S1R6E4ZI5K1L7I2H6R7J966、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACO10J3D4P7O6Q3U7HL8D8F7V1S5O8X8ZS7B8D6C8H3P2H1067、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCU5I9Q5L10I9W3Y6HW5Y7M7B3E7T8L10ZR4V8H2I3A5N8D868、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCB6P4L2I2X8G3K1HE8K2T2O3M5I7L4ZR7Q3V8G8O10F5O969、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCG4M1Y10U3Q9R7H8HO8V9E5H2T1V6P5ZY7I3J2L8U7K4Q870、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCO7Q6Z6V7F2E8Q6HH7S1Z5L8R1S2W3ZQ5Q9Y4C3O7A7G871、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCP6N7J6F5T6Z2G10HO10X6F1Z3U2X10V4ZN6H9R2O6C6H3R472、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCM3T3B4D2F2M1C3HN6C2A4V9K4Q6X4ZG8W2J9V9A5A9W373、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCR1I5F2O9R2F6R1HV10P7U2E2T5R5F10ZR9Z8E7Q3M3T5J474、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCK2F5P3W1P6K1U6HU4Y8H3W6R1S7O7ZE6G7D6I7G3K7Y475、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCU9V6O2X6M6P1Y1HO3Y9Q3X5R3S4Z5ZJ10W1H9Z3Z5U3I176、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCS4J3J7B1N8L6I2HW10H6Z3V6E5S10Z2ZH6A1V5P5Z3X1N177、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCU6I10V1E10J8V10B7HE8P2X8L5R3D4V2ZI6X6K1W8S3V2J278、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACI10F5N9G5A10B6K1HG5T10O3K1W10A7C9ZD10Z4L10Z10S4V1K279、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCR4F5D4U8H9H6V7HD2R7E3A5S3Y6B7ZX6A10E8C8L6Y8Z280、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCX3J10J5N5D7H7C2HF10I3I2O6E3F7U10ZL6L7V7I10R6S1D1081、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACX1S4P9C3V9J1M4HC10T2T4R5V4K6J2ZM5C5Z6A7I8K10X782、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACO8U10O5Z5Y3I10M7HF8K1T10S10P6G6E6ZF2F4U3F5V9B6T783、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCN9T1O1D1Q2P6Q3HK1E6R4Q8D5X2W1ZF8W7N4K8O2H8W684、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCY8A9D9L6Z2G6Y7HG9U5P3Y5X6V8J6ZJ8B2I4A10U10W3B785、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCV7Q3P6J3L2W7C10HN2N1X2R1B9I5F2ZA7G1Z3W5S6L9Y786、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACF1V8F7S1E1P6M2HX2W6L6D9E1C4N4ZK2Y1V6F4X3R2A187、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACN7Q7T5F3S10N10N5HL3T4N2C8B6U10N3ZA5C9L4A1C7T6N788、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACJ5W7M4Q6Y6B4U9HL1L4I1W5M9L4W9ZS3V2R4B1Z2T1F989、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCQ2U6E5K3N10X9N2HV3D9C1C9Q9B3K9ZV4S6J2G9Q4S9S390、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACS8E10W1R2U5C9O2HY7G10A2S4Z10P5V8ZX9Z10K5Q3J1E9C191、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACJ8E1W9X5O3R2R1HQ5I5J1K7U6H1S8ZI1Q10F2D10K4S6R992、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCY2F10W5M