2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题加答案下载(甘肃省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCQ1E6Q9R7K7Z9H1HX6F8N9Z9P10Q4N9ZV4G6N2Z9Z3X3F72、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCJ7G3X6U7A5U2F10HC10B10D7F7W2E7B6ZH9C5N8W7Z5T3I53、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCO6B6R9L1F3D5O10HG9I6Q6C2Q5G6I10ZN8F7J9E9N3Z3I44、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACR4T2O1P6H8E3G10HZ7Y8D4Y2F3R7J5ZP2G5O7A6X7X6J25、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCB2A9X8W4B9O6L1HD10A10C8X5N6D4Y8ZN7Z5S5Y4F4G7P96、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCJ10I2S5Q7Z6S10H9HU4H10K1Q2L9N5F1ZA2O3A10Y4H2T6Q57、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCO8H7J10J5M6Y6C6HZ10L3G6R4Y6D8S5ZO10F9H1X6A6J3L88、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCA5Z2E3M1C5L8N9HV7V10E2H8T2H3F9ZX7Z8L7X6F9E8G39、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCQ8E6J8J6V6G7P1HK6L4Z10K8E2V5E1ZH3O9Q7I3I7I4P610、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACD5D3T2T5K8F9L3HW6L8P7B7W2U7I8ZJ9T8Z1D6A10L2D611、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCP3T3N10Z4J8G7X9HR7L1O4W9Q8K4U5ZY5Y5R6I4I1C3Z512、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACA3T8G3P7V3E1U5HG7I10H10Y6K6G3B1ZZ1J5Q6F7O7J1G113、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCJ8Z4B7O5D7D6J1HE4V10C6Z1L2P4M3ZZ1E7M6I1G9B5U814、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCP10W2D2K1Q6J4V6HZ5Z2G2K4J9X1G4ZS6V9W4G7O9E8G715、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCI3T7V7G3E9J7L3HF9H2Q8B2N9S8E5ZW2G10L4G10O3D1W316、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCL1C2W2F4O2G8X6HJ2O1K10V6Y9O10V6ZA8V1G4H3R3G8A817、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACV9R9O3Z1Y8H7P5HO7W5Y8W10C1R2C3ZZ3Z4B4Z4P6I3Z818、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACJ3J8M1V2Y9T5E7HJ1Q6R3N4P9F7M8ZR6Y9D7G8Z4D10K819、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCR6X4Y3H1D8F7T1HD9J3P6A2T3O10O2ZU6Z10Y3B7S6N10P520、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACB2F5I5I4R9P7A9HO10N4J8F9X7H8X2ZL9D5S6I3E3F10E821、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCP7N1Q10V9K9H10D2HS8K1H2Q5N8U8I2ZH4V6W8W5Y5F5V1022、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCB8X6J1F6W1F6W8HB8K6M2P8Y9D9H5ZP10O2I3W7H3I10Y523、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACL10G8V7B10D8K9G7HC4V7B5C2D3H4X9ZK4B5X5Y6Q6Q10Y1024、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCW9O10R1K3F6X5T10HV2Z9Z10I6H3L2X4ZA8M4L4J7D7L4J225、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCD7J7R7V5V6Y10Q4HF5J8C5M1K9K7I5ZF6I9B1G3D9L1F926、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCR4P6Q7Z10B9F2N2HV3E9R9U7Y6D7Z1ZU10V1M9J4E4J4T427、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCA5E7L5O10W2K5Q7HU4E3U4K10F9X7M7ZQ7Y1O2A10W6F6Z828、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCQ2P8S8G8V1G5G6HG7A1M6X1G6D2T4ZT9R2S1V5H7Z8D329、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCZ7I6K6R6Z9I1C8HQ3B5O8S2G9I9K8ZU5U2Y3B9N4L2L530、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCP3L2X9G6L2E2S8HX2Y4N8Z3I1P10R5ZA3W6D3B6V2N6K531、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCZ3K6I9X8I9X10Q3HX9T6G2J7D8I6J10ZF3G5X9Y10O2K6G332、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCO8W10J1R2K10O4Y10HD4R7L6V6O7A10Y2ZJ1M9P3E6W6Q1P533、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCL8F6D2G7B4V4R9HO10K4O6E1V3D3N9ZM9D6C10Q5G7F1K934、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCK5U7O1N6K9L8L7HT1G5V6S2F6C2M2ZD6B10P5H5Z6U7N1035、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCB3V6T6N9K2I4D2HC7C6Q7V3T10I10S6ZO8R5A8I6Y4H10A136、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCG7S8M10F2Q5T10M3HK6L10Z6Z10S1L2F2ZF7P10Z5C8Z10R5T837、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCB6X6D8O9S8V9W3HT10L2D1E4O1F3G9ZY8A3O3G9S9Q4H738、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCX9A6D6P3J7T8U5HJ10I4E1B5L2F4Q10ZG6Z9J10C7N9C1I839、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCH6L3N4G10A9Y1Z10HC7C7Q9K10K5I9H5ZA2M9U8N7J7U3J340、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACS2B2W5D9U1P7M4HI6K8A3M2T8A7Z8ZM3H4O7L6R7Y1Z641、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCV5H6T5N8V5K7Q3HU3G2C7Z9P10Q5L1ZC4X6C2X1A4Y1K342、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACF5X2F8X1J9Y6Q3HJ6C2S7C5D5J2C2ZY7A9Z10P5Z5A5B143、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCW3A9E10Y3E8C1T3HQ5L9L3T6C1O5N5ZZ10X6H6Z2I3Z8L644、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCJ5Q6H7P5P6O1U10HS2F4E4K8Q4W3N5ZB6X2A3M7V4O9L245、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCF6F5F8F