2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题带下载答案(云南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCA7L8Y7J1O8T2Q10HY5T3G9L9A1K1I7ZO7C10B5D1N7E7O32、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCD10D8E6M8P4E6F5HM2U10D10U8K3Q2R9ZQ2H5T6V7B1K5V43、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCR5Y7E2T10A8O2G7HG5S4D6T8R4Y7T5ZG9Z8G9X9F9U4C74、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCA3M6H1B1D10P8P8HD8S8Z9Y7I10B1E6ZX4A3N6B3B3E3Q75、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCJ5Y4J3Y4O5R7K9HE7X2K5J9G1S10P6ZI1Y1H2O4R4B4L46、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCX6R7X2N6F2B5N1HG6W8X2J4H5I9L1ZH8F1D7B1R9D9Q107、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACW3Y5Q8A2X10O6Q7HL2S1F10G9S8Z6T3ZM2S10L5T1U8E1I68、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCJ4W10N9U6M6G1Z1HM6C8R4A6M5B6D10ZN3G6R9W6C3O1G39、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACM8S10J8P9Y9P7X3HA3L2Q5I7C5W4W3ZA1R9C4D2S9V6M410、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACK4C5O7X4M2N9E2HO8O7L7J10D4A4V6ZA5T6D3M4R3R5C811、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCI9B6G3N9O6D7N1HH5X10G7C6L10P10A8ZQ2N4J8L9U6N9Z112、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACT10Q2L8O1U2V8V6HV3C7B9X5R9G3D2ZO1O3K7O3Z9A6Y813、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCO3F2K4Z6Q10K3X4HL10K10L5W1D6K4Y8ZK8M9D3B6T2D9B114、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACA5R5M8E6Z10B5G3HZ3A5O1D10B5S7K10ZN6I3P7O8J2B5B815、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCC7F1N3I9Q4M6A4HD4H8D6J2D6H2W1ZH8T10R2V4K5E5O316、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCE2V8R7I2N6B6N1HF9A5L1H6Q7H5S8ZJ10G7R8X4P3L4J817、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCZ3Z8T8X1J9D3S8HM4T2F9T4T6Y3A3ZZ3K7L3V2K6V10T1018、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCI10H7I3E5D2O9P6HQ1M1F3C6S9P10P5ZI10L2I4D2U5W8U419、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCG4G4W4N10Y3O1C10HQ8T4C3D1P10T4S7ZX3Q7Q6Q10H6L8C620、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCC9S5V4P7L4A5M1HH7K6V2Y10I3F1W10ZJ7Y6X1F2B7W6V1021、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACL2L8A6R10X1L5Q2HM6M4O1C5K3N9K10ZN9W8A6J4U2K5O522、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCC9P2J9Y1B1H6J5HY10H4V8V9W10W6O1ZH9H10V1T4H6S6Q623、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACP7N1F8Q4E4P9W3HI7L6J5L5J6X3B2ZX3N7M6P1W3K6E324、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACI9L5O8R4E4M6Z8HY2O1Q6D1X4Y5H4ZY2S10U5H10V9G8Z425、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACL4D10Z3E4A6S10O8HO10M7J3O2Q3K4V2ZI10T5D2Z4X1S1O626、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCH3H10E7E10R1N1O10HJ2G10D2F7B1X8A9ZM1W2J4I9Y4Q4W627、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACN10H10I7S8V2X10I8HO1R6R5O10W8Q5O6ZD1F8R7H5D2E6C228、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCC5N3B2W4C8Q9F6HG7W6L4Q6F7V9G9ZO2F5G1X9E6S2A929、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCG2F10X5B5I4N9V3HO2B6W5D1N6B10N8ZC8Q6S7M2L3V8S830、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACA10W4W7Y2L4J3M1HP4T3L9D1B7I10T10ZH9U2P2N1M4F10Y731、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCO5W7L3Z9T3V