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    2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题(含答案)(辽宁省专用).docx

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    2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题(含答案)(辽宁省专用).docx

    初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列哪一项不属于金融市场的中介?()A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCI2U8K1H8A7P7V2HN7L3L1X7Z1Z7G6ZK5X10S5X5O2Y10A12、(2018年真题)保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的( )。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCU7S5J1G2B7T9Q1HD7T5B3N3L3L7B4ZO5P7Q7S5R9S7K73、商业银行在办理个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。A.由商业银行承担,客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担,商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCK10K1R6C6V8Q1F1HC10W3A4Y3L4B7Z3ZD1V10S8X8B2A10T94、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()。A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCK1X7K8T3R1I2G3HW1U7S7J7D7X7L7ZI9Z7M5T5C8G2W105、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCU9M6S4X6I7Y2O10HC5E5S9F2S10Q4Q9ZU8O4W2S10P10U3N96、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCA7C8X8O5K5O5Q9HL2D10O9V9O9N1Q7ZN6S8S7D2U9A10K27、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗( )以上重新上岗时,应当重新接受车间(工段、区、队)和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACH2G3V5E10Y8U10S4HQ1U3N1P6U10P10Z9ZX3P3V9Z9I3W10C18、( )主要是指建筑实体在施工或使用的过程中,由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCC8O9W10W2D4Q1Q7HG8H2T1L2W5Y1R6ZT9E8B6Z10M5Y8J69、(2018年真题)商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( ),并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCS10X2C9G1B8X4I3HZ6J2P7A2U6Z4N4ZK10N7G4T6J5C9Q810、 下列不属于客户常规性收入的是( )。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCV6F1B3W7U5D5P7HL6X10O5R6N3B1S5ZR1P8H6V8T3V5Z911、 我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是( )。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCQ6E6J2E9K4S9S3HU8A7C2F7B8M4L1ZL3U9Q6A1V6A1J712、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4V6Y8L5H10J6L3HY9C1M5C8G2X8T9ZN4J7J5S5I2L10Z213、(2020年真题)根据监管规定,理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACO5Z5I2Q1J10J6E9HK1S3D2Y3M8B3S3ZL7H6C5J8B9F4Y1014、安全生产法提供的监督途径不包括( )。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCL1P10M5R7C10V2P8HH10S1D2E1R1A7N10ZS9Q9S3W8V9M3T915、(2020年真题)根据监管规定,理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACA7H10A10Y7H4T2Y8HV3L6L1B8O1E8F4ZC1T7P7W4I8B2P316、根据我国民法典的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明【答案】 BCN8Z9W9B3H2A1Z10HI10H10J1V9E10F7U3ZQ9P7X2T10C2I9Y517、()应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCP5Q9K3L4B7N5B4HR6D9K1V4A5V2L3ZV8Y9Y10V4M1R10X618、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力,一般而言,收益主要来源不包括( )。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCC1B1V1U10C2P9K8HR1B1F5O4Z1S3X8ZL10D9O4U6L5R6N219、下列融资方式中,不属于直接融资方式的是( )。A.公司发行股票B.储户向银行存款,银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCL2T4X1P9N2W10P9HF10Q10S2Z8Q2H5X3ZH8V3C8A1P4A7C1020、生产安全事故报告和调查处理条例中规定,事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的,需处上一年年收入40%至80%的罚款;属于国家工作人员的,并依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。( )A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCG3E6N1X2P8V1F4HI9M5J4U8O1F5A1ZA3E3T6C9T5E6U121、(2017年真题)“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的( )特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCL9Z2X4U8R2L6Q10HC10V8S10Y9U2L7X8ZU8X5Q9C2C10Y8C222、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金,形成集合资产,降低交易成本,从而获得收益的好处,体现了证券投资基金(?)