6X8V6P3HV2I3N4L4W3V9M3ZV8Z6X1H2I10K1M1046、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCB8R2S10N2P10W3Y4HL2Q6Q4V3N4K2K1ZU8N4C7D9U6U6Y247、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCG3C8I7Q8K3Q2Q1HI6U2R5O7V3I9W5ZY1C7I3X8B7Z2O648、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCT7Z2I10Y4O1H5H8HM6T5K5G4S9J9E4ZC10P4D2M2T1N8K249、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCH6V7T3L1W7I7I7HE2C5Y6R9B10J2G3ZE8R6A2V3M6W7J350、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCS5F1X2O7N2T3Z6HR10M9B7A6J2B3A1ZE10G8S5H1V3H1N351、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCB7W8H4G9N5U9L3HP6A7D3T1D9V5G4ZQ6E8G7R5B1M9I152、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACR4C2M10T4J3Z6D8HS6Z5N8F7C2C5H3ZT2N1P3V4B6U3C353、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCM10Z5B5M4Y7L2J1HF10U2X3W7M5U6V7ZF8D5C9G7X3V2Y1054、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCD9Y4U4I6Q10A3X6HM1U5R3A6N6V1C2ZC6C10N3O9N9B3Q355、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCW3S9H2I3F2J8A3HU2Z5T7A6W2C3C5ZS5D9A1M6X4A9I156、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACP5H4G10U1B3D3A5HN8X4H8I3O1D2S10ZA1D5L1D4O6Q6U157、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCU2B7C6S1U1S1B6HL6A8D5Q7I4F6M5ZA6V2B9O4K9Q5Z658、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCA7V5L3E9A1Q9J4HD9J1D4S6M2V6R10ZZ10C6A10Q3O3O4P859、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCL9S8E4F6Z9A1V5HL1V7T5I6M1Z3X2ZB10P9B3V7Q6D10E860、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCI9I6V7S1N10J8J4HC9E9G9Z7W3K1D3ZO10H8U2O3X2U2F661、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCC8D7J4H8H3K1V10HB7Q3Z10F3M8W5O9ZH7U4I3R6F6Q2W562、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACB3F4Y1M2D2U10K9HC5K3R5X1A3P7P3ZO2G9X10P8O3G2O463、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCJ7Y3T5I2Q6E8S9HK2L9C9E8V1D9X3ZX5B2G10H2Z9P1L1064、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCT3Z5W1M5J9S3Z4HV2Z5I10S7G4C9W8ZT10I7O6M5T2N10A565、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACS1N2F10L7K4E3M7HI5B8A1F9R1Z5Q2ZM5I4F3K2L6L9V266、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACM6C9C5O3X8A4H4HA1W7G8V5K3R7P3ZS3A8S9R3Z8B10L767、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCZ5N2F3K8G10J5S1HE10A1P10T6A1D5G9ZD10G10T2V1T7H5M768、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACE6P2J4E10L2R1V2HO5L2M3T2V6R9V3ZO7H9O8Q10A6L8I969、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACI9K9T1R2Q9L1M8HI4T1M3F2F6W9E8ZO5E3W1C10G9O10I470、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCN4R10P2P1K6L10O7HM9P4M7X10L5E1T6ZG10O9F9L5O3A3I771、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACP6C5Q9P6V5B8I1HH5G4C4Q6A1U4O8ZM9O2G1S10I10L7O472、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCC1K1L5L3X1S5Q4HQ8S1A9F9W5C5B7ZY9W9V7Z10R7A10X773、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCQ7M4C9Z8K6S10R10HX7D1Y1V6P1K10E10ZQ6M10H10R1E4Q4I874、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCC6C7D7I10W2V10Y10HC2W5D6P5N4W9M2ZG10L4L6U8T10P6M375、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCI2U7D6H5H9I4V6HS2Z9L8W8X5I2Q10ZQ1N7B2Q8L10R1X876、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCD7A4L9H9B5S6V3HZ4U10V2Z5F2V1H1ZB8V3R3Z7D6F1U377、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCY6G4Q8S5V8P6J6HK9H10M8D9F8Y7N3ZH6Z1V2A2V2Z4B178、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCJ3X3Z1I9U2N5J6HZ8B2C2D10P9L5F4ZU7F2Y5I6E7G8G1079、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCZ10X4G1K1N8X10T4HA8L6E10C1B10E6D4ZO6M4L2G1O10P3Q1080、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCR6E10C4W9Y9Q10U5HC5X2Y3M2S1T7B6ZE2H9E6B10X8Q6S181、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACQ3Z10F5S7Y10B2W2HE7L1C2M7A6W2X5ZM3J4N10X1R6Y10R982、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACT1R7D9O6F7T8S10HU7N8S4X7L8I1G7ZT10P8X3H6Z2L3I383、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCC2J4D10W1V8F8F7HF7Q7Z10V6H10V10B8ZN7B10C2F6P5H5B384、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCI5T7U10B3U8K7T10HN3Y10N7P4N4K10H3ZX3X6I7G7M5L6Y685、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCH3O5Q3Z6H10E5S10HV1I10W2T6H2B1C4ZH6K7Z7H10W6G2Q786、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCT3C3P8A10V2F3L9HH7J7N4Q4M8X8H7ZR5Y2H3M6C8I9D187、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCQ1A3O4K2B3D7E8HF6T7Y9R6L9K8C10ZQ5N1O10Q1U10O10E788、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCC9C1O1N7A1N10X10HT5E9K3J10H6F6O6ZW1H10L9C2D5F4I789、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACQ3W10U5R7Y4I3S5HI10A5E9Y4D9F8O5ZE4Z4Z1S7X3D6T690、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划