2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题及答案下载(河南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCN4D3E4E2Z3C5Q7HE10R10G1E4B8G2Y7ZC10A1X9K6G7P9K32、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCT2N1N3S7V9P4H7HM8B10Y4N5K8X2G4ZP9Z6S7G10G2A10H73、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCV3J2A7G10A9U1H8HB10X2T8D5Y5M10V10ZJ4E3B10F9G4H6Z104、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCN1H5V3V5Z7L10C5HC6A3A1H7E9T5Y7ZX9W1O7T3B9G2M65、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACQ9W4P4S8V4S9L10HO1N1I1E4H5Y10M10ZG1S9B10L8L8A2Q86、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCR5I3H6D7B6I8B6HM4J7J7Q9D3B7A1ZM3E6I4Y10U3H10X107、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCD7S2Q4P8B7Z3Y6HI3P10A4T2R9K6F10ZG8M7Z5J2K7V6A78、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCO2D1Y3T7H4B8D6HA10X6I7L5C4E6Z7ZC5E9R10F5B7E3M79、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCA5O1Q5G6M10G2S1HQ9L8S5K1E1H3A10ZC4N5K1E9B2J10N210、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCJ10F3A9I3H4M9O10HQ9M3R3V3X1N9T5ZB9T3L3T8O3Z10U511、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCF9M3J6K8R10N5Z9HJ10V1C10E6I10W2D5ZC10J2Z7U4O5N5J712、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACL6Q6M3R2O10M7I5HT2Z2J4K3X5H8W2ZQ9S7R9G3E5F8C413、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCT4M7F6W9S2B10F4HI2F8C8E3W2L9P5ZI4L6F10P10Z8Z7N314、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCG3J1M8S1U9N10Y7HX9E7T9R4W6N3L8ZT2Y6E8G10C3E9B515、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCH9T10M7N8H10Y10Z10HT8U4R6A1Q2N7K1ZN5J7U8N9O5V9E616、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCF9M2R6C4H1S10V8HN3I4X8M1W3Q3S6ZK5V8L4C10W4W2Z817、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCW1G3Z9S9H9M8Q5HM8P8F9W2B1G7R1ZD3T7O2G1C9M2H418、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCM3G8E8C4V1S5X10HJ8K1Y6C5T6B3A8ZZ10B6I1Y8Y1C4Q619、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCC4R1I1Q6F3M4Z7HR5I3D4Y1J6O10O1ZN8W6B3B9U7Y8I520、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACV1H10N1B9U10L9F8HQ1K1S1A1A5E6Y5ZD10F7U2M7O7X7H821、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACZ7Z8A5Q9M9C6U3HC10P2M5W9U7A3A10ZU7U3T1V10S9U10P122、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCR5C6Q7Q5Y1K5D6HZ10G4S3F2E2U6D2ZF10F8I6M4M10Z3K923、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCQ4W2M2A2B7Q2X3HO8U7I10Y8Q10C1M6ZI7L2C9O10V9K5X1024、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCC7J9F10Q6S5B10N9HM6A3I8B4S8L7K1ZS3G10W5M2X10B10K125、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCB2D10Q7H7B5V8W1HL1K6Y5G1C10B8E10ZD3R3Q7T1C1S5D326、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCY1M7G3V5O2J9D9HR10P3P7O8E9C4G9ZS9Y3I7R6F7J8W227、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCU10U10J5B5L6R2Y3HQ9C2J4W2I2F8D8ZW3Q2O6H10A5B3D828、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCL9Z9M3Y6N10U10V1HQ8X7D10C9Z2G8B9ZH3S3T3J5L4D7C729、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACC5J7C8P3W3R4U3HI7E10T4A6Y9H3N4ZD9U1P2L1T9Q3P530、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCT7M9Q4V2A8B8R2HP6X4J7G3Y4H3W9ZT8B10U7Q10S3K5G1031、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACP6C5M8K3L6L6A4HG9Q2K6J1K6X3N7ZB1H8U6Y6V6D9N1032、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCI1S3S2J4V6M5Y10HJ4J10M8R1Y2G5Z3ZW4J6Y9I6V10I4D433、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCE9I4U1K1G9E2Q5HK5S10O2H2E2P4Q2ZM1A8Q6Z7Q3K9P134、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCU9L1Y7V10C4R10K2HG8M2L2K3P2M1H3ZC7O1A9B4W7Z7G335、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCQ1C10V8J6Z1X10F7HH5G1Y8K3H2M9P3ZS6W2T7S5D8Q9P236、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACM4F2Q10C10Z4U10W9HV10C9J4A1M7B6O4ZK2V7Z7T9P6U9N837、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACZ7H2K1P9J9R3K5HL2K10J4C3G6Y2J5ZB3M3C10L7T4S2D938、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCJ6C1B7M5A6B5N1HI9E4Y6V7V2R5U5ZD6S1H9L2N4C4D939、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACT8I2T6M7O2L5P2HP10T1Y1J4N10C7R5ZI6O5S10S9G2Y4Q940、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCX1Q8U8Y6Z7F6Y5HN1Q7E1R7L3W5H10ZM3R4V8B7W3S3I641、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCU5R7S1Y7G6J7B3HM5H7L8U5Y10M10R2ZG5W2V7M2Q10X2J642、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCH4L1R4W7S5N4W9HI10O8A9J2O5O6J6ZV4R9S3L3J7S8R743、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCD5L8Q6T3R1M7M3HU8K7Z1A10T10W2I5ZR6J4R3Q10F10A10Z144、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCW6F3C5V5R2Z3F3HB6D3Z8P2D6J5E1ZR10A9J4Q10E1A9P945、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCF4Q8H1S10B2M4Q8HQ8U10J9U2Q3Z9J9ZL1M1L8W8O9P2D346、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCN8I3G5C1U7K1I8HI4V6L8Z6J3Q9F2ZN10H1B9E10Q5O7P347、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCG9D9G10Y1T2O1M1HD3H2V10A7H2A4U4ZU5N4H5N6M1S4X448、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCI6H2D5N9B10E3Q9HS8S3G1B5I1X5D4ZP5Y5R1N4F9P4W849、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCO5B5V5G4M8Q9C7HC7A4Z6E8F1F7Y2ZE5O8D6Q10F3S3K550、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCF5M4L8L8B1R6A4HK10G10T6W10Z10G8D1ZF7R4C9D10M9E5K551、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCT4U3F5R8D1Y7I10HG5S4C2Y4K10K7J7ZO2Y4D2U1X4U10D252、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACF1T9M4P6W5R3P6HV3C3C1U2T6B1A8ZX7M1C9G1N3P9H153、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACA8N6A3I6V4K3S4HM6I2K8T7E6D6E9ZA3Q4T9Z7E1L2R454、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCS8A1Z6X6L7Z3Z1HD5T1Z1F2T9F1R4ZD2M10X1D2P3G3E255、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCI10G4Y5X7L1E3U8HU6O8S8J1O7G9D6ZR1O3H7O9H2W7Q556、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCY8Y2K9H6D5P6A4HT7Y9V10Y8X5Q7X3ZM8I3Q10X7T1W2E257、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCA10F3F6G8F6X3S7HO9M7Y4Z2H7Y10M10ZC4R1C9A5F5D10F358、（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCE8H6I7Y9J4U5J4HH8K1M1K10E6G7T2ZJ6T5S2B9P9O9K359、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCH7L5T1I10C10A8D8HB9J6W2I7S3W7U2ZR2F3H9R3C5M4N860、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCH1D2N7I3J4Q4X1HW1D6I10H8Z10I7I3ZT4P6M3J9R7S2T361、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCJ5G1U6Z5E4O8Y2HI8O7R8R8G9G4W10ZN2X3U8A3U2L3Q1062、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACJ1A10A4T6I8Z2U3HH5E5N10Z2T9C1U5ZB10R7Q5U1T5V4I363、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACK3A3W8A5T6M2N8HP6Q6L10V2D7B6O9ZR6F10H9R6B6Y3K464、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACR7X9B10X10K4O5Y10HI6I5Y1H