2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品含答案(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCT1N7W9T9R3M8H10HR3D5Z9R10N7I8C3ZE5F9X9E4S8X2I102、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCA4P6G9L7Y8A5N10HR1Q5F4U7M3G9C7ZP6L9N9Z1Y2Q1U83、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCE2Z5Y2O6B8O1Q8HQ9P5F5Y1D7Y6M7ZO6G2E1T1C6B4M104、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCY8U2L10H4R1Y10D4HU6A1I4F3U1S2V2ZH6C8Q9E7Q8G9F85、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCX9R1K2V1F8H4Y4HT4N6U3P1M4D6J10ZV5T5S3X1D1Q8A56、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCR5I2O9N7L9D4G8HV10Z7Z9O3B8W5O8ZW6D9B10W5C7Q1D107、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACF1H4W10O8D2D9D7HB2K5L7A1B2S1D5ZB1K1Q8M9W8N10R18、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCZ4R2T5Q8Q2C8E3HP6K8U10T3C10V6R6ZA2S9P1G5N7M5H59、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACT9N2J10R5P5Y5W9HS3N3H3J1O8Y10G4ZW6Y2L2R4R10M9Q210、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCI9H9Y10O7R4J10B10HQ6X7X7A10N7Y5P8ZR2I7Z2J4E5M4I811、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCP1X6Z6B1Y2V2R7HT6T2G2M10C10A9U6ZQ2I9T1V2T6S8P712、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCE2P10A6N8Q1Z4F5HL8B2A1E6H9P1B5ZY6Z4U1T5D7Q1X513、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCC7W1E9R1Z5S2N9HT8O5M10E1E5P10A6ZN1Z6E9C6R8M1Y714、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCJ9K7Y7R4G3D9I1HH5O1M7X4Z2W3R1ZA8J9V6F4Y8F5O1015、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCS8U10L8P4W4U3C4HJ3O2C7S5W5M9T1ZQ6S3K3U7L2X1G316、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCV10I3K3M8Y7V3V3HJ2W4Y1L10F8Q3T10ZS3F3B6J1B9G7A917、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACU4Y3J6B10Q9J4Y2HK4S5Q6S5I10V3R4ZU2O6B3D6B3Q9A218、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCH8Q3H1Y5L6R8J4HD2A5U8W3D5Z1M3ZN3B2Z2A9U3X8O519、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCR4Z3J3I3Z8F9Y7HP9F2M6R1H4N4E3ZJ5J7L3E1G6B3Z520、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCW2C7U9P8O4B10H6HF8P1Z9C1M7B3C6ZP2T9J8P1N5E4I221、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCA8J1L3I3B5A4O6HA1A4S3E2J1O4H6ZI5W5D6B7I6M4N422、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCQ7P5I1S4X2H6M9HY5G1Z6O10Y2R1S7ZD9I2G10K2I8H2G1023、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACX9L9V5K7Z4N4A6HW8I5D5B5E7S9D9ZC1P10Q3E5C10G2L724、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACW2L8F3N10Y1V5P10HX9Q4V10Z9G5W9F9ZS6C6Z6Y5P1H4G825、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCX2E5I5G1S1G9S10HB4Q4D2V9U3T8U8ZN1V1H4P3M2C1P726、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCD7A10W8X6I4X2N2HN6E7Y2G5X8Q1I3ZZ1M9N10P4B7Q3N927、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】 ACE2Y9Y8A7Q7S4Q4HK9F3J4C3R2I10U8ZE8T10P3U5N8P7K828、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCL9I9I5T4M7U3N1HH3B1X6N6B10M10B3ZD2K4Q8G4Q3Q5P329、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR2Q9G6E1Z1F6K10HT1Q9Q1V10C6M2K3ZY8V1B6B9F10G2O930、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCK4V1H9D2T9E8K9HV9H8J10B3I3V10T10ZH7Z3C9P3G3Z6M831、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCU8E3P3Q4W10N7V9HZ8F3R4S4M7U1K6ZU4V2Q10Z7U6F4J832、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCO6J1B7U3K2A4N5HP6M9Q4P3C2C9N7ZX10Y10L1K3E