2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题附答案解析(福建省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCI2A7B7S3X6Y6K9HX6H2Z9X7V1I5I2ZU6U5Z5Y6L2M4Z22、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCZ8J6X9I7G10B7Z1HQ1K9P5K10F10U5C10ZI8K7V3K3Z4V6Z13、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCV1O2Q1I3U2B7X8HY8X3T3M8R9N2Q1ZZ1M9K8T10W6J9N104、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCN2K4P9B5A7R4I6HX5F3G9D7R3P9P6ZJ6W2H8H10N8Q8Y75、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCP10G3B7V1O8J9M8HZ9F2L9X2L3V9U5ZP7U3E1L3J9S2Y46、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCV7N6E5T7X9A1K5HU9Y3P8L7F6K6Q3ZW2K10M8X2T1E6O77、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCJ9F5I2T3B9G7I2HF9B3P10R1R8N6T5ZV6K10K10T3T5T7N48、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV9O1F8M7Z5O10V6HG2G9A8Y8N9G7E7ZE3U9F2E3G7L6H79、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACD5N8K2A6H2Z10X2HC5N1R4B8X3K3N5ZS4H1T8W10P10E1N210、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCR9B10Q3I3Y4P4V2HI10I2X5T4D8F6S2ZH10P7Y1B5Z1V10L1011、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCT2S6L9Q6Z2E6I3HT1Y8R2I4F2A4H4ZY4G2H3Q3G10N3X112、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCO5Z1A1D9W4C3W7HF2G5V8T1Q10E10G1ZP4S3U1D4G5B3X213、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCR3Q6U6U7D5F10S8HL9S10I7N9X2O7F1ZV5J4C2K2H4K9R914、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCH9O7F1O9Z7J5W4HL5F3X4Y5Y3C6H2ZA9F2Y5C5H1G7V415、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCV5U3D8H2U3A4I6HJ1G6R3G9N5N6B4ZA3R8M7Q4X8D5Q616、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCH4D10H8Q3E3D7N8HM1G7I9B1D5I5G9ZU7F1Z4Z2E4W5B817、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACP2D8U5L4K2N1I9HU2T1B6P8A5I1N9ZV7W8O7Y2U3C6U318、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACC5F5K6C1F8X6F6HE5V2F3A10T3T2U6ZP1M3N1S10B1B6O119、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCZ2Y3K2R6E9W8W6HA7O1R10R4Y6K9T7ZD4C6R4U5V2R1Y420、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCI3B4C5W10W4I8M6HC7F7X4H3T8S8B1ZZ4Y7G8C1D3S2G521、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACI6G10C10Q4T10V3K2HJ2G7I7L8B10C10Q8ZS1Q5Y9J4M2V4C422、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCJ6K1F8P4I3N10E10HA3Y10P8A7B5Q7N7ZI5O8K7Q5E10H2M1023、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCZ1D7I10E5G7O8I2HS5I1X3Q3G4B4H8ZH5E8N2V8E10B7R824、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCM4S9G10M3B9U1B4HI9S9G4Q10I6X1K2ZP1Z6M4Y6X4E6G125、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCH8V2K8F6P5X1A5HM4W9N2B6S9F9C7ZZ7P9D8Q2Y4F8L726、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCP4W3A3C2W2X7X3HN9L2U10E9X6K5A2ZJ5R9H10I5M1V4L327、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCZ10N9I3W7L4F4V8HP3J5J4U8Y8J1D10ZH4U7I6O5Y5P6T128、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCC6S2I2S10Y2A1P7HL8Z9I10Z3S3Q1A7ZW5J3C10Q5C9I8R929、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCR7I7L2Z3R8S2X6HT5H10B9O2B3E5T6ZY2R3M4G6B3A8L430、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCD8H4A7C10Z7U7K6HV4G4E1E3G4G6N5ZO4I9S2I9I7J3M831、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACZ10A2Y10E7S6I5S3HX5U8L8H10G7K1T5ZN1J10R8D9V8O7F1032、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCG6C3K3Y10M3E7F4HW7I6T8E8N8L1O10ZX4U8X9Q5Z7A5P433、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCW3I6Z8G8B7D4J10HD3G2G5U1K9Y4U4ZZ3U6J6J6R6C10R634、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACL6Q8J9L10T1J9P5HY10S10T7Z10R7S10U6ZR2U4D1Z6U1Q10T135、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCN2P7M1J7P9M3D4HZ5M10O1S4L3B3H4ZN2L4Z1I7I9M10R1036、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCW6Q7Q7W10K7A7K10HD4O6M10B9Z8Z4D6ZI4W2N6Z3A10U10O837、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCQ1P9B5G9E4R6L6HT2C4G7S9K9T7M6ZP1W2D7Z4A6B1G638、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCY8Q2Q5S6P10G1U1HR10V7N8B2U6D10X10ZE10U7Q3M5E6M6D139、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCG9P8O8W1J3U6D8HY8X7R10D5W6Y9K5ZA10G2C1F5W9P10P1040、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCZ10X1Q8V2Z7N10Z7HS7Q3V4F1H3E9G8ZI4Q6W8T10H1T1P741、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCA10V8J3C7X10M5U4HA6W9G5W1V3E1W4ZW5Y2W2F10X2M9W242、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCM7M1I5G3W4R8X6HG10R9L10S4H2N9N5ZG6C6M1A3L5H5U1043、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCF7A8I9Q6U5O8L7HL6U3J8V3P9X3A1ZR8B7H10M8U1B8M844、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCA7Y2U2N6O6Z4Q9HY10C4F5F1L7Q2B6ZB9A10Z1X10L6B4Y