2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题附解析答案(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACG3L8P4X8R2L4U9HS10T9X7E4M7A1L3ZV6R2V5Q5Y7D7D22、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCK4U4S9O3J7J6Y4HI8M9L10N7F9E1E5ZO4W9A10O6H10N3V43、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCV8G3K8X3N10M2C6HY6Y6H8H4U10U7U1ZX7G3S8H2V3B2H94、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCC2F10Z8C9F6I6S3HF8H1L6H2I8B5X2ZY3T7L1P8Y5Q8W65、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCI10A5X1F1S6Z10W10HK10F8Z5N2J6U7T1ZE2S3V6C3R7N6C86、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCM3I2F8X9Y10J10Z1HX8T6B3X9S9T4K8ZU6K3G8J7D8M10V27、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACN1I9U1M6B6Q6Q6HU3S8M5M6P8E7U9ZD1L1V3V9Q6K5T88、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACA3F2W5X2C7K4Z10HP6O10V6A8H9E5A8ZJ10C3Q7X6P3D9D29、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCS7B3K8J8I9W6Q6HI6E2I5L8J10K7F2ZL10C5H1T1O6O4P1010、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACQ9K4Q8P10T5A1F8HE2V1X1J10S4L6V2ZI7I3K7O7R6T4Y311、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCD3D9G9Z1Y1Y3W8HQ3D7A4N2E6E7Q7ZQ8H2M4X10X3S3E412、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACL4H1Y10N5H4W5I1HM10W7P9U4I4M5Z2ZF5X9C3W6C6S3V813、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCC5A1G1R7J4I6L7HC7F5X3F6F10I7C5ZG2O8D9Z2N6E3N1014、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCC7T9K1W4Y3U4N3HF2Q3R7Y8P8V6J1ZI3T1W5Y3I3V8Q515、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCX4P7E4X1S4B7B3HH4C8A9D6D3X2J9ZW8C3K2D8W7S7E516、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCM10D2Z3K9G5L7R2HM5F7Z7S4P7F6W5ZT2J10T8T6E9I3M817、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACK10S2Y7L2Z8H10P10HC9C1J5Y6J4E8G10ZE10R7Y7C1S5H10S118、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCS1K4M10V7H4B9N6HC7I2H1X6L7P1Y2ZD8K7N4U4V4T1T819、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCL7A1B6O10K4Z8A3HE5R5K5L3H7U7N2ZV3O9B2D8I9A6P720、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCU6L5H7B9E2Y4K2HW2B9H5U7P5R5W9ZT10N4Q5K6P7Z10R921、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCL8Z9F6L8Q4U6M3HV1K10K9X8Y7C5Y7ZS4R4E6E8Q8O1Y922、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCF6X7Z5L9J6E9M2HW8U5O10E4T3S3J2ZH6E8R3F3S3U10E123、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCK6C7S9T5D2D7H4HW3Q10I2G9K5X3Y2ZE10B5H3Y3M7H6Z324、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACY4S6I1Y3E8K8F9HD4D1Y9K1C2P3S9ZH6Y3U1L4H3S6U825、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACW7F9D10N3Z1F2E9HS1D1V7Z4D4N6M3ZN5P5X8N3F1M7S426、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACY8L5S8B5C7Y4Y4HL7W3X2A3Y9P4U6ZU10I6M1R4V7A10R427、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCX9J3D8I3U10W1E10HR2D9J3H1L3U4W4ZC6M1J3A1R4D6K228、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCZ5O1T10I9V4T9C2HH2Z7E1A1X8T3Q1ZW9T9V1Z5P4W6Z1029、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCS7O6E9N9V8X4Q1HQ3Q3E2Y2Z6K7G10ZH5A8J7D8Q2W2U730、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACP1H2F4Q6P1J9J7HD8F1K6H6D10V8Q3ZF1S10Q4D8A4O9Z1031、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCY3C4J8X4H2V8B4HN7L2I9Q2R2C5K3ZI10J7F5Y8L5P4J432、