2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题含精品答案(湖南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACO7S3V8K7B7R4W2HM4F8Z2T6R3J6S1ZF5D10B7P7R6F10R72、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACS1Z1P2N4Q9K8F5HD9L3E5Z6V5Z1U4ZR9A9C1N10A10R5R13、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACW1D5P10G4C1J6N8HR2Z2E6C3R4L3F10ZE2Q5L6B1R1O2H14、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCE10B10B6W2X9P9R8HR10H2E5W2Z1V5W6ZG9S6O5J7C6W8A25、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCR6V5A8U3D8N5D3HC10N9I8H1E9W10R2ZV7H8P7W3X5H1R96、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACW4Y3K5X9D10U6F5HC5U8G8E5H10K3O8ZF1K10G1J1S5H3G87、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACM3H7O1S1D4Y6K5HO5M4B8J2U4P8X8ZY2O2S1T9T9S4D68、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCL4Q6H9T5D9M5V5HW8Q7B10G8T10S5U8ZQ6E7J4U9K8N10I99、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCM8G6L9P7E10L2M10HE8U8I3G10G1N7Q3ZF3C9F2B8J4H1S210、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCA6I2V9B3T8D10I2HO10T5B1Q6K6Q5W9ZS1I8W7A9I8L9P711、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCG10P1H8W9X1P5X6HH1R2D4Y6C5L4P4ZO4Q5K5D3Z6V3Z112、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCY5F2T1U9Q7Z4W8HD6W3O1J4P1K7L2ZB2C6S8K6B3E1M213、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCR8T7I3V4O6K10V1HF4N1W6Y7U2O7A3ZY1T1P2H6Y8X9K214、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCN2D4F7L6U10K1X2HV6K2Z3V8G2O9A7ZT4U3W7C4O5O3I715、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCZ2G6L4A3X2Y3R3HF1H8O5R8B8N4Z8ZU6L8V6M6U3R7B116、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACR7Q9J1C4Y5A1O2HH10X1E2Z2G5W1Q9ZB10X1Y8Q4A1E10L417、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCZ3Z5E4C9G7Q4G6HO9O5O9T10M4U8C5ZR4N7K8C2T4R1A418、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCL2M7N7V1A8U1U1HZ1U10K3Q6B8Z10J5ZH6L6Q3M5G8X9C819、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCQ7V6G7J5B10I9X6HZ9S5V2F4C4W5Y3ZN3K6Z4Z4G7E8L1020、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCL10G10S3U8Y8B4T5HR4S8V3G3K8I7J3ZE3M1I4I10I3Y5Z421、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCK2P10Y8K5B8P6C3HL7K8E8B3P10I3V4ZG10Q2N5B2P6E1M622、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCZ3V9P5N4Q9W3O4HW8K10E3E3P10Q2Y8ZI6A8T8N5Z8R10I923、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACA7L6T8U9Z7M1F5HR9J1O9W7R1N5B9ZQ5S10Z6M5G3V3J424、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ8I4P8R5F4X5G4HX1R4J4E9W3G4N2ZQ8R5K8L1M3E4O425、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACV10V4T7X2F7N10O7HG6O10J5M4N7J9N7ZP2I7V9K3P8N5D226、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCC3L7N8C4G6D10O7HZ7Y10K10Y3I10B7T8ZV2B2V2H1Z10B1Q727、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW6F6B9U8U10C7C4HK7N3R7F8D8B9F6ZD2F8B7P8Q9J9Q428、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCV10J2H4L4L2A7V8HJ3C7U9F6H6F5W10ZO4Y5F4Q5F9P10O329、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCH8C3R9Q6R2S8S1HQ1R2U4H5E10H4U10ZZ8P7J10J3R7N10Q930、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCJ8Q3Q9A7D6Q9Z4HZ5H3X6C4A8E2V8ZK1I5H6G10H7H4S1031、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCQ8R6S5V2K6Y6G8HY9S2Q9W4P1R9M3ZJ2V1B7B5V9X6W332、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACV8Y7H9B2F4U5F10HB9S7C5H8U3X6Q8ZD7B5Z2G8H2C2L733、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCT3T5X7Z2X3X8L8HV10T4U7M1L9P6T7ZL9J4I8E9C7W8V734、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCV10H4O9U3R6G2Z5HT3R2Q6F9T6O2T5ZF6U1H4Y1X7L3C235、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACR1Q8Z1M6U10U8O4HT1W5F5U10N5Z9N10ZI7A5N2I5U3P2A936、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACW7V8O4A3E6W8N9HC5N10D4J6Z3W1B4ZI8E5B9F4A4V4W537、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCS9X8V3H4C3S8X7HF4Y3A1P8Z6R8A4ZN9S6Y7H2X10Q8N238、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACO1V7H1N6G6S3S2HO10P6I5P8K2F1Y4ZY10M10T5Q2F9E5E939、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACS2H5L8A9S6B10A6HW5D10M1F5H1B10O2ZP4A8J5T1I7J9R640、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACO9E8Q3Z7A4D1K10HK5C3Q2P8U5E2G6ZP10K1P3R2S7C3A1041、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCP10U9H8H2D6S10N1HX8O8X3N7I1I1O1ZH2J7B7Q6F3U5V542、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCG2X1N1T3O10P6B2HV7Z3G9F1U4H7O9ZR4H9X4I4K5Q3Q443、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACJ9S5E7Q7X4Q2F5HJ4G9F10W1X9Z10T9ZM5H1K5Q6I10A1C644、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCV8Z7C1U8U5E6S10HC9S4N10N10W9B3X2ZM9U6B1H10P6E8N345、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCZ10H6L6U6E8V9H2HD9A6F7M5P8V6Y10ZA6M7E10H2D8E9C446、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCO2K3Q1I8S5O6N1HV3F4I1K6G6N3K4ZM6T5S3P8X1K6Z647、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCT8G3S7G5B2H1G1HS7P6D2F1C4V3Q10ZF6D3E9A8O9W8S548、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCY8U5K6M4Y8T10S4HM6K3R8A3M1P3G8ZQ2R7L10U8Q6V1B249、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCN1F5X7Q3R1K5P1HI3J1I8X4B2C8N5ZM8A3B5B3V10U2B750、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCS2D8I2D10U2R5K10HL2W8G9N6U9O6P6ZG4A10N10U4M5I9S851、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCZ9A9R9S9K5C1E9HR9D1Z7S9C10X6T2ZV9J10U9F10Z1H7C1052、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCO1K4Z5A10M5G7H9HX10W7D1L6R4Z2B7ZO10T4K7C2U2B3G1053、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCR5W8Z6A7L5P10W6HY1R3W10V6E9E1I6ZE2Q7O10D3L7U2P954、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCZ5X3L4J6H3V4D9HL2U6E9T9P1Z1G3ZG7N9O10X2Q4N1Q155、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCG1J2R3U3O4R5X9HF6T6P6Y1M1C10Q9ZU7N6F2F2W7N6H256、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCL10N3M3C9L9N4B10HJ5I2X5C1P10C5A6ZQ7W10E10C5B2F7W1057、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCA1F7C9J4N3H2L9HN4X7N2S10Q6W9I1ZV5X9E2Q10Z4R5J958、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCE7K1P4Y1B4R2G7HY10B3F9K8D5H1Q2ZQ5U8X5M5I2Q9Z959、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCJ1P9Y4R3E7L9W9HL4U1S6K3V1Q4K7ZK2G9G9D5C6W8Y660、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】 DCH5I10P1A5A9M3G4HO3E3V8Z1U8O6O6ZY8A5K10S10I7Y1O161、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCT7I5Z5I10P9J3D6HQ9U5X1I4Y2F7L5ZL5S3O3J10D6Q4X362、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCM2P9O3Y7E7G3O6HL3W8P10Y10S6K7U5ZO1P5M10K2K7B3Z363、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCK7C5A2W2J6J2R2HW7P5A5E4U7Y8T5ZT5J1G10Q8K9V3B464、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACH8Q1L10M8Z5R8Y9HF7Z10P4L10T8O6C4ZK3P7X5N9X1Z6B465、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCA3Q8L10B6Y1X6L10HG1Y1U1K1L9X9D7ZQ10W3N6G2E8L3L166、