的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCD10Y9B8E6N4M4E5HY6B5M2O3X9U9I3ZS7D9P6F5Q3Y2Z1023、 方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACY6F2R4S6R6W7E5HY3R1F3M10D4U6G1ZW7K2P8S2H10L8B424、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACJ3U9N10C6T1W1G3HR3E1R9J8O5Q8E4ZN10C7O5E9T7T7S1025、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS2T6S5P7X8F1E10HV4Z7F7Z8B2J1L1ZN9J2B6E8M8V7U326、下列不属于债券收益来源的是( )。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCM5W8L6K9N7P3F7HO1Z10M10K7A1E8L1ZY1E8X8R8Y3G8N827、现金规划的核心是( )。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCS8E9L4C9R2B8T1HH2H8X4D7Y9Z10G3ZH9S5U9A3A10H1J628、安全生产法提供的监督途径不包括( )。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCH9Q7U1D8E7V9U8HS2N9Y1A4T5A3P10ZS4T1N6X4R10W8U229、(?)指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余,按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACA3P9N3I6Y2P7C1HE8K4N4K1Z10T3K2ZH7M1T9Y7G8S9N930、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACB1L8G1H2Y3J7K9HH7J9Z2K2J5P8H6ZE8F2Q2V3J8F6Z1031、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券,那么该投资者的当前收益率为( )。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCD7B7D5R5Y1P1T4HP8M5W3R3Q9W10A3ZC1S3M7T3H8M2I1032、境内个人有( )情形,不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCH2G8E1T2C2F4K9HP2U4R6L4U1G2Z3ZK3Y7T7G10Q4F8H633、以下关于保险费的描述中,错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCK1M8E3E10O5A2J6HG5K1D3D6T2Z10C2ZL9H2Z4Y1T3C10F1034、(2018年真题)阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿3岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划,从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于( )。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCU7U10I2P3H1F7Q10HM4Y6Q5D7N4E8P10ZR8V5C5Z1G2Q6Z335、(2020年真题)马斯洛需求从低到高五个层次分别是( )。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACJ6H8X6T1Z9C1M7HX9Z10H5E7V8F10H4ZL8P2V7U5U1D7F136、(2017年真题)下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCZ8U1T2J9N7N10K3HQ2L8Y2O2R6X1W7ZH7D7U6Y5T7W8T237、(2019年真题)处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是( )。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCW4L3D3C6O4G7O1HI5L9V2K1H7V6J10ZG7R4P5H8O3U6V338、影响货币时间价值的首要因素是( )。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCS6G10Z8H6C3Y7U1HQ5F5M4E6O5D5U7ZH8H9O7R3C8F3M539、同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCT1Y4J8H8K7U3F7HA3X10X3O10Q8C2B10ZP10B3T2E10H6Q2S940、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCX1K10H3N3Z10B7I5HY8L10G4Q8A3T5A9ZA2B3O6T4R6J7B1041、 下列( )不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCU6G5N1N2G3O7O6HQ3D5N6Z8V2A10B10ZC3A6N3A9H4W5R942、下列哪一项不属于股票市场的功能?( )A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCI4S8T10Z5E9O10V2HH9V4T10C9G7J4A9ZF5E2O2X2F1K9K243、(2017年真题)商业银行销售理财产品,应当遵循( )原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCI6F7W2I6R1B9Z5HA2S8F10M8N7I6Y2ZM1Z4N5G4A5Y3U444、公民李先生与前妻张女士育有一子小李,因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚,婚后二人收养了儿子小贝,刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活,2019年李先生不幸逝世且无遗嘱,根据我国相关法律法规,下列不可参与李先生遗产分配的有( )。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACF9D6G5P1H3R7V9HE10U9Q1W6P6D3H1ZJ3W2Q1N10P10R7K145、(2021年真题)根据个人独资企业法,下列说法错误的是( )A.投资人自行清算的,应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的,应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的,应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACV9G7Q6P5W7E6X6HI9N1X6D7W5I9R7ZI7P10L8T4D4Q4M946、(2018年真题)根据个人外汇管理办法第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为( )。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCP9Q5J9J1A3S2P8HD7V1Y4V1K1T7Y7ZD9B7L10A6W3Z7C647、 下来说法中正确的是( )。