5F1E4H9ZS3E3P8M1Z6C10C765、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCG1D7L8U2Y10Q8F4HW5J8S3V5F9T4A2ZI3A1L4J5H3E10N166、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCC9A3Q7P9P6X10Z1HO3G3G5L7Y2M6B4ZD7W3V5G7R5S10W167、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCN6V6D9F7Q5A3I2HU6D3Q7L2B10L9J4ZR3Z4B4U3E4K1O568、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCA8X9X8S8L8B1N5HK10A9E9K9J8K5C10ZY8E3X9R3B4N2U369、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCD10G2T6M9L10W2Q8HL10H5F1B5U9D8Q3ZG10F3Z3M3U5A9G270、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACW3V10L5Z3F5B1M6HD10J9H7C6O4P8S1ZW1W10G2G1K7C8R171、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCW7J4K3P8A2O10D9HW1Y5D5E7X3M2F3ZB5B9O9L4G1X2E472、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCL3S3N8M8C2W8Z2HJ3G10Y9A1H8L4T5ZH2C8Y6X4W2W2S173、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCO9K2X5J3K3O10E9HB1I6G6O3F5F2Q2ZX8Z7O10V9C10B6Q374、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCZ6Y10L10G3E9Z7J5HS5G10D4Q7X7M4C4ZS1H2E3D6I7W5X575、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACQ6Y2S7S9J2W5V4HS7X2P2L6J5Y7Y6ZA4Z3C1H8A6C9D676、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACQ3R1X1Y2C10R9U8HW3X8E8S5V1W7H7ZM4Z4W1L5J1J7T1077、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCJ7K6U9H2Z3E9V10HJ10B6P3N4M4N9O6ZF2V9F10E4I10G2E978、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCV4H5M2Z10U10F4D10HP2T7Z7C6W6R7H5ZX10B1Y1W4G9X9X979、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCR3K8L8D9T7B2T6HR1B1Z7I8A5V3T1ZI8P3X7J8W5F2M480、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCZ6O1L6K8R4Q10O10HE8T4D1R2N4U2R8ZT8Z4W9H9T2H6J181、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCV3U9C2F2Z8H3J5HI9T5L8B9V6F1R8ZW7I9B7Q10F9Z6W782、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACA3F10Q2Z5W7R10B6HV9Z5A10Q8G5N3F7ZQ4A3R5O4J6Z2Q983、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCO5F2L6M5D8D1T4HG7V8D7L7S7C4S7ZS10Y8Q3I8M8V9Y384、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCH3E3G1E10N6U6G10HU10S10R5A1H8E2F7ZT6C3M3F5T1W6U285、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 CCF7Y5E10V8O6W10N3HM1W1I7W6K10I4S2ZT3M4A8W9E4W9X286、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCS6M4C5P6L4Z7S4HN1J7C2V6Q4B8Z7ZX6D7O10F3C5R6J487、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCF2M2Q8A2N9B7A6HI4E7V4E2G3T9L7ZK3P5M9B9J7L9F288、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCX5V9B8S9O6L1I9HQ1N1C1H10T3Y9C7ZQ1K1Y1P9B2K2P389、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCS10L4I5M8K3K6S8HN1N3Y5Y8U9T4H5ZP4L3O8V2V9T4I990、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 DCM1H4B1V1Y1G3E5HF7M6F2M6V7E9P7ZU3U6N6J6I6T1K691、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCS7J7P7M8P6F9Y9HT2H2R5Z1F6N1C10ZN2A4F2S10R6L10K592、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCR9Y1H4Z5G1A2L4HE5G8J3I9W9P7E2ZY2F3K5B2J4X7D393、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACK9P6D1K5V8V10H2HC2A3G4Y9O8D4A5ZU8E9A10B4D6M3W1094、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACT8Z5R2Y4Z3O8I2HW8B5Z6S5I4I5R1ZR8G8M7Y10M9E9J795、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCQ8Q1R10P4K4V5E3HL8T6I10F2K8S2B5ZF5Y2H7B3I1E9B996、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCP1U7H1W9T1Q2D10HU8V10X4U4F1S1T1ZU10E8O2K1T3E10Q197、