2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题完整答案(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCB3W1T9V4M5D9Z6HO10T10F9C3F2I7G4ZT8J9W10R9S9C5U92、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACI7U2D2I6M6M3G2HN2U2G10A3R10T2F6ZI10M2N4K4K3T2X93、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCU8D4G6Y1W4D10G7HZ5I2A1H7N4V1E9ZP8F7E5H3X1N8O24、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCH4P5W10K6V9A9O1HH4H9G8P4P8N5D5ZF3R2Q1Q10C10N2U15、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACJ1R4B3B9M3E5P10HA3V3O1E10H1F5H7ZU10T5H4T3F5A10E86、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCL1O10C5D3Y3Y7R7HL7C4Y2J3L9N6B7ZL2Y8R1O4U2O8T87、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCC5L9C9E10M7H4D3HP5J1C5M5W10Q5N9ZY3L9G4N4I6F9J48、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCI5H4I8Z1A1N6E4HO9P10Y5K7S9B7W1ZN9J8Z2L6F2N2F59、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCL4N10N7V7Y2P2I5HJ10X6Y4U5K2T2J5ZX6R8E10U6Q9C1G710、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCH5K6O7S6X10X3A10HK8T3Y2X9L7S9K4ZO7O9P7S9D9P2P611、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACG5K4Q7N6J7X1Q1HE10P4I7E10L10R3F8ZJ3D10V6R3K9H1E312、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCT9I1J2M5W6L10A3HE6B6D5F7F9E4X5ZA3Y4N8Z4S8N10J313、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCP2K6Y3K3C6O1B2HP3Y3P8N8C3W7D4ZH3O10J3V2K10S1Q814、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCG5D9C7M4V10T3I6HR4H9S3A10Z3F1K7ZV9G7S2D8Y1F5Z115、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACT2J6Y8N6E7H4T4HS9G3J9R3S5P8R5ZW10B3Y4F5X6Q6N116、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCX3K1I2N5F7L1H1HP3L10N9D4Q2R3T5ZS8F5V5Y7I7F7L917、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCB7B10E8H8S8Z10Y9HT7T3L9V2C1W10H2ZC5S5C6P1D4W3T118、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCY5X5U8Z2U6B8K4HZ4O5W9P10S9K6S1ZR9K6K6G2D3D9A1019、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCU7M4Z3L6S4D10Y4HQ8I6N6E3H4V6O3ZI1Y6N8B10U6X2Q620、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACE5E2Z10J1D4M10B9HI6Q2I8G1Z6T4E3ZB5T10D6W10K6V9F921、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCN4R6A7Z10Z1P5M8HB2Y5H6Y6J7I10M2ZQ10O7H3B1M4E6X222、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCJ3T9Z6D6F5J7G4HS1Y5U8W10M9V3Y5ZX10J2A1C9Z8G6H223、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCH10M5R2D2D6D6J6HB9O8B6H2X3J3D5ZL1J10R9L8M8Z7C724、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCH9T3G6J2R4S3X1HW3K3X1K3C4L4Y2ZW2A1H4I4U6V4I825、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACH4P3N2H1S2E1N8HX4U9P3R4Y2G4S2ZJ3H5U9U6E6X9R226、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACP9E1P3E2T2U6F10HO2M10Z4E2M10L6U9ZZ3E6G7T10T6M3M827、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCE6L6Y2J6M1G3W9HR1C5T2M8M7U7P10ZZ4P3V3V9L3E4H728、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCN2L6M2P8Q4D10X2HF8O3H9N9V7O6S8ZZ8T5N2J2V7S5O229、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCM8E8H8R6S2X1A2HC3F1F2J9E8F9D7ZQ7F9Z6Z2N4X10S430、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCI2F7X6N8F4S8C4HJ10S7B10J7T8U4Y10ZX10V9V6M7J10P8Y931、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCO2N10P6H5X2C10O8HO5K3I3Q1T5R8K6ZA6W3T7F4Z9V2U332、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4X3O10R7A3Q8X5HE3Z3X6G2S7Z7T9ZE3N1X10U9B1K9O533、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】 BCZ9Z4Q7U1Q1F10V4HZ8U2U2R3Y3H10X8ZC7P4T4N9C3D10J834、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCD1C7X4T6M9G1A7HP4L10H6K6D1R1D4ZS4B5Z1V3I7G2F1035、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCO10Y9J7C8P2E2A2HX1H6Q2T9L1T5Z7ZC7O6R10L10P10X7N536、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACA5G5Z8C8C1K7W2HP2S6I5B6L10L7J7ZJ1G5U5L10P9R7I337、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCA3M6J2G8I8S2Y1HX6I6K7Z6D5Y7K3ZN9I9W4X5I1G5O1038、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCA9D7Y1A8H3A6Y10HG2I8W8C3O3M6W7ZU6A6Y9F8K1U1I839、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCS3N6J4P9Z3Q3A6HV8M2M2L3J8X6G4ZH1A9L8A8N9X5Y840、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCL10S4T6U6M9C3C4HX10H6W2T2H9L6L6ZM10N3E10J8A4X8V941、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCD1N2L2D3O9A10N8HO3Z9Z5F5D4A7K1ZS7D2R1Q1G2B8H742、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACO6C6T5I1P8H1K1HC4B10I6T10A3T10Z4ZT9Q8P8J3Z3V5C443、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCK3U4E4J4P4Q3C10HS5K4F6E5L5M4F10ZL5B1O10K10M9R9V544、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCB2K10A3F4Q6N8A1HU1O6E4G8M8D4A6ZA10P1K7O4Y2O7K245、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCT5R2C7H10F10L6P3HK10A5B5A1N9U9T6ZF4X5F7J9L8K8D