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCM1G4V4P4Q1R2Q7HA4F10Y1D8W2M7G4ZF8L10O8F1Q1T5P648、 下列关于房地产投资特点的表述,错误的是()。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCT2P1P9Y1U3D3L8HT8R7G10S6D5A8A1ZE10K1K8G5Y5N10E849、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场,银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCN6K4W7N10W1K10T2HH2M3G3W4E9M1H1ZD9X3J10T1Y2O2L550、(2018年真题)目前世界上最大的外汇交易中心是( )。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCF9W3K1K4N3V8X2HA2G10L2A1G10W1E7ZI5P6K9K2G3O6O851、(2020年真题)客户在银行柜台办理业务室,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应( )A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACR7I6H5F10C9V4O3HI3O10R10J1K8W1K8ZT6U7G7L8A10A9R652、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 ( )A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCF3S6P5A7S1N1Q2HZ5F8A10E4C1T2A3ZL3M5T1P3L3F1A253、下列关于保险市场的说法,错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCW5R10M1S5N7M5A4HI9V1D2N9P2D5P6ZZ2M1K1C9F8O6P154、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCK7P6D4U5U10K6I5HG9J9P4R2H8Y7F3ZK5X5B3V10H10K6E255、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论,不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。A.保持资产的流动性,投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCV8R2G4R4S8X1I4HW3L10J10H5R4Y10N5ZF8J7M10L6H3V3D456、(2019年真题)某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入50000元,5年后按年复利计算比按单利计算他将获得( )元。(答案取近似值)A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACV4D4H4I10T2Z1O2HJ9L8Z3F3N10E10L3ZW7G9V7L2U7W4M457、(2021年真题)与货币市场相比,资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCN10P9V7T10V8Y1N4HF6Q4T4Z5Y2X5U7ZR2H3F9Q5M2U2N858、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年培训时间不少于( )小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCJ7C10B10K4J10G8Y1HU3Y2Z3X6S1Q2Z5ZC9G10C1O1X2W4U759、(2017年真题)下列选项中,不属于金融市场主体的是( )。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACI9A3T10Z4T2I9N5HE1Y10L3T2Q3I9D9ZA5S7F6T4F9P4U460、(2019年真题)下列关于金融市场的说法,不恰当的是( )。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制,以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场,但不可以是无形市场【答案】 DCZ8I7H5W1G7M10T7HI10X4E9D3Y2K2N9ZY9P9X7R1B10C4Z461、(2018年真题)假定年利率为12,小王投资本金5000元,投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCY9L6B8F1L4V4K3HJ8S3S10U9V6Z6J5ZG2T8E10V6T8D9Y162、下列不属于财务信息的是( )。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCP1Z9I7L10U6F5S2HG3A8F2Z9P3V2F4ZS8J1M1Q8T10Z2Z463、依据刑法规定,安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的,因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的,对直接负责的( )和其他直接责任人员,处3 年以下有期徒刑或者拘役;情节特别恶劣的,处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCB3K5Y8G10R4R4O2HX3T10C2J10T10H2Q1ZR4N6O2F6W8I8X964、(2018年真题)理财,即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化,这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则,不包括( )。A.事先重复沟通,让客户有明确的预期,以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性,以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时,从客户的利益出发,跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择,以降低客户的资金成本、费率,从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCJ4K6D10M8X7R2N9HQ1V5Y3V10I2U4S7ZX8F5M4D8B3V3H865、顾先生目前向银行存入1000元,银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下,5年后顾先生可以从银行取出( )元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACX2S3P9W5E8O3N3HY8J5Q6Q10P3X4B10ZF10Y1Q6L5X10M3E566、 下列有关民事行为能力的表述,错误的是(?)。A.18周岁以上的公民,具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,因未成年,所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCZ10T10G1T10Y4P7W1HT6W6M6U7Z9N5Y6ZJ9U2U10J3U7Q4M167、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACU7P4V1A6C3U1F6HS5A1Z6Q2M3H2L9ZV6Q2J9Q10H7K4B568、(2017年真题)金融市场是国民经济的“气象台”,是因为金融市场具有( )。