2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(附带答案)(四川省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACH7B7Y1O7J4V5J7HS3Q8P10E6J1P10P2ZD2O1I9W5J10V7Q42、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCL3Y2E3A8N7G1E8HW4O4D1W3T2S3A9ZK9T2Z5W10V10Y7X53、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACP10S10U9R8H9P7R7HL1E4X1G6B4W5O4ZM4Y10O4H10Z3W4S64、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCS10M1E4U6L4X8D7HX1J2R3D1X2J1P5ZT4R9V4O9I10C5U15、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCV9O4A5V3I2L1A10HL6L1B1U9A9A8D5ZF8R4B2M3Z6Y4I16、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCT10H2T4V3A5J9C9HE5M4F10R6Y7I6U6ZM5G6C10C7A4D6U77、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCF7X6F7S8I3V5O10HO7E8Y8O8C5O7N2ZN5D1H7D1G7L9J108、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCW8U8C7W1Y7N9B6HX9X4H10S8U6N3L5ZU2C3H3K1D4V10C19、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCN4D2J3I1I8T10E1HF1Q1O7N7P8C7T10ZI10O8Y8H8T8J1G610、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCU3I9J10O3D6H10O5HQ3W6U6I10W6L7Q2ZZ1G3F3E8Z10E8R1011、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCI6J10B7Q2N6J10O1HV10X9B2L1L3B1X1ZP4Z8B2P9C4J4A612、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCM8A1M7N6U7U3A5HX7J2P4P10Q1L9V1ZM9B10B5T3Y8H4C813、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCB4L7Z10O6O2G6N1HY6K5P3B4Z10D9Q7ZD3N6J1Y10K8O4V514、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCW9R5Q10B2V8X1T4HZ6T9J6R3K9F5U7ZZ6P1G6G5J1C2Q815、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCU1P6Q4Q6K7S10Y9HU10R6R3H6L4G8L8ZP6Z7P8T10V8Q1O616、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACW5O8J3J8H1A5N9HK2Y6C2Z8L3O6L1ZJ9I3G4U8C8M10G317、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACX6O5B3X7I8J7E9HF2W10K3K1K4R7U10ZE9A3T9S4H7I9X218、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCE6V10D7V8D4H4C1HJ3Y2Z2W7M10X6R3ZP7V4J10P4P5C9X319、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCY10U7U9J3S9P10I3HX10U2F1O10M2A1R8ZN10U5X4K10O6D1D720、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCA5K8H5R4G8L3A7HZ4D2T8J4L8H10C5ZW7Q7Q9W1G10V9A221、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACX4W3U1L7G9O3J5HA4C10P8R4L7M5B1ZZ3B7F4G5D9Y2U522、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCA2H1B3D8L6B8B1HY5J5W2K2I6R8T8ZT9W7K10I8J2Y5H323、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACG7L4K9E1W10I8J10HV8Z3B10R7U2Y3E3ZZ5V2F10Q8Y7A1S724、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产×总资产D.核心资产×净资产【答案】 BCB3W5Y9M5R8D5P4HN7O1R8D8T8U9Y6ZH10E10M7Y4H5I9T125、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCX3N7L10V4Y5R6A10HE8Y1U2D3N6E9Q1ZU7O2P1M3B3C1U826、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCG7P9Q10I5F9O9R2HU5Z9T1K6J6D2P7ZE2W2V9P9A1Y7R527、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCD3F3J10F6U6J5X3HI10T6I1O7E3L8Y3ZS9K1U8M7A6M9M1028、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCK5I4I2J4I3C6T1HH4K8T9R3F6P8I8ZH5V1G6J1A1U5F729、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCN3N9E4R5N8V1E2HZ7K7K8A7Z1Z9X9ZX1R8I8Z1U9S7Y830、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCS3J8U5C1P6H5J7HW8X3I4H1C2K6C7ZZ9E3M2P1I9P1M1031、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCF7S10W2O10V2G1Z4HW1V8F5S3A10Z2N8ZC8F7L10W7M10D1K432、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCF5E2E3S3N3X9X4HN7L3P1V6Z2W7C2ZC1M10E4G6X3P9A1033、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCX10I8C10Q5I2G7G4HM5T1N3Y7P1B3C5ZT7D3Y8O4P7A3T934、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCH1C2P6V5M1X1E3HM2Q8I1M6C2E1I2ZR5I9Y1Z7M9L1E235、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCW9L2C8P3V9V2G5HO6V3F5H9C4U3V3ZR2G9H7D5E3C9G236、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCC5I7B2G7K10C8X6HV7Q9N10J9M4Y4U2ZH2U7D5G7M6P9Y537、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCF4M8L7H4O1M8G3HW1W8M10F2P5J7O8ZR7C3B1Z9J3Z4Z238、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCK4N3K4A7E6F4R5HF5J9X1L9O7I2T3ZY6E5B6M3L5V3N839、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCZ1T2L10D10S1E2U3HT1T10I4Z2X9H2E9ZY10M2Z10A7E9W4M440、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCJ8N7O8U5J4R6P3HH2E4G5I10G10V9R5ZP7H10C10R2D1S2G541、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCB7N1W8H2E8H4L8HQ8D8A4J9H6Y9P5ZP4I5S3A2L2H2L542、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCQ4U2C10S4A7D5N9HB4Y10J8A10Y9M7W3ZG8P2I6O5Z2L9C543、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCM10S5C8C10K4Q5Z1HQ8U2I6O8A1B5S5ZW7A2X3L3D4X1I644、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCX7Q5K3S1P9W6L4HG10L4S9N5S4T1R1ZK9F4J3R6O10J9Y545、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCZ8H3X4W5K10L10D2HR9C8I7Z9D5N2Y3ZY9N6S1E10M5S9W246、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACN1S4N3O10C2M2T4HD1Y8P2H3T4N4V2ZF10P6E6O8P3B9U1047、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACW8R1Y10P5J2T8B9HE6K2G10V3F8I3M4ZJ8O3P5O5J1E9M648、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCE6E7D6E6P9V3Z2HO6B2H2K5C6Q3I3ZL9J10V2Y2F7Y9B549、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCV4A3B1L8P8Z8L4HU8U4M10S3F4U4M2ZQ2O5Q2F2I4C10H350、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCC7F3G10J8U5M2R9HR4I9E7X7M7A5B8ZM2U8T1O3J6E3I351、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCA5M9L9W7E4D9T6HX2Y5I3P9J1A10V9ZI1W7W7E8N4X9C452、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCH1D2W7J5L1O8E4HA3I3G7S5W3D1X9ZU10Q5K1P3O4V10M553、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN2R2W10I8R5W5X7HB10S2W10D2R5Q10O4ZI10I2J2N10F5E9X854、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCI8B6W4W4Y4F1K10HV7T3Q10K6V7T5D6ZW5V3X1H4E7Z7Q655、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCS5T3I8L10H5Z8F10HE6J10E6M4H9W1J7ZR8N3R2G3P6X7M756、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACM6Q10O7J10E10X5H6HI1N3Y6R3S8Z3D3ZV3C6Q5Z10H4B1B557、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCN6O5U5O2V6R8X6HT2U4I7J2R9N6O4ZU1H6E4Q2H2O3M858、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCK4R10U5R6K9E5A7HV2Q9N7X8T7F10Q2ZI5W10Y5O9D7J6K459、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCF10T10J5D6E4S7E7HN8F9W6B3L10D3G6ZG2E9K10K4F3H2C360、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCY4L3P7O6X3Y7O1HW10U1B2T5U1U7C10ZK7M2R7T1O8D5P761、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCJ1F7W5R5W1P2E7HG8S4B4W10L7M4O3ZL6Q5H8C2R3O7K662、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACJ3N2L8V8K5U9R7HM7Y3X1Z8S2Q6Z4ZM3R7L10N5Y10B5W763、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCT7V9C6U7P7M6M9HE4I4Y10Z6X2H2P10ZD9I7W1O10Y2I1Y364、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACC7B2O6Q8B1R8C3HH8W9M9F7N10P3G10ZE6J7Z10K10G2Q6H365、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACZ9M1V3Y5C3B6V5HG7Z6H10G8C4D7R6ZU1W7Z9K4G1D6M966、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACN6E4X5F5T7H10N5HN9J4X5E9Q10Z6J4ZT10Y10P2K5Q2E8F767、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCQ9K10T4I10H5P8N9HP3A6T7G1U10J8B6ZO10E3P6J7G1F8I368、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCA5I8U10R9T3U6D6HB4P6X10I1L1M9N5ZT8E7U9O3F9A3Y969、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCC8N9B5V1H6M10C5HN8E6M1G1N3H7G6ZY5Y7D7T5S5C1T570、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACQ8Z6E3Q7W5X8S7HM4S10O5T10B8X5W3ZQ2L4N7R4N1J3O671、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCW5H10K4J4Q3P6I3HT1O8D10S4N3P1E9ZW7M5A2D4Q4U3Y972、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCR4L3C8E5M9I4Q5HC1B3V1U9G4T2N8ZM4Y10M8U1R5A5O273、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX3E3J1X4D5Y2Y1HB2V8N2R8T3C5I5ZN7F7G7O8O1C7H574、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCE9Y3W4X6J2U10B5HW3G1Z2W8U1V10V2ZR5X8T7E10W2F6B475、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCT3M2P6B2F8C6Z3HD4D9V4D4O2C4G3ZW1F2O8N2F2Q10L276、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCO5F3G9L6G6Z3Q7HS1U4M7L5T6N4R7ZR1V6J5J1U4V6V277、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCH2R4L8M7H3D4Y8HL5I2Z7S4X2H3P10ZE6S4U1N7F3E6T478、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCL7N3Y2R6L4G10A1HR1O1Z8F6T10Z9H8ZT9S4M5V10W2Z1P679、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCT2T10L1V6S2B2C8HB8S2H8Y10B5P1Y4ZC10A9C5F8O3L10A380、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCB9X2W6V3J10A7S1HQ7T5W10I5K7Z7H10ZB5F7B5B6F9V1L581、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCN4A4V8Q8Y1E5L6HV8K3V5J4Q8Z6A1ZC8Q6U5R3W4S2Q682、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACW4I9T4V8D1B4S8HP6K5Q1B3X8J8A8ZC2Q6G8Y8H10E5P683、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACF1D3A8S6B6H3D3HB2S5Y1U8M6Q4M9ZY2Q5X10K8J3T10C984、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACC10H8U6C10W9C9Z1HI3L7A6D8R8Z6N5ZT7C1Y4N10E4G8K685、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACM8I8N6B3L4J4F8HA8V4A6U7H5A4B7ZO8W4N10E1Q7I10T386、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCS7R4Z2R2N4J2B9HL3T6Z10K1A5F2H10ZI3R1I6I1I5O7C187、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACV1C5L6Z2O2J10X3HN4K1Y10K4L9H7S2ZH9A8Z1V2Q4R9F788、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCO3G5M1D8N3T8A6HS5Y3X10P10Y2Y6N7ZD4R10R9D4W2G5Y489、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACY3M8Q6M9P8I9Y3HQ4Y6B2R1X7E7I6ZZ9Q3O5V10B2B3Z990、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCP6Q6F8S9B4G9T7HJ4T5V6Q4V3F3V4ZT5J9C2R3V7W2Q1091、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCR9K4F4E7F2O2S2HW4B9Q4W6K9D5T1ZA10S6A6V2R3J3X692、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCI4T10P6Y5A5X9R4HO7E6Q4T1X7A2B6ZE10K4F7D8Q9M2V1093、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C