1A10HC3M1V3T5M4J3N3ZY7M9I5L4U9I10Y632、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCB4G8S1V10D8H7H7HE8Z9Z7Y6I1I4N5ZB2L8B3L5R7Y7M333、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCJ1W9H3B9V4U5Y10HF8T1Z6I10D4S10Y10ZA3U7U7M9G9D7Q334、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCK9T4D8C7J8V4P6HZ10P5V8B7O10V1J9ZS8Y10J2U5U1J10B935、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCD4N10T9P8G1Z7U1HR8S2E7D10H7W3Y4ZR9W1L3W7M10P7Q436、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACL2P8T4N9M5X1R8HA4X10U6F7T3Y10E7ZE7M9M8S9Q4G1H737、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACH2F9J9V6B8G5C1HW6T7D9C8N9F2U5ZG1L9B2L10T3P9N638、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACY9K1N7I3O1J8I3HF4P5P7K5C8O4E6ZI7D7B3A10I6S1E239、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCD1C9G7K3U7I9J4HI8K7U8M5M5D9U1ZB1H7D10N9A1D10R140、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCA5W10D6O3E3D2M8HI5G4B8N10S6F9A8ZN10S9W9A2Q9K4B1041、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCT1B1O1A9P7K1T1HV9F2C2N8E3L4Z7ZA9Y3X4V8V2G8Z542、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACJ5S9P10Y7B3G5N2HB7Z1E7E10O10Y8Y9ZO1V8T6T7O4U9J543、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCO5Q1I2R8F1M7L6HX2Z3J6B3G5E6P6ZM4Y2P1W4P1D1G544、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCB6J7C10L1U6G7B2HP5J7U8L3W5X5P7ZM9I1K10B5K4U6D845、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU9A5H8J4E9X7Z8HC3U9H8D1L2E4L10ZH4G5G2B5B3V7E546、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACU2C8Z6B5A9N2U2HS10V5G4D2H7D9I6ZF10Y5M3C3X3E3T447、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10×n)D.无法计算【答案】 ACS10E3C10J4H10W6U5HZ9C8J8S7M5E3D5ZT8V3Q9U7I6Y6M248、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCN9M9C4R4T5B10N5HE7Z3B7C10S5Z10E10ZW3X2I6C4J3V6W649、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCT1B6Y1U10N2D3L1HP4A10E4V9D8Z10T7ZT8F4P1R10A3A10O850、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACS7T1F3F6T10P8I1HL3Y6M8Q1E10F8A1ZK5T9O3K7Q9Q6W551、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCH4Z3Q6G8Z1K9Z2HS3M1Y9C6V5V5H2ZU2F6A4V7N1W10H152、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCL3S2J3C1R8B4A9HB9S4I2A8M7I3P8ZT8I2N6E10W9F6A453、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCS5R6U5P2U4L9L4HQ8S8X9F7B1Y9M1ZG1N9A4B5Y9H2K1054、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCR5Q8A4G3F3E1J5HH6L8I9K10X9B6Y2ZD2D7P10W9M7A4T855、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCD7N4E4Q7D7O10H3HM4U5T10C6A9N2X7ZV1R1R6C3X8F9S256、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACK2H10P9I4K5U8D9HA7X6V5D3T4W10O3ZT9D10S9U3F7Q2Q957、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCF1U8E3T10N8H8L7HX8O10V9I2Q10L1K1ZH8H3I2E2K2G5F258、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCN10H9S6M4G2I7O9HL3Z6K6S2X6U9A3ZA8F4O2Y7K10P6J859、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACD9A8W1K5V8B6V5HA9H9J7B6H1X2E9ZE6K1V2R5S5O6M1060、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCC4W5Q10P1K5Z1P5HR4U10M4H2W8G1Z4ZB1C2H5O6B9L9J561、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCQ3L2N9D9F6Y10V2HE9F4H8T4X7C10B10ZC8M8K7W3P10S4L1062、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCZ6P7C9C8N4D1M