2022年贵州省中级银行从业资格模考试题45.docx

2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认 50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A2.【问题】（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A3.【问题】银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估【答案】C4.【问题】商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】C5.【问题】高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】D6.【问题】根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D7.【问题】根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30 万元；60 万元B.20 万元；50 万元C.30 万元；50 万元D.15 万元；30 万元【答案】C8.【问题】目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】B9.【问题】中国的金融租赁公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D10.【问题】（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制【答案】D11.【问题】（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】B12.【问题】我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】C13.【问题】商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】A14.【问题】下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】A15.【问题】薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】B16.【问题】下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】D17.【问题】以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】D18.【问题】资产使用率是指（）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】C19.【问题】下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 10 亿元人民币【答案】D20.【问题】根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】C二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.风险对冲D.融资管理E.压力测试【答案】ABD2.【问题】推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】AC3.【问题】企业经营中的税收筹划措施包括（）。A.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】ABC4.【问题】我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失【答案】ABCD5.【问题】下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小D.存货周转率通常按年计算E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系【答案】BCD6.【问题】关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中，贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润【答案】CD7.【问题】在家庭财务状况分析过程中，家庭财务保障涉及的指标包括（）。A.流动性资产比率B.收入负债比率C.收入结构分析D.投资性资产比率E.理财支出比率【答案】C8.【问题】下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】AC9.【问题】下列属于信托基本要素的是()。A.信托资产B.信托关系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC10.【问题】2013 年 6 月 3 日，某银行总行资产负债管理委员会(A1CO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为 74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.商业银行的流动性覆盖率不低于 150B.商业银行的流动性比例不低于 25C.商业银行的净稳定资金比例不低于 100D.商业银行的核心存款比不低于 25E.商业银行的贷存比不高于 75【答案】BC11.【问题】为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度【答案】BD12.【问题】根据民法典的规定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.独家代理【答案】ACD13.【问题】操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法（）A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.风险预测法E.高级计量法【答案】BC14.【问题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄【答案】ABCD15.【问题】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。A.行业B.产品C.风险等级D.担保E.国家信用风险【答案】ABCD16.【问题】个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】ABCD17.【问题】杜邦分析法的缺点有（）。A.过分注重企业短期财务结果B.侧重反映企业过去的经营业绩C.忽略企业长期价值D.对无形资产无法作出评价E.分清决定权益资本收益率的主要因素【答案】ABCD18.【问题】下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买汽车贷款履约保证保险【答案】ABCD19.【问题】房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC20.【问题】学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。A.对借款人进行公示B.组织学生申请借款C.接受学生的借款申请D.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生E.受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.2019 年张某为 45 岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资 16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在 A 银行尚有个人住房贷款余额 30 万元，每月需还款 4500 元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套 100 平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为 360 万元，评估价值 300 万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向 B 银行提交二手房贷款申请，假定 5 年期以上的贷款年基准利率为 4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B 银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3 分）4B 银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在 B 银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝 B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分 C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝 D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策 E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150 在不实施“限购”措施的城市，对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于 30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有 30 万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交 30%的首付款，最高可贷300000070%=210 万元。因此张某实际需交首付款为 360-210=150 万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下（含 50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向 B 银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款 4500 元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500 元。3.61.08 由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为 25 年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得 B 银行可向张某发放的最高贷款金额为 61.08（万元）。4.答案：B、EB 项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E 项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。2.某银行同意为某公司贷款 2 亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为 3 亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9 月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放 8000 万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于 9 月 5 日自主支付 400 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗 B贷款使用合法合规 C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款 D化整为零规避受托支付（3）关于 9 月 8 日采购钢材款 480 万元和 200 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实 B有挪用贷款嫌疑 C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为 800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将 680 万元的贷款资金在 9 月 8 日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3 亿元）的 5为 1500 万元，所以该项目受托支付起点为 500 万元。550 万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。3.借款人王涛是国企男员工，今年 47 岁，离异。王涛 2 年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的 0.9 倍（5 年以上贷款基准利率为 49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11 倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达 30 年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过 65 岁，女性自然人的还款年限不超过 60 岁。符合相关条件的，男性可放宽至 70 岁，女性可放宽至 65 岁。王涛为男性，今年 47 岁，因此其可申请的最长贷款期限为 70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有 1 套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为 30%。所以王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4 万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%1.1）/120.449%，还款期数=2312=276，贷款本金=1.29032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%（10.449%）276/（10.449%）27617560004784（元）4.已知某项目前 5 年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为 18时，本项目的 NPV 为 852 万元。当折现率为 20时，本项目的 NPV为-1449 万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为 19，下列说法正确的是（）。A项目 NPV0，不可接受 C项目 NPV0，可接受 D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+15007062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。5.张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。