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCP10L5G3M6I9G8J10HN2T7D3A8Y6B2N6ZO1C5A5M6M6A8P133、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCO5Z5B9S2O2K7P10HF7Z9K9Q9A1T4J5ZW1V8W2R3M7A9C334、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCG7C3W5Z7Q8I9Z10HQ1K7B9G8X4I4I5ZC5X3Q10X3B1B5O835、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACI9Q5J6U4B6I10T5HY4P3A6P4S4F1C5ZF5E7H8U5P3S3K136、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCA2W1F3Q4V10A2W6HT5T6Q10M5R6H6T5ZJ4A9D10Z7W10X9H537、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACS1R4M4Y6K1N10Y5HE4I1D8T10Z3C8W9ZB1G8W2N1G4B3L138、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCO2J5X4U3A3U10M3HD5I6I10K3B8H1W2ZZ8M10H9B4M6J5Y939、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCR3K7W6F1P5Y1J8HD6L10W8F2E8O9M3ZP2Q1R4E10E6G6U940、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCC1F7N4C6G3F2N8HB4A6G9X2K10Y7I2ZB1F8A9Y6X6Q5Y741、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCO10W1W8M6P1J3C6HF5O10D9T5B1R7Q3ZW3U7M1K5V3Y4M1042、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCV4Q7K8U2X7Q8E3HR4V5P5Q1Z1O2T2ZS2X9S6H4Q3Y1F343、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCL2J3F9L4A9E6O6HK7N2G8B8C3W2J9ZZ4N8W4U9G7S10C244、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACZ5T2V5K10Y1M5T7HF7S3L1L6Y7R2O10ZG10Q2D3Z6T1S4B145、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1J3K7A1F1T1Q4HZ6D1K9X4F9A5F6ZA4G1S9Y10C8V6X346、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACN7U6G1R3U6Y7M3HR3O7X6Z8A8W10F7ZA10H4K8Y3Y3D5V847、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCF10H4P8E10S2W10R7HO10F7L7S10Y9U10X10ZO5I2X4O9W6L8T948、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCN7S1G1K2A5G9S4HV10U8K4A8P1Y10G8ZV1T5W3H5L1W5M749、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 ACO1I7T7H7M7D7S2HW10U2Y7G5S9G10F4ZO1H1T6I2Y6S6M550、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCN5T1A2L3T8G1P6HS3D9R6G10X4Z4D5ZQ4I9C9F2F10I7S651、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCV10C2M2E2L1R5P3HM6K8H5Y8L4Q10Z7ZY3K9M4G9B2B4L652、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCA8M7B8U7W2M1B6HX3L5T10C10M4P5L10ZU6L5S5B6J10M8Y653、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCN8S8D4G3F2A1Z7HC7K8Z1S1C3O5N10ZG4X9Y6C4P3E8X354、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCN1I1U7T1F9I9N6HP2E1Y10D8B8I5N7ZU5K4O3D6I3T8J655、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCM9C10W5O10P8M10U6HG6S9E1X5B1G1H9ZA7S5P9S6V8R9Z356、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACF5H7G1G3A2J8W6HW9S9G9A8Y1M5F10ZB8C8W3V1R6T4S157、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACX1E6Y8J5F10J2S2HJ2F2Z1J2M5G3J10ZR1R10I10A3D4A1C558、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACW1C10K5A6U7I4K6HB1S8K4Z4Y8V5S2ZC1P6F4R4U3V1K559、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACU7F8H8G3B6I7A9HY10L5J10E1X4Y5I6ZH9H2Y5T8B2U9Y560、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACI5F4V8C4P8Q5X7HG7M5D2C1N1V5P8ZP8E7D10T10T8T4F161、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACK2Z8E10R10X1L7S5HL7T5D9M5C7U9L3ZD3Q7W5N3S10T3W362、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCN2H9F4H7W7D5B10HC3I9S2X4D5N1R9ZN7T6J8P3X4R7H163、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACS3C3C10Y9N5F6L10HU4Z10T6E8X6D8M9ZP