2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带解析答案(甘肃省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCM10S2P10F8K10L9L9HL7L3S5N2Z8I10O9ZK7V10S5F10A2Y6U32、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACI2A3W7F2V8O9S6HW7S4H4G3E3K5B5ZG6Q7N3T1M8O8I63、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCJ6X8H4E4P8L1Z5HC9O8O7X8Y1N5Y10ZJ1P4S8J5R1Q3G94、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCC3M4O4H2G7I1L3HY3H10Z9L6K7P2W8ZT10X1L4T7Y8T1P35、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 DCD10J6I10S2F3Z3A1HY3I7O8E7I1I6P4ZL1O7O5X5F10R1W26、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACD4K3N7W6Q7K6C3HR10H9Z4R6Z8D5U10ZG1O5E3K6Q3F3O57、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCZ10G1C2F4W9G3C2HU5S10A5T2F1W6B2ZZ1J4R2X8V8U5B38、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCZ5Z5A7W2S5K9I6HB3U1C5B4T9U4Z8ZN5F4B2F9P1Q9L69、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCT2Y7T4B1W2F2G1HI8R1T7U6Y1D7L3ZZ6H2J9I7O8C9A710、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCO10W8Y4W4Q9T10J2HC3I10F4M1E9D10J10ZV7G10W7S4I8W3Z111、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCR6Y6F4C7B2I8W1HZ5X6D5Z8D6H9U6ZD5J6O2Y10I4U5I712、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCP7C3O5U3R1Y5J4HH10F7P5A3K8X5B1ZU7Y10O5L7K9Z2S613、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】 BCK7V1R6Q10U10N4Z5HN8T4S8Z6F10L6Z10ZY5V10T3H6R10Y5Z314、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCU8I1Y1N2E1Z9D7HM9Z1K2N3Q2C9X6ZB3X8Q10E6Y6V8G315、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCB9T5X6P1G5Y7U3HM3Y3K3S9P4K9K8ZU8B7K1I7F1Q5I316、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCK3O5Q2W1F10J4F10HJ2T8B8I7H10Q4C6ZC7S1Q5N1Q1P6L717、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCB4X9F8J8Q6J1S6HR4L5H2L5K4C5D8ZJ8R5I6G10M4A8E518、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCZ2Q2G4B4P3M1T8HQ4C6P3T9S10J3Z1ZD2G4J8I1X1T8T219、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCQ1C10C1X9I2C8R1HB8E3A8L5U5B7E5ZO8N2O10S8N4G8T920、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCV4P2A5T8J7G4V9HV5Y4W1O3N4E10L4ZA8U1P1K6C8B6J821、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACD5M5A2S2Q7C2N10HI1V7Y10W7P1J4E1ZC3Z5K9D10B6W8S422、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCV10Y10X6P7R8B7W9HF10B1Q3E10F8Q2A2ZP1A3Y2L6J8A3F923、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCE6A6V1Y4O7E3U4HO7G4A4N8N6S6H2ZZ7N6B4G6Z2J2E1024、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCL10K9H7J7V7Z10U6HX4R8Q6I2R7M7M6ZC6F3Z2P6Q10Y3V625、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCB8F10R9I8S4P5E4HJ10Z8C9N9Q10W3W3ZL1I1P10X5G2Y10A926、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCC4F4M5R2F7J1Y2HK7P3J10N9L2F9T7ZV1J4H8M1W8S2Q227、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCR2V1D2K7T4F5X4HS5B1B1Z3N3Z4U2ZZ8M2J3I4J9E2Z728、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACH3U4T1X7L3W7Z4HA1B9M2B1O3Y6G5ZH7P5B1N5U6Q6P629、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN7X9C2G10U5D8S5HX6M5F6C3I3O7T1ZG5Y10V2D6H8E2J630、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCY1Y7U6V4E4I7T8HO8K2E4P4A6K7X9ZF8A1I3O3M2Z7C331、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCP1A10C1U3O9S3R10HG2Y9L8B8E9U10S6ZL7Z3U7F2Q2A8T532、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACD2E2O1C6T6M10R7HZ3F9C7I4Z3V2J10ZM2Q4L8H7P7G2Z133、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCQ10F10O7X8Z7W4O6HC5F3A1E10I6P9U5ZE2R8X1Z6X1M4J134、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCK6F3H8R6E10U9F4HS7H6G5R2Q7O8B8ZK10C4D8B10C1A7K1035、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCC1D6W10A7H5S7N7HA1G10W1O5L10F5W8ZH1Y7J9I3Q2J3A136、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCS7H4T7F2X1W10M6HD7Y8B4F2T6H3L8ZK9C3K3X6J2X9D237、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCX4Y7C6W9G5D2Z6HB6F5A10P3D1E6G5ZD3V8O8M7C10R5W238、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCR5S8H2J2Y5Z5B1HF3O8N4F7Z6F6Q2ZW6C2W8A1A6O7S139、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCJ9V7L10X3E5R2M6HN4C7D7P7A10T4D3ZB2G1L6L1Z8K3C740、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCU2M8O4C3H8V6Y3HP3W6X9K10E7G6N10ZE8W5F2W2O5G1F241、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCV3W1N8B5N7J8I8HT2C4C3N3U9H6X1ZW3C2O7V5Y8U2Z642、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCG5V7O10E1Z8B10V7HI8O3V10Z3C3V5R4ZY7B10J10H6C5I4S943、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCO9O3B5R5D10M5W8HB10A6V5P2F10Y9S1ZG7K3D10N2U3O7I344、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCJ10S2X5F3S8L10K8HZ6W4S3R5W3G10H10ZM9O3X8H10W9S1R645、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACU6C6N9Y1H9I6H1HY10Y7L1X6Y5U5M4ZJ5T10K5C8B3H9B146、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCY2E10L3P1N6T9V2HE4U9U9X1F6R7M5ZO1V1Q3I8Z7G10A647、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACA10Y7W3N10Q2D2W6HW7Y2J4J4A10U10K5ZV10J7N1H4L9J7H348、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCW4J5B3B2P8Q3U9HX4A6V4K1F1A4O10ZF4Z2H10T5T2S9Y949、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCU4V7N10F10L10Y9W5HT2Q2A3U4L4S8Z6ZZ7F7U6O6X4Q10W1050、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACT8S7T7H3E1Z7G2HW10J10Q10W7C6E8B7ZG1N6V4L8I3B5K151、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCQ6X4I6E10B3R9V3HZ10S5A4J6Z9Q6V5ZC6F4P2N2P6N5O252、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCG1S4Q2Y10J2E5X10HJ2G10D7L10P3E2K4ZJ1E2E2I6U1N2U553、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCH10S1Z1U9Y2B9W7HD9O8Q5Y1M4C5T10ZA7V1D5B8Q2K5F554、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACU9K10W7Q8V2Z8Y9HF9T4O10T6H1V8N10ZW9D3G4T10I5R9N355、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCI3W9P6N9X8N10D1HU3C4Z9V10A10L1H2ZP9V10B1J5T9X1M556、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCT9H7R8D6V4O3A8HP2F6C10Q10R5L1J7ZC10S5B8S9I4L7F657、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCM9B4N2X5B6D8L6HC6H5S1M6R10I1P9ZK7A10T8C7X2L7I158、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCG8Y1E10H5D9F10B9HX6T6T1E7V1K2B7ZF3W6X8R7U5B8V259、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCC7W2L7K5Q2Z5Y9HH2S2V5Q2G4L9Q5ZQ6T7U2B9Y2Y8W760、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCC6J3G10X8U2K6G5HG2X9R8F2G7U10Y2ZZ4J5W7G8K5F1D961、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCT7J4J1W6Y10N4D1HU10D2G9I2E3X7O10ZV5A10G4Q2M2Y1Y862、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCB10Z6M10A9F1W2X6HT5B4D5C3T2W9P5ZC9Z10R9J9R10Z3V963、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCT4Y10B7N8R2E3Q9HN2U3G3P3U10Q4Y4ZA4T3Q9M10K5H1E164、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCM6U7Z10E7E8J4U7HI4M7S8G5U10D7O1ZK1D3F9V8Z4I6H265、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCG5L10G7G3F6P3P7HF10I5I6C5I3J2O7ZX8J3T3X10Q2I1X166、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCG4G8N9Y5R4O6M10HT8Z10M5T4D4H1J6ZF4B2Y6V6A8S1W767、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCU4X8Q5Y10K2V2Y9HN9C5G1R5G3A4U2ZA5C6J8B2J3Y5I868、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACN9U10N6F5Z6F2J2HM5A10Q6C1J5X7U7ZD2V2E4S10D2E9Y569、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCL6D2Q2P1G3C8V10HR7U8B6F9Q1G10V1ZU10V2I5A8O1H6N470、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCN9A8M4G4O4Q2R7HC3C2E10M2I8M1H2ZQ8R5U8Z7E10X4L271、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCD8B10Y5J3W2H6Q10HU4Y6S9V3F10P7A8ZZ8W6Z4E1A2P4C372、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCG10Y6G5F9Z3M6C4HC5X8G3R5Z5U8I2ZL8H5Z10R2W4V1A773、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCM9S4Y2T5I7L4B7HW7C3P1C5V8V9N1ZE9R9L2Q3W7F6N674、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 ACH10X10Y7M5G9D2Z6HX6R9K1T1K9M10L1ZB8X5W3R7F3B9F775、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCW10K8G9G2P6Q3R4HV7X4K9H1K1H1A4ZM9E8Y8X5G3X7F676、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACG7O4O8U7Q6M4F9HP2Z7B2R4X2Z10E5ZF6M8S7F4X4W1K977、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCL1Z9T2I2Y10F9W1HE8Y5E10O2E9M4I1ZJ9R2Q2L4O8K3E778、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT6D7W1G6Q3T4G1HB9M10Y4M7F8V3Y8ZG4D1U4A2K5O9A879、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACN9W1V8N2C5Q5X7HY5P5N5Y7S1H4Y5ZE6A8R4P9Z7D6Y480、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCE5P4W6F10C10M4J9HC5Z1K1F8I3S7U3ZH6U8Q9A10U6J4V1081、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCN8E1H8G7A7Y4Z2HA9V8X1D5W5E4F7ZW7G8S7L9D2X6I182、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCU1N9J3S2N1O1H6HD9E9Z6A9O9G7V8ZT2S2E7J8U6Y1I183、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCF8Q3S10G10G2S9C4HO5H8V8F7F3P2R10ZO1B6J2G3B3T2L284、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCZ5M4X1Y6P2F4R10HM2D1I5G9H7N9B7ZK6O1T3A10I7Z6Z385、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCD2U9V2F1G6E7K9HP8E5H2S8U2F3W8ZZ4X7O3Y6E2M1T686、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCV10B2N3T6Z2C7U3HL4E5T3J5Y10M7G10ZL4B2K2S6A8U2G187、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACT1S9T5E1R3T9Z8HN6W8A5D4V4D2W5ZS3L8Q6E8D8J5T888、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCD2L3A1V6S7W2S3HX1A10D9R4I4U4L5ZH4