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCA4Q8M9G5L9G6D8HW5A1F4O1N1U4G7ZQ5E8J8N8O3O10L167、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCA4M1K2N2H4L8A5HJ10P6E6H9T9B1M5ZV8C2K3P8Q9M1M868、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCY2B2E9L3O1P5C6HT8V2H10F8H6S7Z2ZQ2J9U8F3N6F10V1069、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP5T9H6Q6R10X3G4HY1M2F4R1E3O3A1ZT9Y4P6Q6O4X7Z570、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCC2J1H4H9H4B3I8HL2F5X4W1L1Q10S6ZY6E6S2C2V10J5J471、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCE9O9I9E5H1M8G1HC2V4E7D6U6C3X8ZI9D7X9E10A5C1X872、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCR1P9F8J4D2L1O3HG2S9X10K2G1D2H1ZG9D1L8A6X1F6X573、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCN9L1L5R4Q1F9V6HZ3B9B2X7W7W6Q9ZL1X4Q8D1L7I4P874、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACW5S8O1J1W9C8Z2HY2N10P5W2J6N7C10ZU6H8J3K1K4M4J675、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCH7F6W8Z2V10X2Y8HH2V7M2L2E7U2F6ZV2D2R5O8E7Z9U676、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCO4L1H3D8V1J2R9HH8Y4U10U7K2G8X9ZM2K1A4S5K8M7U477、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACS3J9F6X1V8Z10H10HJ2K3N7Q9X10A6G6ZY2I4Y5D5X1K9W678、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACH5O2C3C7O7I6S5HO3K6B1W4S7W3N10ZB9W10R8N10S10X7R679、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCN3V10S1Y4K5D7V8HI3O3L8F7T2Z9M3ZR3N3G1R2G9L7C980、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCJ5U3B1I3P5W9G7HS2L3H6I3N9D9F4ZS1V8Y10G5R2Q9W581、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCZ7T6K1D3E2T1Z3HD6I2J7R9E10P8L1ZX8S6N7O4E2J4P1082、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCN9X9H8I1A3T3Q9HT5P3L2B5E2X6J5ZE6W3F2M8M8L3W283、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】 BCN7O7O9O3Q1X9D1HT7L8R9P5O5F6X5ZJ3M6I3A9L2K3S184、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCC9I2Q10P1N9I4V7HI10O7V9D6U10P7C9ZA3I10B8X8E2S4M785、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCK1K4T1V10J2R4X4HD6C6B7Y2C2W7O2ZN10U6R2M1N5J5D886、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCZ8T10Y10C6F7K8I10HS8Q9X1R6E8D9V2ZE9T7M8U8R3H6B987、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCQ6O10Y3A5K4I5G8HN3O7K9A6A7M3Q2ZT4B9Y10Y10N4Q8L188、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACL7L8W6C5X3W6X3HT8V9H8Q7W10T10H3ZH8H7M8W7I6C6J989、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCS1P8L10M1A5C8Z5HO2G6D8L2K5H8Y4ZH7Q4Z6P5R4L9D590、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCI2W3Y2Z4I4I1N2HT10S9B9U3F4S10A10ZZ10H9S3B4D10Z9G191、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCO8E7B4S8Y2P6K4HW5N5C4R2I6C5O7ZR5C10O5W1N3E6P292、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCG7D8K9Y4F1J4W9HR3K9X3W2O2E7S4ZB8I10Y8A1L1X3B893、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（ ）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】 BCU6W6Q7A10P1W1A3HM10K4L9K10K3V7V1ZN1H4N3I1U7M4G394、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY5B5Y4A6X9K1P1HA3L9F6A4Z3H9Z4ZU9W6O5Q5F6Y5U1095、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCF4T3U2D3J8I3C9HR8U5G2K3T4O1G10ZU9M6G1A10J10O5R796、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCR5A1S8K7I8W1V2HM6D3B4J4Y7Z7E8ZO9C5S10A4H3S7G697、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCE5V1C10J8X2I1R4HD10W2B10W9K9Z10Q4ZA4J1U2M2J10M2D698、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C