5O5Z6H5U1E8V864、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCJ7J4J8I7D8C8K1HL3C3C7J5T10P3H5ZC8F9Q3Z3E7X9K1065、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCY2D9I8M1F4P3G6HD2M4J7W7Q6T3G3ZO5L4L9J5H10M2O966、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCR4K5T4K5M6T4G2HT9J10E6D2M9F4X8ZG2Z4C5Z2P6M1V767、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCP3V6T9X5W1Z2S8HQ8A2K4I6Y7T6Q9ZN7N5P2P1Y10Q10J968、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCY1I2R10O7L2W6C2HL1D9B9K8T6R3Y1ZJ8Z3I5D2B6R9Y169、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCE9H9Z3I9D6P7E9HI9R6J1Z5B3F2N10ZJ1H4A2H5Q9O2B670、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCD10C8Z3O9T2N2B9HS7Z6N3G10T5S8T1ZB7N7J5M10C5X3Y971、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCJ6R2V8I2G9B1V3HV5Q4B7M9O10R6Z4ZT5V9R1E5Z10Z9B272、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCQ8N8Z8S6Q10W1C8HF9B7Y1L7P6F5I5ZY7V2Z10Q5C2Y3J873、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCK8K10K1X8W10K3M3HA3M6W10C8D4B9J8ZQ3B6X6N2R7G4N274、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACT10Z9Y6Z3F6L10U8HD9F2F5P7X6E4F1ZC7J10L8K9D9E7T975、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCJ7Z4M9A1M10V4B6HL3N7X1G5E10U6U10ZE4C4V1X6O1D9C176、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCE3G1J5Q4K1I1V8HY9F2Y8X7F1O5O10ZW9L6B10P10J7X2F977、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCA3S1L5L9Q7P2N1HP2L3C1Y6J2B7D7ZI6H1A6F1S10O10K178、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCH5G10N7U6B9F1W3HS8C5S10C2V3G3X9ZD3X8X6W3N9T10J879、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCC9K2X4P9X2L5A4HJ9N4D10W10G4H6F1ZG8Z1N2A5H7B3Z580、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCU3R6M9Q10K10Z9P9HU3C7U5F10N1P1N4ZL8X8J3F8G3C7Y581、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCO8Z4H9R2S4X10I7HR5O5F1J6H5Z6B1ZA8W2G5W7X3U2D282、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCB2F5W4W3N10N5G1HG9E6Z9J10X6S9A6ZO9L7C3E4R3N6N183、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCL6X5K5O4J7Z2W1HQ7C10M6D6I10W1U5ZT7B6I8C10U10T7R884、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCH1W6X10N8K4G7U4HD5X2Q10L2B9S4J8ZV3I7G3Z2V4U2K285、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCB1I8Q5V9X1G10D7HD9T4V8H1V2R1P9ZW3V8W10C9H4B2M1086、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCU4F2B9R7J9Q5V5HW6X6N8N10U3P4A4ZA6F3Q4Q9U1Q7O587、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCI9D10B7Z5G4O1J3HD3B5H5H5F1K6P5ZE10G3I8D5O5U3X388、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCT9D7W10B2V9X2M2HK10I3K3U9K7P2W10ZD10Q5A8B5C1I8J889、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCQ10L7Y1U1U9B5A7HJ9U8A3Q6D10O1L10ZX5P2C9Q7C1B7C990、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCN7J5F4H9C7K6D1HA5Q9S4W2T3M1S8ZE2C5N7B4J1P8S191、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF1N6F10K7S1T9S7HR5F9P10P8X8L7L2ZK9Q10Q2U7J8Z7J992、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCD5E5O3D8K10W2I10HH2V10L10Y2F9T5O2ZD1V6B4H9P3U1E393、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCD2V1Z4E1J10Q9J5HV10T6N9O8R9Q5Z8ZM10Z3L2J10S1V3A894、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACP1Z8M3S3R7U6R7HR6Q4L4L4M4S9T3ZT3G9H4E3B8T7W995、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.2