7HA6W1U5B7R7J7M8ZZ3C9E3H1Z2V5L263、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCA2B6E9F4J4M3Y9HW10E1U3R6P7Y3E8ZC8W10S10N1M7Z7K864、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCS4M2V5I4A8D7K9HP8H9T6C6W4A10B4ZC3V6R8Y8V8W2X765、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCL1Q1Q5V2M8O7R4HE1C8V1P5Y7G5F10ZI10I7X3C4Q5Q2S1066、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCU1D8T8I7E10V5L2HJ6Y9Y2E8I2A3A3ZL9B10M8Y9C3R3S167、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCR3J10M10H3B1B8V9HY2G10U6O5M5D8L6ZD7Y5Z7F10A2V4M768、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCA4A6V8M2N7I8V5HN10T1G10M7X4D7U6ZC5U4P2M10I10A10A869、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCI9B2P5U3F3K3M7HR9A10R6Q7P5E3J5ZB8E10D1M4B7T8M270、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACJ3Q10F10H9K5H4E8HP6Y1L2X10Z3A9S2ZH8D8O1Z5R7Y10N871、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACX5T9Z6J3M6U2T7HB2G5B1R5D10D3K7ZI8T4E1Z8S9O5U272、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCY9N10I5K10M6V7F6HY5A5C8M1P4Y8R3ZV5V5F6O5Q9Z2V473、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCX10G8S7D5T5P7T9HO2E1A3H6L4T1O1ZD7Y6E2N9N6O7Q1074、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCN6P4N10T10J2Y4T7HI2H6D1G8S9D7K8ZB10O7S6A2W5W3K275、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCY9P7K2B1N9U5Q1HF10X7E9L1T5W4D6ZF10K7Z8W5F1K10Q776、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCD9R3H3X4Y2T8E6HY10I9K1Y2S8T3S8ZX3H7G6J3T1I4W577、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCY4I10M1C5R8D4U4HY7J2A8D3N8B3I8ZD9P5L5X9X2O3L978、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCH1Z1X7L9L7J2V9HU7J5N6R3A2W1V5ZB3P9W8G10M1E10U179、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACN6F1X10J5B2T3H1HH6X8P6U10S7W2Q10ZA9V8H7Z7G1S9X780、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCU3A2D7Q7A10Z3A1HI3X4E9R6T8O2O4ZS8J3M4I7P9A3Q281、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACO6N3Q8S7U6R8U9HR5E1C1H3G10M10N5ZE8N5R10W4N9M9L482、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（16%）×6%574.5÷（16%）×6%230.15万元B.（574.526.537.5）÷（16%）×6%36.14万元C.（37.526.5）÷（16%）×6%3.62万元D.（3 491.44983.54）÷（16%）×6%141.96万元【答案】 ACA8D7R10B6G9H7M2HS4L3Z7L3R9F9V9ZM1G1X4U10G4O9X583、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCX5G3B5J1B8L8B10HH5V1D3T1N3W6U1ZJ6L5X2L10B6F1H584、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCN10D2Y1H7B6T7S3HA2X10F3P9M4U1S1ZL2X10A2Y6H3M10A1085、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCT9A7O7X5C9V4F2HD9E5B2O6G3K9Z10ZN9I7N3Z10I2Z4M186、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCO5R5D9G1P6J6K1HE9F2I3Z7H10Z8K2ZR8Q5Z3Q8A1W2O787、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCF10I3T8V2D5J3B10HI10J3R10T4N3V10B7ZF6P1P3Z10L7S2H888、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACN3P5G5Z1B9K4G4HQ9H7P10Y1V2C5V2ZB10T1X1U2L5H10L889、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCC10K10T3V10Y9E8K8HV9V9A6C3B4K1B1ZS2P4C10L1H9D3E690、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCA2C6F2F1W3O8S6HU9K9M5F8Q9N5Z8ZH2I9X6Y5H6N6L1091、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCH4B5F1K2O9K4Z3HK10T6T5Z2G8L5B10ZO4O8A5E4R3P8B792、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险