645、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACQ2G9E9E8N7Z2Y5HQ1W3M6F7I5Q10U1ZV5D3N6N9F5I6Z746、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCH1R1Y2S10Y10G6K3HL4S5D8J1N10S2G3ZT2J2V6Z6O7G2A647、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACE7J7C8H8T5E2R4HP10R9Q8S7I5B6H6ZK7S7Q9Y3K2J6L948、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACM1G5C6S7N8D3T3HP2H9J4U1X5I9F3ZK3B4F8U2V7L1A749、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCV5C2J2C9A5B7N4HJ6A3W6W7Y3I2I9ZM1A2R10W8V3L1B150、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCJ2Z3H6U8I2E2Y3HB3G4E7S6W2Q3S6ZP8Q10B6V10S7V2B851、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACZ6G10T9A1F9V8N10HC3V4U10N9S7O7Q2ZT6B5M8M5Z5I4H1052、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCF1M8G7W9D10V10X5HM5C9P6O6K7D5C8ZB5E1M7S1F2G4J753、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCY3J6I4U10Q10A1U9HB6S5H8W8P3C1H7ZP3T9N1V7Y10F1T1054、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACI3W4T1E10E1P7H10HG1O10B5B4Z10R10U9ZC4C1O5W9A4G8K255、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCD2V3W5E4Y3Y2P1HB7F1J4I3Y8L4R9ZG4M3S3N7Q8T5G556、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCC8A3C6I7F4M6V2HJ4K7Z3M1A2K6T3ZV3U10I2U3M3C3S957、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCY9F4P10K6N1L7G4HH6O8W5O2U10I7A7ZW4S6Y1A1R5K2U258、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCV9U6R6K4P7L5O2HS5M8H2F4O5U10D5ZC1I2O4M4M10J8W759、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCO8Z6F5X3X7B2D2HA8G2V5F10D8D8J9ZU3G6Q9L2S10H2M960、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACC2G10K6P5D8Y5F8HE9Z2X7M6W4Q3A4ZC5P4X5Y3C1B7A861、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCT9O9H2B5Y1L8S10HW2V3N4W7C6B7B8ZU9X9B4U3Z4H3Z1062、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCB8C4B10G7K1R1L2HT7D7H9O7Z4H9B5ZU8F3T5C9D7G3W163、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCH6W9Z5G10V2F6Y2HJ4I7M10S2W5H3C3ZN9Q9A1W3V10F3J664、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACP7R3E8Y6T6B1A8HT9M10V6Q6W5A8I4ZK8F5W10N3X4P2E465、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCD7I9U3P10B2K1D8HD4Y5L10B1J1V2X5ZI2T6T1H10F2P4R566、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCS2E4C5G4S8G4Z5HO1M2N4W1Z9U3K7ZN1F7G3T10R1M3U467、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACK9N6U1K1U4C7B7HB6K6D7M4U3K3M1ZS1R8C3Z8T6I5Q368、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACT1Y7Y2D2J6I6A10HW3N2J1S8T7C5R5ZL3Q5U10G9H8N8O369、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCE6W1G2A7U10S1G9HS8V6W6U9Z10L7P9ZB1Z9C4A7S5A1W770、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCR2H6F1E6O7T6O10HU5D1H5I1B5I6L3ZX5K9K4G9W4R8K871、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCJ3N4M5C2O10A10Y9HE3U10Q4N9K6J4W7ZJ7U10J3G8A10Z2Q372、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCQ7C5S8K8P7O8W5HJ6V3H3C3N1X3N3ZE8C1U6F6L7K1A673、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCH4K6Y9S4F4W8B10HL2R6M8H2E2F3Q7ZZ4L3L9Q7O6Y8A974、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCT10R3E8E1Z7X9J2HY5R4B9N5L9B4A10ZR4G9V8B9R5I10A875、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCW3D1A8L3A6I6E7HH3K3P4N10N7B7D4ZB9Y4O6P9Y4E2V776、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACM8G7Y5Z1N4O1C1HZ4E4B1U9R2X2A10ZD2W10Z10S2Y9P9Q877、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCR2U7I9B4R10V7B4HF6Q7V6F6T5G8Y5ZI6O1I4F9E9P7W478、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCI8C10X2D8D2T2G9HP3O7O6U2I6M7E3ZI9W6V5L8Q4F7W879、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACO4I8I1R2C9E7G3HJ2W7U6L5T7J3X3ZR2L6D6V1P3V1I480、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCX6R9W1L10L8R8Y10HH8Z5H2D8H9N7S3ZZ8G4C7A10D7M10T781、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCQ5G1A9Q3E6I6P2HV8Q8Q2S7M8J7G2ZA5M3E5V1P2A9D682、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCZ10V1D7W8W4F4F6HP2W2U5N3K3M8T4ZE7G7Q8Z4E4P3R683、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACF6L10M3O1X10A1U2HM10V5C9T7N4F10T1ZX5L1O4S4M10R6W784、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCP9R2H7X9K1S8F6HD2A5R8A10K4J7B2ZT8M8S8E2Z9Y10B185、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACI5B7T7V6X3H7A5HX8K5H2V3Y2V9K4ZD3E7R10E5S4D5I1086、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCH5S6E8A7R2W2L7HF4X8B8T5H2C6K10ZZ8V1L3B1E8I7R187、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCN10U1K9G9F6Z5C1HS1N7S3E5C3X9N7ZO5U1A5Q3F2D9P688、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACD6S6K7O6Q7B7W7HZ4M6N8P1Q8X8F10ZU1T7I7M1R4H2L889、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACE6I