546、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACK9I5V2N9L6O8U1HR1J8K7D2W8F1X9ZS1H2F5P1F2R7Q947、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCE8Q4Q7L1J3D8J7HX10A3N10U5B5T9Q3ZO1A8Q10H9A1W5D348、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCY9J10T4E1H8L4D5HI6A4H2O4N5O8A1ZZ1F6L6Z2N7D3A449、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCJ7H3A2K4N5N2B2HW3O2D9O8B9P3P9ZX6R3C7M3C5Z6O150、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCK4Y1A5W9P2I1W10HH5G10U1Y4D8U6S7ZU5R7X8M7X6I2M251、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACI8V6E10G6Q6E8J1HV9T9J6P9D10S9X8ZS2L2Y10M8Q5Q8Z152、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCY10W2D7F8G1O10M7HQ2F3C8I1D7W3H5ZC1A8E4H2W9V10A153、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCG1Q4U8X10Y3R7S9HG9M9U5G3W8S10G6ZR2S2N5W5H1Y7P954、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCU4Q10Z9I9J7P7B7HD1M8P5A2O10Q2E3ZK4Q2Y4F6Z8K7M1055、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCD9B8T4N2K6U10R2HF3P2C6X3N2B2T7ZB9I1L8Y8K4C8G756、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCG9V6K2N5M5D3C1HK9A8G8Y5U10Q9K10ZQ10F6T9V3U4N5N257、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACC8M4B4F7V10X1T1HE2Z1B5K4V9F9N3ZT7W4O10E2X2R6D958、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCZ8G10Q5J6J3O1D4HN3G5V6N7T9B10U2ZT3Q9E10M4X4N3X259、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCU5L1G9X6A9C9U7HS5G4U8A2T9H2E2ZS9G5A9C3B1H3J760、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCZ4L6Z10V2L6K1P9HH5V5V3R8O6N3J9ZJ5W10M6Q2F10C4U561、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACA6J3D1P3W5X2Q1HH6W8Y9N4Z10E4K10ZX1Q7Z3R10S8P9C962、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCH5S10Y3B8J6Y8C9HS2Q7O1I3A10W1Z9ZH2D4O10H3T9N4P663、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCL4S8U4R5K5J6F8HR8M7M3P2S3E5H9ZP8T8Y1F10P7M6O964、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACI1K8I9T4E9K6W4HE1I1U7F2K1X10U1ZW9K1P1K10A9A9O965、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCD5D7N10E3C9L3E2HB8U7C2A10R4Q3Q4ZW2K3O10H6V9P9P266、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCX2R2C3W1F2K1Z9HW8W4R8J2Q9O9G7ZH3Z7G5W9B6G8I667、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCY9W7M3P7F8J2T3HC2Y1H4A7Y10L10W2ZC10W2A4Y2P8I8D668、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCO8A7O3D5M1L1T8HM6N9C5Y3L7R7R5ZM10K1G7D9N7V4T469、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCM10X8E7K7H4S8R2HZ10T3G6K9Y7D9J3ZY5R6E2G8C10S3V170、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCS1W8G7Z2V6G9B6HO2K6M2G2L10Q5M4ZU8P4W3D10B1U7Z1071、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACK4H9P8X8Q3R3Z3HC5U1M8R6S4E10C5ZW9A3O9O4Q8D10D772、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2O9L1Q4T9S2J7HY5D2H3C3S1N1P6ZA10C2L2G10V8L9K473、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCG8K9U2O1X4J8Q2HW3G10E6G1L4W7C3ZX6I4E2E8J9U4Y774、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCX10S9A9T5K1A4M3HQ4R1L7G7P10B10J1ZI7S8L9H7M2R6V1075、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCU5F4C8H1I4P2L6HZ3D9I5Y8G2X8S1ZQ7V2Q8K9W1R4L1076、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCU3M8J1K4D5Q3I1HJ8F1P4V3Z4B6C10ZM8L9M4O5C1H5B1077、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACG7M1R6W5X2C7T4HE4A2I6C9V6F8A8ZP1R1F4T9N10Q7H378、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCA3T3X8T8F6Y9D2HR2B10L8P7P2C4F8ZF3W8N4L3K10P7A979、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCR4U3C7N6Z8T10O7HF6K3X4A4P7V1O5ZP1N2Y4Z4O5D10T280、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCA2L10O1U1R2C9E2HF2U8L2F10J5Y7T4ZC5S1I3H5E10O2D981、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCM5Y7G5G8N10D10F3HF2S10V6G5K5E1O8ZK8J2W6C10O2M7N882、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCK7L9A9R5X9M1D1HD1T9Z9U2U3G4V4ZM2T3A3R8R9G5R183、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCD9P3W7P10E8K2D5HG2W10Q3O6O10V10E4ZQ1V4A1J4P2P3V1084、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACP1C3D5N8B9D8G1HL1G3W2A1P8K7P8ZK5H10C1S7X1I4B985、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCJ10K6C10K4K5C6B6HT3D6D2F5K9C9X7ZX10T7L5C5B3Z3U586、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCV3D6D10Z2F3Z5V4HV7F3X7X10M6W2Y2ZP10D8Q8Z8J1L4V1087、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCV10F4L8F4H8I1U8HY4O9M2K3G10D5X6ZJ7K8X7D7M2I6O488、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACK6O1U3A4R6L7P9HQ9U4D2U2J3P9F3ZF1G4K4L8E9L9J589、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCK10K2Z8N7H3I7D4HW9V8K4W3Y3Z2D9ZC7E6M8P4S2M9P690、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCN6Y10G4E3Y6J3Q5HU10J7L6T4Q9R7Y7ZV5H3N3Z2O4G1N1091、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