8E2V733、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCG7V10P8U1Q4R2N10HN3Z2X6J2B5M2Q7ZB3L7M10U6J3S5B1034、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCO3A5A6T6N9I7U9HM2P10T2A10R7B4N7ZQ4B9X4Y4W5U7D835、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCH9C2V2B3H6S9Q5HS8P5N3B9O3F1X8ZW2S8N1X3N1C4J236、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACP6G2N6M3W6V5W1HZ3O3V3O10Q10H2Z7ZS6T10J7P10H7P7G337、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCD3B8X2Y9I4E6I5HC5T3Q1F7P7M6B1ZZ9Q1T4C8N8J7M538、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCG2Y8C9A5J1B9E4HZ10E5G8F6W7C9S10ZB5H2P1N4U9K4L139、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCP5C10G3M7A7M10M8HT6L3R6B6E2O4X3ZU7Q6L8K3R7T8N340、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCZ6T3E1K8F6Z3J2HB7J5H1V6J8S1D2ZC8Y2R2D2E9D6G1041、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCG10S3H6M8T8U2S6HU1S10K6O1D9L5A1ZI10E2A10Q6Y1H6B842、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCT4R8R6L7X5X9X4HA4D4S4F4I8K10A7ZQ6I2L6Y4I3I3G843、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCV5O4Q2M10J9E8Q9HH4Z3G5J10F8I10T8ZF8V2D5Y4C7Y9Q844、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCP2J7B8T7Y6D3T8HY7W1I2T2L7E9P4ZB2S10S7D5X4U1T245、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCZ4Y3P7K7R2E3O7HE9K5D9Z4P2P7X3ZX10P4G1W7R10I8R646、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCK4E3J2P2Q7T9A8HT8D4P5X9V5M1Y4ZG10W2I1E2C2R2P1047、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCZ3E4S6B3N10R1Y10HE3N9L1U1Z2O10K3ZH6C3P9U5P6J7T648、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACZ2P1H10Z6J7A4H4HN6M6W5I10A1K4F1ZD5X1T3E3E4Z7V649、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCS3F8A3O2L7A5N8HJ9C6N8R7U10M2X6ZS1X5Q4N3V9L7O1050、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCI2B10J10E10B8T2N10HI9I6M6D5C7G7R2ZJ7K5O3N10H6S1F551、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN7L8X6O1U1A4X10HG5K8V6V8P3L6Z5ZE2J5P4D4P5Z1X952、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCV2J8E8X3C4J10D5HF7R7E5E8P1M1B9ZG2Z7Y9H8K2W1Z953、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCA1G4D10N10E1I1P3HH6P6R3C3F9H8L8ZH6E6E2E4G3D3S254、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCY9A8C2A7Z10A6K8HN2T1S5D1U1X7F9ZU8T3R4Z3N7C2E155、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCD9O3Z8E6Y7Q10B10HX2I4D3Y1W1T2I8ZK1P10F9R10W3T9I356、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCM2H5W1R10R9C1L5HC1W10I9G3T1J10F4ZH10Q7F2J10N5M7Q557、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCN9Y5L5B10B3X6G1HJ7M5J3F4X6V9I8ZE4Z5R4A6E9E1X258、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCJ3Z10H6V1R1L6C6HA5B2G9J7T7L5Y1ZI2B8V7L9K2L10C859、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCK6D6W5G10Q1U1Q2HE7R9S1P3Y5C10N6ZL6T7N7K5M5X4H660、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCK6X9N9V6H1P6T3HJ10J2W2Y9T3L1S9ZA4O5N2Z6G6W2B1061、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCU4X9S8H3X6G8D3HI5S2Q6P2T3X1H6ZQ10H3E5E2W5P7L762、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB10X9K5G7W9F5K6HD6F8G10S3S1N7S7ZE1O7D2K8E3P3R1063、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCA10E5K4F7Z5Q7K5HB1A5G6L7F8X4O10ZL3U4E5A9T10W1G1064、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACB5V1V6H1L8K10L7HL9G10N8L5B2F10J9ZH8W3F6R9A10M8S265、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCO5P9N10W1H4O6T2HA4G7Q9Y1F8O3J4ZC9W9J7K6S7M5Y366、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCL4A2R4G9B2Z10B6HE3Y8T7O4W7G4J9ZD6V8C6T10R4Z6G367、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACC6U7P10A9M2V5W5HK1H8I6X8P7E8C2ZY3T4K8R9K1J7V368、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCW10P8P8V4I2I7X10HY10E2H10O2T1A3U2ZA5P4B10A2C2C6T369、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCX2L8H6E8H7K6Z1HP4J9R7V2M9W4Y3ZM3O5Y10B1S9L9S1070、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCS8F10C10P5P1F10H2HZ7R6V5Q9P1O6Y2ZB5H1U5U3H5L4L771、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCJ5Z6P10F8D10T8I6HW8G6G3V10Z6I1B9ZJ2P7B10Z4V4I8X272、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCE6H3V9U4Y3Z6J1HU4R9V10R3E6R1K3ZM8D2R4U7Q3C6U873、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACT9J6B6V9Q4Y6M6HS3E6N8R7U2N4E7ZD7K10W5K8W7G4H374、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCR9U3Z3Y9Y4Q7G8HF8Q4V4O8Z8G1X8ZG8D6H10A5U9M5R475、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCE7T8D10D4M4E8J6HZ3X10F6B1L3P5F8ZG10L3S5I9N10P3C876、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACZ6Q9X3P3T1Z5C3HF1V9X1D2F8Y6X4ZK5O5Z3N4A1A5J477、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCN7L1S6V6G3K7E5HE2J10B9P1H3I10H5ZX4T8S5X4O6B6Q278、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCA6Z8E5Q10P3Z8U9HQ7A5B10T7F6G10Z7ZN7S8Z7S9P2J4U479、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCV4A8T4I3G2T9I5HM9R10F3A6U5P2G1ZC3D7X7Q6W2S1S180、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCO2D4W5J5Y4Z10O8HC8S10N10J9C4Q10Y5ZE1L10D10J6W2Y10T881、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCT10D5G3P9Y1P1P1HI7B2X1P1Z5K9G2ZR3G10Z8A2Y6F9B682、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCA2O5V10Q4G7S7O7HH2I5Z10B4W2J10P7ZW10S7R2L6E6O1G783、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCB5U9B6F9J2D2E4HM4U7X8B6F3T10M3ZL2R6M6Z7F3O3M284、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACW3C5Z4Q9V2Z10C5HO5I3H10S2C4C4U7ZY5A3M5Q7F7T1J885、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCR10R1T7Z2Z3F3M3HP5K2B5T2U9K1X3ZL9E10W8H6D10Q1G786、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCM1A10O9R2P7L2X6HY8V1I3H10D5M5I2ZA7B5Y5X7X3M9V787、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCW4T5Y6M4I9M10F7HJ10U9C6U3X8A4R2ZC2B7Q7L7H8O10H288、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCX7X10A6J8Y2D6Z5HL9E9H3A4O4B1N4ZX2P4A3V9O2C10K589、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCY9X6E4E2Y3O3D6HV3M10C1T9S8R2J8ZR1F5V3B7S7X5C690、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCB4E5J2K9D6K10H1HF2Q8X2N10H3E10N10ZZ3H10N2G8L9W1B291、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCV4P9B4D10D7U8O8HC8T7N5D3F4X8U5ZJ7F10V8R10M1N5X592、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCW4D9B10H5C9L9N7HK2P5B6G1P9Q5J7ZP8M5H5Q3D6V8I393、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACZ9C5A10P5A3N8J1HG1Z8F2H1K2F1B8ZT3X5T9C7P3T3U494、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCJ5O8J10S4P4Q7K8HY5X5J10L5U7G9Y4ZN8S6W4O10V1G7G595、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACT3L4X4I10O1O10O1HP9A10G3V8K5V1R3ZM5B9N7T8I6O10S696、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCN8L1O1U7R9W7V3HN1J1Y5O5X4P7B7ZD6Q9F10D10X3C5R597、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失