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCX5H8I5A8D7Q9E1HU4F9X1T7A3S7H1ZQ2B5Y9G10H6P2E369、 周先生近日购买某股票,每股股票每年末支付1元,若年利率为5,按永续年金公式计算,那么它的价格为多少 ( )A.6B.10C.15D.20【答案】 DCY9H9K10A10G3J4Z3HB8P9R2T1C10X5G3ZA5Y7B6S9X10U2V770、(2018年真题)在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是( )。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCM5K6C10W10I10R5J6HW6H7Q10L6Y7N10K2ZK3C1S8E1Y5I2G871、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述,正确的有( )。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托,对投资者财产进行投资和管理,这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCB2W7H10Q5K1Q10F8HB10U2U10J9D3R5I3ZS6D1A5P2R4E8I372、某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是( )合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCW2I7P5J10D4E5W8HN2J4K8E1C3D5Z2ZC1K4E4W2V2U7I473、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,张先生应该选择( )。A.甲:年利率15,每年计息一次B.乙:年利率14.7,每季度计息一次C.丙:年利率14.3,每月计息一次D.丁:年利率14,连续复利【答案】 BCW8P7O1H5A3I3Q2HL4N6P4H5D8F7Y6ZP10G9U8D2V10P6K474、(2018年真题)极低风险产品一般主要投资于( )。A.国债;基金;股票;货币市场金融工具B.基金;国债;货币市场金融工具;股票C.货币市场工具;国债;银行存款D.国债;基金;货币市场金融工具;股票【答案】 CCU2M2Z8C10R4Y2G10HW1P8B2N7W7D3U2ZQ8J10N10L2R2D3W575、(2020年真题)与理财计划相比,私人银行业务更加强调( )。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCT3B1Z1Y6F6K1V5HK2Z2I2Y5X9S5I1ZG7V1Z7F1I3H5L676、私人银行业务的特征不包括( )。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACU2I3B9Q3H9T9I3HD3I9A4G10H1D10O9ZB6O3G5Y5M8G8X177、(2021年真题)王先生到银行存入1000元,假设年利率是5%,5年后单利终值是( )元。(取近似数值)A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCU8F2W10J7V7N1Z3HO5G7L5Y2D2J7O2ZH9V2E7C10O8T2Z278、(2017年真题)在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCJ5G10F7D9G8M1L2HQ2K1M7O10F10Q2H2ZM2K4D10E5L7O4S1079、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCA1V5E4H2X3M6W1HH10K6U5P4F1Z9J1ZQ8I8C2Y1C4X10W180、(2017年真题)( )是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACF9J5B6F8V8M6H4HU1T3T10H5C8K10Z9ZU8N3F8P4P3M7T481、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率( )。(答案取近似数值)A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACP6G2O1J1E2V4Q8HS8M5S8B9K2S7V5ZW1L6I3I10Z7O2S882、(2018年真题)格式条款和非格式条款不一致的,应当采用( )。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACH5U8V3F8X1B9M3HK9I2Y2T6Z3Q9H1ZR6Z3M7P4O8O3D183、(2021年真题)从客户风险态度分类来说,在下列选项中。风险厌恶型客户会选择( )A.80%的可能损失5,000元,20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元,20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCP3X7F7C9T4Z7A6HT7L1N7P1S7Y8P3ZJ8I9R1A7E7K2E384、下列关于银行理财子公司的表述,不正确的有( )A.有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求,有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCT1D10T10Q4K10M3P8HX6K9P7E7I1B5D7ZE5D5V2I10X4O8O1085、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCC6C6D5H2N3O10D5HI8P9Q9U5E5W6Q6ZT7T5N6O2G3K8F886、王先生投资5万元到某项目,预期名义收益率12,期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCM5H3K10X4K8C7S6HE1D4D3L7K6D2R9ZF1R3P5M6U1S6M687、 注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCI6Y1Z2E3O4D2O9HK6R9M10E6O1D10N8ZX10Q3J6S1L7J3H588、授权委托书授权不明的,关于责任承担,下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任【答案】 CCO7C5B10M8N4Q4Y6HH8Y3M6Z6K8I3C10ZV6D5S8L4Y7V4Z889、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCI7I1O4K2A7E6R2HI7N3A4O4O3U7R3ZQ3Y5E8T3I7G7Z790、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCY1T8M6T3J2G10W3HJ8A2I10L10I7Y4Y7ZU8D3Y5X6N2I3N391、对于个人投资者而言,不可通过( )等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投

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